Pinjaman yang dijamin dengan real estat adalah Definisi, jenis pinjaman, tahapan pendaftaran, saran ahli

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pinjaman real estat adalah jenis perjanjian keuangan di mana apartemen atau rumah bertindak sebagai jaminan. Intinya, ini adalah hipotek. Warga Rusia, mencoba untuk memecahkan masalah perumahan, menawarkan bank yang sudah ada real estate sebagai jaminan. Apakah pinjaman real estat selalu merupakan hipotek? Tidak, tidak selalu. Dan sekarang kita akan mengetahui kapan jenis hubungan keuangan ini memiliki hak untuk eksis.

Apa itu pinjaman dan apa saja jenisnya?

Bergantung pada jumlah yang diminta, jangka waktu pinjaman, dan algoritma untuk mendapatkannya, ada beberapa jenis pinjaman:

• Peminjaman ekspres (dalam hal ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman tanpa meninggalkan rumah Anda sendiri).
• Kredit untuk kebutuhan mendesak (sebenarnya ini adalah pinjaman konsumen biasa, yang pelaksanaannya tidak akan memakan banyak waktu dan tenaga).
• Pinjaman untuk biaya pendidikan atau pengobatan (biasanya, institusi pendidikan dan medis mengurus formalitas kertas untuk mendapatkan pinjaman).
• Pinjaman liburan (mirip dengan yang sebelumnya).
• Pinjaman dengan jaminan (pinjaman seperti itu diperlukan jika menyangkut jumlah pinjaman yang solid).
• Kartu kredit.

Hari ini kita berbicara tentang pinjaman yang dijamin dengan real estat. Ini adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh lembaga keuangan, dijamin dengan beberapa properti dari peminjam potensial.

Agunan

Dalam beberapa situasi, bank mungkin memerlukan agunan. Kapan itu terjadi? Pertama-tama, ini berlaku untuk pinjaman besar (untuk pembelian real estat, mobil, atau pembukaan bisnis Anda sendiri). Ukuran pinjaman yang diminta mungkin tidak terlalu besar, tetapi lembaga keuangan masih memerlukan agunan - hal ini dimungkinkan jika calon pemohon tidak memiliki dokumen lengkap atau tidak memiliki sumber pendapatan tetap.

Agunan adalah yang disebut sebagai bantalan pengaman bagi sebuah bank. Jika peminjam karena alasan tertentu tidak dapat mengembalikan uang, pemberi pinjaman hanya akan menjual properti, yang akan mengganti kerugian mereka. Jelas bahwa gadai harus memiliki likuiditas, karena bank tidak akan mencari pembeli potensial untuk waktu yang lama. Itulah sebabnya pinjaman dijamin dengan real estat -Ini adalah keputusan yang bertanggung jawab baik bagi peminjam maupun pemberi pinjaman. Baik real estat maupun barang berharga lainnya (deposit bank, kapal, kapal pesiar, mobil, dll.) dapat dijadikan sebagai jaminan.

Apa itu pinjaman real estat?

Tanpa sertifikat penghasilan dan penjamin, Anda bisa mendapatkan pinjaman, memiliki properti atau nilai lainnya. Selain jumlah yang solid, calon peminjam memiliki hak untuk mengandalkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah dan sikap loyal dari bagian kredit. Pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa penjamin diterbitkan sebagai hipotek. Perlu mempertimbangkan jenis pinjaman ini ketika Anda membutuhkan jumlah besar - dari 500 ribu rubel.

Peluang ini juga dimanfaatkan oleh pengusaha perorangan yang berencana membuka usaha sendiri atau memperluas produksi. Biasanya, pinjaman langsung jauh lebih sulit diperoleh, sehingga lebih mudah untuk memberikan agunan kepada bank untuk mendapatkan dana yang diperlukan.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman aman?

Sebagai aturan, perjanjian semacam itu dibuat menurut skema tradisional. Pertama-tama, Anda perlu menemukan bank yang dapat mengeluarkan pinjaman yang dijamin dengan real estat. Anda bisa mendapatkannya dengan menyediakan paket dokumen yang diperlukan. Harap diperhatikan bahwa Anda perlu menyiapkan dokumen terkait meter persegi.

Saat mengajukan pinjaman, calon peminjam harustentukan apa yang dapat memberikan jaminan. Setelah itu, klien, jika memenuhi semua persyaratan bank, harus melalui penjaminan - prosedur verifikasi. Pada tahap ini, bank menerima informasi tentang keadaan riwayat kredit peminjam, memeriksa sumber pendapatan resminya, dan juga mengetahui apakah dia memiliki real estat dan apakah dia ditahan. Tampaknya mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa sertifikat jauh lebih mudah. Tapi tidak. Ada beberapa hal yang perlu dipertimbangkan.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang pinjaman hipotek?

