Asuransi apartemen hipotek: kondisi, dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Mungkin, tidak ada orang seperti itu yang tidak ingin memiliki tempat tinggal yang nyaman. Namun sayangnya, tidak semua orang memiliki kesempatan untuk membelinya. Karena itu, di negara kita, banyak pasangan muda mempertimbangkan opsi untuk memperoleh perumahan secara kredit. Saat mendaftarkan apartemen di hipotek, banyak bank memaksa klien mereka untuk mengasuransikan ruang hidup terhadap kehilangan atau kerusakan. Pada saat yang sama, tidak hanya real estat yang diasuransikan, tetapi juga kesehatan dan kehidupan pemilik apartemen. Seringkali hampir tidak mungkin untuk menolak ini, karena jika tidak, bank akan menolak untuk memberikan pinjaman.

Di sini, bagi kebanyakan orang, muncul pertanyaan: “Apakah asuransi apartemen hipotek wajib atau tidak?” Jawabannya jelas: pasti. Masalahnya adalah, menurut hukum Rusia, setiap properti yang dibeli dengan hipotek harus diasuransikan. Oleh karena itu, setiap warga negara yang ingin mengajukan KPR harus memiliki pemahaman yang mendalam tentang asuransi real estate. Mari kita coba memahami masalah ini lebih detail.

Apakah mungkin untuk menolak layanan asuransi ketikamengajukan hipotek?

Sebelum mengambil asuransi, Anda perlu memahami apa yang umumnya disediakan oleh asuransi apartemen hipotek. Menurut undang-undang saat ini, ketika mengajukan hipotek, hanya properti agunan, yaitu rumah atau apartemen, yang dapat diasuransikan. Tetapi banyak bank, untuk mengurangi risikonya sendiri, memaksa pelanggannya untuk membeli layanan asuransi tambahan, di antaranya yang paling umum adalah asuransi jiwa dan kesehatan peminjam, serta transparansi hukum dari transaksi pembelian / penjualan. Dalam kasus penolakan untuk membeli layanan asuransi tambahan, lembaga keuangan dalam banyak kasus meningkatkan tingkat bunga hipotek. Dengan demikian, tidak mungkin untuk menolak layanan asuransi.

Kasus apa saja yang ditanggung asuransi?

Asuransi hipotek melindungi peminjam dari risiko berikut:

• dari kebakaran, ledakan, banjir dan keadaan darurat lainnya, akibatnya tempat tinggal rusak parah dan tidak dapat dipulihkan;
• kerusakan apartemen oleh pihak ketiga;
• lembaga keuangan telah meluncurkan program pinjaman hipotek baru dengan persyaratan yang lebih baik.

Jika asuransi juga dikeluarkan saat membeli real estat dengan hipotek, maka jika terjadi salah satu kasus di atas, saldo utang pinjaman dibayar oleh perusahaan asuransi. Jika peminjam menolak untuk mengambil asuransi, maka dia wajib memenuhi semua kewajiban yang ditentukan oleh pinjamankontrak.

Persyaratan asuransi hipotek

Sebagaimana dinyatakan oleh undang-undang saat ini, asuransi apartemen hipotek harus diterbitkan sebelum kesimpulan dari perjanjian pinjaman. Ini harus dilakukan oleh peminjam. Dia harus memutuskan perusahaan asuransi yang layanannya akan dia gunakan, serta menyimpulkan kontrak asuransi. Pada saat yang sama, masa berlakunya harus sesuai dengan masa pinjaman.

Asuransi apartemen, yang biayanya tergantung pada beberapa faktor, dapat dibayar setahun sekali atau triwulanan.

Mempengaruhi besaran premi asuransi:

• jangka waktu kontrak asuransi selesai;
• kondisi tempat tinggal;
• jumlah transaksi pembelian/penjualan real estat yang dilakukan sejauh ini.

Masa asuransi dapat bervariasi dari 30 hingga 50 tahun, tetapi harus sesuai dengan jangka waktu penggunaan dana pinjaman.

Persyaratan tempat tinggal saat mengajukan asuransi

Mengasuransikan apartemen dengan hipotek hanya dapat diterima jika ruang tamu memenuhi persyaratan berikut:

• kerusakan fisik bangunan tempat apartemen berada tidak melebihi 60 persen;
• peminjam memiliki pendapat tentang kondisi teknis perumahan dan tindakan atas penilaiannya, yang dibuat oleh ahli independen profesional;
• kebersihan hukum dari semua transaksi yang dilakukan sebelumnya dengan properti;
• ketersediaan semua dokumentasi yang diperlukan untuk apartemen.

