Restrukturisasi hipotek: syarat dan dokumen

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2024-01-07 20:59

Sebelum Anda mulai berbicara tentang restrukturisasi, Anda perlu memahami apa itu hipotek dan apa yang diberikannya kepada orang kebanyakan. Dalam pengertian sederhana, ini adalah pinjaman yang diberikan oleh bank untuk pembelian perumahan, di mana properti tetap menjadi milik debitur, tetapi dijaminkan kepada kreditur, yaitu, jika debitur tidak memenuhi kewajibannya, kreditur dapat menggunakan hak untuk menjual barang jaminan untuk mengganti kerugiannya. Di satu sisi, hipotek memungkinkan untuk memperoleh perumahan, tetapi di sisi lain, Anda perlu memahami bahwa jika Anda membeli apartemen dengan cara ini, Anda harus tetap pelarut untuk waktu yang lama. Dalam kenyataan saat ini, cukup sulit untuk mempertahankan solvabilitas karena berbagai alasan: kehilangan pekerjaan, pemotongan upah atau masalah kesehatan. Namun, tidak penting bagi bank mengapa debitur tidak dapat melakukan pembayaran yang diperlukan. Apa yang harus dilakukan jika ada semacam force majeure dan tidak mungkin lagi membayar iuran dalam urutan yang sama? Di sini, layanan seperti restrukturisasi hipotek datang untuk menyelamatkan.

Apa ini?

Saat ini dalam praktiknya, restrukturisasi pinjaman belum mendapatkan penyaluran yang jatuh tempo. Masalahnya adalah bahwa jalan keluar seperti itu hanya bermanfaat bagi peminjam, di pihak bank satu-satunya keuntungan adalah bahwa debitur akan membayar, tetapi tidak dengan cara yang sama seperti sebelumnya. Restrukturisasi adalah perubahan kondisi pinjaman, setelah peminjam menerima kondisi yang lebih menguntungkan untuk pembayaran dana. Prosedur ini pada akhirnya tidak mengurangi jumlah pembayaran, dan terlebih lagi tidak menghapus hutangnya dari peminjam, ia berkewajiban untuk membayar pinjaman lebih lanjut, tetapi dengan persyaratan yang lebih menguntungkan.

Perubahan setelah restrukturisasi mungkin berbeda, misalnya Anda dapat mengubah urutan pelunasan utang atau jumlah pembayaran bulanan. Terkadang bank memberikan kesempatan kepada pembayar untuk membayar bunga hanya untuk penggunaan dana lembaga keuangan, pembayaran hutang pokok dalam hal ini ditangguhkan selama beberapa bulan.

Apa yang perlu dilakukan untuk mencapai restrukturisasi?

Merestrukturisasi hipotek yang tertekan bukanlah tugas yang mudah. Tetapi jika Anda memberikan upaya, perhatian, dan waktu yang cukup, Anda dapat memperbaiki kondisi pembayaran hutang Anda ke bank.

Syarat restrukturisasi KPR

Pertama-tama, Anda perlu membuktikan kepada lembaga keuangan yang layanannya Anda gunakan bahwa Anda benar-benar membutuhkannya. Untuk melakukan ini, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen yang akan mengkonfirmasi situasi keuangan Anda yang sulit. Sebaiknya jangan menunda meminta bantuan, jika tidak,jika sampai pada kenakalan, itu akan berdampak negatif pada keputusan bank untuk merestrukturisasi hipotek Anda. Jika hubungan Anda dengan lembaga keuangan sebelumnya telah berkembang dengan baik, dan dokumen pendukung Anda akan memenuhinya, maka Anda dapat mengandalkan syarat pembayaran yang lebih menguntungkan. Tetapi ada kalanya bank tidak memenuhi kebutuhan klien, dalam hal ini ada pilihan lain - untuk mencari lembaga keuangan lain yang akan setuju untuk membiayai kembali pinjaman Anda.

Dokumen untuk dikumpulkan

Mari kita pertimbangkan paket dokumen standar yang diminta oleh bank mana pun saat melakukan restrukturisasi. Jadi, itu termasuk:

• Asli atau fotokopi buku kerja yang dilegalisir oleh pemberi kerja.
• Sertifikat penghasilan dari pekerjaan terakhir selama setahun terakhir.
• Jika ada penghasilan tambahan, Anda harus memberikan informasi tentangnya.
• Kuisioner untuk pemberian restrukturisasi.
• Paspor.
• Dokumen tentang adanya hutang pada pinjaman lain, serta dokumen yang mengkonfirmasi kewajiban yang telah dipenuhi.
• Perjanjian pinjaman dibuat antara peminjam dan lembaga keuangan yang memberikan pinjaman hipotek.
• Salinan hipotek, yang disertifikasi oleh organisasi yang mengeluarkan hipotek.

