Dalam kondisi apa mereka memberikan hipotek: dokumen, fitur, dan rekomendasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Pertanyaan dalam kondisi apa mereka memberikan hipotek menarik bagi banyak orang di zaman kita. Dan setiap orang yang membutuhkan atapnya sendiri, setidaknya sekali, memikirkan masalah ini. Banyak yang takut bahwa hipotek mungkin tidak disetujui. Nah, kasus seperti itu memang terjadi, meski jarang. Tetapi juga benar bahwa pinjaman hipotek sangat bermanfaat bagi bank. Oleh karena itu, mereka dikeluarkan untuk banyak orang yang mengajukan permohonan bantuan keuangan. Namun, tidak ada salahnya untuk mengetahui kondisinya.

Penghasilan

Sejauh mana peminjam potensial adalah pelarut adalah yang paling menarik bagi karyawan bank. Apa syarat untuk hipotek? Mereka di mana klien bank berpenghasilan baik dan mampu memberikan sebagian dari pendapatannya (setengah, sebagai aturan) sebagai pembayaran utang.

Di mata bank, seseorang dapat terlihat baik jika dia bekerja sesuai dengan Kode Perburuhan Federasi Rusia, memiliki pendidikan tinggi dan bekerja untuksatu tempat selama setidaknya satu tahun. Pengusaha enggan 'diterima', mengingat wirausaha sebagai kegiatan yang berisiko.

Kata-kata tentang pendapatan mereka harus dikonfirmasi. Ada empat dokumen yang diterima bank. Ini adalah sertifikat dalam bentuk majikan, pajak penghasilan 2-pribadi, konfirmasi pendapatan dalam bentuk bank dan sertifikat menyatakan, dana yang diterima bulanan. Klien "Tradisional" mengajukan pajak penghasilan 2-pribadi. Ini adalah dokumen familiar yang menunjukkan pendapatan untuk periode tertentu - Anda dapat melacak dinamika atau stabilitas, yang dihargai oleh bank.

Persyaratan Umum

Berbicara tentang kondisi di mana mereka memberikan hipotek di sebuah apartemen, orang tidak bisa tidak memperhatikan ketentuan umum. Nah, berikut ini syarat-syarat yang harus dipenuhi oleh seseorang yang ingin mendapatkan KPR:

• Dia harus memiliki kewarganegaraan Federasi Rusia.
• Usia peminjam minimum adalah 21.
• Maksimum - 65 pada saat penukaran. Artinya, jika seseorang berniat untuk mendapatkan pinjaman perumahan pada usia 60, maka mereka akan memberikannya hanya selama 5 tahun. Ini adalah persyaratan sebagian besar bank. Meskipun Sovcombank, misalnya, memiliki usia minimal 20 dan maksimal 85.
• Selain itu, klien harus terdaftar di wilayah tempat ia mengajukan pinjaman perumahan.
• Total senioritas - setidaknya satu tahun. Di tempat kerja terakhir - dari 6 bulan.

Itu, pada prinsipnya, adalah semua tentang kondisi di mana bank memberikan hipotek. Dalam beberapa kasus mungkin ada pengecualian. Seperti Sovcombank, misalnya. Atau dengan"Gazprombank" dan "VTB 24", di mana pengalaman dihitung dari 4 bulan. Tapi secara umum, persyaratan peminjam sama.

Dokumen

Bahkan orang yang tidak tahu apa-apa tentang pinjaman dapat berasumsi bahwa pajak penghasilan 2 pribadi jauh dari satu-satunya kertas yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman rumah. Nah, dalam kondisi apa mereka memberikan hipotek? Dokumen dengan seseorang harus sebagai berikut:

• pernyataan;
• copy dan paspor asli;
• SNIL (fotokopi juga diperlukan);
• Sertifikat NPWP (asli + copy);
• ID militer atau dianggap berasal - untuk pria di bawah usia 27 tahun;
• dokumen pendidikan, nikah, cerai dan akad nikah (jika ada);
• jika ada anak - akta kelahiran;
• salinan buku kerja, wajib disertifikasi oleh pemberi kerja.

Ini adalah paket dokumen utama. Mereka harus siap jika seseorang benar-benar tertarik dengan pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan hipotek di apartemen.

