Cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda: kondisi dan deskripsi program dari bank

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Keluarga muda dapat mengandalkan bantuan keuangan negara sejak mereka membentuk keluarga. Secara khusus, mereka dapat menerima modal bersalin, berpartisipasi dalam program perumahan dan menerima potongan pajak dalam kondisi tertentu.

Cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda

Keluarga, sebagai sel masyarakat dan potensi masa depan negara, sangat berharga bagi setiap negara. Untuk perkembangan keluarga yang stabil, diperlukan dana yang cukup besar, yang utamanya adalah akuisisi real estat. Anak-anak muda yang menikah berkesempatan memanfaatkan program khusus pemerintah dengan syarat yang agak disederhanakan.

Mengingat harga real estat yang tinggi, pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan hipotek untuk keluarga muda tetap relevan. Bahkan jika orang muda berpenghasilan cukup, kebutuhan untuk melakukan setoran awal membingungkan banyak orang. Tapi tidak semuanya begitu menyedihkan. Selanjutnya, kita akan membicarakannya secara detail.

Algoritmatindakan

Organisasi perbankan swasta juga siap memberikan layanan pembiayaan mereka. Semakin banyak Anda melihat iklan produk perbankan yang dirancang untuk kebutuhan keluarga. Tetapi program negara dibedakan oleh aksesibilitas umumnya dan adanya tujuan. Misalnya, program Federal "Perumahan 2011-2020" mengejar tujuan yang jelas - untuk menyediakan perumahan bagi sebanyak mungkin keluarga yang membutuhkannya.

Cara khusus bantuan negara dalam memecahkan masalah perumahan adalah penerbitan sertifikat untuk menerima subsidi. Dilakukan dengan urutan sebagai berikut:

• Memberikan sertifikat yang menyatakan bahwa keluarga membutuhkan tempat tinggal.
• Menjadi Anggota Keluarga Muda atau Perumahan Program 2011-2020.
• Hubungi AHML.

Setiap item membutuhkan klarifikasi. Informasi disediakan di bawah ini.

Kriteria Penentuan

Sebelum menjawab pertanyaan tentang cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda, Anda perlu mengetahui dasar hukumnya. Salah satu argumen penting adalah norma perumahan. Norma perumahan untuk setiap orang ditetapkan di tingkat legislatif. Indikatornya bersifat individual untuk setiap wilayah.

Misalnya, di Moskow, norma perumahan per orang adalah 18 meter persegi. m Norma untuk sebuah keluarga adalah 42 sq. m Jika di wilayah Belgorod dan di Yaroslavl, norma-norma ini sama dengan 17 meter persegi. m, lalu di Voronezh 14 sq. m. Jika standar perumahan keluarga di bawah parameter ini, maka otoritas terkait tidak berhak menolak memberikan bantuan negara untuk meningkatkan kondisi kehidupan.

Ketentuan tersebut diatur oleh pasal 50 Kode Perumahan Federasi Rusia. Jika kita berbicara tentang penyewa, maka berguna bagi mereka untuk mempelajari ketentuan Pasal 49 Kode Perumahan Federasi Rusia.

Untuk program pemerintah, daftarnya tidak terbatas pada opsi di atas. Masalah perumahan juga dipertimbangkan di setiap daerah di tingkat lokal. Pemerintah daerah memiliki hak untuk melaksanakan program mereka sendiri. Misalnya, otoritas wilayah Arkhangelsk menjalankan program yang menyediakan dukungan untuk pembelian perumahan sekunder. Di Belgorod, pihak berwenang lebih memilih konstruksi primer. Ketika sebuah keluarga dihadapkan pada pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan hipotek untuk keluarga muda, Anda harus mempelajari dan mengumpulkan informasi lengkap di distrik teritorial Anda.

