Hipotek tanpa sertifikat penghasilan: prosedur dan ketentuan untuk memperoleh

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sertifikat penghasilan - dokumen utama yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman hipotek. Ini adalah konfirmasi solvabilitas klien, yang menjadi dasar keputusan bank tentang penerbitan pinjaman perumahan dan jumlahnya. Apakah mungkin mendapatkan pinjaman untuk membeli rumah dengan jumlah dokumen minimum dan persyaratan apa yang disediakan bank?

Apakah mungkin untuk mendapatkan hipotek tanpa bukti pendapatan

Salah satu persyaratan utama bank bagi nasabah adalah tersedianya jumlah pendapatan tetap yang cukup untuk melakukan pembayaran bulanan. Untuk memastikan kondisi keuangan Anda, Anda perlu memberikan 2 lembar surat keterangan pajak penghasilan pribadi selama 6 bulan terakhir.

Namun, kenyataan hari ini sedemikian rupa sehingga sebagian warga bekerja secara tidak resmi, atau sebagian dari gaji mereka tidak tercantum dalam dokumen. Tidak mungkin untuk memberikan sertifikat pendapatan, tetapi ini tidak berarti bahwa mereka akan ditolak hipotek. Jika beberapa tahun yang lalu, calon peminjam harus mengkonfirmasi gaji tanpa gagal, sekarang banyak bank telah menyederhanakan prosedur pendaftaran. Hipotek tanpa sertifikat pendapatan dimungkinkan, tetapi kondisinya jauh lebih sulit daripada yang standar.program.

Tarif, biaya dan jangka waktu

Syarat bank yang memberikan KPR tanpa surat keterangan penghasilan memiliki ciri khas tersendiri. Yang terpenting adalah kenaikan suku bunga. Persentasenya rata-rata 1-2 poin lebih tinggi dari program KPR klasik.

Masa uang kembali pendek. Biasanya, membayar hipotek tanpa sertifikat pendapatan berlangsung tidak lebih dari 20 tahun. Angsuran pertama lebih dari di bawah persyaratan program standar. Anda harus memiliki setidaknya 50% dari biaya perumahan yang dibeli. Kehadiran dana ini merupakan jaminan bagi bank atas solvabilitas klien yang tinggi.

Nuansa desain

KPR tanpa bukti penghasilan memiliki beberapa fitur:

• Pilihan program terbatas, karena tidak setiap bank siap memberikan pinjaman kepada warga negara tanpa pekerjaan resmi, bahkan terhadap keamanan objek yang diperoleh.
• Kebanyakan bank mengeluarkan hipotek tanpa bukti pendapatan hanya untuk peserta dalam proyek gaji mereka. Jika gaji bulanan Anda tidak ditransfer ke kartu bank, maka akan lebih sulit untuk mendapatkan keputusan yang positif.
• Pilihan kecil opsi real estat. Paling sering, bank menawarkan hipotek di gedung baru dari mitra pengembang mereka.
• Jika seorang klien melamar ke bank yang kartunya dia menerima gaji, maka kondisinya akan lebih ringan, karena informasi tentang solvabilitas sudah tersedia di database lembaga keuangan.

Terlepas dari semua nuansa, program semacam itu memberikan kesempatan untuk memperoleh perumahan mereka sendiri bagi mereka yang tidak memiliki kesempatanberikan dokumen resmi.

Apa yang harus saya lakukan?

Bagaimana cara mendapatkan KPR tanpa bukti penghasilan? Anda harus mulai dengan mencari bank. Ulasan pelanggan dan rekomendasi dari teman akan membantu Anda memutuskan di mana mendapatkan hipotek. Setelah memilih institusi, Anda harus mulai mengumpulkan dokumen. Yang Anda butuhkan hanyalah formulir aplikasi dan paspor. Beberapa bank memerlukan dokumen identitas tambahan. Seperti yang mungkin:

• paspor;
• SIM;
• sertifikat asuransi;
• KTP.

Selain itu, paspor pasangan (jika klien sudah menikah) diperlukan, karena banyak bank mendaftarkan suami atau istri pemohon sebagai rekan peminjam.

Bagaimana cara mendapatkan KPR tanpa bukti penghasilan? Anda perlu melamar dan menunggu keputusan. Kuesioner diisi di cabang bank. Meskipun tidak ada pekerjaan resmi, perlu untuk mengisi data jumlah pendapatan bulanan. Angka itu harus nyata, karena bank akan memeriksa sumber pendapatan dengan cermat. Anda juga perlu memberikan informasi tentang pekerjaan itu: alamat, nama organisasi, posisi, nomor telepon majikan. Rata-rata, aplikasi diproses dalam 7-10 hari.

