Program pensiun individu Sberbank: bagaimana cara menghitung profitabilitas?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pertanyaan tentang bagaimana Anda membayangkan hidup Anda di masa pensiun, berapa jumlah pembayaran yang dapat Anda andalkan, mulai muncul jauh sebelum usia pensiun. Dan jika generasi sebelumnya tidak memiliki banyak kesempatan untuk mengubah situasi menjadi lebih baik, maka warga negara berusia 40-45 tahun saat ini (atau lebih muda, mengapa tidak) memiliki kesempatan untuk membentuk pensiun mereka sekarang, karena pembayaran dijamin oleh negara, kebanyakan Rusia hampir tidak memiliki cukup untuk membayar perumahan dan keranjang makanan minimum. Segala sesuatu yang lain - obat-obatan, pakaian, istirahat, harus dibayar dari sumber lain, kecuali, tentu saja, Anda memastikan bahwa sumber-sumber ini tersedia tepat waktu. Karena itu, perlu dipikirkan terlebih dahulu di mana harus menempatkan tabungan pensiun. Artikel ini akan membahas cara meningkatkan tabungan pensiun menggunakan program-program yangmenawarkan program pensiun individu Sberbank.

Apa itu NPF?

Ini adalah dana terbuka yang telah ada sejak 1995-03-17 dan menawarkan kepada peserta berbagai program pensiun untuk penggunaan individu atau perusahaan, termasuk program pembiayaan bersama pensiun dengan partisipasi negara. Selama bekerja, dana pensiun ini telah menerima banyak penghargaan bergengsi. Misalnya, 2014 ditandai untuk dana tersebut dengan menerima penghargaan Financial Elite of Russia dalam nominasi NPF of the Year Grand Prix. Selain itu, dana tersebut memiliki peringkat tertinggi di antara organisasi sejenis di negara kita, yang cukup layak. Menurut lembaga pemeringkat nasional, dana pensiun Sberbank telah diberi "peringkat keandalan yang sangat tinggi" (A++).

Ulasan tentang program pensiun individu Sberbank akan dipertimbangkan dalam artikel ini.

Fitur kebijakan investasi NPF

Karyawan dana pensiun ini mematuhi strategi investasi yang paling hati-hati, yang ditandai dengan rasio profitabilitas dan keandalan yang optimal. Perkiraan struktur portofolio investasi tabungan pensiun adalah sebagai berikut: sekitar sepertiga dari semua dana yang diinvestasikan diinvestasikan di sektor perbankan, 11% investasi masuk ke sektor keuangan, 11% lagi masuk ke utang pemerintah, sekitar 7% masuk ke industri bahan bakar.

Profitabilitas program pensiun individu Sberbank menarik bagi banyak orang.

Saldo dana investasi didistribusikan di antara sektor-sektor ekonomi Rusia yang paling menjanjikan, seperti energi, pertambangan, transportasi, telekomunikasi, dll. Jika kita berbicara tentang instrumen keuangan, maka pilihan dibuat untuk mendukung aset yang paling andal dan likuid. Sekitar 60% dari dana investasi yang tersedia di dana Sberbank diinvestasikan dalam obligasi korporasi, 15% ditempatkan pada deposito, sekitar 20% dana digunakan untuk membeli obligasi pinjaman sub-federal/kota dan obligasi federal, dan hanya 5% ditempatkan di berbagai perusahaan.

Perusahaan manajemen berikut terlibat dalam menginvestasikan sumber daya keuangan: Kapital, Tabungan Pensiun, Wilayah EsM dan TKB BNP Paribas, Investasi, Mitra. Salah satu penawaran paling menarik dari Sberbank adalah program pensiun individu.

Apa ini?

Banyak orang Rusia secara keliru percaya bahwa pelaksanaan program pensiun individu akan menggantikan pensiun negara yang biasa. Hal ini tidak terjadi. Ini adalah semacam pembayaran tambahan untuk jumlah utama pensiun yang dibayarkan negara. Pensiunan memiliki kesempatan untuk membentuk jumlah pembayaran tambahan ini sendiri, menggunakan kemungkinan dana pensiun non-negara. Apa keuntungan dari metode penghimpunan dana ini? Mari kita lihat lebih dekat.

Apa manfaatnya?

Sesuai dengan rencana pensiun individu Sberbank(kepentingan akan dibahas di bawah) klien memiliki hak untuk menggunakan pengurangan pajak sosial. Selain itu, semua tabungan pensiun diwariskan kepada ahli waris. Profitabilitas program ini jauh menutupi inflasi yang terus meningkat. Selain itu, prosedur pendaftaran tabungan pensiun sesederhana dan senyaman mungkin. Ini dapat dilakukan di cabang bank terdekat, di mana Anda juga dapat menerima akumulasi pensiun Anda.

Klien dapat memberikan kontribusi baik melalui cabang maupun dengan bantuan pemberi kerja: akuntan akan mengurangi jumlah yang disepakati ke dana tersebut. Selain itu, dimungkinkan untuk mengeluarkan perintah pembayaran satu kali, yang dengannya setoran akan secara otomatis ditransfer ke dana dari akun klien. Anda dapat memperoleh informasi tentang status akun Anda di situs web organisasi. Layanan ini diberikan secara gratis. Pendaftaran program pensiun individu dilakukan dengan menandatangani perjanjian. Selama seluruh periode selama perjanjian berlaku, deposan akan menerima informasi tentang kinerja dana setiap tahun, termasuk profitabilitas program pensiun individu Sberbank.

