Bagaimana cara membeli apartemen dengan hipotek? Asuransi apartemen hipotek

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Beberapa orang mendapatkan meter persegi berharga sebagai hadiah, yang lain meringkuk di rumah orang tua mereka selama bertahun-tahun, sementara yang lain memutuskan untuk membeli rumah mereka sendiri. Namun, bahkan setelah mengumpulkan semua tabungan, tidak selalu mungkin untuk membeli real estat. Untuk alasan ini, semakin banyak orang tidak menemukan cara lain selain membeli apartemen dengan hipotek.

Pro dan kontra perumahan secara kredit

Sebelum Anda mengambil hipotek di apartemen, Anda harus mempertimbangkan dan mempertimbangkan dengan cermat kemungkinan konsekuensi dari langkah ini. Pertama-tama, harus diingat bahwa beban membayar pinjaman hipotek selama 10-30 tahun kehidupan juga akan disertai dengan kelebihan pembayaran bunga yang signifikan. Pengeluaran uang bulanan yang cukup besar akan menyebabkan ketidakstabilan situasi keuangan sebagian besar keluarga. Dan tidak semua orang mampu menahan ujian seperti itu secara moral. Selain itu, sebelum memutuskan untuk mengambil langkah penting seperti itu, Anda harus memikirkan keandalan tempat kerja dan prospek karier saat ini.

Mungkin perlu menunda pembelian apartemen untuk sementara waktu? Ini juga tidak layak ditunda, karena harga rumahtumbuh dengan kecepatan yang sangat cepat. Dalam kasus ketika calon peminjam tinggal di apartemen sewaan, ia juga harus memikirkan kenaikan harga dan biaya sewa. Lagi pula, dengan berinvestasi di hipotek, dia membayar propertinya sendiri, bukan milik orang lain.

Fitur KPR

Seseorang yang memutuskan untuk mengeluarkan perjanjian hipotek harus memikirkan jenis perumahan apa yang dia inginkan dan mampu dia miliki. Bank menawarkan beberapa pilihan di mana membeli properti dan bagaimana caranya. Hari ini Anda dapat membeli apartemen di hipotek di pasar perumahan primer atau sekunder. Selain itu, akan berguna untuk membiasakan diri Anda dengan kasus khusus desainnya.

Pinjaman rumah, seperti yang lainnya, dapat dicirikan terutama oleh jatuh tempo dan tingkat bunganya. Atribut spesifiknya adalah adanya uang muka, yang besarnya dapat bervariasi tergantung pada kondisi hipotek dan kemampuan peminjam.

Untuk memilih kondisi terbaik, Anda harus melihat penawaran dari semua organisasi kredit. Mereka yang paling tertarik harus menghubungi secara langsung. Dengan memberikan data perkiraan uang muka dan nilai real estate kepada pegawai bank, Anda bisa mendapatkan jadwal pembayaran yang dihitung dengan cara tertentu.

Tentang pasar perumahan yang ada

Opsi utama melibatkan akuisisi real estat di gedung baru. Harga untuk apartemen semacam itu rendah, tetapi dalam hal ini, perlu mempertimbangkan perangkap yang ada:

• Proses panjang untuk bergabungmemiliki. Oleh karena itu, tidak semua pemberi pinjaman siap memberikan pinjaman untuk apartemen di gedung baru.
• Perumahan baru dalam tahap awal konstruksi, belum siap untuk ditempati atau belum lulus pendaftaran negara, yang berarti tidak ada secara hukum. Semua ini dapat menimbulkan pertanyaan bagi peminjam, karena pinjaman dijamin dengan properti yang dibeli.

Dalam hal membeli perumahan di pasar sekunder, semua kerugian dari opsi pertama tidak termasuk. Bank lebih mendukung dalam situasi seperti itu, tetapi bahkan di sini ada aturan: apartemen yang dibeli tidak boleh terletak di gedung tua atau darurat, harus ada komunikasi. Fakta menyewakannya juga harus dikecualikan. Rumah yang dibeli tidak dapat dijadikan jaminan untuk pinjaman lain.

Memecahkan masalah perumahan prajurit

Untuk menyediakan perumahan bagi militer dan keluarga mereka, program federal yang dibuat oleh keputusan presiden berlaku hari ini. Ini berfungsi atas dasar sistem tabungan dan hipotek yang dikembangkan secara khusus, yang menyediakan pembukaan dan pemeliharaan rekening tabungan individu untuk orang-orang yang bertugas di ketentaraan berdasarkan kontrak.

