Risiko hukum: konsep dasar, jenis, kategori, asuransi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Risiko hukum - ini adalah kemungkinan terjadinya peristiwa yang pada awalnya tidak diperkirakan oleh para pihak dalam transaksi, badan hukum, pengusaha, yang mempengaruhi hasil kegiatan. Bagaimana cara menilai risiko seperti itu dengan benar? Bagaimana cara meminimalkannya? Kami akan menjawab ini dan pertanyaan lain tentang topik ini di bawah ini.

Risiko badan hukum

Pertama, mari kita daftar semua kemungkinan risiko dalam aktivitas hukum:

• Tujuan atau dikelola: alami, kriminal, teknis.
• Subjektif atau tidak dapat diatur: kontrak, pemasaran, keuangan, hukum, politik.

Seperti yang bisa kita lihat, pokok pembicaraan kita hanyalah satu kategori di antara risiko yang mungkin dihadapi oleh badan hukum dan pengusaha perorangan.

Sumber konsep

Mari kita beralih ke paragraf 1 Pasal 2 KUH Perdata Federasi Rusia. Kewirausahaan (baik perseorangan maupun pembentukan perusahaan) di sini diartikan sebagai suatu kegiatan yang dilakukan atas risiko sendiri, serta bertujuan untuk memperoleh penghasilan tetap dengan melakukanpekerjaan, penjualan barang, penyediaan jasa, penggunaan berbagai properti, baik yang tidak bergerak maupun yang bergerak.

Berdasarkan definisi ini, bahkan berbisnis itu sendiri adalah usaha yang berisiko. Pertama-tama, karena seorang pengusaha hanya dapat mengasumsikan tingkat profitabilitas pekerjaannya, keberhasilan melanjutkan bisnis.

Pada saat yang sama, sebagian besar risiko hukum di sini adalah pada saat kesimpulan dari perjanjian, kontrak, transaksi apa pun.

Definisi legislatif

Bagaimana dengan undang-undang Rusia? Ini tidak mengandung definisi yang tepat dari risiko hukum. Satu-satunya dokumen yang dapat diandalkan dalam hal ini adalah surat rekomendasi Bank Sentral Federasi Rusia tertanggal 2005-06-30 No. 92-T "Tentang organisasi manajemen risiko hukum dan risiko kerugian bisnis. reputasi di lembaga kredit dan grup perbankan."

Ini menguraikan prinsip-prinsip umum pekerjaan organisasi perbankan untuk menentukan, mempelajari dampak risiko hukum baik pada profitabilitas transaksi dan reputasi bisnis perusahaan. Terlepas dari kenyataan bahwa lingkaran penerima surat ini terbatas, sebagian besar rekomendasi di dalamnya bersifat universal. Mereka dapat diterapkan dengan analogi ketika menyelesaikan berbagai transaksi juga oleh lembaga dan perusahaan non-keuangan.

Definisi

Jadi, paragraf 1.1 dari surat rekomendasi No. 92-T yang disebutkan sebelumnya menyebut risiko hukum organisasi sebagai kemungkinan kerugian atau dampak negatif apa punpada persepsi organisasi oleh pelanggan dan kontraktornya. Hal ini menentukan kemungkinan rusaknya citra perusahaan ini.

Pada saat yang sama, paragraf 2.1 surat ini membagi seluruh rangkaian risiko hukum (hukum) menjadi dua kategori. Ini adalah internal dan eksternal. Pertimbangkan mereka secara lebih rinci.

Grup dalam

Berikut ini adalah risiko hukum (hukum) internal perusahaan:

• Inkonsistensi kegiatan perusahaan atau organisasi, dokumen konstituen, praktik menyimpulkan transaksi dengan persyaratan dan norma undang-undang saat ini.
• Pengorganisasian kegiatan departemen hukum perusahaan yang kurang efektif, kurangnya koordinasi yang tepat dengan tim manajemen, mengabaikan kebutuhan akan keahlian hukum dari setiap transaksi, kesalahan besar secara hukum dalam menyimpulkan berbagai jenis perjanjian dan kontrak.
• Pelanggaran oleh organisasi terhadap ketentuan kontrak yang ditandatangani. Itu bisa dipaksakan dan disengaja. Misalnya, mengambil kewajiban yang tidak sebanding dengan kemampuan perusahaan yang sebenarnya.
• Kurangnya perhatian pada peningkatan teknologi, pengenalan sistem sirkulasi dokumen elektronik, penggunaan berbagai sumber daya Internet untuk korespondensi bisnis, negosiasi dengan rekanan, partisipasi dalam kompetisi dan tender.

