Cara mendapatkan pinjaman mobil di Sberbank: dokumen, ketentuan, suku bunga

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil di Sberbank? Bagaimanapun, ini adalah salah satu penawaran paling menguntungkan hingga saat ini: minimum dokumen, tingkat bunga 13 hingga 17% per tahun, jumlah pinjaman hingga 5 juta rubel. Pembayaran awal untuk pinjaman mobil Sberbank minimal - mulai 15%. Informasi yang mengesankan tentang 90% aplikasi yang disetujui.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil di Sberbank?

Mari kita sajikan instruksi langkah demi langkah dalam bentuk diagram (lihat foto di bawah):

Di situs web resmi Sberbank, kalkulator pinjaman mobil memungkinkan Anda menghitung jumlah pembayaran bulanan. Ini sangat nyaman - Anda dapat segera mengevaluasi kemampuan Anda. Sekarang tentang setiap item secara lebih rinci.

Bagaimana cara mengisi formulir agar tidak ditolak?

Pertama, mari kita lihat persyaratan apa yang dikenakan pada peminjam - Anda bahkan tidak boleh membuang waktu jika Anda tidak memenuhinya. Dan kemudian kami akan menganalisis nuansa cara mendapatkan pinjaman mobil di Sberbank.

Persyaratan untuk peminjam

Pinjaman hanya diterbitkan dengan jaminanbeli mobil, jadi syaratnya cukup setia:

• kamu harus berusia 21 tahun;
• Anda tidak boleh berusia 75 tahun pada tanggal pelunasan pinjaman;
• Anda harus bekerja setidaknya enam bulan di pekerjaan terakhir Anda, dan selama 5 tahun terakhir pengalaman kerja Anda harus setidaknya satu tahun (untuk klien gaji Sberbank - 6 bulan, 3 di antaranya di pekerjaan terakhir Anda).

Berapa suku bunga pinjaman mobil di Sberbank? Itu semua tergantung pada jenis peminjam. Secara umum, Anda dapat mengandalkan 16-17% per tahun. Untuk klien penggajian - mulai 14% per tahun. Dan jika refinancing dilakukan setelah 12 bulan, maka tarif dapat diturunkan seluruhnya menjadi 10% per tahun.

Dan dari dokumen untuk pinjaman mobil di Sberbank, Anda hanya perlu paspor dan dokumen kedua. Jika Anda adalah klien penggajian, Anda tidak perlu memverifikasi penghasilan Anda.

Nuansa mengisi aplikasi pinjaman mobil di Sberbank

Permohonan pinjaman mobil di Sberbank adalah dokumen PDF 5 halaman. Anda dapat mengunduhnya dari tautan yang terletak di situs web resmi bank. Selanjutnya, perlu dicetak dan diisi dengan tangan, pastikan untuk menggunakan bolpoin biru dan huruf balok. Anda juga dapat menemukan contoh formulir aplikasi yang telah diisi di situs web.

Pra-gunakan kalkulator pinjaman mobil Sberbank dan hitung pembayaran bulanan. Seharusnya tidak melebihi 50% dari penghasilan Anda. Omong-omong, kalkulator akan memberi tahu Anda berapa suku bunga pinjaman mobil di Sberbank untuk parameter tertentu.

Tunjukkan kontak asli

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman mobil dari Sberbank dan menghindari penolakan? Pertama-tama, berikan hanya informasi yang dapat dipercaya tentang diri Anda. Semua informasi akan diperiksa dengan cermat oleh layanan keamanan, dan orang yang disewa secara khusus akan menghubungi nomor yang Anda tentukan. Jika ternyata Anda berbohong di suatu tempat atau tidak ada yang menjawab telepon, kemungkinan besar Anda akan ditolak.

Berikan perhatian khusus pada bagian "Informasi Kontak" - semua ponsel harus asli. Ingatlah bahwa hari ini dimungkinkan untuk menetapkan di alamat mana itu dipasang dan kepada siapa telepon ini atau itu terdaftar dalam 5 menit. Terlebih lagi, dengan kemampuan layanan keamanan Sberbank.

Jika nomor yang Anda tentukan tidak dilayani atau dipasang di alamat yang salah yang Anda tunjukkan dalam kuesioner, mereka akan mengetahuinya dengan sangat cepat dan Anda akan dijamin ditolak.