Apa yang harus dilakukan setelah persetujuan

Selanjutnya, klien diberikan waktu 3 bulan untuk mencari real estat yang sesuai, setelah itu ia harus memberikan dokumen untuk perumahan yang dipilih: dokumen yang mengkonfirmasi dasar munculnya hak milik; ekstrak dari USRN;laporan penilaian; ekstrak dari buku rumah; dokumentasi teknis untuk objek (ekstrak kadaster, sertifikat pendaftaran).

Jika hipotek tanpa sertifikat pendapatan dikeluarkan untuk perumahan yang sedang dibangun, maka sertifikat hak milik dari pengembang, dokumen tanah, kutipan dari daftar kadaster untuk tanah, izin bangunan, rencana proyek, dan persetujuan untuk berpartisipasi dalam pembangunan bersama akan diperlukan.

Setelah persetujuan properti oleh bank, perjanjian hipotek dan perjanjian jual beli disimpulkan. Transaksi tersebut terdaftar di Rosreestr. Apartemen yang dibeli diterbitkan sebagai jaminan ke bank.

Rosselkhozbank

Sebagai bagian dari program, dimungkinkan untuk menerima dana untuk real estat yang sudah jadi, bangunan tempat tinggal dengan sebidang tanah, serta bangunan baru dari mitra bank. Ketentuan:

• pinjaman maksimum - hingga 8 juta rubel;
• jangka waktu - hingga 25 tahun;
• uang muka - mulai 50% jika membeli rumah dengan sebidang tanah;
• angsuran pertama - mulai 40% saat membeli rumah di pasar sekunder atau di gedung baru.

Suku bunga tergantung pada status klien dan jenis properti. Tingkat hipotek untuk apartemen tanpa sertifikat pendapatan di pasar sekunder ditetapkan dari 9,45% untuk gaji dan pelanggan bank yang dapat dipercaya. Untuk pegawai negeri - 9,5%, untuk klien lain - 9,6%.

Untuk perumahan yang sedang dibangun, tarif untuk pelanggan penggajian adalah 9,35, untuk pegawai negeri - 9,4%, untuk sisanya - 9,5%. Suku bunga hipotek untuk pembelian rumah dengan sebidang untuk klien gaji - dari 11,95%, untukkaryawan organisasi anggaran - dari 12%, untuk orang lain - 12,5%.

Tarif naik 1 poin jika peminjam menolak untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatannya. Persyaratan untuk pemohon pinjaman adalah standar: kewarganegaraan Federasi Rusia, usia dari 21 hingga 65 tahun.

VTB 24

Syarat pendaftaran:

• uang muka - mulai 30%;
• jangka waktu - hingga 20 tahun;
• jumlah - dari 600 ribu hingga 30 juta rubel;
• rate - dari 10,7%.

Perlu dicatat bahwa tarif yang disebutkan hanya berlaku jika klien siap untuk mengambil polis asuransi, yang mencakup asuransi untuk apartemen, hak milik, dan peminjam itu sendiri. Persyaratan untuk penerima pinjaman: usia 21 hingga 65 tahun, tingkat pendapatan yang cukup untuk setoran dana bulanan. Kehadiran izin tinggal permanen di wilayah di mana klien mengajukan hipotek tidak diperlukan. Pinjaman dikeluarkan sesuai dengan paspor dan sertifikat asuransi.

Sberbank

KPR tanpa bukti pendapatan di bank ini beroperasi di bawah program akuisisi perumahan jadi dan dalam pembangunan. Ketentuan:

• jumlah - dari 300 ribu hingga 8 juta rubel;
• uang muka - mulai 50%;
• dimungkinkan untuk menerima dana yang dijamin dengan real estat yang ada;
• jangka waktu - hingga 30 tahun.

Tarif perumahan pasar sekunder - dari 8,6% (untuk keluarga muda), dari 9,1 - untuk klien lain. Untuk perumahan yang sedang dibangun - 7,4% (di bawah program preferensial), dari 9,4% - dengan persyaratan dasar.

Untuk pelanggan debit, ada perbaikan kondisi (tarif dihitung secara individual) dan prosedur aplikasi yang disederhanakan. Permintaan dianggap hanya pada paspor. Orang yang bukan nasabah bank juga memerlukan dokumen lain yang mengidentifikasi identitas mereka.

Sovcombank

Persyaratan pinjaman:

• tingkat - dari 11,4%;
• jangka waktu - hingga 20 tahun;
• biaya - mulai 20%;
• jumlah - hingga 30 juta rubel.