Pertanyaan lain untuk klarifikasi - apa itu AHML? Ini adalah perusahaan saham gabungan terbuka, yang pendirinya adalah Pemerintah Federasi Rusia, nama lengkapnya adalah Badan Pinjaman Hipotek dan Perumahan. Pertimbangan masalah perumahan keluarga adalah tanggung jawab langsung organisasi ini. Oleh karena itu, pertanyaan apakah mungkin untuk mengambil hipotek untuk keluarga muda dalam kasus tertentu harus diarahkan kepada mereka. Berdasarkan bukti dokumenter saja.

Juga, masalah ini berwenang untuk berurusan dengan Kantor Departemen Perumahan Kebijakan Tujuan Teritorial. Jangka waktu untuk pertimbangan aplikasi adalah 10 hari.

Siapa yang bisa melamar?

Program Pemerintah dengan istilah "keluarga muda" adalah pasangan suami istri yang berusia di bawah 35 tahun. Hal utamapersyaratan - kehadiran pernikahan yang terdaftar secara resmi setidaknya 1 tahun yang lalu. Ketika bertanya-tanya di mana mendapatkan hipotek untuk keluarga muda, pasangan dapat mempertimbangkan penawaran dari bank swasta. Lembaga pemberi pinjaman swasta menerima aplikasi dari keluarga yang salah satu pasangannya berusia di atas 35 tahun.

Ada persyaratan terpisah mengenai kewarganegaraan pasangan. Lebih disukai, jika keduanya adalah warga negara Federasi Rusia. Tetapi jika salah satu dari mereka bukan warga negara Federasi Rusia, tetapi menikah dengan seorang warga negara, dan mereka memiliki anak yang sama, maka aplikasi diterima untuk dipertimbangkan.

Adalah kesalahan untuk percaya bahwa hanya pasangan yang sudah menikah yang diakui sebagai sebuah keluarga. Keluarga yang tidak lengkap, di mana satu-satunya orang tua adalah warga negara Federasi Rusia, juga berhak untuk mendaftar.

Kriteria penting lainnya adalah bukti pendapatan. Prosedur ini diperlukan untuk meyakinkan pemberi pinjaman tentang solvabilitasnya. Menurut persyaratan untuk 2017, total pendapatan keluarga harus di atas 21.600 rubel. Jika keluarga memiliki anak, maka penghasilan harus minimal 32.150 rubel per bulan.

Jumlah subsidi

Subsidi rata-rata adalah 600.000 rubel. Itu dapat diperoleh untuk membeli real estat atau membangun rumah Anda sendiri. Jika sudah ada hipotek, pinjaman dapat digunakan untuk melunasinya. Untuk melakukan ini, keluarga harus setuju terlebih dahulu dengan pihak bank tentang kemungkinan ini. Beberapa bank terakreditasi untuk penyelesaian bersama dengan lembaga pemerintah dan memiliki hak untuk menerima dana dari anggaran negara untukpelunasan kewajiban kredit warga.

Saat memutuskan bagaimana mendapatkan hipotek untuk keluarga muda dengan seorang anak, pasangan mungkin memutuskan untuk membangun rumah pribadi mereka sendiri. Dalam hal ini, mereka membutuhkan sebidang tanah, dan bantuan negara ditujukan untuk menutupi sebagian biaya. Biasanya angka ini adalah 35-40% dari biaya. Besaran subsidi yang tepat tergantung pada jumlah anggota keluarga.

Bagaimana menerapkan subsidi?

Ketika cabang eksekutif mempertimbangkan aplikasi dan membuat keputusan positif, kita dapat mengatakan bahwa masalah bagaimana mengambil apartemen dengan hipotek untuk keluarga muda sebagian teratasi. Sekarang pasangan diberikan sertifikat untuk jumlah tertentu. Dengan dokumen ini, mereka sekarang harus menemukan bank di mana mereka bisa mendapatkan hipotek. Tapi ini bukan seluruh daftar hak yang diberikan oleh sertifikat subsidi. Solusi Lengkap:

• Membeli apartemen atau kamar.
• Membangun rumah.
• Partisipasi dalam koperasi perumahan.
• Lunasi KPR yang ada.
• Berikan sebagai ganti jumlah yang diperlukan sebagai uang muka.