Jika salah satu di ataspoin tidak terpenuhi, maka perusahaan asuransi akan menolak untuk memberikan layanannya, dan akibatnya tidak mungkin untuk mendapatkan hipotek.

Dokumen apa yang diperlukan untuk asuransi properti residensial?

Setiap orang yang berencana untuk memperoleh perumahan mereka sendiri tertarik dengan pertanyaan tentang dokumen apa yang diperlukan untuk mengasuransikan apartemen hipotek. Anda perlu menyiapkan paket dokumen berikut:

• dokumen tempat tinggal yang akan diasuransikan;
• paspor warga negara Federasi Rusia;
• tindakan pada inspeksi teknis apartemen, yang menunjukkan nilainya saat ini;
• ekstrak dari Unified State Register;
• salinan rencana teknis perumahan;
• asli dan salinan ekstrak dari buku rumah.

Untuk asuransi hak milik, selain dokumen di atas, Anda perlu mempersiapkan:

• dokumen yang menyatakan hak peminjam untuk memiliki tempat tinggal berdasarkan transaksi sebelumnya;
• dokumen yang mengkonfirmasi fakta transaksi pembelian/penjualan;
• sertifikat pendaftaran negara apartemen;
• dokumen yang menegaskan bahwa pasangan tidak keberatan dengan penjualan rumah;
• tanda terima tagihan listrik.

Jika, selain real estat, peminjam akan mengasuransikan jiwa dan kesehatannya, maka sertifikat kesehatannya akan diperlukan.

Dokumen apa yang diperlukan dari penjual apartemen?

Asuransi hipotek mengasumsikan bahwa penjual juga akan diminta untuk menyediakanpaket dokumen tertentu.

Yang berikut ini akan diminta darinya:

• salinan semua halaman paspor yang disahkan;
• persetujuan mutlak semua anggota keluarga untuk penjualan perumahan dengan hak untuk memiliki apartemen;
• jika pemilik apartemen saat ini adalah seorang pensiunan, maka diperlukan salinan sertifikat PND dan ND;
• jika orang di bawah usia mayoritas terdaftar di apartemen, salinan izin untuk menjual dari wali akan diperlukan.

Perlu dicatat bahwa setiap perusahaan asuransi mengajukan persyaratannya sendiri untuk prosedur penerbitan asuransi, sehingga daftar dokumen yang diperlukan mungkin berbeda dari yang di atas.

Biaya layanan asuransi

Tidak mungkin untuk mengatakan dengan tegas berapa biaya asuransi apartemen. Biaya tergantung pada program asuransi, serta kondisi teknis tempat tinggal.

Misalnya, dengan asuransi properti perumahan, biaya asuransi dapat berkisar antara 0,3 hingga 1% dari nilai real estat. Hal ini juga mempertimbangkan kondisi apartemen, usia rumah, serta keberadaan sistem keamanan.

Biaya asuransi kepemilikan dapat berkisar dari 0,1 hingga 0,6 persen dari nilai properti. Jika semuanya beres dengan kebersihan hukum perumahan, maka Anda dapat mengandalkan persentase terendah.

Jika, selain tempat tinggal, peminjam juga ingin mengasuransikan dirinya sendiri, maka layanan dari perusahaan asuransi akan dikenakan biaya dari 0,7 hingga 1,5%. Pada saat yang sama, jumlah premi asuransi dipengaruhi oleh negarakesehatan tertanggung dan sifat kegiatannya.

Opsi paling ekonomis adalah kebijakan komprehensif yang mencakup semua layanan yang dibahas sebelumnya. Biayanya dapat bervariasi dari 1 hingga 1,5 persen dari biaya apartemen.

Hari ini, dimungkinkan untuk mengetahui dengan tepat berapa biaya asuransi untuk apartemen hipotek. Kalkulator, yang diterapkan di situs web sebagian besar perusahaan asuransi, akan membantu Anda dalam hal ini. Dengan itu, Anda dapat menentukan jumlah premi asuransi yang tepat.

Proses asuransi hipotek

Jadi, bagaimana cara mengasuransikan apartemen? Pertanyaan ini ditanyakan oleh banyak orang yang berencana untuk mendapatkan KPR.

