Investasi jangka panjang adalah Konsep, jenis, karakteristik, dan kemungkinan risiko investasi jangka panjang

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Investasi itu merepotkan. Apalagi jika Anda bermain di bursa agar mendapatkan penghasilan yang cepat dan besar. Sebagian besar warga Rusia yang hidup sampai tahun 1990-an tidak siap mempertaruhkan uang hasil jerih payah mereka. Namun, tidak ada yang menghalangi mereka untuk tertarik pada suku bunga tinggi dengan perlindungan modal penuh.

Setoran secara bertahap kehilangan relevansinya, suku bunga utama turun. Hal ini diikuti oleh suku bunga deposito yang lebih rendah. Nasabah Bank yang telah menggunakan produk ini ingin memperluas pengetahuan dan menciptakan modal dengan profitabilitas yang maksimal. Apa cara untuk mencapai pertumbuhan investasi? Apa itu investasi jangka panjang? Apakah ini cara yang dapat diandalkan untuk meningkatkan pendapatan pasif? Mari kita lihat masalah ini secara detail.

Bagaimana cara berinvestasi yang menguntungkan?

Aturan dasar investasi yang sukses adalah diversifikasi investasi. Seorang investor yang cerdas tidak menggunakan satu cara tunggal untuk menghasilkan pendapatan. Portofolio investasi terdiri dari berbagaiinstrumen keuangan. Ini adalah produk jangka panjang, terutama, dan jangka pendek, instrumen berisiko. Dalam persentase berapa semua instrumen keuangan yang mungkin dan diinginkan bagi investor dalam portofolionya - pemilik modal memutuskan. Untuk dirinya sendiri, ia menyoroti peluang nyata dan berfokus pada preferensi pribadi. Disarankan untuk meninggalkan sebagian uang untuk investasi jangka panjang. Bagian modal ini biasanya jauh lebih besar daripada semua bagian lain dari portofolio investasi. Dengan cara ini, deposan menyimpan bagian utama dari jumlah yang aman dan memiliki pendapatan tinggi yang stabil. Surat berharga apa yang termasuk dalam investasi jangka panjang?

Promosi

Hal pertama yang dipikirkan oleh orang yang tidak terlatih adalah bahwa saham itu kompleks dan akuntansi untuk investasi jangka panjang memerlukan keterampilan dan kemampuan khusus. Faktanya, setiap warga negara dengan pikiran rata-rata mampu (dengan perhatian dan ketekunan) untuk menangani instrumen keuangan ini. Untuk pemahaman sederhana, investasi jangka panjang di saham perusahaan terlihat seperti ini: setiap perusahaan besar membutuhkan uang untuk mengembangkannya. Tidak setiap organisasi dapat mengelola sendiri. Kita harus menggunakan uang investor. Investor memberikan kontribusi dalam jumlah tertentu untuk pengembangan perusahaan, mengandalkan keuntungan berdasarkan hasil kerja perusahaan. Berdasarkan perjanjian investasi, mereka berhak atas sebagian dari uang yang diperoleh perusahaan. Berapakah keuntungan saham yang terbentuk dari:

1. Dividen. Mereka dibayar dari laba bersih perusahaan, yang dihitung setahun sekali oleh pemilik. Perhitungannya didasarkan padajumlah yang diinvestasikan. Sebagai aturan, setelah pembayaran dividen, investor mengembalikannya ke peredaran. Proses ini disebut reinvestasi.
2. Pertukaran perbedaan. Hal ini ditandai dengan kontrol konstan atas harga saham. Intinya adalah bahwa saham dibeli pada satu harga dan dijual pada harga lain. Dari selisih harga inilah investor memperoleh keuntungan. Tindakan seperti itu di bursa membutuhkan pengalaman dan pemahaman yang cukup tentang keadaan pasar.

Jenis promosi:

1. Bagian nilai. Ini adalah saham yang, karena alasan eksternal, telah jatuh harganya. Mungkin ada krisis di industri atau musim berubah. Pengaruh faktor-faktor tersebut akan melemah atau hilang sama sekali setelah beberapa saat, nilai saham akan meningkat. Investor akan mendapat untung dari selisih harga. Pertanyaannya, setelah jam berapa saham tersebut akan likuid kembali? Istilah ini dapat berlangsung selama beberapa dekade.
2. Pertumbuhan saham. Dijual oleh perusahaan yang sedang berkembang pesat. Bunga pada saham tersebut tumbuh sangat cepat. Dividen jarang dibayarkan, biasanya surat berharga ini diinvestasikan kembali dan menunggu pertumbuhan lebih lanjut.
3. Promosi dividen. Mereka naik harga untuk waktu yang lama. Profitabilitas mereka ditentukan oleh keuntungan perusahaan tempat saham itu berada. Ini adalah perusahaan besar yang menguntungkan.