Dana yang terkumpul dengan cara ini hanya dapat digunakan oleh militer untuk membeli perumahan. Peningkatan jumlah pada akun didasarkan pada volume kontribusi tahunan dan periode partisipasi orang tertentu dalam program. Tiga tahun setelah bergabung, seorang prajurit menerima hak untuk menggunakan tabungannya untukmembeli apartemen dengan hipotek militer. Dalam hal ini, kita berbicara tentang jenis pinjaman khusus yang disebut pinjaman perumahan yang ditargetkan. Tidak ada batasan bagi personel militer saat memilih perumahan. Penghematan lebih lanjut dalam program ini akan digunakan untuk melunasi hutang hipotek.

Program Pinjaman Keluarga Muda

Kategori lain yang memenuhi syarat untuk mendapatkan keuntungan saat membeli apartemen adalah keluarga muda. Ada juga program negara khusus untuk mereka hari ini. Orang-orang yang telah menjadi pesertanya, selain syarat pinjaman istimewa, menerima subsidi dari negara, yang menjadi bagian dari uang muka.

Ada kondisi tertentu untuk masuk ke program federal, yang dengannya apartemen dapat dibeli berdasarkan preferensi dengan hipotek. Keluarga muda yang ingin menjadi anggota harus memenuhi persyaratan berikut:

• Agar usia kedua pasangan tidak melebihi 35 tahun.
• Memiliki penghasilan bulanan minimum terverifikasi yang dihitung dengan benar.
• Dapatkan pengakuan formal tentang kebutuhan akan perumahan yang lebih baik.
• Memiliki tabungan untuk membayar uang muka minimal - 10%.

Selain program federal yang disebutkan di atas, keluarga muda dapat memanfaatkan penawaran hipotek yang ditargetkan dari bank komersial. Mereka memberikan beberapa manfaat untuk kategori warga negara ini. Opsi untuk memperoleh apartemen ini juga patut dipertimbangkan, karenasangat sulit untuk masuk ke program negara.

Hipotek dijamin dengan real estat

Jika peminjam sudah memiliki rumah, mereka dapat menggunakannya sebagai jaminan untuk membeli yang baru. Lembaga kredit biasanya memiliki sikap yang sangat positif terhadap proposal semacam itu, karena mereka secara signifikan mengurangi risikonya. Penolakan harus diharapkan hanya dalam situasi di mana anak di bawah umur terdaftar di apartemen, karena situasi seperti itu tidak termasuk pemulihan properti yang dijaminkan.

Ada dua opsi yang memungkinkan untuk cara membeli apartemen dengan hipotek menggunakan perumahan yang ada dan dengan demikian menyederhanakan persyaratan untuk mendapatkan dana pinjaman atau membayar utang:

• Seseorang yang memutuskan untuk mengajukan pinjaman tidak memiliki pendapatan resmi yang diakui. Dalam situasi ini, bank dapat membuat konsesi dan menyediakan uang yang dijamin dengan properti yang ada.
• Seseorang ingin meningkatkan kondisi kehidupan mereka dengan bantuan hipotek. Di sini, bank biasanya menawarkan pinjaman kepada pelanggan yang dijamin dengan properti, yang selanjutnya akan dijual. Setelah penjualan apartemen lama, jumlah hutang dikurangi nilainya.

Siapa dan bagaimana cara mengajukan pinjaman hipotek?

Berdasarkan undang-undang, warga negara Federasi Rusia usia kerja dari 18 hingga 55 tahun dapat menjadi pemilik apartemen dengan hipotek. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi bank yang dipilih dengan paket dokumen yang telah disiapkan sebelumnya yang mengkonfirmasi identitas warga negara, pendidikannya, keberadaan tempat kerja permanen, mengungkapkan pendapatannya,memberikan informasi tentang pinjaman lain yang tersedia, serta properti yang dibeli. Berdasarkan mereka, aplikasi untuk hipotek dibuat.

Bank dapat menolak warga negara jika dia tidak yakin akan mampu melunasi kewajibannya. Faktor konfirmasi utama di sini adalah informasi tentang pendapatan dan pengalaman kerjanya. Dalam beberapa kasus, bantuan penjamin mungkin diperlukan untuk membuat keputusan yang positif. Setelah meninjau aplikasi dan dokumen yang dilampirkan, ahli bank memberikan jawaban akhir tentang persetujuan atau penolakan untuk memberikan pinjaman kepada orang ini.