Kelompok Luar

Kategori risiko eksternal badan hukum meliputi:

• Keadaan di luar kendali para pihak yang bertransaksi. Ke merekatermasuk perubahan dan penyesuaian legislatif, pengenalan pajak baru atau kenaikan pajak yang ada, pengetatan persyaratan untuk kegiatan yang dilakukan oleh perusahaan.
• Default yang dipaksakan dan disengaja oleh rekanan.

Langkah-langkah minimalisasi

Risiko badan hukum adalah suatu fenomena, yang kemungkinan terjadinya dapat, jika tidak dihilangkan, kemudian diminimalkan ke tingkat tertentu. Langkah-langkah organisasi utama dalam nada ini adalah sebagai berikut:

• Identifikasi faktor risiko utama dan sekunder saat melakukan transaksi, dengan mempertimbangkan vektor utama aktivitas perusahaan.
• Penunjukan kriteria toleransi risiko saat menandatangani kontrak. Menentukan kondisi di mana itu tidak akan pernah dapat disimpulkan, meskipun tawaran itu menarik.
• Penunjukan orang yang bertanggung jawab (atau beberapa orang dengan perbedaan antara vektor yang menjadi tanggung jawabnya), yang tanggung jawabnya akan mencakup penilaian risiko hukum dan meminimalkan manifestasinya.
• Membuat struktur untuk saling informasi tentang kemungkinan risiko antara manajemen organisasi dan departemen hukumnya, departemen lain yang berkepentingan.
• Penentuan urutan di mana risiko hukum dipisahkan dari risiko yang sifatnya berbeda - produksi, kredit, keuangan, dll.
• Membuat sistem pemantauan, menilai tingkat risiko dalam kaitannya dengan organisasi itu sendiri dan kliennya, mitra.
• Kreasisistem pengendalian yang memantau aktivitas departemen hukum dan spesialis lain yang secara langsung atau tidak langsung terlibat dalam penyelesaian transaksi, penandatanganan kontrak, dll.
• Asuransi risiko hukum. Karena mereka dapat menyebabkan konsekuensi paling negatif. Banyak organisasi berpandangan jauh berusaha untuk mengasuransikan diri mereka sendiri terhadap timbulnya peristiwa yang diasuransikan semacam itu. Kesulitannya di sini adalah perlu untuk meramalkan semua situasi di mana risiko hukum secara signifikan mempengaruhi hasil kegiatan, keadaan umum organisasi.

Langkah-langkah untuk meminimalkan risiko di luar kendali perusahaan

Kami terus mempertimbangkan kategori risiko hukum dari badan hukum. Adapun risiko eksternal yang tidak bergantung pada perusahaan itu sendiri, undang-undang mengusulkan langkah-langkah berikut untuk meminimalkannya:

• Pemantauan berkala oleh penasehat hukum terhadap perubahan peraturan perundang-undangan.
• Mencatat dalam kegiatannya periode antara adopsi undang-undang normatif negara dan mulai berlakunya.
• Pemantauan berita secara berkala, laporan media tentang pekerjaan badan-badan negara yang dalam satu atau lain cara mempengaruhi dan mengatur kegiatan perusahaan.
• Ketika ada kemungkinan tinggi bahwa tindakan regulasi tertentu akan diambil oleh pemerintah, perusahaan harus menyetujui konsekuensi yang mungkin terjadi sebelum melakukan transaksi dengan rekanannya, atau dengan cara tertentu memformalkan kemungkinan tersebut dalam ketentuan kontrak. Tindakan utama adalah menolak untuk menyimpulkan kontrak sampaiketentuan legislatif yang penting tidak akan berlaku.
• Jika ada kemungkinan besar peningkatan pembayaran wajib ke kas negara, jumlah kenaikannya harus terlebih dahulu dimasukkan ke dalam harga transaksi.

