Cara mendapatkan pinjaman dari Sberbank secara tunai: dokumen, suku bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sberbank adalah bank besar dan andal yang menawarkan banyak produk pinjaman yang berbeda kepada pelanggannya. Paling sering, warga ingin mengambil pinjaman dari Sberbank secara tunai. Dalam hal ini, pinjaman konsumen standar dikeluarkan, yang dianggap mudah diperoleh. Persyaratan peminjam tidak terlalu ketat, dan jumlah yang dikeluarkan tergantung pada pendapatan warga.

Informasi bank

Sberbank dianggap sebagai lembaga perbankan paling populer di antara semua organisasi lain yang beroperasi di Rusia. Itu dianggap sangat andal karena dukungan negara, itulah sebabnya sejumlah besar warga Rusia mempercayainya. Ini telah menjadi pemimpin pasar untuk waktu yang lama.

Sberbank dianggap sebagai inovator, sehingga mereka secara teratur menawarkan lebih banyak penawaran pinjaman baru dan unik.

Tidak hanya warga negara, tetapi juga perusahaan atau pengusaha swasta dapat mengambil pinjaman dari Sberbank secara tunai. Kondisi untuk semua warga negara mungkin sedikitberbeda tergantung pada riwayat kredit, solvabilitas, dan parameter lainnya.

Cabang Sberbank berlokasi di hampir setiap wilayah negara, jadi tidak akan sulit untuk mendapatkan pinjaman.

Kondisi pinjaman

Jika persyaratan tertentu dari bank terpenuhi, Anda dapat mengambil pinjaman tunai dengan tingkat bunga rendah. Sberbank menawarkan potongan harga untuk gaji atau pelanggan tetap. Karena tersedianya sejumlah besar produk pinjaman yang berbeda, setiap peminjam dapat memilih opsi pinjaman terbaik untuknya.

Syarat pemberian uang tergantung pada program yang dipilih:

• Pinjaman tanpa agunan. Saat mengajukan pinjaman semacam itu, tidak diperlukan untuk menarik penjamin atau menggunakan agunan. Mengambil pinjaman tunai dari Sberbank menggunakan program semacam itu cukup sederhana, dan maksimum yang ditawarkan adalah 1,5 juta rubel. Jangka waktu pinjaman tidak lebih dari 5 tahun, dan tingkat bunga mulai dari 17,5%.
• Pinjaman dengan jaminan. Persyaratan yang lebih setia ditawarkan kepada peminjam yang dapat menarik penjamin pelarut dengan riwayat kredit yang baik. Dalam hal ini, Anda bisa mendapatkan pinjaman hingga lima tahun dengan bunga 16,5%. Dalam kondisi seperti itu, maksimal ditawarkan hingga 3 juta rubel.
• Memberikan jaminan. Jika seorang warga memiliki real estat, yang dapat dijaminkan ke bank, ini dapat secara positif mempengaruhi persyaratan pinjaman. Suku bunga turun menjadi 155%. Maksimum hingga 10 juta rubel, meskipun jumlah pinjaman akhir tergantung pada perkiraan nilai agunan. Uang dikeluarkan hingga 10 tahun.
• Anggota sistem yang didanai. Personil militer menerima maksimum 1 juta rubel. hingga 5 tahun dengan tarif 18,5%.
• Warga dengan plot anak perusahaan. Mereka lebih suka mengambil pinjaman tunai dengan paspor. Sberbank menawarkan kesempatan seperti itu, meskipun hingga 700 ribu rubel ditawarkan. hingga 5 tahun dengan tingkat 22,5%.

Setiap program pinjaman memiliki karakteristik dan ketentuannya masing-masing, sehingga pilihannya tergantung pada preferensi peminjam itu sendiri. Jumlah maksimum ditentukan untuk setiap peminjam secara terpisah, yang memperhitungkan situasi keuangannya, ketersediaan agunan, serta riwayat kredit. Jika reputasi peminjam telah dirusak oleh tunggakan atau hutang di masa lalu, maka Anda tidak dapat mengandalkan pinjaman dengan persyaratan yang menguntungkan.

