Apakah mungkin untuk menarik sebagian dana pensiun sebelum pensiun atau segera setelah pensiun?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagaimana sistem pensiun saat ini dan apakah mungkin untuk mendapatkan tabungan Anda lebih cepat dari jadwal - pertanyaan di garis depan setiap warga negara yang mendekati usia pensiun. Baru-baru ini, sehubungan dengan munculnya dana non-negara, ada lebih banyak pertanyaan. Mari kita lihat apakah mungkin untuk menarik bagian yang didanai dari pensiun lebih cepat dari jadwal? Apa yang bisa diharapkan warga hari ini?

Bagaimana bentuk pensiun masa depan?

Sistem pembagian jumlah total iuran pensiun telah berlaku di Rusia sejak tahun 2002 dan relevan untuk warga negara yang lahir setelah tahun 1967 inklusif. Menurut reformasi, semua iuran pensiun yang dibuat oleh pemberi kerja didistribusikan ke asuransi dan bagian yang didanai dari pensiun masa depan karyawan.

Pengurangan dilakukan sebesar dua puluh dua persen dari dana upah dengan perbandingan sebagai berikut:

• Enam persen masuk ke bagian solidaritas untuk menutupi biaya yang terkait dengan pemberian pensiun kepada warga negara yang sudah pensiun. Persentase potongan ini sama sekali tidak mempengaruhi status akun individu karyawan.
• Sepuluh persen ditransfer ke bagian asuransi, diperhitungkan saat menghitung pensiun masa depan, tetapi sebenarnya dihabiskan sebagai bagian bersama.
• Enam persen masuk ke rekening tabungan individu karyawan dan sama sekali tidak mempengaruhi pembayaran pemeliharaan kepada pensiunan saat ini.

Kontribusi wajib warga dari generasi yang lebih tua (lahir sebelum 1967) didistribusikan dengan cara yang berbeda. Kategori usia ini tidak termasuk dalam sistem pensiun campuran, oleh karena itu, tidak memiliki tabungan asuransi yang terpisah. Iuran pensiun mereka didistribusikan dengan urutan sebagai berikut:

• enam persen ditransfer ke rekening bagian dana solidaritas;
• enam belas persen masuk ke bagian asuransi dari pensiun karyawan.

Reformasi sistem pensiun

Setelah reformasi pensiun dilakukan pada tahun 2015, prosedur pembentukan pensiun masa depan juga berubah. Secara khusus, negara meninggalkan sistem yang didanai, menunjuk bagian asuransi sebagai prioritas. Pada saat yang sama, warga negara peserta reformasi 2002 diberikan pilihan dalam hal pembagian iuran pensiun, yaitu: menolak atau mempertahankan dana pensiun. Dengan demikian, dalam hal penolakan, pembayaran berkala karyawan sebesar enam belas persendiarahkan hanya ke bagian asuransi dari pensiun. Tabungan yang dibuat sebelumnya disimpan oleh pensiunan masa depan dan dikenakan investasi untuk menerima persentase tertentu dari keuntungan dari partisipasi dalam transaksi keuangan.

Sambil mempertahankan sistem yang didanai, bagian dari iuran pensiun, seperti sebelumnya, dapat ditransfer ke rekening tabungan pensiun pribadi warga negara dalam jumlah yang sama, yang mengakibatkan penurunan volume bagian asuransi. Selain itu, tidak seperti premi asuransi, iuran yang didanai karyawan tidak diindeks oleh negara. Sebelum beralih ke pertanyaan apakah mungkin untuk menarik bagian yang didanai dari pensiun lebih cepat dari jadwal, mari kita pertimbangkan keuntungan dan kerugian dari sistem modern.

Pro dan kontra dari sistem yang didanai

Sejak diperkenalkannya prosedur baru untuk pembentukan pensiun masa depan, orang Rusia telah diberi kesempatan untuk memilih organisasi tempat akumulasi dana akan disimpan: dana negara atau perusahaan non-negara.

