Yang Anda butuhkan untuk mendapatkan hipotek: daftar dokumen, asuransi, persyaratan pendaftaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-17 18:55

Memiliki apartemen sendiri mungkin merupakan impian setiap keluarga muda. Namun, tidak semua orang mampu membeli kemewahan seperti itu: nilai real estat saat ini memecahkan semua rekor. Tapi jangan marah! Berkat jenis pinjaman yang baru-baru ini muncul - hipotek - keinginan kaum muda ini menjadi layak!

Inti dari hipotek

KPR tidak lebih dari pinjaman untuk pembelian properti (apartemen atau rumah). Tidak seperti jenis pinjaman lainnya, penawaran ini berjangka panjang, dikeluarkan sekitar 10-15 tahun. Dan ini cukup bisa dimengerti: tidak semua orang akan dapat menarik pembayaran besar jika memberikan hipotek untuk waktu yang singkat. Dan jika Anda membagi jumlah ini dengan 120 bulan atau lebih, Anda mendapatkan nilai yang sangat nyata.

Fitur kedua dari hipotek adalah jaminan wajib dari properti yang dibeli sebagai jaminan pinjaman. Bank membutuhkan ini untuk mendapatkan kepercayaan di hari berikutnya. Lagi pula, bahkan jika klien tidak membayar semuanyahutang tepat waktu, kreditur hanya akan diuntungkan: apartemen / rumah akan menjadi miliknya.

Fitur pembeda ketiga dari jenis pinjaman yang dimaksud (inilah yang Anda butuhkan untuk mendapatkan hipotek tanpa gagal) adalah adanya uang muka. Jika, ketika menerima pinjaman konsumen, tidak ada yang bertanya tentang ketersediaan dana sendiri, maka di sini Anda tidak bisa melakukannya tanpa mereka. Biasanya nilai minimal cicilan pertama adalah 10-20% dari nilai properti.

Tahap Pendaftaran KPR

Jika Anda ingin mendapatkan pinjaman untuk membeli apartemen / rumah, Anda harus melakukan langkah-langkah dasar berikut:

• Temukan properti yang Anda inginkan. Perlu dicatat bahwa bangunan baru lebih disukai untuk bank. Jadi, seringkali ketika membeli apartemen di rumah yang baru dibangun, pemberi pinjaman mengeluarkan pinjaman dengan tingkat bunga yang lebih menarik.
• Siapkan paket dokumen yang dibutuhkan.
• Ajukan ke bank untuk hipotek. Yang terbaik adalah menghubungi beberapa organisasi sekaligus. Mungkin salah satu dari mereka akan menyetujui pinjaman.
• Jika respons terhadap aplikasi yang diajukan positif, hubungi cabang lembaga keuangan untuk membuat perjanjian pinjaman.
• Jika perlu, atur asuransi untuk real estat, jiwa dan kesehatan peminjam.

Seperti yang Anda lihat, mendapatkan pinjaman untuk real estat tidak begitu mudah, proses ini akan memakan banyak waktu. Tetapi tidak ada apa pun di masa depan yang dapat dibandingkan dengan hasil dari kasus seperti itu - tinggal di apartemen Anda. Selain itu, mengetahui tahapan utamaproses KPR, semuanya bisa dilakukan lebih cepat.

KPR: syarat untuk memperoleh

Sekarang sebagian besar lembaga keuangan menawarkan layanan mereka dalam mengeluarkan pinjaman untuk pembelian real estat. Semua produk mereka memiliki ciri khas mereka sendiri, kriteria dan persyaratan mereka sendiri. Namun ada beberapa kondisi dasar yang hampir sama di banyak perusahaan. Mereka adalah:

• Mata uang hipotek. Di negara kita, sebagian besar pinjaman dikeluarkan dalam rubel Rusia, tetapi ada kasus pinjaman perumahan dalam dolar dan euro.
• Nilai suku bunga dalam jenis pinjaman ini paling sering mengambil nilai dari 10 hingga 16% per tahun. Tidak ada bank yang dapat memberikan informasi yang tepat mengenai hal ini, karena tergantung pada banyak faktor (pendapatan peminjam, jangka waktu hipotek, dll.).
• Uang muka. Menurut persyaratan sebagian besar bank, klien harus memiliki setidaknya 10% dari nilai properti untuk mendapatkan hipotek.
• Persyaratan pinjaman. Item ini dipilih berdasarkan solvabilitas peminjam dan keinginannya sendiri.
• Pembayaran utang berupa pembayaran bulanan ke rekening bank. Nilai semua jumlah disepakati sebelumnya dalam perjanjian pinjaman.
• Sebagai jaminan untuk pinjaman, pendaftaran wajib gadai real estat yang diperoleh.
• Dalam kebanyakan kasus, asuransi juga diperlukan: subjek pinjaman, kehidupan, kesehatan dan kapasitas kerja peminjam.
• Melakukan pekerjaan penilaian. Ini dilakukan oleh lembaga penilai independen. Diperlukan untukbagi bank untuk memverifikasi realitas biaya yang disebutkan dari apartemen/rumah.
• Memberikan laporan laba rugi. Ini akan memungkinkan pemberi pinjaman untuk tidak meragukan solvabilitas peminjam.

Paket dokumen yang diperlukan

Berbicara tentang perlunya paket kertas tertentu, perlu dicatat bahwa daftar ini dapat dikurangi atau ditambah dalam satu perusahaan. Di bawah ini adalah daftar utama dokumen untuk mendapatkan hipotek, yang paling sering diminta oleh bank:

• Formulir aplikasi pinjaman
• Dokumen identitas. Paling sering, itu adalah paspor warga negara Federasi Rusia.
• Dokumen tambahan kedua untuk identifikasi: ID militer, paspor, SIM atau buku pensiun.
• Laporan Laba Rugi.

Persyaratan untuk peminjam

Memiliki penghasilan yang baik tidak cukup untuk mendapatkan hipotek. Bank memberlakukan persyaratan tertentu pada peminjam mereka. Tentu saja, tergantung pada organisasinya, mereka mungkin sedikit berubah, tetapi esensi mereka adalah seperti ini:

• Kehadiran kewarganegaraan Rusia. Buktinya adalah paspor warga negara Federasi Rusia.
• Usia pada saat aplikasi dari 21 tahun dan pada akhir jangka waktu hipotek sampai dengan 60 tahun.
• Tidak ada riwayat kredit "hitam".
• Tempat tinggal tetap di wilayah tempat pinjaman dikeluarkan.
• Pekerjaan di pekerjaan terakhir setidaknyaenam bulan, sedangkan total pengalaman harus lebih dari satu tahun.

Penawaran dari bank terkemuka

Untuk memudahkan calon debitur dalam menentukan pilihan, berikut disajikan tabel yang menunjukkan tingkat suku bunga KPR di bank-bank di tanah air.

Penawaran terbaik dari bank Rusia (produk dengan dukungan negara disajikan)
Nama Bank	Suku bunga hipotek, % per tahun	Jumlah pinjaman, ribuan rubel	Jangka waktu kredit, tahun	Uang muka, %
Sberbank	11, 9	8, 000	Hingga 30	Dari 20
"VTB 24"	11, 65	8, 000	Hingga 30	Dari 20
Gazprombank	10, 7	8, 000	Hingga 30	Dari 20
Rosselkhozbank	11, 3	8, 000	Hingga 30	Dari 20
"Bank Ak Bar"	11, 8	8, 000	Hingga 30	Dari 20
"Promsvyazbank"	11, 4	8, 000	Hingga 25	Dari 20
"Bank UniCredit"	11, 25	8, 000	Hingga 30	Dari 20
"Binbank"	11	8, 000	Hingga 30	Dari 20
Raiffeisenbank	11	8, 000	Hingga 25	Dari 20
"Bank Kredit Moskow"	6, 9	8, 000	Hingga 20	Dari 20

KPR di Sberbank

Bukan rahasia lagi bahwa Sberbank Rusia adalah salah satu bank paling andal di negara ini. Inilah yang menjelaskan banyak pilihan klien lembaga ini. Apalagi, jasa peminjaman real estate juga cukup diminati di sini. Calon peminjam sebaiknya mencari tahu apa yang diperlukan untuk mengajukan hipotek dengan pemberi pinjaman ini.