Penawaran bank

Keberadaan sertifikat merupakan indikator jaminan negara bagian tertentu dari risiko ketika membeli real estat, karena bagi banyak anak muda pertanyaan "bagaimana keluarga muda bisa mendapatkan hipotek" cukup akut. Sertifikat tersebut membuka jalan bagi mereka ke lembaga perbankan yang akan membiayai pembelian secara langsung.

Negara tidak mencalonkanpersyaratan khusus bagi bank pelaksana untuk pelaksanaan KPR kepada keluarga muda. Tapi prasyarat adalah bahwa bank memiliki lisensi untuk tahun berjalan, yang dikeluarkan oleh Bank Sentral. Hal ini tidak perlu dikhawatirkan, karena tanpa dokumen ini, tidak ada lembaga keuangan yang berhak melakukan kegiatannya. Pasar tidak kekurangan penawaran hipotek.

Sberbank

Pemimpin dalam industri jasa keuangan - Sberbank - dikenal luas dengan persyaratan pinjaman yang terjangkau. Ini berbeda dalam masalah hipotek untuk keluarga muda. Jadi, apa syarat keluarga muda untuk mengambil hipotek di Sberbank?

Persyaratan umum adalah standar: pekerjaan dan pendapatan, real estat cair dan aplikasi. Tarif dasar adalah 8,6% per tahun. Tetapi ada peluang untuk membuat tarif lebih rendah. Untuk ini Anda perlu:

• Terima gaji dengan kartu Sberbank. Tarifnya berkurang 0,5%.
• Jadilah anggota program Asuransi Sberbank. Untuk berpartisipasi, Anda dapat mengasuransikan risiko pribadi atau properti yang dibeli. Apalagi, saat mengajukan hipotek, prosedur ini wajib. Dalam hal ini, tarif akan diturunkan sebesar 1%.
• Orang tua tunggal di bawah 35 tahun. Dalam hal ini, pemohon berhak untuk meminta pengurangan tarif tambahan. Dan mungkin akan terpuaskan.

VTB-24

Pemimpin pasar keuangan lainnya, VTB-24, akan membantu keluarga muda mendapatkan hipotek tanpa uang muka. Untuk melakukan ini, Anda perlu memperhitungkan biaya apartemen. Salah satu syarat standar bank adalah pembayaran awal sebesar 20% atau lebih. Tetapi keluarga muda dapat menggunakan sertifikat sebagai ganti uang ini. Biasanya besaran subsidi tersebut mencakup 30-40% dari rata-rata nilai pasar apartemen.

Keluarga dapat mengajukan KPR untuk jangka waktu 5 hingga 30 tahun. Suku bunga bervariasi sekitar 11%. Anda dapat meminta jumlah berapa pun hingga 800.000 rubel.

Alfa Bank

Memecahkan masalah perumahan membutuhkan banyak usaha dan waktu. Di sini ada kebutuhan akan gaji yang stabil, yang tingkatnya mampu menutupi pembayaran bulanan. Pada saat yang sama, pekerjaan itu harus resmi. Tidak buruk jika sebuah keluarga muda memiliki tabungan kecil sendiri untuk membeli rumah. Biasanya digunakan sebagai uang muka.

Tetapi bahkan jika pasangan itu tidak memiliki dana sendiri, berkat dukungan negara, dia memiliki kesempatan untuk mengambil hipotek ke keluarga muda tanpa uang muka. Kemungkinan membayar dengan sertifikat juga dipertimbangkan di Alfa Bank. Selain itu, bank siap untuk membiayai perumahan sekunder dan proyek di gedung baru.

