Bagaimana cara mendapatkan KPR tanpa uang muka?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pinjaman hipotek sepatutnya populer di kalangan banyak warga. Mereka memungkinkan Anda untuk membeli properti Anda sendiri tanpa memiliki dana yang cukup untuk tujuan ini. Pinjaman hipotek disediakan oleh banyak bank besar, dan persyaratan standar adalah ketersediaan dana sebesar 10 hingga 20% dari nilai properti yang dipilih. Mereka digunakan sebagai uang muka saat mengajukan hipotek. Konfirmasikan bahwa peminjam memiliki kondisi keuangan yang optimal. Namun seringkali muncul pertanyaan bagaimana cara mendapatkan KPR tanpa investasi awal. Ini dimungkinkan dengan menggunakan metode yang berbeda.

Konsep uang muka

Ini diwakili oleh beberapa bagian dari nilai properti yang dipilih untuk dibeli. Harus dibayar oleh warga yang berencana membeli apartemen atau rumah dengan mengorbankan dana pinjaman. Bertindak sebagai konfirmasi ketersediaan uang dari calon peminjam.

Hampir semua bank mengharuskan warga memiliki jumlah tersebut, karena jika tidak ada, pinjaman dapat ditolak. Ukuranuang muka tergantung pada kebijakan lembaga perbankan itu sendiri, tetapi biasanya ditetapkan dalam kisaran 10 hingga 25 persen dari biaya perumahan. Semakin besar jumlahnya, semakin menguntungkan kondisi yang ditawarkan oleh bank.

Pro dan kontra KPR tanpa uang muka

Anda bisa mendapatkan pinjaman seperti itu untuk membeli rumah bahkan tanpa investasi Anda sendiri. Untuk melakukan ini, Anda harus menggunakan penawaran khusus dari bank atau program pemerintah preferensial. Mendapatkan KPR tanpa uang muka cukup sulit, tetapi prosesnya memiliki banyak keuntungan:

• tidak mengharuskan warga memiliki tabungan sendiri untuk membeli rumah;
• Dana yang tersedia dapat digunakan untuk merenovasi properti yang dibeli.

Tetapi masih banyak lagi kerugian dari solusi semacam itu. Faktanya adalah bahwa kemungkinan mendapatkan hipotek semacam itu ditawarkan oleh sejumlah bank terbatas. Suku bunga tinggi ditetapkan. Sulit untuk mendapatkan pinjaman seperti itu, karena Anda harus menyiapkan banyak dokumen yang mengkonfirmasi kondisi keuangan yang baik dari calon peminjam.

Bagaimana penerbitannya?

Jika seorang warga negara tidak memiliki dana yang dapat digunakan untuk membeli rumah dan mengajukan pinjaman, maka ia harus menggunakan metode yang berbeda untuk mendapatkan pinjaman tanpa investasinya. Bagaimana cara mendapatkan hipotek tanpa deposit? Opsi yang berbeda dapat digunakan untuk ini:

• menggunakan milik sendiri sebagai jaminan;
• registrasi standarkredit konsumen;
• meminjam jumlah yang diperlukan dari kerabat atau teman;
• menggunakan jasa pegadaian;
• aplikasi modal ibu;
• menggunakan cicilan dari developer;
• pendaftaran berbagai program preferensial yang ditujukan untuk penyederhanaan pinjaman hipotek;
• aplikasi promosi yang diadakan oleh bank;
• mengajukan pinjaman di lembaga yang menawarkan kesempatan untuk membeli rumah tanpa dana sendiri.

Setiap opsi memiliki nuansa dan fiturnya sendiri, yang harus dipahami dengan cermat.

Gunakan properti Anda sebagai jaminan

Jika calon peminjam tidak memiliki uang yang dapat digunakan sebagai uang muka, maka jika ada properti tempat tinggal yang terdaftar untuknya, yang terakhir dapat dijaminkan ke bank. Dalam kondisi seperti itu, pembebanan dikenakan pada properti yang dibeli dan apartemen yang sudah dimiliki oleh peminjam.

