Deposit jangka pendek berbunga tinggi. Di mana kondisi terbaik?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setoran bank adalah cara untuk mengamankan uang Anda dari dampak inflasi yang merusak, serta dari pencuri yang bisa bersembunyi di bawah bantal Anda dan mencuri simpanan Anda.

Dan hampir semua orang ingin melakukan deposit dengan bunga tinggi, tapi bagaimana caranya?

Bank siap membayar pelanggan secara berbeda untuk manfaat yang berbeda

Bukan rahasia lagi bahwa prinsip dasar operasi bank adalah menghasilkan lebih banyak uang daripada yang Anda belanjakan. Ada dua cara utama untuk mendapatkan uang dari bank, yaitu:

• setelmen dan layanan tunai (selanjutnya disebut RKO);
• pinjaman.

Jika pada prinsipnya bank tidak memerlukan tambahan sumber keuangan untuk penyelesaian tunai, maka untuk meminjamkan perlu ada dana yang dikeluarkan untuk nasabah.

Deposit adalah sumber utama untuk menarik uang ke bisnis. Dan meskipun tingkat suku bunganya berbeda, semuanya mirip satu sama lain, tetapi, tentu saja, memiliki sedikit perbedaan.

Suku bunga deposito - caramenarik pelanggan

Untuk menarik jumlah dana maksimum dalam waktu sesingkat mungkin, bank menawarkan nasabah untuk menyetor dengan suku bunga tinggi. Dan tentu saja, mayoritas orang akan memilih lembaga keuangan yang menetapkan tarif tertinggi.

Lagi pula, jika bank di sudut jalan menawarkan kondisi yang lebih baik, mengapa tidak pergi ke sana untuk melakukan deposit?

Konsultan keuangan dapat, tentu saja, mulai berbicara tentang tidak melihat tingkat bunga, tetapi mempelajari peringkat bank, koneksinya, keandalan, dan stabilitas keuangan, terutama ketika menyangkut simpanan mata uang asing berbunga tinggi.

Ada beberapa kebenaran dalam hal ini dan beberapa kebohongan. Sebenarnya, dengan kata-kata ini mereka mencoba mempermainkan keinginan Anda untuk tidak ketinggalan dan tidak kehilangan uang Anda.

Omong-omong, ini adalah cara yang cukup efektif yang memungkinkan beberapa bank memiliki basis pelanggan yang luas tanpa menawarkan salah satu dari mereka untuk menempatkan deposito dengan suku bunga tinggi.

Suku bunga deposito tertinggi

Sejujurnya, sejak 2009, kebanyakan orang telah belajar untuk tidak mempercayakan uang mereka ke bank, yang kemudian "meledak" seperti gelembung. Tapi sedikit demi sedikit kepercayaan di bank sedang dipulihkan, meskipun fluktuasi mata uang saat ini memprihatinkan. Namun simpanan valas lama dengan persentase yang tinggi tentunya sudah tidak dapat ditemukan lagi.

Jika Anda menganalisis pasar layanan perbankan, Anda dapat melihat tren tertentu yang mengakar kuat diFederasi Rusia. Mari kita lihat mereka.

Tentu saja, ada bank dan bank yang berbeda, dan setiap orang memiliki kebijakannya sendiri tentang program simpanan, menawarkan simpanan dengan suku bunga tinggi. Meskipun ada kemungkinan perbedaan yang signifikan dalam tingkat suku bunga deposito, perbedaan kondisi pinjaman dan deposito pada dasarnya sama.

Yaitu, perbedaan antara tingkat rata-rata simpanan dan pinjaman di sebagian besar lembaga keuangan Federasi Rusia berada pada tingkat yang sama.

Setoran mana yang lebih baik untuk dipilih untuk mendapatkan manfaat maksimal?

Sayangnya, kondisi setoran saat ini, bahkan setoran bank berbunga tinggi, tidak memungkinkan Anda untuk benar-benar menghasilkan uang dari uang Anda. Hal ini terutama dipahami dengan jelas oleh nasabah bank yang lebih memilih untuk membuka simpanan dalam rubel dengan harapan tingkat bunga yang lebih tinggi daripada dalam mata uang asing.

Karena fakta bahwa rubel turun tajam terhadap dolar, modal sebenarnya dari para penabung terdepresiasi hampir dua kali lipat. Sementara itu, pada akhir jangka waktu, deposito bank dengan bunga tinggi akan menghasilkan pendapatan tidak lebih dari 13%. Ini bahkan jika inflasi tidak diperhitungkan. Dan mereka yang mampu merasakan risiko dan menempatkan deposit dalam dolar, sebaliknya, menang.

Membandingkan suku bunga deposito yang ditawarkan oleh bank-bank di Federasi Rusia dengan tingkat negara-negara Eropa, Anda dapat melihat bahwa bank-bank di luar negeri bersedia membayar jauh lebih sedikit untuk sumber daya keuangan. Dengan demikian, ukuran premi pinjaman juga jauh lebih rendah daripada kondisi yang ditawarkan di pasar jasa keuangan Rusia.

