Apa yang Anda butuhkan untuk hipotek apartemen? Dokumen apa yang diperlukan?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Memikirkan untuk membeli apartemen sendiri? Sudahkah Anda memilih opsi yang tepat, tetapi Anda tidak punya cukup uang? Atau apakah Anda memutuskan untuk tidak menginvestasikan banyak tabungan pribadi, tetapi menggunakan layanan pinjaman? Maka hipotek adalah apa yang Anda butuhkan! Apa itu dan apa bedanya dengan pinjaman konsumen.

Bagaimana KPR berbeda dengan jenis pinjaman lainnya?

Perbedaan yang paling penting adalah tingkat bunga. Untuk pinjaman hipotek, jauh lebih rendah daripada pinjaman mobil, pinjaman konsumen, dll. Dan ini dijelaskan dengan sangat sederhana. Sebagai aturan, orang mengambil hipotek untuk jumlah yang agak besar, karena real estat tidak murah. Dan bunga pinjaman dibebankan pada seluruh jumlah hutang. Dan jika tingkat hipotek sama dengan pinjaman konsumen, orang tidak akan memiliki cukup 1 kehidupan untuk melunasi pinjaman. Dan kemudian hutang ini akan diwarisi oleh anak-anak mereka. Karena jumlah kelebihan pembayaran akan melebihi jumlah hipotek sebanyak 3 atau bahkan 4 kali lipat.

Untuk lebih jelasnya, perhatikan sebuah contoh. Data awal: Anda ingin membeli apartemen di hipotek untuk5.000.000 rubel. Anda belum siap untuk membayar uang muka, tetapi Anda siap membayar masing-masing 86,5 ribu rubel. Jika tingkat hipotek hampir sama dengan tingkat pinjaman konsumen minimum, maka Anda harus membayar uang untuk hipotek selama 20 tahun, dan Anda akan membayar lebih 315%, yang setara dengan 15,7 juta rubel! Artinya, Anda akan membayar biaya 4 apartemen Anda!

Perhatikan saat memilih program KPR untuk jangka waktu pinjaman. Artinya, dengan data awal kami, kelebihan pembayaran selama 20 tahun adalah 315%, dan jika kami meningkatkan pembayaran hanya 2,7 ribu rubel, maka periodenya akan berkurang sebanyak 5 tahun! Dan kelebihan pembayaran akan berkurang 91%! Rasakan apa perbedaan global?!

Dan dengan jangka waktu 10 tahun dan pembayaran 98 ribu rubel sebulan, kelebihan pembayaran Anda adalah 135%, karena 6,7 juta rubel.

Jika Anda mengikuti tren, menjadi jelas bahwa untuk setiap 5 tahun hipotek, jumlah bunga setara dengan nilai apartemen Anda!

Tapi ini dengan tarif 20% per tahun. Di negara kita, menurut program hipotek, biasanya lebih rendah, dan berfluktuasi dalam 13%. Mari kita membuat perhitungan untuk istilah yang sama dan membandingkan hasilnya.

Jika kita mempertimbangkan jangka waktu 20 tahun, pembayaran bulanan adalah 59,5 ribu rubel, yang 27 ribu lebih rendah dari tarif 20%. Apakah Anda merasakan peran yang dimainkan oleh perbedaan 7%?! Jumlah total kelebihan pembayaran adalah 9,3 juta rubel, mis. 185% dalam 20 tahun. Apakah Anda mengerti seberapa besar?perbedaan?

Saat jangka waktu dikurangi 5 tahun, pembayaran hanya meningkat 4,5 ribu, tetapi kelebihan pembayaran berkurang 55%! Dan itu adalah 6,5 juta rubel!

Dengan jangka waktu pinjaman 10 tahun dan pembayaran 75,3 ribu rubel, kelebihan pembayaran akan menjadi 81%, yaitu 4 juta rubel. Seperti yang Anda lihat, perbedaannya sangat mencolok.

Untuk kejelasan, kami akan menampilkan semua hasil dalam tabel pivot sehingga Anda akhirnya mengerti mengapa program hipotek memiliki tingkat yang lebih rendah.

Tabel pivot

Batas Waktu	Pada 13%			Dengan tarif 20%			Perbedaan
	Landak pembayaran, gosok.	Pembayaran lebih, juta rubel	% kelebihan pembayaran	Landak pembayaran, gosok.	Pembayaran lebih, juta rubel	% kelebihan pembayaran	Landak pembayaran, gosok.	Pembayaran lebih, juta rubel	% kelebihan pembayaran
10	75392	4	81	97903	6, 7	135	22511	2, 7	54
15	64082	6, 5	131	89239	11	221	25157	4, 5	90
20	59465	9, 3	185	86450	15, 7	315	26985	6, 4	130

• Paket dokumen yang diperlukan untuk hipotek sangat berbeda. Jadi, mari kita lihat dokumen apa yang diperlukan untuk hipotek apartemen.
• Paspor peminjam.
• Sertifikat penghasilan, serta organisasi tempat Anda bekerja (salinan buku kerja).
• Dokumen konfirmasi deposit (jika ada).