Pada gilirannya, perusahaan pengelola dana menggunakan dana yang dikumpulkan oleh warga untuk berinvestasi di pasar keuangan guna mendapatkan keuntungan. Sulit untuk memprediksi seberapa menguntungkan operasi semacam itu. Banyak tergantung pada pengalaman perusahaan dan kemampuan karyawan untuk membuat pilihan yang tepat demi pemimpin di antara pelaku pasar keuangan. Jika gagal, perusahaan menjamin pengembalian jumlah pemotongan awal yang dibuat oleh pemberi kerja, sementara, tentu saja, kami tidak berbicara tentang penghasilan tambahan apa pun.pergi. Oleh karena itu, pertanyaan: "Dapatkah saya menarik bagian yang didanai dari pensiun?", menarik bagi semakin banyak warga negara.

Tidak seperti tabungan asuransi, dana yang disimpan di dana pensiun non-negara masih dicatat dalam bentuk tunai, bukan dalam bentuk poin.

Mekanisme untuk menentukan pensiun yang didanai jauh lebih mudah dipahami oleh warga negara biasa, dan selain itu, undang-undang memungkinkan Anda untuk mentransfer dana yang terkumpul selama bertahun-tahun bekerja melalui warisan.

Apa yang termasuk dalam bagian yang didanai?

Bergantung pada partisipasi karyawan dalam program pensiun khusus, tabungannya untuk masa senior terdiri dari pemotongan berikut:

• pengurangan berkala enam persen, mengisi kembali bagian yang didanai;
• pembayaran yang dilakukan oleh pemberi kerja di bawah skema pensiun perusahaan;
• iuran asuransi yang dibuat oleh pemberi kerja dan negara sebagai bagian dari pembiayaan bersama;
• dana modal keluarga, diarahkan atas permintaan seorang wanita untuk membentuk pensiun masa depan;
• bagian dari keuntungan yang dihasilkan oleh manajemen perusahaan sebagai hasil dari investasi dalam iuran pensiun yang didanai.

Jumlahnya lumayan besar, apalagi bagi mereka yang memiliki gaji resmi yang lumayan. Oleh karena itu, dalam banyak hal, pertanyaan apakah mungkin untuk menghapus bagian dana pensiun menjadi semakin relevan. Masalah ini diatur oleh undang-undang.

Kelayakan untuk menerima akumulasi dana

Dana yang terkumpul selama masa kerja dibayarkan kepada orang-orang yang telah mencapai usia pensiun umum, termasuk mereka yang pensiun dini, terlepas dari tujuan pembayaran lainnya (misalnya, pensiun cacat, pembayaran bulanan kepada warga negara yang kehilangan pencari nafkah, dan jenis pemeliharaan lainnya).

Munculnya hak untuk menerima dana yang dikumpulkan oleh warga negara dikaitkan dengan kondisi berikut: jumlah tabungan pensiunan harus melebihi lima persen dari jumlah pensiun asuransi. Ini memperhitungkan ukuran pembayaran tetap dan jumlah dana yang tersedia di akun.

Anda dapat menarik uang dari bagian dana pensiun dalam bentuk pembayaran sekaligus jika jumlah yang tersedia kurang dari jumlah yang ditentukan oleh undang-undang.

Kelayakan untuk keamanan awal

Sebagai aturan umum, tidak mungkin untuk menarik bagian dana pensiun lebih cepat dari jadwal. Hak untuk menerima dana timbul sejak seorang warga negara mencapai usia pensiun. Usia adalah kriteria umum untuk penunjukan kedua jenis pensiun bagi warga negara.

Karena usia pensiun bervariasi tergantung pada kondisi kerja dan jenis kegiatan kerja, kategori karyawan berikut berhak untuk penugasan awal dari dana pensiun:

• guru (guru) di lembaga pendidikan;
• pekerja medis;
• warga yang telah mendapatkan senioritas di Far North;
• kereta api;
• geolog;
• personil uji terbang.

Daftar rinci kategori karyawan yang memenuhi syarat untuk pensiun dini dengan istirahat yang layak ditentukan oleh undang-undang federal.

Siapa yang berhak menarik sebagian dana pensiun jika seseorang meninggal dunia?

