KPR: jangka waktu minimum, syarat-syarat untuk memperolehnya. Jangka waktu minimum hipotek militer

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sebuah atap di atas kepala Anda adalah apa yang dibutuhkan setiap orang. Namun sayangnya, tidak semua orang mampu membelinya. Dan beberapa hanya tidak punya cukup uang. Kemudian hipotek datang untuk menyelamatkan. Jangka waktu minimum, menurut data resmi, adalah satu tahun. Tapi benarkah?

Informasi umum

Untuk memulainya, saya ingin mengatakan bahwa praktik mengetahui tiga syarat pinjaman hipotek: pendek, menengah dan panjang. Tidak ada standar mengenai durasi mereka. Dalam hal ini, semuanya ditentukan langsung oleh bank. Ada beberapa organisasi yang setuju bahwa jangka waktu pengembalian hipotek oleh klien adalah 12 bulan. Yang lain bersikeras 2-3 tahun.

Lagi pula, karena fakta bahwa orang mengambil hipotek, bank mendapatkan banyak uang. Dengan membayar bunga kepada klien. Dan jumlahnya besar. Lagi pula, perumahan sekarang tidak murah, dan orang menarik pinjaman yang sesuai. Dan bankini adalah keuntungan yang bagus. Dan lebih menguntungkan bagi mereka bahwa klien membayar bunga selama mungkin.

Tentang kondisi

Tapi masih ada kemungkinan bahwa bank akan menyetujui seseorang layanan seperti hipotek jangka pendek. Jangka waktu minimal adalah satu tahun. Jangan bersukacita sebelum waktunya, karena klien akan mengharapkan banyak nuansa.

Ambil, misalnya, layanan organisasi keuangan paling populer di Rusia - Sberbank. Misalkan seseorang telah menjaga apartemen untuk 5 juta rubel. Pembayaran awal akan menjadi 750.000 ribu rubel. Tarifnya 15% per tahun. Hipotek kepada seseorang dalam kondisi seperti itu hanya dapat disetujui jika ia dapat membayar sekitar 385.000 rubel sebulan! Pada saat yang sama, menurut aturan, jumlah yang diberikan sebagai hutang tidak boleh melebihi 40-50% dari pendapatan klien. Ternyata seseorang harus mendapatkan sekitar 800 ribu rubel sebulan. Timbul pertanyaan: apakah seseorang dengan penghasilan seperti itu umumnya membutuhkan hipotek? Lagi pula, lebih mudah menunggu dan membeli rumah secara tunai.

Tapi kembali ke topik. Dalam kondisi seperti itu, kelebihan pembayaran hipotek untuk tahun ini akan menjadi sekitar 355 ribu rubel. Dan jumlah total yang dibayarkan akan sama dengan ~4,6 juta rubel (ditambah, jangan lupa tentang uang muka). Namun, ini adalah salah satu contohnya. Setiap orang dapat menghitung semuanya sendiri, karena ada kalkulator hipotek untuk ini.

Persyaratan untuk peminjam

Ada baiknya berbicara secara singkat tentang orang seperti apa yang dapat dianggap sebagai calon nasabah bank. Karena Anda harus memenuhi persyaratan tertentu untuk mendapatkan hipotek.

Usia -kondisi pertama. Pemohon harus berusia minimal 21 tahun pada saat melamar. Dan dia hanya dapat disetujui untuk pinjaman rumah jika dia dapat melunasinya sebelum dia berusia 60 tahun.

Senioritas juga penting. Minimal adalah satu tahun. Dan di tempat kerja terakhir - 6 bulan. Seseorang lebih mungkin untuk mendapatkan pinjaman jangka panjang jika ia bekerja untuk kepentingan lembaga yang sama untuk waktu yang lama. Ini berbicara tentang stabilitas dan tanggung jawabnya. Omong-omong, tingkat pendapatan harus dikonfirmasi oleh sertifikat pajak penghasilan 2-pribadi. Dan semakin banyak penghasilan seseorang, semakin baik.

