Apa yang dimaksud dengan pembayaran pinjaman yang berbeda: deskripsi, prosedur perhitungan, syarat pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Popularitas pinjaman di kalangan penduduk tidak diragukan lagi. Pinjaman diambil untuk tujuan yang berbeda. Seseorang membeli real estat, seseorang - kendaraan. Ada juga yang membeli iPhone model terbaru dengan dana pinjaman dan melunasi pinjamannya untuk waktu yang lama. Namun, ini bukan tentang tujuan memperoleh pinjaman, tetapi tentang metode pembayarannya. Tidak semua klien, ketika menerima jadwal pembayaran bulanan, tertarik dengan jenis pembayaran pinjaman yang ada. Apakah bank menawarkan kepada mereka metode pembayaran yang berbeda atau metode pembayaran lainnya? Mari kita coba tingkatkan literasi keuangan dengan memahami isu-isu tersebut.

Deskripsi

Pembayaran pinjaman yang dibedakan adalah metode pembayaran kembali pinjaman di mana peminjam membayar sebagian besar hutangnya dalam jumlah yang samabagian selama seluruh periode pinjaman. Pada saat yang sama, bunga hanya dibebankan pada saldo hutang, jadi dengan metode pembayaran ini, Anda dapat mengamati pengurangan pembayaran bulanan. Beberapa fitur mengikuti dari definisi ini, yang akan kita bahas di bawah ini.

Fitur

Mengetahui apa itu pembayaran pinjaman yang dibedakan, Anda dapat menebak bahwa pembayaran pertama akan menjadi yang terbesar untuk seluruh periode. Sudah dari bulan kedua, jumlah pembayaran akan mulai berkurang.

Itulah sebabnya peminjam yang memilih metode pembayaran utang ini perlu menghitung anggarannya sendiri secara rinci, menetapkan cadangan dana tertentu. Jika ini tidak dilakukan, pembayaran pinjaman dalam jumlah besar mungkin tampak berlebihan.

Namun, secara bertahap akan berkurang, mengurangi beban peminjaman uang. Ini memberikan keuntungan tertentu. Memang, pada akhirnya, berkat pendekatan ini, dimungkinkan untuk mengurangi jumlah total kelebihan pembayaran pinjaman jika pelunasannya lebih awal.

Relevansi

Untuk alasan yang sama, bank jarang menawarkan pembayaran pinjaman dengan pembayaran yang berbeda. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa cara mengembalikan pinjaman ini mengurangi pendapatan mereka. Kondisi serupa terkadang ditawarkan kepada peminjam hipotek dan lebih jarang kepada pelanggan yang mengajukan pinjaman konsumen. Aturan umumnya adalah peminjam bisa mendapatkan pembayaran yang berbeda atas pinjaman bank dengan memilih jangka waktu pembayaran yang panjang.

Anda perlu memahami bahwa sangat jarang menemukan bank yang setuju untukpembayaran yang dibedakan. Skema seperti itu tidak menguntungkan bagi lembaga kredit itu sendiri. Lagi pula, tujuan utamanya adalah menghasilkan keuntungan sebanyak mungkin. Mengetahui apa itu pembayaran pinjaman yang dibedakan, Anda harus memahami bahwa metode pengembalian pinjaman ini bertentangan dengan tujuan bank itu sendiri. Untuk alasan yang sama, metode penyelesaian bersama yang serupa dapat diberikan kepada pelanggan yang mengambil pinjaman untuk jangka waktu yang lama.

Prosedur Perhitungan

Item ini akan menarik bagi pembaca yang paling teliti. Perhitungan pembayaran pinjaman yang berbeda relatif sederhana.

Jadi, pertama-tama, jumlah total hutang harus dibagi menjadi bagian yang sama, tergantung pada jangka waktu pinjaman dikeluarkan. Dengan demikian, jika pinjaman kepada klien diberikan selama tiga tahun, jumlah totalnya harus dibagi tiga puluh enam. Ini adalah jumlah bulan di mana pembayaran rutin harus dilakukan untuk melunasi hutang ke bank.