Siapa yang mendapat hipotek? Hampir semua orang, dan itulah sebabnya bagi orang tua, sertifikat pensiun mereka adalah dokumen wajib untuk ditunjukkan. Dan untuk orang-orang dengan masa lalu yang meragukan - sertifikat dari apotik narkologis / neuropsikiatri. Namun, bank dapat meminta dokumen lain - tetapi yang mana, ini akan ditentukan secara individual.

Berapa penghasilan saya?

Semakin banyak semakin baik. Paradoks! Bagaimanapun, tampaknya hipotek diciptakan untuk orang-orang yang membutuhkan layanan keuangan. Tapi Anda benar-benar perlu mendapatkan cukup - dengan harapan membayar hutang dan hidup.

Namun, lebih baik memberi contoh. Banyak yang pergi untuk hipotek di VTB 24. Kondisi bagi nasabah bank sangat menguntungkan di sana. Jadi, katakanlah seseorang datang untuk mengajukan hipotek. Dia merawat dirinya sendiri sebuah apartemen di rumah baru seharga 2.000.000 rubel. Dia memiliki uang muka - 15% (ini adalah 300.000 rubel). Dan dia ingin mendapatkan pinjaman perumahan selama 5 tahun. Dalam hal ini, penghasilan bulanannya harus sekitar 63.000 rubel. Karena dia harus membayar ~37.900 sebagai hutang selama lima tahun.

Mengingat tingkat bunga 12,1% per tahun, selama periode ini klien akan membayar 2.274.120 rubel sebagai hutang. Lebih bayar - 574 120 rubel. Jumlah yang besar. Jadi, seperti yang Anda lihat, semakin pendek jangka waktunya dan semakin tinggi gajinya, semakin murah biaya pinjamannya.

Riwayat pembayaran

Ini juga harus diperhatikan, berbicara tentang kondisi di mana hipotek diberikan. Sejarah kredit yang baik sama pentingnya dengan pendapatan yang baik. Dan benar-benar sesuatu, dan bank-banknya diperiksa dengan cermat. Sebelum menyetujui layanan kepada klien, mereka mencari tahu apakah dia memiliki hutang berdasarkan kontrak yang ada, apakah dia melakukan pembayaran tepat waktu. Secara umum, bagaimana dia menunjukkan dirinya sebagai klien. Jika tidak ada riwayat kredit, maka semuanya akan tergantung pada seberapa lengkap paket dokumen yang diajukan oleh calon peminjam.

Properti mana yang harus dipilih?

Ini juga harus disebutkan ketika berbicara tentang kondisi di mana hipotek diberikan. Yang terbaik adalah memilih apartemen yang terletak di depan daerah yang tidak terlalu padat penduduknya. Apakah tidak ada opsi seperti itu? Kemudian Anda dapat menemukan sesuatu yang lain, yang utama adalah jangan memilih apartemen di rumah-rumah tua darurat. Karena bank langsung menolak “keinginan” nasabah tersebut.

Namun, real estat tidak dipilih sejak awal. Tapi hanya setelah persetujuan sebelumnya. Tapi panggung tetap penting. Karena seseorang tidak perlu menjual terlalu murah dan menginvestasikan dana yang diambil secara kredit dalam pilihan terbaik. Untuk melakukan ini, ada penilai, yang layanannya harus digunakan oleh klien. Dia akan meresepkan subjek hipotek dan nilai perkiraannya. Penilai mana yang harus saya hubungi? Ini adalah masalah pribadi untuk semua orang, tetapi setiap bank bekerja sama dengan organisasi dari profil yang sesuai, jadi lebih baik tidak membodohi diri sendiri dengan pertanyaan yang tidak perlu dan menggunakan opsi yang sudah jadi. Selain itu, akan mempercepat proses pengajuan KPR. Karena pegawai bank tidak perlu memeriksa penilai yang tidak mereka kenal.