Tertanggung yang memiliki tabungan berhak membuat wasiat untuk penerus yang ditunjuknya.

Dengan demikian, jika seorang warga negara meninggal sebelum waktunya, ahli waris yang ditunjuk memperoleh hak untuk menarik sebagian dana pensiun yang disimpan dalam rekening pribadi pewaris.

Jika selama hidup tertanggung tidak ada pesanan yang tersisa, hak untuk mewarisi dana yang tersedia beralih ke ahli waris menurut hukum. Penerus yang diprioritaskan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang berlaku meliputi: suami/istri, orang tua dan anak pewaris. Jika tidak ada, penerus dari baris berikut dipanggil untuk mewarisi.

Pada saat yang sama, dana yang dikumpulkan oleh warga yang meninggal dikenakan pembayaran kepada ahli waris dalam kasus berikut:

• sebelum pengangkatan pensiun jika ada pemotongan yang sesuai pada rekening almarhum;
• setelah penunjukan pembayaran pensiun mendesak sebesar saldo dana yang belum dibayar;
• setelah perhitungan sampai pembayaran jumlah yang ditetapkan dalam waktu empat bulan sejak tanggal kematian.

Perhatikan! Dalam hal janji temutertanggung menerima pensiun tidak terbatas selama hidupnya, akumulasi dana setelah kematiannya tidak dibayarkan kepada ahli waris.

Pembayaran lebih awal jika terjadi peristiwa yang diasuransikan

Apakah mungkin untuk menarik sebagian dana pensiun sebelum usia legal? Dalam beberapa kasus, undang-undang memungkinkan kemungkinan pembayaran sekaligus dana pensiun yang didanai. Kasus-kasus ketika Anda dapat menarik bagian yang didanai dari pensiun diatur oleh hukum. Hak untuk mengajukan penerimaan dana lebih awal adalah:

• penyandang disabilitas dari kelompok pertama, kedua dan ketiga, yang diakui sebagai penyandang disabilitas, serta warga negara yang kehilangan pencari nafkah;
• warga yang, setelah mencapai usia pensiun, tidak memiliki masa kerja yang diperlukan atau memiliki koefisien yang rendah, yang tidak memungkinkan mereka untuk memperoleh pensiun hari tua;
• penerima manfaat negara yang tidak memiliki masa kerja yang cukup atau koefisien yang diperlukan untuk menghitung pensiun hari tua;
• orang yang akumulasi dananya tidak signifikan (kurang dari lima persen dari jumlah pensiun asuransi, dengan memperhitungkan pembayaran tetap dan dana pensiun yang dihitung).

Manfaat pensiun mendesak

Jika ada cukup modal untuk mendirikan pensiun yang didanai, dimungkinkan untuk memperoleh pembayaran mendesak dan tidak terbatas kepada seorang pensiunan dari akumulasi kontribusi pensiun.

Dengan demikian, pensiun tidak terbatas diberikan seumur hidup, sementara pembayaran mendesakditetapkan selama beberapa tahun. Pensiunan memiliki hak untuk secara mandiri memilih periode pembayaran tersebut. Namun, periode ini tidak boleh kurang dari sepuluh tahun. Warga negara yang telah mencapai usia pensiun, termasuk mereka yang pensiun dini, berhak untuk mengandalkan pembayaran mendesak, dengan ketentuan bahwa pemotongan bagian yang didanai dilakukan melalui kontribusi tambahan dengan biaya:

• pemotongan majikan tambahan;
• kontribusi sukarela dari warga sebagai bagian dari pembiayaan bersama;
• dana modal bersalin.

Kesimpulan

Apakah mungkin untuk menarik bagian dana pensiun lebih cepat dari jadwal? Berdasarkan persyaratan undang-undang yang berlaku saat ini, hak untuk menggunakan dana ini muncul tidak lebih awal dari seorang warga negara mencapai usia yang ditetapkan. Satu-satunya pengecualian adalah kematian dini seseorang yang belum mencapai usia pensiun. Benar, dalam hal ini, hanya penerusnya yang berhak menggunakan dana tersebut.