Kondisi tersebut dapat membantu untuk mendapatkan persetujuan dari bank. Bagaimana cara mendapatkan KPR tanpa uang muka menggunakan metode ini? Untuk melakukan ini, properti yang ada itu sendiri dan peminjam harus memenuhi persyaratan bank:

• warga negara harus resmi bekerja dan menerima penghasilan yang baik;
• riwayat kreditnya harus sempurna;
• properti yang diusulkan harus terdaftar sebagai miliknya sendiri;
• diharapkan agar pembebanan tidak dikenakan pada satu-satunya properti tempat tinggal yang dimiliki oleh warga negara;
• biasanya jaminan pihak ketiga tambahan diperlukan.

Kedua real estat tunduk pada hak tanggungan yang terdaftar di Rosreestr. Bahkan dalam kondisi seperti ini, tingkat bunga akan tinggi, sehingga kelebihan pembayaran akan menjadi signifikan.

Proses Pinjaman Pegadaian

Jika seorang warga negara telah mendaftarkan real estat, maka itu dapat digunakan untuk mendapatkan pinjaman di pegadaian. Dalam kondisi seperti itu, dua pinjaman dikeluarkan per orang, yang secara signifikan meningkatkan beban kredit. Bagaimana cara mendapatkan hipotek dengan cara ini? Untuk melakukan ini, nuansa diperhitungkan:

• real estat yang ada dibebani oleh pegadaian, dan objek yang dibeli diwakili oleh gadai bank;
• jumlah yang signifikan ditawarkan oleh pegadaian, tergantung pada nilai yang dinilai dari apartemen yang ditransfer;
• harus mempersiapkan pembayaran yang substansial.

Bahkan jika calon peminjam memiliki sejumlah besar dana yang dikirim ke bank dalam bentuk uang muka, ia masih tunduk pada berbagai persyaratan yang ketat.

Ajukan pinjaman konsumen

Banyak bank memerlukan sejumlah kecil investasi pertama dari peminjam, yaitu hanya 10% dari nilai properti. Dalam kondisi seperti itu, jumlah ini dapat diperoleh saat mengajukan pinjaman konsumer. Tetapi nuansa diperhitungkan:

• bank hipotek akan memeriksa peminjam dengan hati-hati, jadi jika mereka mengetahui bahwa dia memiliki pinjaman, mungkinhipotek ditolak;
• peminjam harus membayar dua pinjaman sekaligus, jadi pembayaran bulanan akan tinggi;
• Selain itu, Anda perlu memperhitungkan biaya untuk membeli asuransi apartemen.

Pinjaman konsumen dan hipotek harus diterbitkan di bank yang berbeda.

Gunakan modal ibu

Jika warga yang ingin mengambil pinjaman hipotek telah mengeluarkan sertifikat modal ibu, mereka dapat mengajukan hipotek di bank menggunakan manfaat ini. Dana dari negara dapat digunakan dalam bentuk uang muka. Tetapi untuk ini, nuansa diperhitungkan:

• pada KPR, negara mengizinkan Anda untuk menggunakan modal bersalin segera setelah kelahiran anak, jadi Anda tidak perlu menunggu tiga tahun;
• modal bersalin melebihi 450 ribu rubel, jadi cukup untuk menutupi uang muka;
• untuk menggunakan sertifikat, apartemen yang dipilih harus memenuhi persyaratan PF, sehingga harus berkualitas tinggi, sesuai dengan standar, dengan semua komunikasi teknik dan infrastruktur yang dikembangkan;
• real estate dikeluarkan tidak hanya untuk peminjam, tetapi juga untuk anak-anak mereka;
• kebanyakan bank besar bekerja dengan modal induk, jadi tidak akan ada kesulitan di mana untuk mendapatkan hipotek.

Solusi ini dianggap optimal untuk setiap peminjam.

Mendapatkan paket cicilan atau pinjaman dari pengembang

Jika Anda berencana untuk membeli apartemen di gedung baru, Anda dapat menggunakan yang unikproposal pengembang. Mereka berusaha untuk menjual properti secepat mungkin, sehingga mereka sering menawarkan cicilan atau pinjaman mereka sendiri. Seringkali dalam kondisi ini tidak ada bunga yang diperlukan.

Menggunakan program pemerintah

Negara secara teratur menawarkan berbagai program yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman lunak untuk membeli rumah. Bagaimana cara mendapatkan hipotek dengan persyaratan preferensial? Untuk melakukan ini, peminjam harus memenuhi persyaratan yang berbeda. Sebagai standar, tanpa uang muka, bank dapat mengeluarkan dana untuk pembelian rumah di bawah program:

• dukungan peminjam;
• mengkreditkan personel militer;
• partisipasi dalam program refinancing.

