Mortgage ("Raiffeisenbank"): ulasan, kondisi, tingkat, pembayaran, pembiayaan kembali

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Dengan berkembangnya bidang sosial ekonomi, kebutuhan penduduk akan pinjaman semakin meningkat. Membuat pinjaman di lembaga keuangan memungkinkan untuk melakukan pembelian yang menguntungkan, menemukan jumlah yang diperlukan pada waktu yang tepat atau membeli real estat menggunakan hipotek. Banyak penawaran yang menguntungkan dapat ditemukan di antara program pinjaman Raiffeisenbank.

Apa itu hipotek?

Hipotek berarti hipotek real estat. Dapat digunakan untuk membeli rumah secara kredit. Diperbolehkan untuk mengeluarkan pinjaman dengan satu atau beberapa perjanjian (kredit, hipotek). Mereka mengatur status peserta (bank adalah kreditur, peminjam adalah debitur) dan kondisi untuk membayar hutang. Nasabah bank wajib melunasi utangnya sesuai dengan jadwal pembayaran, dengan memperhitungkan bunga jika ada utang. Beberapa organisasi memerlukan kehadiran hipotek di bawah perjanjian hipotek, yang akan menyediakan perumahan sebagai jaminan. Hipotek harus terdaftar di Unified State Registerhak atas real estat dan transaksi dengannya.

Bagaimana memilih pinjaman hipotek yang tepat?

Sebelum memilih hipotek, klien harus melakukan analisis komparatif menyeluruh atas penawaran dari berbagai bank. Pinjaman seperti itu selalu dikeluarkan untuk waktu yang lama, jadi Anda harus mempertimbangkan semua nuansa penting:

• kemungkinan fluktuasi mata uang dalam proses pembayaran utang;
• adanya biaya tambahan untuk melayani pinjaman;
• nilai biaya terkait (misalnya penilaian nilai pasar perumahan yang digadaikan, layanan asuransi, biaya pemerintah).

Hal ini juga sangat penting untuk mengevaluasi secara objektif kemampuan Anda untuk membayar dan pilihan untuk pembayaran kembali pinjaman jika terjadi kesulitan yang tidak terduga, seperti kehilangan pekerjaan atau membutuhkan perawatan. Penting untuk memiliki jumlah uang muka yang diperlukan, menganalisis kemampuan Anda secara memadai untuk melakukan pembayaran pinjaman secara teratur, memilih cara yang paling menguntungkan dan nyaman bagi Anda untuk membayar kembali pinjaman. Klien harus secara mandiri mempelajari perjanjian hipotek sebelum menandatangani, dan dengan jelas memahami sendiri biaya penuh pinjaman, jumlah total kelebihan pembayaran. Jika ragu, Anda harus berkonsultasi dengan pengacara. Tetapi dalam kebanyakan kasus, pilihan terbaik untuk semua kategori pelanggan adalah hipotek (Raiffeisenbank). Umpan balik tentang pekerjaan organisasi sebagian besar positif.

KPR di Raiffeisenbank: syarat untuk mendapatkan

"Raiffeisenbank"menawarkan kondisi yang menguntungkan untuk memperoleh hipotek. Pinjaman semacam itu akan memungkinkan Anda untuk memperluas ruang hidup Anda, membeli perumahan baru dengan tingkat bunga yang baik dan tanpa dokumen tambahan. Untuk membuka perjanjian hipotek dengan Raiffeisenbank, Anda perlu menyiapkan paket dokumen dan membuktikan kemampuan Anda untuk membayar.

Manfaat dari penawaran pinjaman

"Raiffeisenbank" telah mengembangkan kondisi optimal untuk mendapatkan hipotek. Klien dapat memilih opsi yang paling menguntungkan untuk dirinya sendiri, memanfaatkan semua manfaat program hipotek dari lembaga keuangan:

1. Penawaran yang menguntungkan dari JSC "Raiffeisenbank" - suku bunga hipotek mulai dari 11%.
2. Paket minimum dokumen dan potongan harga untuk kategori khusus klien.
3. Organisasi promosi dengan mitra dan pengembang untuk membentuk harga perumahan yang paling menguntungkan.
4. Permohonan pinjaman hipotek dianggap hanya 2-5 hari.
5. Jaminan tidak selalu diperlukan.
6. Saat mempertimbangkan aplikasi hipotek, pendapatan pasangan dijumlahkan.
7. Kontrak asuransi hanya dapat mencakup satu bagian - mengenai risiko kerusakan, kehilangan real estat.
8. Tidak ada biaya tambahan untuk pelunasan hipotek awal. Ini dipraktekkan oleh Raiffeisenbank (St. Petersburg). Hipotek sangat memperluas pilihan klien.
9. Internet banking untuk pembayaran mudah.