Sebuah keluarga dapat mengandalkan pembiayaan dalam jumlah hingga 50.000.000 rubel untuk perumahan utama dan gedung baru. Jangka waktu pembayaran bervariasi dari 12 hingga 360 bulan. Jumlah pengembalian dana akhir akan berbeda dari biaya apartemen sebesar 9,29% per tahun.

Uralsib

Ketika sertifikat sudah ada, masalah memilih bank diselesaikan dengan mudah. Anda perlu melihat penawaran dan membandingkannya dengan penawaran Anda sendiri.pendapatan dan rencana masa depan. Bagaimana cara mendapatkan hipotek untuk keluarga muda di Sberbank atau bank lain? Bank Uralsib juga memberikan solusi sendiri untuk masalah topikal ini.

Bank siap membiayai pembelian perumahan yang sudah jadi atau sedang dibangun hingga 30 tahun. Jumlah setoran awal harus minimal 20%. Suku bunga per tahun mulai dari 11%. Indikator khusus tergantung pada solvabilitas pemohon, pada jangka waktu pinjaman dan parameter lainnya.

Bank Moskow

"Bank of Moscow" juga siap ambil bagian dalam menyelesaikan masalah perumahan sebuah keluarga muda. Apalagi dengan pendekatan individual untuk masing-masing pelamar. Jadi, apa yang diperlukan untuk mendapatkan hipotek untuk keluarga muda di bank ini? Ada dua opsi: Anda dapat menerbitkan sesuai dengan skema standar atau mencoba memanfaatkan potongan harga. Info perbandingan:

• Menurut sistem standar, tingkat bunga 11,40% dengan 20% dari biaya perumahan.
• Keluarga pemohon menerima dana sebesar 11,15% dengan uang muka 15%.
• Jika salah satu pasangan mengikuti program perusahaan bank terlebih dahulu, tarif dapat diturunkan menjadi 10,65%, dan uang muka menjadi 10%.
• Keistimewaan tarif juga menunggu mereka yang menerima upah dengan kartu Bank of Moscow.

Persyaratan peminjam adalah standar. Dana yang diterima dapat dikembalikan dalam waktu 25 tahun. Ada persyaratan untuk perumahan yang diperoleh: kondisi hidup yang sesuai dan jaringan komunikasi. Jika Anda membeli rumah kedua, maka tahun pembangunannyatidak boleh pulang sebelum tahun 1972.

Koleksi dokumen

Ketika keluarga pasangan menemukan jawaban atas pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan hipotek untuk keluarga muda, muncul pertanyaan lain - sertifikat dan sertifikat apa yang diperlukan? Daftar dokumen yang diperlukan adalah sebagai berikut:

• Sertifikat yang mengkonfirmasi tingkat pendapatan. Ini mungkin sertifikat dalam bentuk 2-NDFL atau dalam bentuk kreditur. Tetapi lebih sering kedua opsi diperlukan;
• Sertifikat dari pemerintah daerah bahwa keluarga perlu menyelesaikan masalah perumahan.
• Copy paspor pasangan.
• Surat Catatan Nikah.
• Dokumen untuk anak-anak, jika ada.
• Ekstrak dari buku rumah.
• Salinan dokumen untuk properti.

Kesimpulan

Berdasarkan masukan dari keluarga penerima subsidi pemerintah, seluruh proses memakan waktu tidak lebih dari 1 bulan. Ini termasuk proses mempertimbangkan aplikasi di badan eksekutif, mengajukan aplikasi ke bank dan proses pemrosesan transaksi. Istilah untuk mencari perumahan dan istilah untuk mendaftarkan hak atas real estat tidak diperhitungkan.

Sebagian besar program pemerintah memiliki durasi terbatas. Tetapi tren beberapa tahun terakhir menunjukkan bahwa setelah berakhirnya program lama, program baru diperkenalkan, dengan kondisi yang lebih menarik.