Jika ada, itu perlumenyediakan dokumen-dokumen berikut:

• Fotokopi akta nikah.
• Dokumen pendidikan diterima.
• Mengonfirmasi kesehatan yang buruk jika restrukturisasi diperlukan karena alasan itu.
• ID Militer atau sertifikat pendaftaran.
• Dokumen yang mengkonfirmasi kepemilikan barang tidak bergerak atau bergerak.

Jika Anda menggunakan layanan agen real estat, Anda harus mengumpulkan dokumen untuk mereka:

• Dokumen yang menetapkan kepemilikan properti.
• Kontrak asuransi kepemilikan properti.
• Dokumen rekan peminjam, jika ada.

Bentuk Restrukturisasi

Restrukturisasi dapat dilakukan dengan berbagai cara:

• Pemberian liburan kredit - selama periode ini, klien diberikan hak untuk tidak membayar kembali pinjaman, tetapi hanya membayar bunga yang meningkat. Periode di mana hak tersebut diberikan - beberapa bulan, ditentukan secara individual. Konsekuensi dari penggunaan metode refinancing ini adalah perpanjangan jangka waktu pembayaran.
• Restrukturisasi hipotek melalui refinancing adalah salah satu cara terbaik untuk klien. Saat menggunakannya, debitur mengambil pinjaman dari bank lain untuk jumlah hutang pertama dan membayar hipotek dengan uang ini. Manfaatnya adalah paling sering kondisi bank kedua lebih baik,daripada saat membayar dengan cara biasa, dengan demikian, pembayar memenangkan jumlah yang baik.
• Meningkatkan jangka waktu pinjaman - dengan metode ini, restrukturisasi pinjaman hipotek terdiri dari memperpanjang jangka waktu pengembalian dana, sehingga jumlah pembayaran bulanan berkurang.

• Pembayaran lebih cepat dari jadwal - semuanya sederhana di sini, debitur hanya mengembalikan dana yang diambilnya, tanpa bunga untuk menggunakan uang orang lain, sehingga Anda dapat menghemat banyak.

• Pembatalan pen alti dan denda jika terjadi keterlambatan pembayaran. Restrukturisasi hipotek seperti itu hanya mungkin jika klien menghubungi bank tepat waktu dan memberikan bukti komprehensif tentang terjadinya situasi keuangan yang sulit.
• Ubah mata uang pinjaman - kesempatan ini diberikan oleh beberapa bank, jika terjadi lonjakan nilai tukar.
• Ada juga restrukturisasi hipotek negara. Secara sederhana, ini adalah bantuan negara dalam membayar kembali pinjaman. Undang-Undang tentang Restrukturisasi Hipotek menunjukkan bahwa ini dapat membantu pembayar membayar kembali pinjaman sebesar 25-70%. Itu semua tergantung pada jumlah hutang yang tersisa.

Bank Kredit Rumah

Lembaga keuangan ini memiliki layanan khusus - rehabilitasi kredit, Anda dapat menggunakannya bahkan jika Anda sudah menunggak pembayaran. Siapa pun yang ingin merehabilitasi dapat mengajukan permohonan restrukturisasi langsung di situs webstoples. Dalam aplikasi, selain data pribadi, alasan banding juga ditunjukkan, mengapa tidak mungkin untuk membayar pembayaran bulanan secara penuh dengan persyaratan lama. Opsi restrukturisasi juga ditunjukkan di sini.

Sberbank

Bank ini menawarkan 2 opsi yang dapat digunakan oleh setiap klien yang berada dalam situasi keuangan yang sulit: mengubah persyaratan pinjaman dan liburan kredit. Prosedur ini dilakukan hanya jika ada bukti kesulitan yang diberikan.

VTB

Restrukturisasi hipotek di VTB juga dimungkinkan. Bank menyediakan layanan seperti itu, tetapi semua kondisi dibahas di hadapan pribadi debitur dan untuk setiap kasus secara individual. Untuk menyediakan layanan, Anda harus mengajukan permohonan ke cabang bank dengan aplikasi untuk restrukturisasi pinjaman hipotek.

OTP bank

Layanan ini tidak hanya berlaku untuk KPR, tetapi juga untuk kredit mobil dan pinjaman tunai. Di sini, serta di Sberbank, mereka memberikan peluang untuk restrukturisasi melalui peningkatan periode pembayaran atau penundaan pembayaran. Anda perlu mengajukan permohonan manfaat di bank yang sama tempat Anda mengambil pinjaman.

Ingat, tidak semua institusi mencantumkan restrukturisasi sebagai layanan formal, tetapi masih memungkinkan. Bagaimanapun, jika Anda mengalami kesulitan pembayaran, hubungi bank yang melayani Anda saat mengajukan pinjaman. Sebagai aturan, mereka semua setia kepada pelanggan mereka, sehingga Anda selalu memiliki kesempatan untuk mendapatkan bantuan jika terjadi kesulitan. Anda perlu memberikan informasi lengkap tentang masalah yang Anda alami dan mencoba mengumpulkan semua dokumentasi untuk memberikan restrukturisasi.