Selain itu, bank memiliki spesialmenawarkan kepada klien penggajian. Untuk kategori peminjam ini, daftar dokumen yang diperlukan telah dikurangi (Anda hanya perlu paspor dan SNIL). Tetapi ada persyaratan tambahan: pengalaman kerja di tempat kerja terakhir minimal 3 bulan, dan totalnya minimal 1 tahun, tidak ada bisnis sendiri, upah ditransfer sebagai bagian dari proyek gaji dan dianggap sebagai satu-satunya sumber pendapatan.

Paket dokumen untuk mendapatkan pinjaman real estat

Kecepatan pemberian hipotek juga tergantung pada kepatuhan klien terhadap persyaratan, penyerahan paket dokumen lengkap. Secara umum, ini termasuk:

• application-questionnaire;
• dokumen pribadi (paspor, sertifikat asuransi dari asuransi pensiun wajib, persetujuan untuk pemrosesan data pribadi, akta nikah);
• informasi pekerjaan (catatan pekerjaan atau perjanjian dari tempat kerja, sertifikat pengacara);
• dokumen pendapatan - 2 pajak penghasilan pribadi, 3 pajak penghasilan pribadi, laporan rekening bank dengan rincian tujuan pembayaran reguler, sertifikat penghasilan bentuk bebas, ekstrak dari USRN;
• informasi tentang subjek janji ("Raiffeisenbank", St. Petersburg). Hipotek tidak selalu menyediakan barang ini.

Kumpulan dokumen standar, pengumpulannya tidak menimbulkan kesulitan khusus. Salah satu opsi yang paling menguntungkan adalah hipotek (Raiffeisenbank). Ulasan pelanggan hampir selalu positif.

Suku bunga dan pembayaran hipotek di Raiffeisenbank

Suku bunga KPR tergantung kredit yang dipilihprogram dan kondisinya. Sebelum membuat pilihan akhir, Anda harus mempelajari poin-poinnya dengan cermat. Dalam beberapa situasi, tingkat bunga dan denda dapat meningkat.

Anda dapat membuat perhitungan indikatif pinjaman menggunakan layanan online khusus. Penawaran semacam itu dibuat oleh program "Raiffeisenbank" - Ipoteka. Kalkulator yang dapat digunakan untuk menghitung pinjaman Anda dapat ditemukan dengan mengklik tab "Individu - Hipotek". Jika perlu, Anda harus menggunakan layanan dari perusahaan mitra real estat. Anda dapat mengetahui daftar mereka di bagian "KPR - Mitra".

Jenis program KPR dari Raiffeisenbank

Lembaga keuangan menawarkan beberapa jenis program hipotek. Raiffeisenbank menawarkan persyaratan dan suku bunga yang berbeda. Hipotek untuk perumahan sekunder memiliki kondisi yang lebih menguntungkan bagi pelanggan. Semua program yang tersedia disajikan dalam tabel:

Nama program KPR	Suku bunga tahunan	Jangka waktu kredit	Jumlah pinjaman maksimum dalam rubel	Uang Muka
Apartemen di pasar sekunder	11, 5%	1-25 tahun	26 juta rubel	dari 15%
Apartemen di gedung baru	dari 11%	1-25 tahun	26 juta rubel	dari 10%
Properti dijamin dengan perumahan nyata	11, 5%	1-25 tahun	26 jutagosok.
KPR dengan modal bersalin	dari 11%	1-25 tahun	26 juta rubel dengan uang muka	0%
Cottage di pasar sekunder	dari 12, 75%	1-25 tahun	26 juta rubel dengan uang muka	dari 40%
Kredit rumah aman tanpa target	dari 17, 25%	1-15 tahun	9 juta rubel
Refinancing pinjaman di bank lain	dari 11, 5%	1-25 tahun	26 juta rubel
Pembiayaan kembali hipotek mata uang asing	10, 5% -12% tergantung status pelanggan	Ketentuan bersifat individual	Ketentuan bersifat individual

Langkah pertama pendaftaran adalah pengajuan KPR. "Raiffeisenbank" memungkinkan untuk menerbitkannya dengan mendapatkan konsultasi pribadi secara online atau dengan menghubungi cabang bank. Penting untuk diingat bahwa pelaksanaan kontrak asuransi adalah wajib saat membuka hipotek. Kondisinya berbeda dan tergantung pada jenis program pinjaman. Ini mungkin termasuk asuransi terhadap risiko kematian peminjam, hipotek, cacat tetap, risiko kehilangan, kerusakan properti, atau hanya bagian dari asuransi terhadap risiko kehilangan, kerusakan.