Anda perlu memahami bahwa setiap pembayaran terdiri dari bunga dan jumlah yang menutupi sebagian pokok. Oleh karena itu, bunga yang masih harus dibayar atas saldo pinjaman juga akan ditambahkan ke jumlah yang diterima sebelumnya. Secara bertahap, jumlah sisa pinjaman akan berkurang, oleh karena itu, dengan pembayaran yang berbeda, ukurannya akan berkurang setiap bulan.

Ini berarti bahwa pada awal pembayaran, klien harus menanggung beban keuangan yang besar, yang secara bertahap akan berkurang. Dengan demikian, pembayaran bulanan akan menjadiberkurang, menyebabkan dampak yang lebih kecil pada anggaran peminjam.

Anda dapat menggunakan kalkulator khusus untuk perhitungan awal pembayaran pinjaman yang berbeda. Fakta yang menarik adalah Anda tidak boleh sepenuhnya dan sepenuhnya mempercayai kalkulator di situs web bank itu sendiri. Seringkali informasi di dalamnya berbeda dengan kondisi sebenarnya yang ditawarkan kepada pelanggan.

Alternatif

Sebagian besar bank Rusia memberi pelanggan mereka metode anuitas eksklusif untuk membayar kembali pinjaman. Dalam hal ini, selama seluruh periode pinjaman, pelanggan membayar bank dengan jumlah yang sama setiap bulan. Artinya, baik di bulan pertama dan di bulan kesepuluh dia akan membayar seribu rubel bersyarat yang sama.

Sekarang Anda tahu apa perbedaan pembayaran pinjaman, dan Anda memahami bahwa dengan bentuk pembayaran ini, setiap bulan jumlah yang klien bayar untuk melunasi utangnya sendiri berbeda.

Tampaknya pembayaran anuitas lebih nyaman. Lagi pula, cukup dengan mengingat jumlah yang diperlukan sekali dan tidak salah di kemudian hari, melakukan pembayaran berikutnya. Selain itu, dengan pembayaran tetap, lebih mudah untuk menghitung anggaran Anda sendiri, memasukkan jumlah yang sama untuk melunasi hutang setiap bulan.

Namun, jika Anda mendekati masalah secara rasional dan mengetahui dengan jelas apa itu pembayaran pinjaman yang dibedakan, Anda dapat sampai pada kesimpulan bahwa metode ini lebih rasional. Karena dalam hal ini, klien mendapat kesempatan untuk mengurangi kelebihan pembayarannya sendiri.

Kondisi pembayaran

Dengan pembayaran pinjaman yang berbeda, pembayaran bulanan berkurang secara bertahap, meninggalkan lebih banyak dana gratis dalam anggaran peminjam. Terutama terlihat adalah pengurangan beban pembayaran kembali pinjaman jangka panjang. Jumlah kontribusi bulanan ke bank dari waktu ke waktu berkurang sekitar setengahnya. Setuju, perbedaannya kentara.

Karena pembayaran pokok yang seragam, dimungkinkan untuk mengurangi jumlah total kelebihan pembayaran. Lagi pula, setiap bulan bank menghitung ulang bunga tergantung pada jumlah hutang yang belum dibayar. Dengan demikian, semakin rendah, semakin berkurang bunga yang harus dibayarkan untuk kepentingan bank atas penggunaan dana.

Mereka yang membayar hipotek dengan pembayaran yang berbeda berhasil mengurangi jumlah asuransi tahunan, yang wajib jika real estat dijaminkan. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa jumlah pertanggungan asuransi dihitung tergantung pada jumlah hutang yang belum dibayar.

Hasil

Jika Anda berencana untuk mendapatkan pinjaman dengan pembayaran yang berbeda, hitung biaya Anda sendiri. Kalkulator di situs web bank mungkin tidak memberikan perhitungan yang paling andal. Namun, dengan mempertimbangkan komisi dan asuransi, jumlahnya mungkin sedikit berbeda. Selain itu, bank juga tahu cara menghitung dan sangat menyadari bahwa dengan metode pengembalian pinjaman yang berbeda, keuntungan mereka akan berkurang secara signifikan. Itulah sebabnya tidak setiap lembaga kredit siap untuk menyediakan pelanggannya dengan seperti itukondisi.