Setiap investor, sesuai dengan strategi yang dipilih, memilih saham untuk dirinya sendiri. Mereka harus konsisten dengan tujuan investasi dan didasarkan pada waktu pendapatan yang diproyeksikan. Saham memiliki nilai yang berbeda, sehingga tidak ada kaitan dengan jumlah modal. Direkomendasikan untuk investor pemulauntuk melatih saham yang disebut blue chips. Ini adalah perusahaan yang telah menghasilkan pendapatan stabil selama beberapa dekade (Coca-Cola, Procter dan Gembel, Nestle, dll.). Harga saham perusahaan-perusahaan ini tinggi, tetapi pengembaliannya stabil.

Obligasi

Inti dari jenis investasi jangka panjang ini adalah sebagai berikut: investor meminjamkan uang kepada perusahaan, yang berjanji untuk mengembalikannya setelah jangka waktu tertentu dengan bunga atas keuntungannya sendiri. Bunga obligasi juga dapat dibayarkan secara berkala. Tingkat obligasi secara konsisten lebih tinggi daripada deposito. Obligasi, tergantung pada penerbitnya, dibagi menjadi:

1. Pemerintah (Obligasi Pinjaman Federal). Mereka dianggap yang paling dapat diandalkan. Keuntungan stabil, tetapi rendah, setara dengan deposito bank. Ada garansi uang kembali.
2. Regional, kotamadya. Berbagai negara, profitabilitas tergantung pada perkembangan daerah.
3. Surat berharga perusahaan. Mereka dikeluarkan oleh perusahaan yang berusaha menarik dana dari investor swasta. Biasanya ini adalah perusahaan besar yang dapat diandalkan, tetapi ada pengecualian. Anda harus mempertimbangkan dengan cermat pilihannya, berdasarkan pengalaman berinvestasi (mungkin milik orang lain).
4. Rakyat. Ini adalah program khusus bank besar (Sberbank, VTB). Obligasi tersebut diterbitkan pada tingkat 8,5% dan tidak dikenakan pajak penghasilan.

Uang tunai yang diterima deposan sebagai pendapatan dari obligasi disebut pembayaran kupon. Jangka waktu penempatan pembiayaan berkisar dari satu tahun hingga jangka panjang, di atas lima tahun. Dibandingkan dengan saham, membeli obligasi adalahaktivitas yang kurang berisiko. Obligasi biasanya dijamin. Dalam hal kebangkrutan perusahaan debitur, pemegang saham tidak akan menerima apa-apa, dan pemegang obligasi berhak atas pembayaran pertama.

Reksa Dana Investasi (MUIT)

Jika investor pemula tidak nyaman dengan ide menganalisis perusahaan dan membeli sekuritas sendiri, maka reksa dana akan menjadi alternatif yang sangat baik. Untuk komisi kecil, spesialis tepercaya, profesional dalam akuntansi untuk investasi jangka panjang, akan mengurus urusan keuangan Anda. Saham itu sendiri juga merupakan sekuritas. Karyawan dana tersebut memiliki pengetahuan mendalam tentang strategi keuangan dan pengalaman dalam kegiatan investasi. Dengan memberikan uang di bawah pengelolaan profesional, investor tidak kehilangan apa-apa, kecuali komisi kecil yang mereka tetapkan untuk pekerjaan tersebut.

Saat memilih reksa dana, dipandu oleh strategi yang sesuai dengan pekerjaan yang dilakukan di dalamnya. Setiap reksa dana memiliki strategi investasinya masing-masing. Portofolio investasi yang terdiversifikasi dianggap melek huruf, di mana sekuritas dari berbagai arah didistribusikan dalam rasio saham. Idealnya, ketika reksa dana secara agregat mempengaruhi semua aktivitas perusahaan yang sangat menguntungkan. Sebelum membeli saham, perhatikan dinamika profitabilitas dari strategi reksa dana. Jangan terkecoh dengan iklan yang keras tentang profitabilitas reksa dana yang sebenarnya, perhatikan profit yang sebenarnya. Rekomendasi:

1. Tahan uang di reksa dana setidaknya selama tiga tahun. Selama periode ini, strategi akan menunjukkanhasil nyata, dan hasil yang tidak likuid akan mendapatkan dinamika positif.
2. Bagi pemegang saham lama, ada insentif pajak dan syarat khusus dari dana. Ini akan menghemat uang saat menarik diri dari strategi investasi.
3. Jelajahi penawaran khusus dari dana. Seringkali ada keuntungan bagi pemegang unit dalam kondisi tertentu (membeli dengan jumlah tetap, membayar secara online, dll.).