Prosedur penerbitan polis asuransi adalah sebagai berikut:

1. Temukan IC yang menawarkan penawaran terbaik.
2. Hati-hati mempelajari kontrak asuransi. Ini akan menghindari berbagai jebakan dan keberadaan layanan tersembunyi yang dijaminkan oleh perusahaan asuransi secara ilegal.
3. Temukan peristiwa yang diasuransikan yang dicakup oleh polis, serta jumlah kompensasi tunai dan waktu pembayarannya.
4. Ajukan aplikasi formulir yang ditetapkan ke perusahaan asuransi.
5. Membayar premi asuransi sebesar jumlah yang ditetapkan dan dalam jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak.

Kontrak asuransi dibuat dalam tiga rangkap: yang pertama tetap dengan perusahaan asuransi, yang kedua Anda ambil, dan yang ketiga Anda berikan ke bank.

Di mana harus mengasuransikan properti saat mengajukan hipotek?

Asuransi hipotek saat iniapartemen adalah salah satu area paling umum di mana sejumlah besar perusahaan asuransi terlibat, sehingga tidak akan ada masalah khusus dengan menemukan perusahaan asuransi yang menawarkan kondisi optimal. Tetapi di sini penting untuk dipahami bahwa tidak semua perusahaan asuransi bekerja dengan jujur, oleh karena itu, agar tidak jatuh ke tangan scammer, disarankan untuk menggunakan layanan hanya dari perusahaan yang andal dan tepercaya. Selanjutnya akan dianggap sebagai perusahaan terbesar yang terlibat dalam asuransi hipotek.

Sberbank: kondisi asuransi hipotek

Sberbank adalah organisasi keuangan terbesar di Rusia dengan dukungan negara, jadi perusahaan ini tidak hanya menawarkan kondisi asuransi yang optimal, tetapi juga salah satu yang paling dapat diandalkan.

Asuransi untuk apartemen dengan hipotek di Sberbank dikeluarkan dengan ketentuan berikut:

• Jangka waktu asuransi - hingga 30 tahun;
• jumlah premi asuransi - dari 0,3 hingga 0,8%;
• nilai pertanggungan tidak kurang dari sisa hutang dan tidak lebih dari biaya tempat tinggal;
• program asuransi - perumahan dan komprehensif.

Asuransi untuk apartemen dengan hipotek di Sberbank dikeluarkan tidak lebih dari lima hari, jadi Anda tidak perlu menghabiskan banyak waktu dan Anda dapat dengan cepat membeli apartemen secara kredit.

Asuransi Real Estat VTB

VTB adalah bank terbesar kedua di Rusia dalam hal pinjaman hipotek.

Asuransi apartemen hipotek di lembaga keuangan ini dilakukan dengan ketentuan sebagai berikut:

• Jangka waktu asuransi - hingga 30 tahun;
• ukuran premi asuransi - dari 0,5 hingga 1%;
• jumlah asuransi - tidak lebih dari nilai pasar ruang hidup;
• program asuransi - komprehensif.

Prosedur penerbitan polis asuransi di VTB memakan waktu tidak lebih dari satu minggu.

Mengambil polis asuransi di Rosgosstrakh

Pemimpin pasar lain yang tak terbantahkan di bidang asuransi hipotek adalah Rosgosstrakh. Dia menawarkan kliennya kondisi berikut:

• Jangka waktu asuransi - hingga 50 tahun;
• jumlah premi asuransi - dari 0,12 hingga 0,65%;
• jumlah asuransi - tidak lebih dari nilai pasar ruang hidup;
• program asuransi - perumahan dan komprehensif.

Layanan asuransi dari perusahaan Rosgosstrakh jauh lebih murah, karena lebih banyak faktor yang diperhitungkan saat menghitung biaya polis, termasuk lokasi apartemen atau rumah.

Apa yang harus dilakukan jika terjadi peristiwa yang diasuransikan?

Kami berbicara tentang semua nuansa yang terkait dengan asuransi apartemen hipotek. Sekarang tinggal mempertimbangkan prosedur terjadinya peristiwa yang diasuransikan. Untuk menerima kompensasi uang, Anda harus:

1. Jika terjadi force majeure, Anda harus terlebih dahulu melaporkan kejadian tersebut kepada pihak yang berwenang.
2. Beri tahu perusahaan asuransi kecelakaan dan laporkan penyebab kecelakaan.
3. Siapkan paket dokumen untuk apartemen yang terkena dampak.

Jika semuanya dilakukan sesuai dengan hukum dan tepat waktu, maka kewajiban untuk membayar utang jatuh pada perusahaan asuransi, dan peminjam menerima kompensasi uang. Perlu dicatat bahwa utang harus dilunasi oleh penanggung sebelum berakhirnya perjanjian pinjaman. Oleh karena itu, untuk menghindari masalah, selalu baca ketentuan perjanjian.