Pembayaran pinjaman berbeda: rumus perhitungan, manfaat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pinjaman bank telah menjadi begitu mudah diakses dan populer sehingga sekarang Anda tidak akan mengejutkan siapa pun dengannya. Namun, terlepas dari popularitasnya yang luas, hanya sedikit orang yang memiliki pengetahuan minim di bidang pinjaman uang tunai. Misalnya, bahkan pelanggan tetap bank tidak selalu tahu apa itu pembayaran anuitas dan pembayaran yang dibedakan, perbedaan antara kedua istilah ini bahkan kurang jelas. Yuk perbaiki keadaan dan cari tahu apa itu, yuk simak ciri-ciri dari masing-masing metode pelunasan utang.

Pembayaran yang berbeda

Bagi banyak klien yang tahu cara menghitung pengeluaran mereka sendiri, metode pembayaran hutang ini sering menjadi pilihan. Dan ada banyak alasan untuk ini.

Fitur utama pembayaran yang dibedakan adalah bahwa setiap bulan ukurannyasedang menyusut. Hal ini disebabkan fakta bahwa jumlah terdiri dari dua bagian. Yang pertama pergi untuk melunasi pokok, dan yang kedua untuk membayar bunga atas saldo. Akibatnya, ini memungkinkan klien untuk membayar lebih sedikit secara signifikan dalam kasus pelunasan awal hutang.

Apa yang penting untuk diketahui?

Pembayaran yang berbeda menghasilkan beban kredit yang meningkat di bulan atau tahun pertama. Ini sangat penting untuk diperhitungkan, dengan bijaksana menilai kemampuan Anda sendiri. Jika beban keuangan ternyata tidak tertahankan bagi klien, ia tidak akan dapat melakukan pembayaran tepat waktu, akan ada penundaan, yang, menurut ketentuan perjanjian, memungkinkan bank untuk menjatuhkan hukuman. Selain itu, jika Anda tidak melakukan pembayaran tepat waktu, di masa depan hal ini akan mempengaruhi kemampuan untuk mendapatkan pinjaman baru atau persyaratannya, yang mungkin bukan yang paling menguntungkan.

Bahkan jika Anda benar-benar puas dengan pembayaran pinjaman yang berbeda, ini tidak cukup untuk menggunakan metode pembayaran ini. Masalahnya adalah bahwa mengurangi biaya untuk klien potensial berubah menjadi kerugian keuntungan bagi bank itu sendiri. Dengan meminjamkan jumlah yang sama, sebuah organisasi dapat memperoleh lebih banyak dengan pembayaran anuitas daripada dengan pembayaran yang berbeda. Itulah sebabnya hanya sejumlah kecil bank Rusia yang menawarkan sistem pembayaran pinjaman seperti itu. Anda harus menghabiskan banyak waktu, tenaga, dan kesabaran untuk menemukan organisasi dengan kondisi yang menguntungkan bagi Anda.

Pembayaran anuitas dan pembayaran yang dibedakan: perbedaan

Jika pelunasan hutang bank tipe keduaAnda sudah terbiasa, maka Anda harus membicarakan yang pertama lebih detail.

Jadi apa itu pembayaran anuitas? Perlu diingat bahwa ini juga disebut klasik karena sebagian besar bank menyusun jadwal pembayaran untuk pelanggan berdasarkan metode khusus ini.

Jadi, anuitas melibatkan pembayaran tetap selama seluruh periode pembayaran pinjaman. Pada awalnya, sebagian besar pembayaran terdiri dari bunga yang diperoleh untuk penggunaan dana. Namun, bagian mereka dalam total pembayaran secara bertahap menurun, memberikan jalan untuk pembayaran hutang pokok.

Inilah perbedaan utama ketika membandingkan anuitas dan sistem pembayaran pinjaman yang berbeda. Selain itu, dalam kasus pertama, kelebihan pembayaran lebih tinggi. Hal ini terutama terlihat dalam pinjaman jangka panjang. Misalnya saat melunasi KPR.

Pembayaran anuitas dapat bermanfaat bagi klien jika pinjaman diberikan untuk jangka waktu kurang dari lima tahun.

Rumus perhitungan

Pelanggan potensial yang tertarik dengan pembayaran pinjaman yang berbeda akan merasa berguna untuk mengetahui cara menghitung jumlah pembayaran bulanan. Ini akan memungkinkan, bahkan sebelum menghubungi bank, untuk menilai perkiraan tingkat beban utang dan menilai kelayakan metode pembayaran kembali pinjaman tersebut.