Program sosial

Mereka sangat populer hari ini. Oleh karena itu, pertanyaan dalam kondisi apa mereka memberikan hipotek kepada keluarga muda sering ditanyakan. Jadi, inilah dasar-dasar yang perlu diketahui tentang:

• Program Keluarga Muda terbuka untuk pasangan di bawah usia 35 tahun.
• Mereka perlu membuktikan bahwa mereka perlu meningkatkan kondisi kehidupan mereka.
• Area tempat tinggal mereka jauh dari norma regional (6 m22 per orang).
• Perumahan tidak memenuhi persyaratan sanitasi.
• Sebuah keluarga berbagi area komunal dengan orang sakit yang tidak mungkin bisa hidup bersama.

Pasangan dapat menerima subsidi yang dirancang untuk membayar sebagian hipotek atau uang muka, membiayai pembangunan rumah mereka, melunasi pinjaman rumah (sudah diterbitkan), membeli apartemen kelas ekonomi.

Jika penghasilan tidak dapat diverifikasi?

Dan ini juga terjadi. Kadang-kadang orang yang bekerja tidak resmi mendapatkan uang yang sangat baik - sehingga cukup untuk hipotek. Dan, seperti yang disebutkan sebelumnya, hanya sedikit orang yang menolak pinjaman perumahan. Jadi walaupun tidak ada laporan laba rugi resmi, pasti ada jalan keluarnya.

Tapi bank mana yang memberikan hipotek dan dalam kondisi apa? VTB 24 yang sama, misalnya:

• 13.1% p.a.;
• dua dokumen (paspor dan pilihan kedua);
• minimum uang muka dari 40%;
• jumlah - dari 600.000 rubel hingga 30 juta.

Katakanlah sebuah apartemen berharga 3.000.000 rubel. Jumlah pinjaman akan menjadi 1.800.000 rubel, karena 1.200.000 orang akan berkontribusi 40% sebagai itu. Setiap bulan dia harus menerima sekitar 68.500 rubel untuk membayar kembali pinjamannya dalam 5 tahun. Sedikit lebih dari 41 ribu perlu diberikan ke bank sebagai hutang. Tentu saja, persyaratannya lebih ketat, tetapi ada juga keuntungannya. Secara umum, di bank lain "biaya tambahan"tingkat kekurangan sertifikat dapat bervariasi dari 1 hingga 5%.

Rekomendasi

Orang yang telah mengambil pinjaman rumah sering berbagi saran dengan mereka yang belum melakukannya. Mereka pasti tahu dalam kondisi apa bank memberikan hipotek. Dan beberapa rekomendasi praktis yang perlu diperhatikan pada akhirnya.

1. Benar-benar semua orang meyakinkan: penting untuk mengambil pinjaman untuk jumlah tersebut, hutang yang pasti dapat Anda bayar. Tampaknya ini sangat jelas! Tapi tidak, banyak yang melebih-lebihkan kemampuan mereka, karena mereka terinspirasi oleh berbagai motivasi, seperti "orang tua akan membantu", "Anda dapat menemukan pekerjaan paruh waktu", "kami akan memotong biaya", dll. Namun kenyataannya ternyata sebaliknya. Orang tua dari anak-anak yang sudah dewasa tidak akan membantu, tidak ada pekerjaan paruh waktu, dan sulit untuk hanya makan soba. Akibatnya, semua orang terlilit utang, bermasalah, dan memiliki riwayat kredit yang kotor.

2. Semakin pendek waktunya, semakin baik. Begitu juga bank. Orang yang dapat melunasi hutangnya dalam beberapa tahun, bukannya 30, menginspirasi kepercayaan diri.

3. Dan satu lagi rekomendasi mengatakan bahwa selain semua dokumen dasar, ada baiknya membawa bukti pendapatan tambahan ke bank. Jika, misalnya, seseorang memiliki satu apartemen, dan dia menyewakannya, maka, selain pajak penghasilan 2 orang, Anda juga dapat membayangkan kesepakatan yang dibuat dengan penyewa. Ini adalah pendapatan pasti yang pasti akan dimainkan, karena akan diperhitungkan oleh karyawan bank.

Nah, jika Anda mempertimbangkan tips ini, ingat semua hal di atas dan hati-hati memilih bank, Anda akan bisa mendapatkan pinjaman untukkondisi yang paling menguntungkan untuk diri mereka sendiri.