Apa yang Anda butuhkan untuk hipotek apartemen? Daftar dokumen

Ketika peminjam bersama atau penjamin terlibat, daftar dokumen akan bertambah. Mereka akan membutuhkan dokumen yang sama seperti Anda. Itu. paspor mereka, serta dokumen yang mengonfirmasi pendapatan (biasanya, ini adalah sertifikat 2 pajak penghasilan pribadi).

Anda mungkin juga memerlukan sejumlah dokumen lain. Karyawan bank akan memberi tahu Anda informasi yang lebih rinci, karena setiap kasus bersifat individual, ada banyak program hipotek. Jadi, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen yang tepat untuk Anda. Data awal diambil sebagai pedoman.

Persyaratan untuk peminjam

Di setiap bank berbeda, tetapi ada sejumlah kriteria yang sama di semua bank. Mari kita lihat mereka:

1. Usia. Banyak bank memiliki usia minimumuntuk mempertimbangkan aplikasi 21 tahun. Dan ini bisa dimengerti. Sebagai aturan, dalam jangka waktu ini seseorang lulus dari lembaga pendidikan dan memiliki pengalaman kerja tertentu.

2. Pengalaman kerja adalah kriteria kedua yang digunakan bank untuk menentukan seberapa andal seorang peminjam. Pengalaman kerja minimum di tempat kerja terakhir harus setidaknya satu tahun. Selain itu, karyawan memperhatikan fakta bahwa indikator keandalan seseorang adalah frekuensi dia berganti pekerjaan. Jika seseorang tidak tinggal di mana pun selama lebih dari 1 bulan, maka fakta ini hampir tidak dapat menunjukkan keandalannya.

3. Sejarah kredit. Memiliki riwayat kredit yang positif hanya akan menguntungkan Anda. Karena Anda telah menunjukkan diri sebagai orang yang bertanggung jawab dan lebih mudah bagi bank untuk menyetujui pinjaman hipotek Anda.

Jadi, untuk meringkas, apa yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek di apartemen? Riwayat kredit yang baik, pengalaman kerja minimal satu tahun dan usia peminjam 21+.

KPR dan modal bersalin

Dapatkah modal bersalin digunakan untuk melunasi KPR dan bagaimana caranya? Apa yang Anda butuhkan untuk membeli apartemen dengan hipotek? Menggunakan modal untuk melunasi hipotek adalah praktik umum. Tetapi tidak banyak orang yang tahu bagaimana melakukannya dengan benar. Di beberapa bank, Anda dapat menggunakannya sebagai uang muka.

Untuk melakukan ini, Anda perlu memperingatkan karyawan bank terlebih dahulu bahwa Anda akan melakukan cicilan pertama tidak secara tunai, tetapi dengan sertifikat. Anda juga perlu mengumpulkan paket dokumen tambahan.

Bagian dari sertifikat yang perlu Anda ambil dari Dana Pensiun, misalnya, sertifikat kondisiakun Anda. Dan menyerahkan beberapa dokumen ke Dana Pensiun, karena. semuanya diperiksa dengan cermat, karena ada banyak kasus ketika orang hanya ingin mencairkan modal bersalin.

Uang dalam amplop saat menghitung pendapatan - mitos atau kenyataan?

Beberapa orang mendapatkan uang dari berbagai sumber pendapatan. Dan kebetulan sebagian dari gaji diberikan kepada orang-orang dalam amplop. Bagaimana menjadi dalam kasus ini? Sejak 2014, banyak bank yang menyederhanakan penerbitan program KPR. Itulah sebabnya, Anda dapat memberikan bank dengan sertifikat formulir yang ditetapkan, di mana pemberi kerja akan menunjukkan jumlah penuh penghasilan Anda, bersama dengan bonus dan insentif apa pun. Ada bank yang menerbitkan hipotek hanya dengan dua dokumen! Namun dalam hal ini, Anda harus memiliki riwayat kredit yang ideal, pengalaman kerja yang panjang dalam organisasi.

Pengeluaran apa lagi yang harus dipertimbangkan bagi orang yang ingin mengambil hipotek?

Apakah saya perlu mengasuransikan apartemen dengan hipotek? Pertanyaan ini mengkhawatirkan banyak peminjam. Ya, Anda pasti perlu mengasuransikan apartemen Anda. Ini adalah persyaratan bank dan "airbag" -nya. Karena jika sesuatu terjadi pada apartemen, tidak semua peminjam akan memiliki uang untuk membayar hipotek dan memperbaiki apartemen pada saat yang sama, dan penundaan pembayaran dan masalah lainnya akan mengikuti.

Apakah saya memerlukan penilaian apartemen untuk hipotek? Pertanyaan ini menarik bagi banyak peminjam. Ya, prosedur ini harus dilakukan, dan setelah menilai apartemen, serahkan dokumen ke bank.

