Uang non-tunai - apa itu dan bagaimana cara kerjanya?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Uang nontunai adalah keuangan yang terletak di rekening bank yang diberikan kepada individu atau badan hukum dan digunakan oleh mereka untuk membayar pembelian, layanan, atau melakukan transaksi moneter. Perputaran uang non-tunai benar-benar mencakup semua pembayaran yang dilakukan tanpa uang kertas yang dicetak. Dengan kata lain, transaksi keuangan dilakukan melalui catatan yang sesuai dari keadaan rekening pembayar dan penerima tanpa menggunakan uang tunai.

Inti dan Tujuan Uang Non Tunai

Fungsi uang non-tunai tidak berbeda dengan sifat-sifat uang tunai, sehingga tujuannya dijelaskan oleh lima fitur:

1. Sebuah ukuran nilai. Itu terbentuk ketika harga terbentuk, mis. nilai barang yang dinyatakan dalam istilah moneter. Karena ini, produk dibandingkan satu sama lain. Penetapan harga dipengaruhi oleh kondisi produksi dan pertukaran. Untuk dapat membandingkan harga, perlu untuk menguranginya menjadi penyebut yang sama atau satu unit pengukuran.
2. Alat sirkulasi. Ekspresi nilai barang dalam istilah moneter diperlukan untuk penjualannya. Dan dalam hubungan pasar, pertukaranbarang dan jasa tidak mungkin tanpa intermediasi keuangan.
3. Cara pembayaran. Fitur ini termasuk yang sebelumnya. Dengan perkembangan pinjaman, itu menjadi lebih kuat, dan pembayaran non-tunai hanya memperkuat posisinya.
4. Penyimpanan nilai. Pembentukan cadangan tertentu
5. Uang dunia, keuangan yang digunakan dalam penyelesaian internasional.

Yang paling umum dalam ekonomi modern hanya 3 fungsi: alat hitung, tabungan, dan ukuran nilai. Dan uang sebagai alat sirkulasi surut ke latar belakang. Dalam banyak hal, uang nontunai berkontribusi pada situasi ini. Alat pembayaran ini menjadi lebih relevan.

Pembayaran tanpa uang tunai

Jadi, pergerakan uang tunai dan nontunai berbeda secara signifikan. Tapi tidak ada yang rumit dalam pembayaran non tunai. Mekanisme cara kerja uang non tunai cukup transparan.

Hanya jumlah yang diperlukan ditarik dari satu akun dan dikreditkan ke akun lain. Transfer semacam itu tidak mungkin tanpa partisipasi bank, tetapi mereka sangat menyederhanakan pergerakan uang. Tidak perlu memiliki uang tunai dalam jumlah besar dan memastikan keamanannya. Metode ini sangat ideal untuk transaksi bisnis.

Jenis pembayaran nontunai

Uang nontunai adalah pembiayaan yang memerlukan dukungan dokumen berupa:

• Pesanan pembayaran. Dokumen tersebut mewajibkan bank untuk mentransfer jumlah yang ditentukan dari rekening pembayar ke penerima.
• Letter of credit. Akun khusus yangada jumlah yang cukup untuk membayar barang dan jasa tertentu, yang ditransfer ke penjual hanya setelah memberikan dokumen pendukung pemenuhan persyaratan transaksi.
• Pesanan koleksi. Digunakan untuk menagih hutang. Kreditur wajib menunjukkan dokumen yang diperlukan kepada bank untuk mengkonfirmasi haknya untuk mengakses dana debitur.
• Buku Cek. Jenis ini dapat dikaitkan dengan transaksi tunai-non-tunai, karena keuangan tidak harus ditransfer dari rekening pemegang cek ke rekening pembawa cek, tetapi dapat dikeluarkan secara tunai, tetapi hanya dalam batas-batas jumlah pada rekening pemilik buku cek.
• Uang elektronik. Jenis transfer nontunai ini juga dilakukan melalui mediasi organisasi keuangan dan harus dilakukan dengan memperhatikan semua persyaratan undang-undang.