Bagaimana proses pinjaman?

Mendapatkan pinjaman tunai dari Sberbank cukup sederhana, dan tidak perlu menyiapkan terlalu banyak sertifikat dan dokumen yang berbeda. Untuk melakukan ini, Anda tidak hanya dapat mendaftar secara pribadi ke departemen institusi, tetapi bahkan meninggalkan aplikasi online.

Untuk mengajukan pinjaman, Anda perlu melakukan langkah-langkah berikut:

• calon peminjam memilih program pinjaman optimal yang memenuhi persyaratannya;
• di situs web bank, bagian dipilih untuk memproses pinjaman;
• mengisi aplikasi yang diajukan dalam bentuk kuesioner, dan hanya data pribadi yang dapat diandalkan tentang calon peminjam yang harus dimasukkan di dalamnya;
• maka persetujuan diberikan untuk memproses informasi yang diserahkan ke bank;
• mengkonfirmasi prosedur pengajuan aplikasi;
• permohonan akan diproses dalam beberapa jam, setelah itu karyawan bank akan mengambil keputusan;
• pemohon diberitahu tentang hal itu melalui nomor telepon yang tersisa di aplikasi;
• jika keputusan positif awal dibuat, maka dokumen yang diperlukan oleh bank disiapkan oleh warga;
• dokumentasi harus dibawa ke cabang lembaga perbankan, di mana mereka diperiksa dengan cermat;
• berdasarkan cek ini, keputusan akhir dibuat oleh kreditur;
• perjanjian pinjaman dibuat oleh karyawan bank, yang kemudian ditandatangani oleh kedua belah pihak;
• sebelum menandatangani dokumen, disarankan untuk membacanya dengan seksama agar tidak ada kondisi yang tidak terduga bagi peminjam;
• uang tunai ditransfer ke peminjam melalui meja kas, dan mereka juga dapat ditransfer ke rekeningnya.

Jika seorang warga negara benar-benar memenuhi semua persyaratan bank, maka tidak akan sulit untuk mendapatkan pinjaman tunai dari Sberbank Rusia. Jika Anda membutuhkan dana yang sedikit, maka tidak perlu lagi mengumpulkan banyak dokumen. Jika pemohon adalah klien penggajian dari lembaga perbankan, maka ia tidak perlu menerima sertifikat penghasilan di tempat kerja tetap.

Aturan perhitungan bunga

Sebelum Anda mengambil pinjaman tunai pada kartu Sberbank, disarankan untuk secara mandiri menghitung pembayaran bulanan dan kelebihan pembayaran. Informasi yang diperoleh akan membantu menentukan apakah peminjam akan mampu mengatasi beban pinjaman tertentu.

Untuk menghitung, Anda dapat menggunakan rumus standar atau kalkulator online khusus yang terdapat di Internet. Bahkan situs web Sberbank memiliki program seperti itu. Untuk informasi, masukkan data:

• jumlah yang akan dikeluarkan secara kredit;
• penghasilan warga negara;
• ditetapkan oleh suku bunga bank;
• jangka waktu pinjaman;
• kemampuan untuk memanfaatkan berbagai manfaat penurunan suku bunga, biasanya ditawarkan kepada pelanggan penggajian atau individu yang memenuhi syarat untuk berbagai program pemerintah.

Berdasarkan informasi yang dimasukkan, akan dilakukan perhitungan. Karena itu, Anda dapat mengetahui berapa banyak yang akan ditransfer ke bank setiap bulan, serta apa kelebihan pembayarannya. Dalam hal ini, diputuskan apakah mungkin untuk mengambil pinjaman tunai dari Sberbank dengan jumlah pendapatan tertentu. Seringkali, pembayaran terlalu tinggi untuk peminjam, sehingga mereka harus menggunakan program pinjaman bank lain.