Kriteria yang harus diperhatikan saat memilih jenis rekening deposito

Untuk memutuskan cara terbaik untuk menyimpan uang di bank, ada baiknya mempertimbangkan poin-poin berikut:

• tingkat suku bunga;
• jangka waktu setoran;
• syarat pemutusan kontrak, kewajiban para pihak;
• reputasi lembaga keuangan;
• program loyalitas.

Mari kita lihat lebih detail.

Kondisi deposit tidak boleh menyesatkan

Dalam mencari tingkat bunga tertinggi, mudah menjadi korban penipuan. Jika tingkat bunga deposito jelas berbeda dengan kondisi pasar rata-rata, maka ini harus segera diwaspadai.

Misalnya, ini bisa berarti bahwa bank kekurangan uang tunai. Posisi seperti itu dapat menyebabkan lembaga perbankan mengalami kebangkrutan yang cepat. Lagi pula, dengan menaikkan suku bunga deposito, Anda secara otomatis perlu meningkatkan komisi dan bunga pinjaman. Dan ini sudah mengancam bahwa nasabah dapat berpaling dari bank.

Mencari deposito berbunga tinggi selama 6 bulan? Baca informasi berikut

Seringkali tingkat tertinggi diamati pada deposito yang ditempatkan selama 9-12 bulan dalam mata uang nasional. Selain itu, kondisi penarikan bunga dan isi simpanan merupakan faktor penting.

Jika Anda memberikan informasi kepada bank bahwa Anda tidak akan menarik setoran lebih cepat dari jadwal, Anda dapat mengandalkan penawaran dengan lebih banyakkondisi yang menguntungkan. Meskipun ada berbagai program untuk menarik uang beredar secara cepat, jika bank tidak memiliki modal kerja yang cukup.

Dalam kasus seperti itu, lembaga keuangan menawarkan simpanan berbunga tinggi jangka pendek dengan jangka waktu 1 hingga 3 bulan. Tapi mereka yang paling sulit untuk mendapatkan. Sepertinya Anda hanya ditawari sebanyak 15%, tetapi ini bukan untuk periode kontrak (periode di mana uang ditempatkan), tetapi untuk sepanjang tahun. Jadi, dengan mempertimbangkan deposito jangka pendek dengan tingkat bunga yang tinggi, bagi tingkat bunga yang diusulkan dengan jangka waktu perjanjian deposito.

Hal ini juga perlu diperhatikan satu pola - semakin besar lembaga perbankan, semakin rendah tingkat deposito yang mampu. Ya, di jalan Anda dapat melihat bagaimana beberapa bank tidak dikenal menawarkan 15, 17, atau bahkan 20% per tahun.

Haruskah Anda percaya bahwa uang Anda akan kembali kepada Anda? Sangat mungkin bahwa agen keuangan kecil ini akan meledak dalam 3-4 bulan, dan uang Anda akan ada di saku seseorang, tetapi bukan Anda. Bahkan jika Anda ingin menyetor selama sebulan dengan persentase tinggi, tidak ada yang akan memberi Anda jaminan bahwa lembaga keuangan semacam itu akan mengembalikan uang Anda.

Di level berapa penawaran deposit hari ini?

Tarif dapat berubah setiap hari, karena secara langsung tergantung pada kebijakan bank dan situasi operasional di pasar jasa keuangan.

Jika Anda pergi ke bank hari ini, rata-rata Anda akan ditawari:

• deposito berjangkadalam rubel - dari 6,0% hingga 10,0%;
• untuk deposit yang sama, tetapi dalam dolar AS - tidak lebih dari 3%;
• deposit dengan masa berlaku tidak terbatas - tidak lebih dari 2% jika ditempatkan dalam rubel dan bahkan lebih rendah - dalam mata uang asing.

Anda dapat membandingkan angka-angka ini dengan tingkat inflasi rata-rata di Rusia, yang sejak awal 2015 telah berjumlah (menurut versi resmi) menjadi lebih dari 10,5 persen. Dan jika kita memperhitungkan fakta bahwa nilai tukar rubel turun dua kali, maka semuanya terlihat lebih buruk.

Dengan demikian, Anda tidak dapat benar-benar menghasilkan uang dengan jenis setoran apa pun.

Baca apa yang Anda tandatangani

Ada fakta yang menyedihkan bahwa dari semua pelanggan, tidak lebih dari 10% membaca kontrak. Kategori khusus adalah pengacara yang membaca setiap kata dengan cermat, mencoba menemukan beberapa tangkapan.

Seringkali dalam kontrak untuk deposito dalam rubel dengan suku bunga tinggi, serta dalam kondisi buram lainnya dapat ditentukan, yang disertai dengan jebakan. Misalnya, Anda tertarik dengan suku bunga tinggi, yang beberapa poin lebih tinggi daripada di bank lain.

Kontrak bank semacam itu dapat menetapkan pembayaran komisi saat menempatkan atau menarik deposit. Atau mungkin ada pen alti untuk penarikan awal atau yang serupa.