Bunga dan biaya

Tarif tahunan dapat bervariasi. Biasanya dari 9% hingga 17%. Itu tergantung dari banyak faktor. Mulai dari besar kecilnya gaji peminjam, cara konfirmasi pendapatan, besar kecilnya uang muka, jenis suku bunga, bahkan jangka waktu pinjaman. Hipotek selama setahun, misalnya, akan lebih menguntungkan daripada pinjaman selama 15 tahun. Di sini prinsipnya begini: semakin tinggi jangka waktunya, semakin tinggi bunganya. Omong-omong, tingkat mengambang lebih murah 1-2%. Karena hanya sedikit orang yang mempercayainya. Bagaimanapun, bunga mengambang dihitung sesuai dengan formula tertentu, yang ditunjukkan dalam kontrak. Hal ini biasanya terkait dengan suku bunga di pasar antar bank. Menurut para ahli, bunga mengambang paling menguntungkan bagi orang yang ingin mengambil pinjaman jangka panjang. Jadi, jika Anda merencanakan hipotek selama 10 tahun, Anda harus mempertimbangkan ini sebagai pilihan untuk menghemat uang.

Dan beberapa kata lagi tentang uang muka. Itu wajib, dan biasanya berkisar antara 10 hingga 30 persen. Jika memungkinkan, lebih baik untuk menyetor jumlah maksimum. Karena itu akan berhasilmenurunkan tarif. Dan jika Anda menginginkan kondisi terbaik dan paling nyaman, maka lebih baik menghubungi bank di kartu tempat seseorang menerima gaji. Kalkulator hipotek yang sama akan membantu Anda menghitung potensi keuntungan.

Program khusus

Saya ingin memberi perhatian khusus pada hipotek militer. Semua orang telah mendengar tentang dia, tetapi tidak semua orang tahu apa sebenarnya dia. Dan intinya sederhana. Undang-undang tentang sistem hipotek akumulatif untuk menyediakan perumahan bagi militer memberi mereka kesempatan untuk membeli apartemen jauh lebih awal dari layanan mereka berakhir.

Bagaimana kabarnya? Untuk militer, rekening tabungan dibuka, yang diisi ulang setiap bulan oleh negara. Rata-rata, sekitar 250.000 rubel terakumulasi per tahun. 36 bulan setelah berpartisipasi dalam program tersebut, militer dapat mengajukan dokumen yang akan memberinya hak untuk menerima pinjaman perumahan yang ditargetkan. Selanjutnya, ia memilih real estat yang memenuhi persyaratan Kementerian Pertahanan Federasi Rusia, perusahaan asuransi, bank, dan keinginannya sendiri. Kemudian dia beralih ke lembaga keuangan yang meminjamkan kepada personel militer. Kemudian dia membuka akun dan mentransfer ke sana uang yang sebelumnya terkumpul selama partisipasinya dalam program. Ini akan menjadi uang mukanya.

Jumlah pinjaman maksimum untuk personel militer, menurut data tahun 2015, adalah 2.200.000 rubel. Setelah mengklarifikasi semua nuansa dan memeriksa dokumen, kontrak disimpulkan. Dan kemudian vena diberikan sertifikat resmi yang menegaskan kepemilikannya atas real estat yang terdaftar.

Pembayaran dan persyaratan

Pinjaman yang diberikan kepada petugas di bawah program di atas tidak boleh dilunasi olehnya. Pembayaran dilakukan oleh FGKU "Rosvoenipoteka". Dan uangnya diambil dari anggaran federal. Pembayaran bulanan dihitung menurut prinsip tertentu. Ini adalah 1/12 dari jumlah kontribusi yang didanai. Artinya, jika satu juta rubel telah terkumpul di akun seorang prajurit, maka sekitar 84 ribu rubel akan dibayarkan untuknya setiap bulan. Ternyata cukup menguntungkan.

Jangka waktu minimum untuk hipotek militer adalah 36 bulan (yaitu tiga tahun). Maksimum juga memiliki keterbatasan. Pada saat penebusan, prajurit tidak boleh lebih dari 45 tahun.

Seperti yang ditunjukkan oleh latihan, program ini sangat menguntungkan. Jika Anda percaya statistik 2 tahun yang lalu, maka kurang dari 100 ribu personel militer memperoleh perumahan yang sesuai dengan itu. Jumlah total pada saat yang sama berjumlah 143 miliar rubel.

Pinjaman yang didukung pemerintah

Sehubungan dengan memburuknya situasi di pasar konstruksi, sebuah program sosial dikembangkan. Subsidi telah ditawarkan kepada kategori warga tertentu, berkat pembelian perumahan menjadi lebih nyata bagi mereka. Program sosial yang paling relevan adalah hipotek yang didukung negara yang dirancang untuk keluarga muda. Ketentuan pembayarannya sama seperti dalam kasus standar. Maksimal yang diperbolehkan adalah 30 tahun.