Berapa suku bunga yang ditawarkan?

Sberbank dianggap sebagai bank paling populer di antara banyak pemberi pinjaman, karena menawarkan kondisi pinjaman yang sangat menguntungkan. Tingkat tergantung pada banyak faktor, yangberlaku:

• apakah peminjam adalah klien penggajian;
• apakah jaminan atau agunan ditawarkan;
• seberapa bagus riwayat kredit warga negara;
• berapa banyak yang dia harapkan;
• apakah dia sebelumnya adalah klien Sberbank;
• apakah dia membeli polis asuransi.

Sekarang Anda bisa mendapatkan pinjaman tunai di Sberbank tanpa referensi sebesar 12,5% per tahun. Kondisi seperti ini sangat menguntungkan bagi setiap peminjam.

Menurut statistik, lembaga perbankan inilah yang menawarkan tingkat bunga terendah di antara semua organisasi. Semakin banyak dokumen yang akan ditransfer ke karyawan institusi, kondisi yang lebih menguntungkan akan ditawarkan kepada peminjam. Tarifnya bisa bervariasi dari 12 hingga 24 persen.

Dokumen apa yang diperlukan?

Cukup sering, warga memutuskan untuk mengambil pinjaman tunai dari Sberbank. Dokumen apa yang diperlukan untuk tujuan ini? Jumlah dokumentasi tergantung pada produk pinjaman yang dipilih, tetapi kertas biasanya diperlukan dari peminjam:

• paspor warga negara;
• aplikasi yang dibuat dengan benar, dan untuk ini Anda harus mengambil dokumen dalam formulir aplikasi dari karyawan institusi terlebih dahulu, di mana hanya informasi yang dapat diandalkan yang harus dimasukkan;
• sertifikat penghasilan, serta dokumen lain yang dapat mengkonfirmasi penerimaan kas pemohon, karena spesialis Sberbank akan dipandu oleh mereka untuk menentukan jumlah maksimumjumlah dana yang diberikan kepada calon peminjam tertentu;
• salinan buku kerja, yang dengannya warga negara dapat mengonfirmasi masa kerja optimal di tempat kerja terakhir;
• jika penjamin terlibat, maka diperlukan dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitasnya;
• jika agunan digunakan, maka diperlukan surat-surat untuk objek yang dipilih, yang dibebani oleh bank.

Semakin banyak dokumen yang diserahkan kepada pegawai bank, semakin tinggi kemungkinan untuk mendapatkan persetujuan atas permohonan tersebut. Jika dokumentasi mengkonfirmasi kondisi keuangan peminjam yang baik, maka ia akan dapat mengandalkan pengurangan suku bunga, sehingga Anda dapat mengambil pinjaman tunai dengan suku bunga rendah. Sberbank juga menawarkan berbagai opsi pinjaman unik untuk pensiunan atau klien penggajian.

Kondisi apa yang ditawarkan untuk klien penggajian?

Paling menguntungkan untuk mendaftar ke institusi ini untuk klien penggajian, karena Sberbank menawarkan kondisi unik untuk mereka. Anda dapat dengan cepat mendapatkan pinjaman tunai tanpa sertifikat, karena karyawan organisasi memiliki akses gratis ke informasi tentang pendapatan calon peminjam.

Syarat pinjaman utama dalam hal ini meliputi:

• jangka waktu pinjaman bervariasi dari tiga bulan hingga 5 tahun;
• tidak ada biaya tambahan;
• jumlah maksimum adalah 3 juta rubel;
• Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan penjamin atau bahkantidak ada jaminan;
• untuk klien seperti itu, tingkat bunga yang lebih rendah ditawarkan, sehingga peminjam sering disetujui dengan tingkat bunga 12,5%;
• tidak perlu menyiapkan banyak dokumen untuk mengajukan pinjaman, karena cukup memberikan paspor kepada karyawan bank;
• permohonan dianggap segera, sehingga prosesnya seringkali hanya memakan waktu dua jam.