Pertama-tama, perlu diperhatikan hal-hal berikut: setiap properti memerlukan penilaian. Ini berarti bahwa peminjam harus mengevaluasi properti agunan dari penilai independen. Setelah itu, asuransikan terhadap kerusakan atau kerusakan. Ini akan memungkinkan bank untuk mendapatkan kepercayaan pada nilai agunan. Di sini Anda perlu memahami bahwa semua biaya terkait akan ditanggung oleh pemohon.

Prosedur untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat di bank membutuhkan lebih banyak waktu daripada mendapatkan pinjaman konsumen biasa. Hal ini disebabkan oleh fakta bahwa lembaga keuangan harus memastikan keandalan kliennya. Lebih banyak cek - lebih banyak waktu.

Dan satu hal lagi. Nilai agunan harus melebihi jumlah pinjaman minimal 20%. Selain itu, semakin tinggi harganya, semakin besar kemungkinan bank akan menyetujui aplikasi tersebut.

Bagaimana cara kerja penilaian real estat?

Saat ini membutuhkan banyak waktuwaktu, dan semua biaya di bawah item ini ditanggung oleh peminjam potensial. Ada beberapa opsi untuk penilaian real estat. Asumsikan nilai sebenarnya dari objek dapat langsung karyawan departemen kredit. Bukan pilihan terbaik, karena mereka, tidak seperti orang lain, tertarik pada biaya rendah meter persegi. Tetapi ada juga poin positif di sini - kemungkinan besar, seseorang tidak perlu membayar untuk layanan komisi evaluasi.

Ada pilihan lain - ketika penilaian akan dilakukan oleh perusahaan yang diakreditasi oleh bank. Dalam hal ini, biaya tambahan muncul, tetapi biaya objek akan dianggap cukup nyata, yang akan berdampak baik pada perolehan pinjaman. Bagaimanapun, ketika memperoleh pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa penghasilan dan penjamin, Anda harus memikirkan terlebih dahulu tentang bagaimana meter persegi akan dinilai.

Apa lagi yang perlu Anda ketahui tentang properti yang akan dijadikan jaminan? Banyak bank Rusia mengharuskan tidak ada yang terdaftar di apartemen atau rumah pada saat menandatangani perjanjian pinjaman. Seperti, sehingga tidak akan ada masalah dengan penjualan properti jika terjadi penjualan lebih lanjut. Faktanya, klaim ini tidak berdasar. Karena, menurut undang-undang, lembaga keuangan, yaitu kreditur, dapat membebaskan dan mengusir semua penduduk suatu wilayah.

Fitur khas dari pinjaman yang dijamin dengan real estat

Tentu saja, pembeda utamafitur dari jenis pinjaman ini adalah adanya jaminan dan seluk-beluk terkait pendaftaran. Pada gilirannya, momen inilah yang tidak memungkinkan Anda untuk mengambil pinjaman yang dijamin dengan real estat secepat pinjaman kilat, misalnya. Biasanya, seluruh prosedur memakan waktu sekitar 30 hari, termasuk semua pemeriksaan dan penilaian.

Pinjaman yang dijamin dengan real estat adalah jenis transaksi keuangan yang agak berisiko. Pertama-tama, untuk peminjam. Jika terjadi keterlambatan, bank berhak mengambil barang tersebut, berapa pun uang yang telah dibayarkan.

Meskipun ada risiko dan kerumitan pendaftaran yang begitu besar, pinjaman yang dijamin dengan real estat seringkali merupakan satu-satunya cara yang benar dan efektif untuk mendapatkan jumlah yang diperlukan.

Dapatkah saya mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat komersial?

Sayangnya, paling sering tidak. Ada dua alasan untuk itu. Pertama, real estat komersial hampir tidak pernah dimiliki oleh individu. Legal - ya, tetapi ini adalah jenis pinjaman yang sama sekali berbeda.

Dan kedua, jika seseorang memiliki real estat komersial, maka dapat dikatakan bahwa warga negara Federasi Rusia adalah pengusaha perorangan. Dan ini berarti dia membutuhkan pinjaman untuk menjalankan kegiatan profesionalnya. Dalam hal ini, bank harus mempertimbangkan permohonan pinjaman usaha, bukan pinjaman konsumen. Sekali lagi, ini adalah jenis pengaturan perbankan yang sama sekali berbeda.