Keunikan perjanjian hipotek

Dalam kasus hasil yang positif, perjanjian hipotek dibuat, yang menurutnya bank menyediakan dana kepada peminjam untuk membeli real estat yang dijamin olehnya. Dokumen ini harus mencakup semua nuansa transaksi, termasuk hak dan kewajiban para pihak. Atribut utama dari perjanjian hipotek untuk pembelian apartemen adalah sebagai berikut:

• Nilai yang diperkirakan.
• Jumlah uang muka.
• Lokasi.
• Ukuran.
• Dasar-dasar kepemilikan.

Fitur hak dan kewajiban peserta dalam transaksi adalah tidak adanya batasan bank dalam penggunaan properti. Seorang warga negara yang telah menerima pinjaman memiliki kesempatan untuk hidup, memperbaiki, dan mewarisi properti. Dia tidak dapat menolak untuk memenuhi kewajiban berdasarkan kontrak sampai dia menutupi seluruh biaya apartemen dan biaya bank.

Asuransipinjaman hipotek

Tidak ada satu pun lembaga perbankan yang menyediakan dana untuk pembelian apartemen tanpa dokumen asuransi yang sesuai. Pertama-tama, tindakan semacam itu ditujukan untuk meminimalkan risikonya sendiri. Untuk mendapatkan pinjaman perumahan, mungkin perlu untuk mengasuransikan apartemen dengan hipotek, hak milik atasnya, kehidupan, kesehatan dan kapasitas kerja peminjam. Yang pertama adalah wajib sesuai dengan hukum yang berlaku, tetapi dengan tidak adanya sisanya, bank berhak menolak untuk memberikan dana pinjaman.

Dapatkan semua layanan ini dengan mudah. Untuk melakukan ini, Anda perlu menghubungi perusahaan asuransi mana pun yang berurusan dengan pinjaman hipotek. Biasanya, pelaksanaan seluruh paket dokumen biaya tidak lebih dari 2% dari biaya perumahan yang dibeli. Ada situasi di mana peminjam juga memiliki hak untuk mengakhiri kontrak asuransi dan mengembalikan bagian yang tidak diklaim dari pembayaran di bawahnya, misalnya, pelunasan awal hutang pinjaman atau penjualan apartemen dengan hipotek.

Kemungkinan kejadian yang diasuransikan

Setiap jenis asuransi yang digunakan saat mengajukan pinjaman untuk apartemen memiliki serangkaian situasi tertentu, yang kejadiannya memerlukan pembayaran berdasarkan kontrak:

• Properti agunan hipotek hancur seluruhnya atau sebagian sebagai akibat dari kecelakaan seperti ledakan rumah tangga, kebakaran atau banjir. Dalam hal ini kreditur berhak menuntut pelunasanhutang lebih cepat dari jadwal dengan mengorbankan dana yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi. Jumlah pembayaran berdasarkan kontrak asuransi juga dapat digunakan untuk memulihkan rumah yang rusak.
• Kematian orang yang mengeluarkan perjanjian hipotek, serta pengakuannya sebagai cacat karena penugasan kelompok cacat I atau II. Ketika salah satu dari kasus ini terjadi, pembayaran lebih lanjut dari hutang hipotek dilakukan atas biaya perusahaan asuransi. Peminjam atau ahli warisnya menjadi pemilik penuh dari properti tersebut.
• Pengakuan transaksi pembelian apartemen tidak sah karena kehilangan kepemilikannya. Di sini, perusahaan asuransi berkewajiban untuk mengganti kerugian korban sebesar nilai pasar properti.

Terjadinya peristiwa yang diasuransikan mengharuskan peminjam untuk memberi tahu bank dan perusahaan asuransi tentang hal ini.

Jadi, sebelum Anda membeli apartemen dengan hipotek, Anda perlu menjelajahi keadaan pasar pinjaman perumahan saat ini: persyaratan dan ketentuan saat ini, program preferensial yang tersedia, dokumen yang diperlukan. Penggunaan pendekatan ini sangat penting, karena dapat membantu peminjam dalam memilih opsi pinjaman rumah terbaik dan menyingkirkan kemungkinan masalah yang terkait dengan pelaksanaannya.