Mendapatkan subsidi tidaklah mudah. Sebelum bergabung dalam antrian, Anda perlu mengumpulkan dokumen dan memeriksa diri Anda sebagai calon peserta dalam program untuk kepatuhan. Setiap pasangan harus memilikiKewarganegaraan Rusia dan terdaftar di wilayah tuan rumah setidaknya selama 11 tahun. Usia masing-masing harus sesuai dengan kerangka kerja dari 18 hingga 35. Dari dokumen Anda akan memerlukan akta nikah dan paspor. Jika ada anak-anak, maka dokumen yang mengkonfirmasi kehadiran mereka. Setiap anak ditambah 5% untuk subsidi. Untuk keluarga yang terdiri dari dua pasangan, jumlah yang dialokasikan adalah 30% dari biaya perumahan.

Anda juga memerlukan laporan pendapatan, laporan rekening pribadi, dan salinan buku tabungan.

Persyaratan bank yang berbeda

Ada baiknya berbicara secara lebih rinci tentang kondisi apa yang ditawarkan kepada keluarga muda oleh lembaga keuangan paling terkenal yang terlibat dalam penyediaan layanan seperti hipotek. Jangka waktu minimum dinegosiasikan secara individual. Tapi maksimalnya berbeda-beda untuk setiap orang.

Misalnya, Sberbank menawarkan hipotek selama 30 tahun. Jumlah pinjaman yang mungkin adalah 3.200.000 rubel. Tarifnya 12% per tahun, wajib membayar 20% dari biaya perumahan.

"RosselkhozBank" juga terlibat dalam penyediaan layanan seperti hipotek. Jangka waktu minimal 1 tahun, maksimal 30 tahun. Jumlah pinjaman yang mungkin adalah 20.000.000 rubel, pembayaran awal 10% diperlukan. Tarif tahunan adalah 14%.

"VTB 24" meminta kontribusi 20%. Uang dapat ditarik dari sertifikat untuk subsidi. Tetapi disarankan untuk menggunakannya untuk membeli rumah di gedung baru, dan mengajukan pinjaman bank untuk membayar jumlah yang tersisa. Omong-omong, VTB 24 memungkinkan Anda untuk menggunakanmodal ibu. Mereka dapat membayar cicilan pertama.

Tentang manfaat

Jadi, cukup telah dikatakan tentang berapa lama mereka memberikan hipotek dan apa yang diperlukan untuk pendaftarannya. Beberapa kata dapat dikatakan tentang opsi paling menguntungkan yang tersedia untuk pinjaman perumahan.

Cara terbaik untuk menghemat uang adalah dengan membeli rumah yang sedang dibangun. Ini 30% lebih murah daripada yang sudah jadi. Penghematannya jelas. Yang terbaik adalah mempertimbangkan untuk membeli apartemen di rumah yang dibangun setidaknya sepertiga - kemungkinan bahwa itu akan selesai dan ditugaskan secepat mungkin adalah maksimum. Manfaat lain adalah bahwa seseorang akan menerima perumahan baru yang benar-benar bersih. Dan karena tata letak bangunan baru modern dan optimal, ia akan dapat memilih proyek yang paling cocok untuknya.

Dan kelebihan KPR adalah banyak bank yang bekerjasama dengan developer (dan sebaliknya). Dan ini berarti minat minimal dan kondisi yang menguntungkan bagi klien.

Waktu terbaik

Secara umum, hipotek dan pinjaman bukanlah solusi yang paling menguntungkan untuk masalah keuangan, karena seseorang harus membebani dirinya sendiri dengan hutang. Tetapi jika tidak ada pilihan lain, hanya ada satu jalan keluar - untuk memilih kondisi yang paling nyaman dan ekonomis.

Secara visual, hipotek untuk jangka waktu maksimum tampaknya paling menguntungkan. Katakanlah seseorang mengambil pinjaman 2.000.000 dan setiap tahun selama 30 tahun dia memberi bank hanya ~ 20.500 rubel, bukannya ~ 45.600, yang harus dia ucapkan selamat tinggal jika dia mengeluarkan pinjaman selama 5 tahun. Tetapi hanya dalam kasus periode maksimum, kelebihan pembayarannya akan menjadi sekitar 5.400.000 rubel!Mengingat dia hanya menempati 2.000.000 r. Tetapi dalam kasus pinjaman 5 tahun, ia hanya akan membayar lebih dari 665.000 rubel. Jadi lebih baik berpikir seratus kali sebelum menyetujui kondisi ini atau itu.