Bagaimana akumulasi dananya?

Kontribusi yang masuk ke bank ditempatkan di sekuritas untuk menerima pendapatan investasi yang stabil. Dengan dimulainya usia pensiun, klien menerima pembayaran bulanan dari pensiun "yang diperoleh", jumlah pembayaran ini tergantung pada skema yang dipilih. Ini bisa menjadi opsi kontribusi pasti. Dalam hal ini, iuran dibayarkan baik sebagai lump sum saat menyusun program pensiun individu.(jika periode akumulasi kurang dari 24 bulan), atau dalam beberapa pembayaran dengan cara yang nyaman bagi klien. Jumlah kontribusi pensiun awal ditentukan oleh kontributor secara mandiri, tetapi harus setidaknya 60.000 rubel (jika periode akumulasi kurang dari 24 bulan) atau 1.500 rubel untuk setiap kontribusi berikutnya, yaitu, setiap kontribusi berikutnya harus sama hingga 1.500 rubel atau lebih dari jumlah ini.

Anda dapat menghitung program pensiun individu Sberbank di cabang mana pun.

Jumlah pembayaran

Jika kita berbicara tentang jumlah pembayaran bulanan di masa depan, itu tergantung pada jumlah yang terkumpul di akun dan hasil dana. Skema ini melibatkan pelaksanaan pembayaran tabungan selama tujuh tahun. Anda dapat membuat perjanjian yang menguntungkan orang lain atau menetapkan pembayaran tabungan pensiun kepada pasangan atau pasangan Anda, jika dia hidup lebih lama dari orang yang menandatangani perjanjian. Membuka kontrak manfaat tetap menyarankan skema yang berbeda. Dengan opsi ini, kontribusi ditransfer setiap bulan, setiap kuartal, atau pada satu waktu.

Berapa profitabilitas program pensiun individu Sberbank? Itu tergantung pada banyak faktor.

Jumlah iuran menentukan pensiun masa depan. Itu dipilih oleh klien secara mandiri, atau tergantung pada skema pensiun tertentu. Berdasarkan ketentuan perjanjian, pembayaran pensiun dilakukan selama sepuluh atau lima belas tahun, atau selama sisa hidup Anda. Dalam hal ini, akumulasi dana atautidak tunduk pada warisan, atau diwarisi sebagian. Kondisi ini didiskusikan dengan pegawai bank saat menandatangani kontrak.

Bagaimana pembayaran dilakukan?

Pembayaran ditetapkan pada awal usia pensiun dan ditransfer ke kartu atau ke akun klien di Sberbank atau di bank lain mana pun. Saat ini, jenis paket individu berikut tersedia: universal, terjamin, dan komprehensif. Di bawah rencana universal, jumlah dan jadwal untuk menyetor dana adalah sewenang-wenang, pensiun non-negara dibayarkan dari pendapatan investasi. Pengembalian dana awal tersedia dalam kondisi tertentu. Dengan rencana yang dijamin, Anda menentukan jumlah pensiun yang dibayarkan dan berapa lama berlangsung. Sesuai dengan ini, spesialis menghitung ukuran dan jadwal kontribusi. Pensiun yang didanai harus dalam dana pensiun Sberbank, pembayaran dilakukan dalam jumlah berapa pun.

Prosedur untuk menghitung profitabilitas

Mari kita lihat lebih dekat program pensiun individu "Universal" di Sberbank. Profitabilitas dana pensiun non-negara untuk tahun 2016 adalah 9,04%, yang merupakan indikator yang sangat baik. Tidak ada dana pensiun non-negara lain yang menjamin persentase yang lebih tinggi bagi Anda. Pertimbangkan, menggunakan contoh spesifik, pembayaran apa yang dapat Anda andalkan dengan melakukan setoran di Sberbank - program pensiun individu. Misalnya, seorang wanita berusia 40 tahun yang bekerja sejak tahun 1996 dengan gaji bulanan 22.000rubel, menandatangani perjanjian dengan dana pensiun non-negara Sberbank, berniat untuk mengisi kembali akun setiap bulan sebesar 1.540 rubel (7% dari upah). Berdasarkan data ini, total pembayaran pensiun akan berjumlah 9.808 rubel, 5.171 rubel - di bawah kontrak penyediaan pensiun non-negara, dan bagian yang didanai akan menambah 4.637 rubel lagi, jangka waktu pembayaran pensiun non-negara adalah 10 tahun. Secara total, saat pensiun, seorang wanita akan menjadi pemilik sejumlah 227.135 rubel. Ini adalah perhitungan yang sangat rata-rata. Anda dapat membuat perhitungan yang jauh lebih akurat di situs web Sberbank menggunakan kalkulator pensiun atau selama kunjungan pribadi ke cabang bank.

Kesimpulan

Secara keseluruhan, kami dapat mengatakan bahwa ini adalah tawaran yang menguntungkan, dengan sedikit usaha dan investasi dari Anda, dapat membantu Anda mempertahankan standar hidup Anda yang biasa selama masa pensiun.

Kami meninjau program pensiun individu Sberbank.