Selain itu, Sberbank menawarkan layanan unik yang disebut "Bank di tempat kerja". Anda dapat melamar dalam kondisi seperti itu secara langsung di tempat kerja. Anda dapat menghubungi cabang bank mana pun untuk mengklarifikasi cara mendapatkan pinjaman tunai dari Sberbank. Aplikasi diajukan tidak hanya melalui kontak pribadi dengan bank, tetapi juga di situs resminya.

Dapatkah saya mendapatkan pinjaman untuk pensiunan?

Sberbank dianggap sebagai lembaga perbankan setia yang menawarkan banyak produk pinjaman. Oleh karena itu, bahkan seorang pensiunan dapat mengandalkan untuk mendapatkan pinjaman, dan warga seperti itu ditawari kondisi yang menguntungkan oleh Sberbank. Jauh lebih mudah bagi seorang pensiunan untuk mengambil pinjaman tunai jika pensiunnya ditransfer ke rekening bank.

Untuk mengajukan pinjaman, tindakan standar dilakukan, karena perlu menyiapkan dokumen yang mengonfirmasi pendapatan warga negara yang mengajukan permohonan. Sejumlah besar ditawarkan kepada pensiunan yang bekerja.

Apa alasan ditolak?

Cukup mudah untuk mendapatkan pinjaman tunai di Sberbank jika Anda memenuhi persyarataninstitusi. Jika persyaratan dasar dilanggar, maka penolakan untuk memberikan dana pinjaman akan diterima.

Alasan penolakan yang paling umum adalah:

• dalam pembuatan aplikasi, calon peminjam menggunakan informasi palsu, misalnya tentang jumlah pendapatan atau tempat kerja, yang terdeteksi oleh petugas keamanan bank;
• warga memiliki riwayat kredit yang buruk, sehingga pihak bank khawatir dana yang dipinjam tidak akan dikembalikan tepat waktu dan dalam jumlah yang tepat;
• pemohon sudah memiliki pinjaman besar lainnya, sehingga mengambil pinjaman lain dianggap sebagai solusi yang tidak tepat, karena beban kredit yang serius akan muncul;
• penghasilan rendah warga negara tidak memungkinkannya mengambil sejumlah besar uang secara kredit, karena pembayarannya akan melebihi 40% dari pendapatan bulanan peminjam;
• klien institusi menolak untuk membeli polis asuransi jiwa.

Bank tidak dapat memberi tahu pemohon tentang alasan penolakan pinjaman yang mereka terima.

Bagaimana pengembalian pinjaman?

Segera setelah pinjaman diproses, peminjam menerima jadwal pembayaran. Itulah yang perlu Anda fokuskan saat melunasi pinjaman. Ini berisi semua tanggal saat pembayaran harus dilakukan.

Ada banyak cara untuk menyetor dana. Ini termasuk mentransfer uang menggunakan perbankan online, terminal atau cabang bank.

Sberbank mengizinkan pelanggannya menyetor dana untuk pelunasan lebih awal.

Kesimpulan

Pinjaman di Sberbank dianggap sebagai penawaran populer dari institusi ini. Mereka dikeluarkan untuk klien yang berbeda sesuai dengan persyaratan organisasi. Kondisi paling setia ditawarkan kepada klien penggajian.

Untuk mengajukan pinjaman, Anda perlu menyiapkan dokumen yang diperlukan, serta mengajukan aplikasi dengan benar. Setelah menerima pinjaman, penting untuk melakukan pembayaran tepat waktu untuk melunasi pinjaman. Jika peminjam gagal mentransfer dana ke bank tepat waktu, ini akan menyebabkan akrual pen alti, yang akan meningkatkan jumlah yang harus dibayar. Selain itu, riwayat kredit warga akan rusak.