Evaluasi pada akhir kontrak

Risiko lain apa dari alamat resmi yang dapat dikaitkan dengan kerja sama dengan rekanan? Penilaian mereka diperumit oleh fakta bahwa informasi akuntansi organisasi disembunyikan dari pihak ketiga, yaitu, seringkali tidak mungkin untuk mengetahui tentang jumlah laba, pengeluaran, ekuitas, hutang / piutang mitra.

Mengenai undang-undang, merekomendasikan penilaian risiko hukum dalam kasus ini sebagai berikut:

• Mengacu pada informasi yang tersedia untuk umum dari register, Daftar Badan Hukum Negara Bersatu, database negara bagian tentang partisipasi mitra dalam lelang dan tender, proyek investasi.
• Studi informasi dari otoritas yudisial tentang sifat, jumlah tuntutan hukum dan keuangan terhadap pihak lawan, jumlah kasus yang tertunda di mana mitra muncul.
• Mengacu pada sumber daya kejaksaan, FSSP, inspektorat ketenagakerjaan. Di sini Anda dapat mengetahui apakah perusahaan memiliki utang kepada anggaran negara, rekanan lain, karyawannya sendiri, serta berkenalan dengan klaim dan keluhan tentang pekerjaan mitra, melakukan inspeksi dan tindakan pengendalian lainnya terhadapnya.
• Pelajari informasi yang disediakan di media, arsip kampanye iklan mitra. Di sini Anda dapat mengetahui tentang perluasan kegiatan, perubahanrentang yang disajikan.

Langkah-langkah untuk meminimalkan risiko internal

Sekarang mari kita sajikan saran praktis dari undang-undang Rusia tentang memerangi risiko hukum domestik. Pada dasarnya, mereka ditujukan untuk meningkatkan keterampilan karyawan, mendorong karyawan untuk mengambil pendekatan yang lebih bertanggung jawab untuk tugas mereka sendiri. Ini adalah item berikut:

• Definisi persyaratan yang jelas untuk kualifikasi karyawan, kualitas pribadi dan bisnis karyawan.
• Pengembangan dan komunikasi yang tepat waktu kepada masing-masing pekerja tentang deskripsi pekerjaannya, daftar tugas dan hak, cara berinteraksi dengan rekan kerja dan manajemen.
• Persyaratan ketat dari karyawan untuk secara ketat mematuhi aturan kerja dengan komersial, rahasia pribadi, etika profesional.
• Referensi reguler karyawan untuk pelatihan lanjutan.
• Penugasan insentif keuangan yang layak untuk pekerjaan yang sungguh-sungguh.

Tindakan teknis

Kesimpulannya, sejumlah tindakan teknis murni yang akan membantu mengurangi tingkat risiko hukum terkait dengan perusahaan mana pun:

• Penyatuan teks, bentuk kontrak yang dibuat oleh organisasi.
• Buat sistem yang produktif untuk merekam dan menyimpan semua kontrak dan perjanjian yang dibuat sebelumnya.
• Analisis kualitas pelaksanaan ketentuan tertentu, menentukan kebutuhan untuk menentukan klausul kontrak.
• Membuat sistem perjanjian internal yang nyamandokumen bisnis, persetujuan mereka oleh manajemen.
• Mengoptimalkan beban pada departemen hukum.
• Memberikan karyawan akses reguler ke dokumen peraturan, literatur hukum terkini, informasi tentang praktik peradilan, yang mungkin diperlukan, berguna dalam pelaksanaan tugas resmi mereka.

Risiko hukum (hukum) hanyalah salah satu kategori risiko yang mungkin dihadapi oleh pengusaha perorangan atau organisasi (badan hukum). Mereka dibagi menjadi internal dan eksternal, tergantung pada kegiatan perusahaan dan pada keadaan yang tidak dapat diatasi. Undang-undang Federasi Rusia menawarkan langkah-langkah efektif untuk menetralisir dan meminimalkannya, yang disajikan dalam artikel.