Diharapkan juga bahwa di tempat kerja mereka tahu tentang keinginan Anda untuk mengajukan pinjaman mobil di Sberbank, bersiaplah untuk menjawab panggilan dan pastikan untuk mengkonfirmasi informasi yang Anda tentukan dalam formulir aplikasi.

Ada kalanya telepon tiba-tiba dari pegawai bank membuat takut orang yang menjawab telepon. Dan dia segera membuangnya. Atau dia menjawab itu, mereka berkata, "Anda tidak sampai di sana." Jika orang ini telah diperingatkan sebelumnya, dia mungkin akan bereaksi lebih baik.

Bank akan menganggap ini sebagai upaya penipuan dari pihak Anda. Tetapi pada kenyataannya, karyawan yang menjawab telepon hanya bingung dan tidak tahu harus berkata apa - bagi banyak orang, panggilan dari bank dikaitkan dengan masalah karena hutang yang belum dibayar. Ini akan memalukanditolak untuk hal kecil seperti itu.

Benar-benar mengevaluasi kemampuan Anda

Inilah rahasia lain cara mendapatkan pinjaman mobil dari Sberbank. Jangan biarkan bank mengambil keputusan sendiri tentang Anda. Bentuk opini bank sendiri.

Harap diperhatikan bahwa semakin banyak tanggungan yang Anda miliki (anak-anak, orang tua, dan kerabat lainnya yang hidup dengan biaya Anda dan bergantung pada penghasilan Anda) dan pembayaran rutin (untuk utilitas, menyewa apartemen), semakin rendah batas kredit Anda. Di sini lebih baik untuk menulis semuanya secara rinci - pengeluaran apa dan berapa banyak yang Anda belanjakan setiap bulan.

Katakanlah Anda memiliki 2 anak dan seorang suami yang juga bekerja. Anda juga memiliki ayah dan ibu yang bekerja dan menerima pensiun - mereka tidak bergantung pada Anda secara finansial, tetapi Anda membantu mereka dari waktu ke waktu.

Buktikan solvabilitas keuangan Anda ke bank

Penting bagi bank untuk memahami bahwa Anda menilai risiko secara memadai, dan mengurangi arus kas Anda karena pembayaran pinjaman tidak akan merugikan anggaran Anda. Oleh karena itu, tugas Anda adalah menunjukkan kepada bank bagaimana Anda dapat melunasi pinjaman.

Mohon lampirkan 2 laporan keuangan pada formulir aplikasi. Yang pertama, tulis pengeluaran Anda (diperbesar, Anda tidak perlu memasukkan setiap paket susu di sana - batasi diri Anda pada kategori "makanan") dan pendapatan - tunjukkan bagaimana situasi keuangan Anda sebelum menerima pinjaman.

Akan sangat bagus jika Anda dapat mendokumentasikan tidak hanya pendapatan utama - gaji, tetapi juga semua pendapatan tambahan. Jugatidak pada tempatnya untuk menyajikan laporan keuangan orang tua - untuk menunjukkan kepada bank bahwa mereka tidak bergantung pada Anda secara finansial dan mampu memenuhi kebutuhan diri mereka sendiri, serta pasangan - penghasilannya akan membantu untuk bertahan dari kemungkinan krisis.

Bank harus melihat bahwa situasi keuangan Anda stabil dan Anda tidak membutuhkan uang untuk pengeluaran saat ini, sebaliknya, ada "kelebihan" yang Anda investasikan dengan bijak.

Kemudian memiliki anak hanya akan menguntungkan Anda - bagi bank ini adalah jaminan tambahan yang tidak akan Anda sembunyikan.

Sertakan pembayaran pinjaman dalam laporan kedua - tunjukkan kepada bank bagaimana Anda dapat mengatasi peningkatan pengeluaran. Bersikaplah realistis - tidak ada yang akan percaya bahwa Anda akan hidup dengan 20.000 rubel jika sebelumnya pengeluaran Anda adalah 80.000 rubel.

Pendekatan ini akan sangat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan pinjaman. Memang, dalam hal ini, bank akan memperhitungkan situasi Anda secara khusus, dan bukan data rata-rata.

Selain itu, Anda akan segera menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab untuk memenuhi kewajiban Anda dan menilai risikonya secara memadai. Jadi Anda bisa dipercaya dengan uang.

Apa yang menanti Anda dan bagaimana berperilaku di cabang Sberbank?