Tetapi dalam kasus terakhir, tingkat bunga akan dinaikkan sebesar 0,5-3,2% tergantung pada usia klien. Jika diinginkan, selama jangka waktu perjanjian pinjaman, perusahaan asuransi dapat diganti, tetapi persyaratannya harus sesuai dengan yang umumpersyaratan untuk kondisi asuransi yang diajukan oleh program Raiffeisenbank - Ipoteka. Kalkulator di situs web organisasi akan membantu Anda membuat perhitungan indikatif.

Metode pembayaran hutang

Keteraturan pembayaran pelunasan pinjaman memastikan tren positif dalam pemenuhan kewajiban peminjam kepada bank dan meminimalkan risiko akumulasi bunga pen alti. Jika perlu, klien dapat mengubah, menyesuaikan jadwal pembayaran, mencapai kesepakatan dengan administrasi bank, dan menyederhanakan pembayaran hipotek untuk dirinya sendiri. Ada beberapa cara untuk melunasi hutang. Seseorang dapat memilih salah satu yang paling nyaman dan bermanfaat untuk dirinya sendiri:

• POS-terminal, ATM "Raiffeisenbank", "MDM Bank" dengan fungsi "Cash-in";
• transfer dari kartu bank lain atau transfer kawat dari lembaga keuangan pihak ketiga;
• Meja kas Raiffeisenbank;
• terminal, ATM Binbank dan Bank Kredit Moskow;
• Terminal Kiwi;
• transfer uang melalui sistem pembayaran Golden Crown;
• melalui sistem Raiffeisen Connect (RC).

Harus diingat bahwa metode yang berbeda untuk mentransfer dana ke rekening bank dikenakan komisi yang berbeda. Untuk menghindari pengeluaran yang tidak perlu, saat membuat pilihan, ada baiknya mempertimbangkan tidak hanya kenyamanan pembayaran, tetapi juga nuansa ini. Pelunasan awal hipotek "Raiffeisenbank" tidak membebankan komisi, tetapi kemungkinan seperti itu harus ditentukan dalamperjanjian pinjaman.

Peminjam harus mengajukan permohonan ke Pusat Informasi Bank dengan permohonan tertulis. Keputusan akan dibuat baik pada hari banding, atau hari berikutnya, asalkan itu adalah pekerja. Jelas, hipotek (Raiffeisenbank) yang menawarkan kondisi pinjaman terbaik. Ulasan pelanggan hanya mengkonfirmasi ini.

Jika Anda kesulitan mendapatkan uang Anda kembali

Membayar hipotek adalah proses yang sangat panjang. Klien harus memenuhi kewajibannya dan mentransfer pembayaran tepat waktu sesuai dengan jadwal individu. Jika ada kesulitan dengan pelunasan pinjaman tepat waktu, tidak perlu menumpuk hutang dan memperburuk situasi. Jika perlu, Anda dapat mengetahui kondisi untuk mendapatkan pembayaran yang ditangguhkan, jika kebijakan hipotek bank untuk program tertentu mengaturnya.

Setelah menulis aplikasi yang sesuai, klien akan mendapatkan waktu untuk menyelesaikan masalah mereka atau menemukan jumlah yang diperlukan. Anda juga dapat mencoba untuk menegosiasikan perubahan dalam jadwal pembayaran individu atau, sebagai alternatif, membiayai kembali hipotek Anda.

Fitur pembiayaan kembali pinjaman

Jika perlu, klien dapat membiayai kembali hipotek di bank lain atau menggunakan produk pinjaman dari Raiffeisenbank - Membiayai kembali hipotek mata uang asing, Membiayai kembali pinjaman dari bank lain. Setelah mengajukan aplikasi, perlu menyiapkan paket dokumen individual, termasuk mengenai subjek agunan. Saat sekarangSaat ini, bank tidak memiliki program untuk membiayai kembali pinjaman yang ada.

Mortgage ("Raiffeisenbank"): ulasan pelanggan

Sebagian besar pelanggan puas dengan tingkat layanan dan persyaratan program hipotek dari lembaga keuangan ini. Tetapi beberapa tidak menyukai pekerjaan karyawan tertentu dari Call Center, dalam beberapa situasi Anda harus menunggu lama untuk daftar dokumen setelah aplikasi online. Banyak yang mencatat bahwa program hipotek menawarkan suku bunga yang jauh lebih tinggi beberapa tahun yang lalu, dan sekarang setelah turun, tidak mungkin untuk membiayai kembali hipotek lama dengan suku bunga baru yang lebih baik.

"Raiffeisenbank" menawarkan beberapa program KPR dengan kondisi dan penawaran khusus yang berbeda. Klien, setelah memilih yang paling menguntungkan untuk dirinya sendiri, dapat meninggalkan aplikasi online tanpa mengunjungi bank dan baru kemudian menyiapkan paket dokumen. Jika tidak ada kesulitan, hipotek akan disetujui dalam 2-5 hari. Layanan online khusus akan membantu Anda menghitung hipotek ("Raiffeisenbank") dengan cepat.