Bagaimana cara menurunkan suku bunga pinjaman? Mengurangi bunga pinjaman secara legal

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Saat ini hampir tidak mungkin menemukan orang yang tidak mau mengajukan pinjaman di bank atau lembaga keuangan lainnya. Terlepas dari jumlah uang yang dipinjam, banyak orang bermimpi melunasi lembaga secepat mungkin, atau setidaknya mendapatkan pengurangan tingkat bunga pinjaman hipotek yang ada atau pinjaman untuk pembelian mobil, peralatan dan hal-hal lain. Apakah mungkin untuk membuatnya resmi? Pertimbangkan semua opsi yang ada lebih detail.

Faktor yang mempengaruhi kelebihan pembayaran

Sebelum Anda mengetahui cara menurunkan tingkat bunga pinjaman, Anda harus memahami prinsip pembayaran lebih. Ini akan membantu menjawab banyak pertanyaan.

Misalnya, harus segera dikatakan bahwa akan cukup sulit untuk mengurangi tingkat kelebihan pembayaran secara signifikan. Faktanya adalah bahwa di setiap bank ada skala minimum yang memungkinkan penurunan seperti itu. Oleh karena itu, perlu dipahami secara rasional bahwa ketika mengeluarkan dana kredit, lembaga keuangan mengharapkan keuntungan. Berdasarkan hal ini, tidak ada lembaga keuangan yang akan rugi.

Namun, ada sejumlah pengecualian tertentu. Salah satunya adalah penyaluran KPR dengan dukungan program pemerintah. Ini adalah alasan paling signifikan untuk menurunkan tingkat bunga pinjaman. Dalam hal ini, kelebihan pembayaran dikompensasi oleh negara. Dengan demikian, bank dapat menurunkan suku bunga secara signifikan tanpa merugikan dirinya sendiri.

Juga, tidak semua orang tahu bahwa persentase kelebihan pembayaran diatur oleh Bank Sentral. Oleh karena itu, ada ambang batas minimum tertentu. Namun, data nyata yang diterima dari lembaga keuangan jarang diungkapkan kepada peminjam dan nasabah bank.

Antara lain, ketika berbicara tentang cara menurunkan suku bunga pinjaman, Anda perlu memahami bahwa ketika mengajukan pinjaman, bank juga memperhitungkan uang yang harus dibayarkan kepada karyawan. departemen untuk servis peralatan di kantor lembaga keuangan dan sebagainya.

Faktor risiko dan keuntungan yang diinginkan juga diperhitungkan. Item terakhir juga disebut faktor keserakahan. Ternyata kemungkinan penurunan suku bunga itu tergantung seberapa loyal bank tersebut kepada nasabahnya. Menurut statistik, kita dapat menyimpulkan bahwa bahkan dengan pendekatan paling serius untuk masalah ini, dimungkinkan untuk menurunkan tingkat pinjaman tidak lebih dari 3-4 poin. Itu semua tergantung pada situasi tertentu.

Bank mana pun berfokus pada situasi ekonomi di negara tersebut, serta pada kesejahteraannya sendiri. Dapat disimpulkan bahwa lebih mudah untuk mengurangi kelebihan pembayaran di lembaga keuangan yang stabil. PidatoIni tentang organisasi besar yang telah beroperasi di negara ini untuk waktu yang lama. Ada juga cara lain untuk menurunkan suku bunga pinjaman yang ada.

Pinjaman pelunasan lebih awal

Ini adalah cara termudah untuk mengurangi kelebihan pembayaran Anda. Namun, metode ini masuk akal untuk dicoba diterapkan hanya jika peminjam memiliki pembayaran anuitas dan dia belum mencapai pertengahan periode pembayaran. Untuk pelunasan, tidak hanya dana pribadi, tetapi juga dana akumulasi nasabah, serta instrumen lain yang memungkinkan, dapat digunakan. Ini termasuk modal induk. Dalam hal ini, tidak perlu menunggu sampai anak berusia 3 tahun, karena dana dapat disumbangkan ke hipotek.

Pembiayaan Ulang

Dalam hal ini, kita berbicara tentang pinjaman lain (di bank yang sama atau pihak ketiga) dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Hal ini terutama berlaku bagi mereka yang menandatangani kontrak pada saat harga sangat tinggi. Misalnya, pada tahun 2017 suku bunga pinjaman konsumen jauh lebih rendah. Dengan demikian, dalam situasi ini, refinancing adalah cara yang cukup efektif untuk mengurangi kelebihan pembayaran. Dengan kata lain, peminjam hanya mengeluarkan pinjaman baru dalam jumlah hutang saat ini. Jumlahnya tetap sama, tapi kelebihan bayarnya berkurang.

Pinjaman baru dengan kondisi berbeda

Faktanya, ini adalah jenis lain dari pembiayaan kembali. Dalam hal ini, tidak hanya suku bunga yang berubah, tetapi juga kondisi lain di bawah kontrak pinjaman. Misalnya, klien mungkin menolakasuransi wajib atau mengubah mata uang pembayaran. Namun, harus diingat bahwa ketika Anda menolak asuransi, suku bunga, sebagai suatu peraturan, meningkat.