Seperti disebutkan di atas, lebih baik bersiap untuk pergi ke bank terlebih dahulu - kumpulkan dokumen, siapkan kontak, dan peringatkan semua pihak yang berkepentingan. Maka prosedur pendaftaran akan cepat, dan kemungkinan persetujuan akan berkali-kali lebih tinggi.

Disarankan juga untuk mencetak dan mengisi kuesioner terlebih dahulu - ini akan menghemat banyak waktu. Selain itu, di rumah, di lingkungan yang tenang, Anda dapat sekali lagi mempertimbangkan pro dan kontra dengan hati-hati. TETAPIjuga periksa ulang semua informasi dan persiapkan terlebih dahulu jawaban untuk pertanyaan rumit (dan dokumen untuk konfirmasi). Semua ini diperlukan untuk muncul di hadapan bank dengan cara yang paling menguntungkan.

Proses pendaftaran itu sendiri tidak akan memakan banyak waktu - karyawan bagian kredit akan memeriksa dokumen, mengambil fotokopi yang diperlukan dan meneruskan informasi.

Anda juga dapat mengeluarkan dokumen langsung di dealer mobil, jika ada perwakilan bank di sana. Bahkan lebih mudah - Anda tidak perlu mengantri di cabang. Dan keputusan dalam hal ini, bank biasanya lebih cepat.

Dan satu lagi rahasia - saat berkomunikasi dengan karyawan bank, berperilaku percaya diri dan mandiri. Anda seperti tidak membutuhkan uang sama sekali. Jangan ragu untuk menanyakan persyaratannya, baca setiap dokumen dengan cermat dan jangan puas dengan penawaran pertama - tunjukkan bahwa Anda memiliki banyak pilihan.

Biarkan bank tertarik pada Anda untuk mengambil uang darinya. Dan ini hanya mungkin jika Anda telah mempersiapkan terlebih dahulu dan siap untuk membuktikan kemampuan Anda menanganinya dan kemampuan Anda untuk membayar.

Dokumen apa yang harus disediakan?

Hanya ada tiga dari mereka:

• paspor,
• dokumen kedua (opsional - SNIL, NPWP, SIM, ID militer, paspor),
• application-questionnaire.

Seperti yang Anda lihat, Anda bahkan tidak memerlukan bukti penghasilan. Tapi ini hanya untuk klien penggajian Sberbank dan dengan jumlah uang muka - dari 30% dari biaya mobil. Sisanya masih harus mengkonfirmasipekerjaan dan pendapatan.

Berapa lama Anda harus menunggu keputusan kredit mobil dan bergantung pada apa?

Anda harus menunggu keputusan pinjaman mobil - dari 2 jam hingga 4 hari. Dan ini bukan batasnya - periodenya dapat diperpanjang lebih lanjut - dengan keputusan bank. Bagaimanapun, layanan keamanan harus memeriksa tidak hanya informasi yang Anda tentukan dalam kuesioner, tetapi juga dealer mobil.

Tapi Anda tidak perlu khawatir mobil akan tiba-tiba dicuri. Atau dia akan tiba-tiba memiliki dobel di suatu tempat di wilayah lain.

Seringkali penjual yang tidak bermoral meremehkan jarak tempuh yang sebenarnya atau menyembunyikan bahwa mobilnya mengalami kecelakaan. Akan menjadi jelas nanti, ketika besi mulai membusuk, dan mobil akan berperilaku tak terduga di jalan.

Dengan mengambil pinjaman mobil dari Sberbank, Anda diasuransikan terhadap masalah ini: mereka akan memberi Anda pinjaman untuk mobil baru dan layanan keamanan bank akan memeriksa dealer mobil dengan cermat. Sberbank tidak akan bekerja sama dengan mitra yang meragukan.

Tapi verifikasi seperti itu membutuhkan waktu. Oleh karena itu, keputusan pinjaman harus menunggu. Karena itu, menguntungkan untuk membeli mobil di salon yang telah diuji dan telah lama bekerja sama dengan Sberbank. Ini akan menghemat waktu Anda dan meningkatkan peluang Anda untuk disetujui.

Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih mobil?

Penting untuk menghitung kemampuan Anda dengan benar. Membeli mobil mahal tidak hanya gengsi, tetapi juga biaya yang signifikan. Ini termasuk pengisian bahan bakar, asuransi, perawatan, perbaikan, mencuci mobil sendiri dan dry cleaning interior, pajak.