Fitur pinjaman di Sovcombank adalah kesempatan untuk mengambil hipotek untuk pensiunan. Usia maksimal penerima dana tidak boleh lebih dari 85 tahun.

Uralsib

Sebagai bagian dari program, dimungkinkan untuk membeli perumahan yang sedang dibangun. Apa yang ditawarkan bank:

• taruhan dari 9,4%;
• jangka waktu - hingga 30 tahun;
• jumlah - dari 300 ribu hingga 50 juta rubel.

Jumlah uang muka tergantung pada status klien. Untuk klien penggajian, diperlukan setidaknya 20% dari perkiraan nilai objek. Yang baru pertama kali apply ke bank harus punya minimal 40% untuk cicilan pertama.

Transcapitalbank

Dimungkinkan untuk menerima dana untuk apartemen pasar sekunder dan perumahan di gedung baru dengan ketentuan sebagai berikut:

• uang muka - mulai 30%;
• jumlah - hingga 12 juta rubel;
• tarif dari 7,7% hingga 25 tahun.

Agar bank menerima permintaan pertimbangan, cukup dengan memberikan kuesioner dan paspor.

Promsvyazbank

Fitur pinjaman di bawah program Promsvyazbank kurangpersyaratan yang keras untuk pelanggan. Jika kebanyakan bank tidak memberikan pinjaman tanpa konfirmasi pendapatan pemilik usaha, maka lembaga ini bersedia bekerja sama dengan pengusaha perorangan.

Nilai untuk bangunan baru:

• dari 9,4% saat membeli perumahan yang sedang dibangun dari mitra pengembang bank;
• mulai 10,8% untuk klien penggajian saat membeli apartemen di gedung baru dari pengembang lain (10,9% untuk non-klien Promsvyazbank).

Tarif apartemen pasar sekunder:

• dari 11,2% untuk klien penggajian;
• dari 11, 3 - sisanya.

Bunga yang dinyatakan hanya berlaku jika peminjam siap untuk menerbitkan kontrak asuransi yang komprehensif. Kontribusinya minimal 40%. Uang dapat diterima baik pada keamanan properti yang diperoleh, dan pada apartemen yang ada.

Di mana mendapatkan hipotek

Saat mencari bank dan program, Anda perlu melanjutkan dari data awal Anda sendiri: berapa uang muka dan berapa banyak yang bersedia Anda bayarkan setiap bulan untuk melunasi pinjaman. Jika Anda adalah klien debit bank tertentu, maka lebih baik untuk menghubunginya terlebih dahulu. Bank lebih setia kepada pelanggan tetap mereka: tarif untuk mereka adalah 0,5-1% lebih rendah daripada individu lain. Apa yang harus dicari ketika memilih lembaga kredit:

• Apakah program ini melibatkan peminjam bersama. Peminjam tambahan (pasangan atau kerabat) dapat meningkatkan peluang Anda untuk mendapatkan hipotek, serta memungkinkan Anda untuk mengambil sebanyak mungkinjumlah, karena pendapatan kedua peminjam akan diperhitungkan saat menghitung pinjaman.
• Berapa jumlah uang muka. Sebagian besar bank memerlukan deposit minimal 40-50% dari nilai properti. Jika jumlah ini terlalu besar untuk Anda, maka Anda harus memperhatikan program dengan kontribusi yang lebih rendah. Namun, perlu diingat bahwa semakin besar jumlah yang bersedia Anda sumbangkan untuk membeli apartemen, semakin tinggi kemungkinan persetujuan aplikasi dan semakin baik persyaratan pembayaran.
• Biaya asuransi. Saat mengajukan hipotek tanpa laporan pendapatan dan penjamin, peminjam berkewajiban untuk mengasuransikan perumahan yang dibeli. Selain itu, ia dapat mengambil asuransi jiwa dan kesehatan. Paling sering, asuransi sudah termasuk dalam ketentuan kontrak, dan jumlahnya didistribusikan selama seluruh periode pembayaran. Asuransi dapat meningkatkan jumlah kelebihan pembayaran secara signifikan, jadi penting untuk mengetahui terlebih dahulu tentang biaya layanan ini dan memilih bank yang menawarkannya dengan tarif terendah.

Pinjaman tanpa bukti pendapatan adalah pilihan terbaik bagi mereka yang terburu-buru untuk membeli real estat atau tidak dapat memberikan sertifikat gaji ke bank. Perlu dicatat bahwa jauh lebih sulit untuk mendapatkan hipotek di Moskow tanpa sertifikat pendapatan daripada di bawah program standar. Riwayat kredit yang baik dan ketersediaan dokumen yang secara tidak langsung dapat mengkonfirmasi pendapatan tidak resmi akan menjadi nilai tambah.