Partisipasi dalam program khusus

Untuk mendapatkan pinjaman yang relatif murah, Anda dapat mempertimbangkan proposal sosial saat ini dari negara. Misalnya, banyak bank memiliki kampanye Keluarga Muda. Dalam hal ini, suku bunga dapat diturunkan untuk pasangan yang usia pasangannya belum mencapai 35 tahun. Jika konsumen sudah memiliki pinjaman, ia dapat mengajukan pengurangan tingkat bunga pinjaman sehubungan dengan mengikuti program ini.

Juga hari ini ada hipotek militer. Kategori pinjaman ini dirancang khusus untuk personel militer. Untuk menjadi anggota program ini, Anda harus melayani berdasarkan kontrak setidaknya selama 3 tahun. Kemudian Kementerian Pertahanan negara siap memberikan kompensasi suku bunga sebesar 8 hingga 10%.

Selain itu, ada program untuk karyawan muda yang tinggal di pedesaan. Dalam hal ini, klien lembaga keuangan juga menunggu kondisi yang cukup menguntungkan untuk mengurangi tingkat bunga pinjaman. Misalnya, Rosselkhozbank memiliki program khusus, di mana pelanggan dapat membeli rumah di luar kota, dengan ketentuan bahwa pekerjaan akan dilakukan di daerah pedesaan.

Dengan kartu kredit

Untuk semua orangdiketahui bahwa kartu kredit biasanya membebankan bunga tertinggi, yang bisa mencapai hingga 59% per tahun. Dalam hal ini, untuk mengurangi kelebihan pembayaran, banding ke bank tidak dilakukan. Juga tidak mungkin untuk membiayai kembali pinjaman. Ini karena kartu kredit adalah produk khas yang dipersonalisasi dari lembaga keuangan. Pada umumnya, tidak ada metode yang efektif tentang cara mengurangi tingkat bunga pinjaman dalam kasus ini. Satu-satunya cara untuk mengurangi kelebihan pembayaran setidaknya sedikit adalah dengan mengatur terlebih dahulu manfaat kredit. Atau Anda bisa mencoba mendapatkan kartu kredit lain dengan bunga lebih rendah di bank yang sama atau bank lain.

Cara mengurangi suku bunga pinjaman di Sberbank

Sebagian besar nasabah lebih percaya pada lembaga kredit ini. Hari ini di bank ini Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan tingkat bunga yang cukup rendah, yang dapat Anda lakukan bahkan lebih sedikit.

Pertama-tama, Anda perlu menghubungi karyawan cabang bank dan menyatakan niat Anda. Agar memenuhi syarat untuk pengurangan kelebihan pembayaran, Anda harus memberikan riwayat kredit yang ideal. Jika pembayaran sebelumnya dilakukan tanpa penundaan dan sepanjang sejarah peminjaman, klien tidak memiliki masalah dengan lembaga keuangan, maka bank dapat bertemu di tengah jalan.

Juga, Sberbank menurunkan suku bunga bagi mereka yang berpartisipasi dalam proyek gaji. Klien tidak perlu memberikan sertifikat yang mengonfirmasi pendapatan dan dokumen lain tentangsolvabilitas. Jika nasabah mengikuti program ini, maka bank pasti yakin bahwa semua dana akan dikembalikan kepadanya.

Selain itu, Anda dapat mencoba menarik penjamin atau memberikan properti sebagai jaminan.

Cara menerbitkan kembali pinjaman di Sberbank dengan persentase yang lebih rendah

Dalam kasus ini, satu-satunya pilihan yang mungkin adalah membuat perjanjian pembiayaan kembali yang baru. Perlu dicatat bahwa, mulai tahun ini, Sberbank memberikan persyaratan preferensial untuk prosedur ini. Oleh karena itu, dimungkinkan untuk menutup pinjaman dari lembaga kredit lain dan membuat kontrak baru. Ini akan sangat bermanfaat bagi mereka yang telah memperoleh kewajiban pinjaman berbunga tinggi.

Apa yang Anda butuhkan untuk memperbarui pinjaman

Untuk melakukan ini, cukup hubungi cabang Sberbank yang tersedia dan isi aplikasi yang sesuai. Selain kuesioner, Anda juga harus membawa paspor warga negara Federasi Rusia, kontrak organisasi kredit sebelumnya, sertifikat yang mengonfirmasi pembayaran dan tidak adanya penundaan pembayaran, dan buku kerja. Jika klien adalah anggota program sosial, maka perlu untuk memberikan akta nikah dan kelahiran anak. Jika peminjam adalah seorang pria di bawah usia 27, maka Anda harus membawa ID militer.

Ketika berbicara tentang cara mengurangi suku bunga pinjaman, Anda perlu mempertimbangkan bahwa semakin banyak informasi positif yang dapat diberikan peminjam tentang dirinya, semakin besar peluangnya untuk mengurangi kredittarif dan mendapatkan persyaratan kredit yang lebih baik.

Penutup

Sebenarnya, menurunkan suku bunga di bank cukup bermasalah. Oleh karena itu, lebih baik untuk memikirkan profitabilitas transaksi terlebih dahulu bahkan sebelum penandatanganan kontrak. Sebelum menandatangani kertas, perlu untuk mempertimbangkan semua opsi untuk hipotek atau pinjaman konsumen, suku bunga pada tahun 2017, dan perkiraan apa yang dibuat oleh spesialis untuk periode waktu berikutnya. Setiap informasi akan sangat membantu.