Dapatkah Anda membayar pinjaman dan merawat mobil seperti itu? Bukankah mobil itu akan berada di garasi, danapakah masih harus bayar? Ingatlah bahwa selalu ada kemungkinan kehilangan satu atau lebih sumber pendapatan sekaligus. Apa yang akan Anda lakukan dalam kasus ini?

Anda tidak hanya perlu menjawab pertanyaan ini sendiri, tetapi Anda juga perlu menunjukkan kepada bank bagaimana Anda dapat menangani masalah ini.

Apa yang perlu Anda ketahui tentang asuransi?

Pastinya bank harus mengasuransikan mobil dari tiga risiko utama sebagai bagian dari CASCO: kehilangan, pencurian, dan kerusakan. Dalam hal ini, Anda hanya akan menerima uang dari asuransi untuk memperbaiki mobil. Tetapi jika tidak dapat diperbaiki, pemberi pinjaman akan menerima uang asuransi.

Sebuah perusahaan asuransi akan ditawarkan kepada Anda oleh bank dari daftar terakreditasinya. Anda tidak perlu pergi ke mana pun. Kontrak dibuat langsung di tempat - di cabang bank atau dealer mobil.

Bersiaplah untuk kenyataan bahwa Anda harus segera mengasuransikan mobil untuk seluruh jangka waktu perjanjian pinjaman - hingga 5 tahun. Kabar baiknya adalah bahwa asuransi dapat dimasukkan dalam jumlah pinjaman - Anda tidak perlu membayar tunai.

Apa yang diperlukan untuk membuat perjanjian pinjaman?

Mari kita sajikan dokumen yang diperlukan dalam bentuk diagram:

Selain itu, Anda juga harus membuat perjanjian gadai untuk mobil yang dibeli - Anda akan dapat menggunakannya, tetapi Anda tidak akan dapat menjualnya. Dan jika ada masalah dengan pembayaran, bank akan menyita mobil tersebut dan menjualnya.

Bagaimana pinjaman dikeluarkan?

Pinjaman disetujui dan semua dokumen ditandatangani. Formalitas terakhir tetap ada. Untuk menerima uang, Anda perlu membuka akun universal. Kemudian dia akanpembayaran dilakukan ke rekening dealer mobil dan perusahaan asuransi, jika perlu.

Namun, para ahli tidak menyarankan untuk memasukkan asuransi secara kredit - dengan melakukan ini, Anda menunjukkan kepada bank kebutuhan Anda akan uang tunai. Pemberi pinjaman mungkin meragukan kemampuan Anda untuk memperbaiki mobil di masa depan. Dan cukup beralasan. Lagi pula, jika Anda tidak mengurus asuransi, di mana jaminan bahwa Anda memikirkan hal lain?

Jika Anda masih memutuskan untuk melakukan ini, tunjukkan kepada bank bahwa Anda melakukan ini bukan karena kekurangan uang, tetapi untuk mendistribusikan sumber daya secara lebih efisien.

Katakanlah Anda memiliki dana cadangan yang sebagian dapat Anda gunakan untuk membayar asuransi. Namun, Anda menyimpannya jika Anda kehilangan pekerjaan, satu-satunya sumber pendapatan Anda. Dan bahkan dalam kasus ini, Anda dapat melakukan pembayaran. Alasan seperti itu terlihat masuk akal dan hanya akan menambah "poin" Anda di mata bank.

Jangan mengabaikan kemacetan. Sebaliknya, beri tahu karyawan bank sendiri mengapa situasinya terlihat seperti itu dan apa yang akan Anda lakukan. Tunjukkan padaku bagaimana menghadapinya. Dan coba buktikan dengan contoh dari masa lalu.

Lebih mudah untuk membayar pinjaman mobil di Sberbank online, melalui sistem perbankan Internet. Jadi Anda tidak perlu membayar komisi tambahan dan pergi ke cabang bank.

Perlu dicatat bahwa Sberbank sebelumnya tidak menawarkan pinjaman mobil kepada individu. Jadi, pada tahun 2017, hanya mungkin untuk mendapatkan pinjaman konsumer. Mungkin akan ada produk sejenis lainnya segera. Ini akan membuat kondisi untuk mendapatkan pinjaman mobil di Sberbank menjadi lebih menguntungkan.