Jadi, rumus pembayaran diferensial sangat sederhana. Ini hanya mencakup beberapa komponen. Itulah sebabnya klien potensial dapat menggunakannya secara mandiri danhitung setidaknya kira-kira beban kredit Anda sendiri.

Pembayaran=Bunga + Bagian Tetap.

Mari kita lihat lebih dekat setiap komponen untuk mempelajari cara menggunakannya dengan benar.

Bagaimana cara menggunakan rumus?

Untuk mengetahui jumlah pembayaran, Anda perlu mengetahui dua komponen.

• Bagian tetap adalah jumlah pinjaman tanpa bunga.
• Bunga adalah jumlah yang diperoleh untuk penggunaan dana. Itu tergantung pada tingkat yang ditetapkan oleh bank, jangka waktu pinjaman dan jumlah pinjaman.

Tidak seperti bagian tetap, jumlah pasti bunga tidak dapat diketahui dengan segera. Mereka dihitung ulang setiap bulan tergantung pada jumlah hutang yang tersisa. Pembayaran yang dibedakan secara bertahap dikurangi secara tepat dengan mengurangi persentase. Makanya tiap bulan harus dihitung pake rumus tersendiri.

Bunga=(TarifSaldo) / 100%

Ini berarti bahwa pada bulan pertama Anda dapat membayar bank seribu rubel bersyarat dalam bentuk bunga, dan pada saat pinjaman dilunasi, jumlahnya sudah menjadi 500 rubel bersyarat atau bahkan kurang, yang mungkin menjadi dua kali atau lebih kurang dari persen yang masih harus dibayar semula. Ini adalah nuansa yang sangat penting bagi setiap orang yang melakukan perhitungan pembayaran yang dibedakan.

Keandalan

Sebagai aturan, jumlah pembayaran yang tepat diketahui oleh calon klien hanya saat mengajukan pinjaman langsung di bank. Ini karena fakta bahwa sebelumnya hampir tidak mungkinmengetahui tingkat bunga yang tepat yang akan ditawarkan kepada Anda. Selain itu, bank sering menambahkan pembayaran untuk polis asuransi atau biaya tambahan lainnya ke jumlah pokok.

Untuk alasan yang sama, Anda tidak boleh sepenuhnya bergantung pada informasi yang dapat diperoleh dengan menggunakan kalkulator pinjaman yang diposting di situs web lembaga kredit. Selain itu, bank dengan pembayaran yang berbeda jarang beroperasi. Seperti disebutkan di atas, skema pembayaran anuitas jauh lebih menguntungkan bagi mereka.

Manfaat

• Mengurangi kelebihan pembayaran. Ini adalah keuntungan paling penting dan sekaligus paling signifikan yang diberikan oleh skema pembayaran utang yang berbeda. Pembayaran dihitung cukup sederhana, sehingga klien dapat sepenuhnya mengendalikan utangnya sendiri, tidak membiarkan bank bertindak dengan itikad buruk. Sudah sejak bulan pertama, upaya utama diarahkan pada pembayaran hutang pokok, yang pada akhirnya memungkinkan untuk menguranginya dengan kecepatan yang nyata. Dan seiring dengan hutang, jumlah bunga yang diperoleh setiap bulan juga berkurang.
• Pinjaman jangka panjang. Pembayaran yang berbeda sangat bermanfaat untuk kategori pelanggan potensial yang akan membayar kembali pinjaman dalam jangka waktu yang lama. Misalnya, selama 10 tahun atau bahkan lebih. Dalam hal ini, perbedaan kelebihan pembayaran akan sangat terlihat. Kelebihan pembayaran akan jauh lebih kecil dibandingkan dengan metode pembayaran kembali pinjaman yang disukai oleh bank.
• Mengurangi pembayaran. Setiap bulan, jumlah yang harus dibayarkan keakun pelunasan pinjaman akan berkurang. Jika awalnya, ketika menyusun anggaran Anda sendiri, Anda fokus pada jumlah pembayaran maksimum, mengurangi beban pinjaman akan memungkinkan Anda untuk membayar kembali pinjaman lebih cepat atau hanya menjadi kejutan yang menyenangkan, memungkinkan Anda untuk memiliki lebih banyak dana gratis yang Anda inginkan.

Apakah semuanya begitu sempurna?

Namun, pembayaran yang dibedakan tidak begitu sempurna. Misalnya, jika klien diatur untuk membayar lebih awal, terlepas dari jadwal pembayaran, pinjaman semacam itu tidak akan memberinya manfaat yang signifikan. Pada saat yang sama, jauh lebih sulit untuk mendapatkannya daripada opsi anuitas yang umum bagi kebanyakan bank.