Sebaiknya mengajukan hipotek di Sberbank berdasarkan persyaratan preferensial, karena lembaga ini selalu bekerja sama dengan negara.

Meminjam

Jika saudara atau teman memiliki jumlah gratis, maka Anda dapat meminta pinjaman. Penting untuk mendiskusikan persyaratan pengembalian terlebih dahulu, serta membuat tanda terima.

Mendaftar ke bank yang menawarkan hipotek tanpa uang muka

Ada beberapa bank yang menawarkan program unik. Pada mereka, Anda bisa mendapatkan hipotek perumahan tanpa perlu menyediakan dana Anda sendiri dalam bentuk investasi awal. Bank-bank tersebut antara lain:

• Sberbank menawarkan program tanpa uang muka hanya sebagai bagian dari pembiayaan kembali, dan program ini menetapkan tingkat 10,9%.
• "Binbank" menyediakanhipotek dijamin dengan perumahan dengan tingkat 10,5% hingga 20 juta rubel dan hingga 30 tahun.
• "Interprogressbank" mengeluarkan pinjaman di bawah program "Udachny", yang tidak memerlukan pembayaran awal, tetapi tarifnya 18%, dan maksimum 3 juta rubel dikeluarkan hingga 5 tahun.
• "Union Bank" menerbitkan pinjaman hipotek dengan tingkat maksimum 11,5% selama 25 tahun.

Selain itu, bank-bank besar juga sering mengadakan berbagai promosi, bahkan bisa jadi berupa tidak adanya kebutuhan untuk berinvestasi dalam membeli rumah. Oleh karena itu, disarankan untuk secara teratur memantau berbagai penawaran dan program.

Proses KPR

Jika dana ditemukan untuk investasi awal, atau berbagai metode di atas digunakan, penting untuk mengetahui cara mendapatkan hipotek apartemen. Prosesnya dilakukan dalam beberapa tahap:

• bank yang menawarkan program pinjaman hipotek yang optimal dipilih;
• permohonan sedang dibentuk;
• paspor anak, kutipan dari buku rumah, laporan dari rekening bank, dan bank, jika perlu, mungkin memerlukan dokumentasi lain;
• diputuskan oleh bank;
• jika itupositif, maka warga akan mengetahui berapa jumlah maksimum dana yang dapat diberikan kepadanya dalam pinjaman hipotek;
• berdasarkan limit yang ada, dicari properti yang optimal untuk dibeli, yang harus memenuhi persyaratan bank yang dipilih;
• wajah;
• dokumentasi ditransfer ke bank, setelah itu karyawan lembaga memeriksa properti dan penjual untuk memastikan transaksi itu sah;
• jika tidak ada masalah, maka peminjam melakukan uang muka jika diperlukan untuk program yang dipilih, dan modal ibu juga dapat digunakan;
• uang untuk real estat ditransfer ke penjual melalui brankas atau transfer bank;
• apartemen diterbitkan di Rosreestr dengan penetapan hak tanggungan, karena apartemen yang dibeli pasti akan dijaminkan ke bank;
• membeli asuransi properti, dan banyak bank mewajibkan peminjam untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatan mereka.

Jika Anda mengetahui cara mendapatkan hipotek di Sberbank atau lembaga perbankan lain, prosesnya tidak akan terlalu rumit. Pada saat yang sama, peminjam mungkin tidak memiliki dana sendiri yang dapat digunakan sebagai investasi awal. Itu hanya penting untuk memilihreal estat yang optimal. Jika benar-benar diperlukan untuk membeli apartemen di gedung baru, maka pada awalnya DDU disimpulkan dengan pengembang, dan setelah real estat dioperasikan, kepemilikan objek didaftarkan.

Kesimpulan

Dengan demikian, ada banyak cara untuk mendapatkan KPR tanpa menggunakan dana sendiri. Untuk melakukan ini, Anda dapat menggunakan program pemerintah preferensial, materi, atau bahkan menghubungi bank yang menawarkan opsi pinjaman yang tidak memerlukan investasi uang dari peminjam. Dalam kasus terakhir, Anda harus berurusan dengan suku bunga tinggi dan kelebihan pembayaran.

Bahkan tanpa dana, Anda bisa menjadi pemilik properti Anda sendiri. Sebelum masa pinjaman berakhir, bank akan membebankan beban tersebut.