Pertama-tama, ini adalah kepatuhan terhadap persyaratan bank. Terkait dengan pelanggan, mereka adalah:

• Kewarganegaraan Federasi Rusia.
• Usia dari 18 hingga 75 tahun.
• Memiliki pekerjaan tetap dan resmi.

Pendaftaran hipotek yang sama dilakukan di Sberbank dengan ketentuan sebagai berikut:

• Nilai suku bunga - dari 11,4% per tahun.
• Memiliki dana sendiri - mulai 20%dari nilai properti.
• Jangka waktu KPR - hingga 30 tahun.

Penting untuk dicatat bahwa sebelum pendaftaran negara hak milik, nilai tingkat bunga meningkat sebesar 1 poin persentase. Peningkatan nilai ini juga mengancam dalam kasus penolakan untuk menerbitkan asuransi untuk real estat yang diperoleh, kehidupan dan kesehatan peminjam.

KPR di "VTB 24"

"VTB 24" menempati urutan kedua dalam hal kinerja keuangan dalam peringkat bank-bank di Federasi Rusia. Oleh karena itu, dalam kerangka pasal ini juga terdapat uraian tentang apa saja yang diperlukan untuk memperoleh hipotek dari perusahaan ini. Selain itu, produk mereka dibedakan oleh kondisi dan aksesibilitas yang lebih menarik bagi sebagian besar penduduk.

Jadi, sebagai permulaan, akan benar untuk menggambarkan persyaratan hipotek di VTB 24. Mereka adalah:

• suku bunga - dari 11,9% per tahun (dalam penawaran dengan dukungan negara);
• ketersediaan dana sendiri - dari 20% nilai properti;
• jumlah pinjaman yang tersedia - dari 600 hingga 8000 ribu rubel;
• jangka waktu pinjaman - hingga 30 tahun.

Selanjutnya, persyaratan utama peminjam harus disebutkan. "VTB 24" mengajukan sebagai berikut:

• berusia minimal 21 tahun pada saat mengajukan pinjaman dan tidak lebih dari 70 tahun pada saat pelunasan pinjaman;
• total senioritas - setidaknya satu tahun.

Asuransi dan hipotek

Saat mengajukan pinjaman hipotek, ketentuanpolis asuransi untuk properti yang dibeli. Ini dilakukan untuk melindungi peminjam dan bank dari situasi yang tidak terduga: kebakaran, gempa bumi, dll. Seperti yang Anda ketahui, asuransi semacam itu berlaku dalam banyak kasus selama satu tahun. Tetapi ini tidak berarti sama sekali bahwa setelah waktu ini Anda dapat melupakan asuransi real estat! Subyek pinjaman harus dilindungi dari risiko sampai klien lembaga keuangan melunasi pembayaran pinjaman.

Polis asuransi properti bukan satu-satunya dokumen yang diperlukan dari Inggris. Jadi, sangat sering pemberi pinjaman membutuhkan asuransi lain saat mengajukan hipotek. Yaitu: polis asuransi jiwa dan kesehatan, kinerja peminjam. Tentu saja, menurut hukum Rusia, bank tidak memiliki hak untuk memaksa klien mengambil jenis asuransi ini. Lembaga keuangan, pada prinsipnya, melakukannya, tetapi pada saat yang sama membuat reservasi bahwa jika mereka menolaknya, tingkat bunga akan naik sebesar 1 poin persentase.

Perlu dicatat bahwa tidak selalu klien bank dapat membeli polis yang diperlukan di perusahaan asuransi mana pun. Paling sering, pemberi pinjaman mengajukan persyaratannya untuk pilihan yang terakhir, dan kadang-kadang memberikan daftar perusahaan terakreditasi, di antaranya Anda dapat memilih yang paling cocok.

Sekarang, setelah mengetahui apa yang diperlukan untuk mengajukan hipotek, calon peminjam tidak perlu meragukan kebutuhan pinjaman semacam itu. Apa pun yang Anda katakan, tidak ada yang bisa menggantikan rumah Anda sendiri!

Seperti yang Anda lihat, hipotek ini tidak terlalu buruk: syarat untuk mendapatkan danpersyaratan untuk peminjam tidak boleh mengintimidasi calon peminjam. Hal utama adalah jangan takut kesulitan dan pergi ke tujuan Anda.