Bagaimana memilih apartemen?

Awalnya, Anda perlu memutuskan jenis perumahan yang Anda inginkan. Sekunder atau ingin berpartisipasi dalamkonstruksi bersama, atau siap untuk membeli apartemen baru di rumah yang sudah jadi, tetapi sudah selesai. Berdasarkan keinginan Anda, Anda harus memilih program hipotek. Sebagai aturan, program semacam itu berbeda dalam kondisi. Dan kriteria utama adalah jenis perumahan yang ingin dibeli oleh peminjam.

Jika Anda memutuskan untuk berpartisipasi dalam konstruksi bersama, pastikan untuk membaca ulasan tentang perusahaan pengembangnya. Untuk memastikan apartemen akan diserahkan tepat waktu, dan Anda tidak terjebak.

Apakah Anda ingin mendapatkan hipotek dari Sberbank?

Apa yang Anda butuhkan untuk hipotek apartemen? Anda dapat menemukan jawaban untuk pertanyaan ini di situs web resmi bank. Instruksi: Sberbank - hipotek - dokumen apa yang diperlukan untuk apartemen?

• Kesepakatan niat.
• Paspor Anda.
• 2 pajak penghasilan pribadi.

Harap diperhatikan bahwa bank ini hanya memperhitungkan pendapatan yang dikonfirmasi dari peminjam, jadi jika pendapatan resmi Anda tidak terlalu besar, lebih baik membeli penjamin atau penjamin (mungkin ada beberapa). Anda juga dapat membawa peminjam bersama. Dia akan membutuhkan paket dokumen yang sama dengan Anda.

Sudahkah Anda membeli apartemen dengan hipotek? Apa yang perlu Anda ketahui

Setiap warga negara Federasi Rusia sekali seumur hidup harus mengembalikan sebagian uang yang dihabiskan untuk membeli apartemen, membayar bunga hipotek, dan memperbaiki kamar. Bagaimana saya bisa melakukannya? Setahun sekali, Anda harus menyerahkan ke layanan pajak sertifikat penghasilan, dokumen yang mengonfirmasi keberadaan hipotek, dan lainnya. Anda dapat menemukan daftar yang lebih rinci di situs web IFTS atau langsung dipemeriksaan.

Berapa uang yang akan dikembalikan? Anda akan dikembalikan jumlah penuh pajak yang Anda bayarkan pada tahun sebelumnya. Harap dicatat bahwa jumlah ini memiliki batas. Anda dapat mengembalikan maksimum 260 ribu rubel untuk seluruh periode dan hanya 1 kali dalam hidup Anda.

Dokumen apa yang dibutuhkan penjual hipotek?

• Sertifikat pendaftaran hak negara.
• Dokumen yang menjadi dasar munculnya hak ini.
• Pernyataan tidak ada utang untuk utilitas.

Bagaimana cara mengajukan KPR?

Apa yang dibutuhkan untuk hipotek di apartemen, kami sudah tahu. Sekarang tinggal memahami bagaimana cara melamarnya. Apa yang Anda butuhkan untuk hipotek apartemen?

1. Pilih properti dan bank tempat Anda ingin mendapatkan pinjaman.
2. Hubungi bank yang dipilih untuk konsultasi, pemilihan program yang diperlukan dan daftar dokumen yang harus disediakan.
3. Kumpulkan paket dokumen dan hubungi bank untuk mengajukan permohonan.
4. Setelah aplikasi disetujui, menandatangani perjanjian hipotek dengan bank, dan perjanjian jual beli dengan pengembang.
5. Dapatkan sertifikat pendaftaran hak negara dengan pembebanan.
6. Asurasikan dia. Ini dapat dilakukan di perusahaan mana pun yang bekerja sama dengan bank Anda. Anda dapat membiasakan diri dengan daftar tersebut baik di situs web bank atau mendapatkannya di cabang bank. Dan juga informasi ini dapat diberikan kepada Anda dengan menghubungi hotline.
7. Nikmati apartemen Anda sendiri!

Apa yang harus saya perhatikan?

1. Untuk tingkat bunga. Bukan hal yang aneh bagi karyawan bank untuk melakukan trik dan mencetak kontrak dengan tingkat bunga yang lebih tinggi untuk menghasilkan lebih banyak uang dari transaksi ini. Mereka mengandalkan Anda untuk tidak membaca. Dan jika Anda melihat kesalahan setelahnya, Anda tidak akan dapat membuktikan apa pun.

2. Untuk jangka waktu pinjaman dan jumlah pembayaran bulanan. Karena semakin panjang jangka waktunya, semakin besar kelebihan pembayarannya, seperti yang kita lihat sebelumnya. Hati-hati! Baca semua dokumen. Tanyakan apa pun yang tidak Anda mengerti. Jangan malu. Jika ada sesuatu yang memalukan, Anda selalu dapat menghubungi nomor hotline dan mengklarifikasi semua pertanyaan.