Properti

Dianggap sebagai salah satu investasi jangka panjang yang paling dapat diandalkan. Jika ada dalam jumlah besar, investor membeli perumahan yang sedang dibangun atau perumahan yang sudah jadi. Sejak 2019, penjualan real estat "dari lubang pondasi" telah dilarang di tingkat legislatif karena seringnya kasus penipuan pemegang ekuitas. Analis memprediksi kenaikan harga apartemen. Namun demikian, perumahan akan tetap menjadi sumber daya yang berharga. Kegunaan untuk jenis investasi ini tidak terbatas:

• Apartemen yang dibeli dengan harga yang wajar selama tahap konstruksi dijual dengan harga yang lebih tinggi. Seringkali jumlah perbedaan harga mendekati setengah dari biaya aslinya. Pendapatan 40-50% adalah hasil yang sangat baik dari investasi investasi.
• Apartemen disewa untuk waktu yang lama, menerima keuntungan bulanan. Ukurannya tergantung pada area pengiriman. Di Moskow dan kota-kota besar lainnya, harga rumah sewaan sesuai dengan pendapatan bulanan rata-rata penduduk kota metropolitan. Metode ini adalah peluang bagus untuk memberi diri Anda penghasilan pasif yang konstan, membelanjakan hanya untuk perbaikan kosmetik bila diperlukan.
• Sewa harian membawa lebih banyak keuntungan daripada jangka panjang. Tetapi risiko pemilik dalam hal iniDalam kasus di atas, dibutuhkan banyak waktu untuk menyewa / menunjukkan / membersihkan tempat.
• Membeli properti di luar negeri belakangan ini semakin populer. Mereka lebih sering menggunakan perumahan seperti itu untuk menyewakan dan menghasilkan pendapatan pasif.
• Harga meter persegi di Rusia hanya meningkat dari tahun ke tahun. Oleh karena itu, bahkan setelah tinggal di apartemen Anda sendiri selama beberapa tahun, ada peluang untuk menjualnya lebih dari yang dibeli.

Deposit

Cara klasik untuk menghasilkan pendapatan. Menjadi jangka panjang ketika investor terus memperbaharui jangka waktu penempatan modal setelah mencapai akhir perjanjian deposito. Mengingat penurunan suku bunga utama, suku bunga deposito diperkirakan akan menurun di masa depan. Tren ini telah dipertahankan selama beberapa tahun sekarang. Oleh karena itu, profitabilitas metode investasi ini rendah (rata-rata 6-7% saat ini). Tetapi metode ini tetap menjadi salah satu yang paling populer, terutama di kalangan orang tua. Ini adalah investasi jangka panjang, keuntungan utamanya adalah pelestarian modal 100% dan profitabilitas yang ditunjukkan dalam kontrak. Lembaga Penjamin Simpanan mengasuransikan jumlah 1.400.000 rubel per deposan di satu lembaga keuangan. Dengan demikian, kepentingan pemilik modal dalam hal kegagalan bank dilindungi di tingkat negara bagian.

Logam Mulia

Mirip dengan deposito. Hasil logam mulia kecil, tetapi stabil. Investor ditawari tiga cara untuk membeli logam: koin, emas batangan, dan akun logam yang tidak dipersonalisasi. Yang terakhir adalah cara yang paling populer. Klien tidak secara fisik melihat logam mulia, tetapi membelinya dengan kurs. Ke depan ada kenaikan harga. Pada selisih kurs inilah modal investor terbentuk.

Mata Uang

Investasi jangka panjang ini relevan bagi mereka yang tidak yakin tentang stabilitas rubel dan siap untuk terus memantau nilai tukar. Investor menerima pendapatan karena perbedaan nilai tukar pada saat pembelian dan pada saat penjualan. Beberapa pemilik modal lebih suka menyimpan uang dalam mata uang jika terjadi default. Tarif deposito dalam mata uang asing meninggalkan banyak hal yang diinginkan, sehingga keuntungan dalam hal ini diragukan dan tidak dapat diprediksi.

Di mana saya bisa mendapatkan uang?