Klasifikasi KPRpinjaman

Pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa bukti pendapatan memiliki dua jenis. Yang pertama adalah pinjaman yang ditargetkan. Definisinya cukup jelas - pinjaman untuk implementasi rencana tertentu. Peminjam potensial dapat mengambil pinjaman yang ditargetkan dijamin dengan real estat untuk membeli mobil, membangun rumah atau memulai bisnis mereka sendiri. Sebagai aturan, pinjaman target ditandai dengan suku bunga yang menarik dan persyaratan penggunaan yang lebih nyaman. Satu-satunya negatif adalah ketika mengajukan pinjaman yang ditargetkan untuk membeli mobil, misalnya, pemohon tidak memiliki hak untuk membelanjakan dana untuk hal lain.

Ada juga pinjaman tujuan umum, yang juga dapat dijamin dengan real estat. Di sini, klien mungkin menghadapi suku bunga yang lebih tinggi untuk menggunakan dana bank. Tetapi pada saat yang sama, jenis pinjaman ini memungkinkan Anda untuk membelanjakan pinjaman atas kebijaksanaan Anda sendiri.

Dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman

Seperti yang telah disebutkan, ketika memperoleh pinjaman yang dijamin dengan real estat, bank tidak memperhatikan reputasi keuangan peminjam. Tetapi ini tidak berarti bahwa setiap orang yang memiliki meter persegi akan dapat menerima uang. Setelah mengirimkan aplikasi, Anda harus mulai mengumpulkan dokumen yang relevan:

• Paspor warga negara Federasi Rusia.
• Dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas pemohon.
• Dokumen yang menunjukkan keberadaan real estat di properti pemohon.
• Nomor identitas.
• Pemilik properti yang sudah menikah juga harus memberikan akta nikah, NPWP pasanganatau pasangan, serta fotokopi paspor.
• Pengusaha perorangan memberikan sertifikat pendaftaran dan laporan pendapatan.

Daftar dokumen ini dapat bervariasi tergantung pada setiap kasus tertentu dan persyaratan langsung dari lembaga keuangan.

Apa yang bisa dijadikan jaminan?

Seperti yang telah disebutkan, setiap properti dengan nilai tertentu dapat dijadikan sebagai jaminan. Kendaraan pribadi, rekening bank, logam mulia, surat berharga dan, tentu saja, real estat. Mari kita bicara tentang yang terakhir.

Saat mengajukan aplikasi untuk pinjaman yang dijamin dengan real estat yang ada, calon pemohon harus memahami bahwa bangunan pertanian tidak dapat bertindak sebagai jaminan. Pada gilirannya, apartemen, rumah pedesaan, kantor, garasi, gudang, dengan satu atau lain cara, dapat bertindak sebagai jaminan. Perjanjian gadai untuk kategori properti ini tunduk pada pendaftaran wajib.

Perlu diingat bahwa banyak bank Rusia berlatih mengeluarkan pinjaman untuk pembelian perumahan yang dijamin langsung dengan meter persegi yang diperoleh. Suku bunga tinggi sekalipun. Tetapi seringkali metode ini adalah satu-satunya yang mungkin bagi mereka yang belum menjadi pemilik bahagia dari apartemen mereka sendiri.

Properti apa yang bisa dijadikan jaminan?

Ya, hampir semua. Cottage, townhouse, apartemen, apartemen siap huni dan rumah pribadi. Hal utama adalah untuksalah satu dari mereka dikeluarkan hak kepemilikan. Padahal, persyaratan untuk agunan real estat hampir sama dengan meter persegi yang dibeli. Hukum yang mengatur hubungan hukum ini adalah satu, oleh karena itu syarat-syaratnya adalah sama.

Ada satu nuansa yang patut diperhatikan. Cottage dan townhouse yang dimiliki oleh calon peminjam hanya dapat digunakan sebagai jaminan sehubungan dengan tanah di mana mereka berada. Apa yang salah dengan itu? Praktis tidak ada yang buruk di sini, jika Anda tidak memperhitungkan fakta bahwa sebidang tanah itu sendiri dapat disewa. Dalam hal ini, bank tidak dapat memberikan agunan.

Berdasarkan hal di atas, kita dapat menyimpulkan bahwa adalah mungkin untuk mendapatkan pinjaman yang dijamin dengan real estat tanpa bukti pendapatan dan bahkan dengan riwayat kredit yang buruk. Hal utama adalah bahwa properti tersebut memenuhi persyaratan pemberi pinjaman potensial.