Mengontrol dan mengatur pergerakan dana non-tunai Bank Sentral Federasi Rusia. Biasanya, transaksi yang dilakukan dengan rekening di dalam negeri diselesaikan dalam dua hari kerja.

Uang elektronik

Uang elektronik yang akhir-akhir ini banyak digunakan juga termasuk uang non tunai. Keuntungan utama mereka adalah mobilitas. Mereka juga digunakan untuk membayar barang dan jasa. Anda dapat menggunakannya kapan saja, di mana saja. Satu-satunya syarat untuk mengakses keuangan tersebut adalah ketersediaan Internet.

Perputaran uang elektronik terjadi melalui berbagai sistem pembayaran. Mereka mungkin menginstal tambahanaturan untuk peredaran dana, tetapi persyaratan ini tidak boleh bertentangan dengan persyaratan yang ditetapkan oleh Bank Sentral. Faktanya, uang elektronik, seperti halnya transaksi nontunai lainnya, ditransfer dari satu rekening ke rekening lainnya.

Pemukiman warga tanpa uang tunai

Individu menggunakan kartu bank sebagai lawan dari uang tunai, yang pada gilirannya dapat berupa debit, kredit, atau bahkan campuran.

Pada kartu kredit ada dana bank yang diberikan kepada klien dengan syarat tertentu dan membutuhkan pengembalian. Untuk mengeluarkan kartu kredit, solvabilitas seseorang diperiksa dan kesepakatan dibuat yang menentukan semua kondisi untuk menggunakan produk kredit ini.

Kartu debit sering digunakan untuk transaksi sehari-hari: tarik tunai, pembayaran barang, pengiriman uang. Tetapi ini dilakukan dalam batas-batas keuangan pribadi klien saja, tanpa melibatkan dana bank. Kartu tersebut digunakan dalam proyek penggajian.

Kartu campuran melakukan fungsi yang sama seperti kartu debit, tetapi memiliki cerukan terbatas, mis. dana tambahan (pinjaman). Jumlah cerukan dinegosiasikan oleh bank secara terpisah.

Perbedaan pembayaran nontunai

Semua orang tahu bagaimana transaksi penyelesaian dilakukan ketika ada uang tunai. Bentuk uang non tunai memiliki ciri khas tersendiri.

Perbedaan utama terletak pada keberadaan bank. Selain penjual dan pembeli, semua transaksi disertai dan dikendalikan oleh lembaga keuangan yang membuka rekening.

Manfaat dankekurangan

Kelebihan berikut dapat dibedakan dalam sistem transfer:

1. Semua transaksi dengan dana di rekening didukung oleh dokumentasi bank, sehingga dapat dilacak dan dibuktikan jika diperlukan.
2. Dimungkinkan untuk melakukan beberapa transaksi keuangan secara bersamaan, bahkan memerlukan pembayaran biaya dan komisi tambahan.
3. Tidak ada cara bagi pemalsu untuk menukar uang kertas.
4. Biaya penyimpanan, penghitungan, dan pengiriman uang berkurang.
5. Penyimpanan keuangan tanpa batas di rekening bank.
6. Tidak perlu membeli dan memelihara mesin kasir.

Namun ada juga kekurangan dalam sistem pembayaran cashless, antara lain:

1. Membayar biaya komisi untuk layanan perantara bank.
2. Bahaya kegagalan teknis yang akan memblokir dana dan membuat peredarannya tidak mungkin.
3. Kebutuhan arus kas yang konstan untuk membayar layanan bank dan pembayaran dasar lainnya tepat waktu, yang tidak nyaman bagi pengusaha kecil.

Namun demikian, uang nontunai itu nyaman, dan dengan pendekatan dan pemilihan bank yang tepat, poin negatif dapat diminimalkan.