Ukuran modal awal dengan keinginan membara untuk terlibat dalam investasi jangka panjang tidak masalah dalam hal sekuritas. Konsistensi dan stabilitas pendapatan dari investasi jangka panjang mendorong investor untuk menggunakan berbagai sumber pendanaan:

1. Sumber dasar adalah sarana sendiri. Akarnya bisa tumbuh dari mana saja. Uang tunai dapat diperoleh, diwariskan, digunakan sebagai sumber pembiayaan investasi jangka panjang setelah penjualan properti mahal.
2. Dana pinjaman. Penting untuk dipahami bahwa bunga untuk menggunakan dana kredit tidak boleh melebihi potensi dan pengembalian aktual dari investasi jangka panjang. Jika tidak, investor akan tetap berada di zona merah dan tujuan investasi tidak akan tercapai.
3. Subsidi pemerintah. Investasiberlangsung dengan dukungan federal. Negara membantu pengusaha pemula dan mendanai investasi. Misalnya, dukungan untuk pertanian di Rusia datang di tingkat federal.
4. Alat pihak ketiga. Mereka yang berhasil menarik dari tangan pribadi. Reksa dana investasi dan proyek yang membutuhkan investasi dan menarik investor untuk kerja sama gotong royong sesuai dengan skema ini.

Bagaimana cara berinvestasi dengan benar?

Proyek investasi jangka panjang memerlukan skema tindakan yang dikalibrasi dengan cermat dan stabilitas pelaksanaannya:

• Pada tahap pertama, perlu untuk menentukan sumber investasi jangka panjang. Pilih opsi investasi yang paling menarik untuk Anda, kenali potensi profitabilitas, hitung kemungkinan keuntungan secara visual dan hubungkan dengan tujuan yang dimaksudkan untuk menghasilkan pendapatan. Jika hasilnya seperti yang diharapkan, lakukan tindakan.
• Kumpulkan sebanyak mungkin informasi yang berguna dan benar tentang sumber penghasilan Anda di masa depan. Temukan ulasan, artikel, dan perkiraan analis. Analisis investasi jangka panjang dan pengalaman tahun-tahun sebelumnya akan memberikan informasi yang diperlukan tentang likuiditas proyek yang dipilih.
• Akan berguna untuk menggunakan jasa konsultan keuangan untuk menganalisis portofolio investasi. Perhitungan profesional dari potensi keuntungan akan dengan jelas menunjukkan pendapatan masa depan.
• Beli apa yang Anda pilih. Atau berinvestasi di tempat yang Anda putuskan. Jangan buang waktu, jika tidak, perhitungannya mungkin tidak benar atau nilai aset akan berubah. Dalam hal ini, Anda harus memulai seluruh proses lagi, jika tidak sirkuit akan menjadisalah.
• Selalu pantau investasi Anda. Pengujian pasar dilakukan dalam jangka panjang, fluktuasi kecil tidak mempengaruhi bottom line. "Letakkan dan lupakan" bukan tentang proyek investasi.
• Kontrol profitabilitas. Audit dan perhitungkan secara berkala untuk investasi jangka panjang. Jadi kemungkinan kegagalan akan minimal.

Risiko

Meskipun investasi dalam investasi jangka panjang adalah yang paling menguntungkan, masih ada risiko dalam penggunaannya:

1. Dalam hal akuisisi saham perusahaan yang tidak dapat diandalkan dengan kebangkrutan berikutnya, ada risiko tidak kembalinya dana. Memilih perusahaan tempat Anda berencana untuk berinvestasi diperlukan dengan sangat hati-hati.
2. Kewajiban hutang perusahaan yang sahamnya dibeli. Risikonya adalah kontribusi investasi Anda akan digunakan untuk melunasi hutang-hutang tersebut jika terjadi kebangkrutan organisasi kreditur.
3. Risiko investasi jangka panjang yang tidak terkait dengan aktivitas keuangan perusahaan investee. Misalnya, situasi politik yang tegang, kudeta, ketidakstabilan sosial dan kritik terhadap perusahaan di media. Semua faktor ini secara negatif mempengaruhi nilai aset perusahaan.

Penutup

Sebelum Anda memutuskan investasi jangka panjang di sekuritas, pilihlah broker yang andal. Dialah yang akan menjadi perantara di mana Anda akan melakukan transaksi di pasar saham. Tugas utama seorang broker adalah tepat waktu dansepenuhnya memungkinkan investor untuk menarik dana dari peredaran.

11 broker teratas pada tahun 2018 termasuk: VTB, FG BCS, Sberbank, FINAM, Otkritie Group, ATON LLC, ALOR BROKER, KIT Finance, GPB Bank, Promsvyazbank, JSC IC IT Invest.

Proyek investasi jangka panjang harus didekati secara bertanggung jawab dan tidak membiarkan semuanya berjalan begitu saja. Jika perlu, terutama pada awalnya, jangan ragu untuk menggunakan jasa penasihat keuangan. Pendekatan yang kompeten akan melindungi modal Anda dari kemungkinan kerugian.