Pembiayaan kembali hipotek: bank. Pembiayaan kembali hipotek di Sberbank: ulasan

2025 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2025-01-24 13:18

Kenaikan bunga pada produk pinjaman bank mendorong peminjam untuk mencari penawaran yang menguntungkan. Akibatnya, pinjaman hipotek menjadi lebih dan lebih populer. Tetapi sebelum menyetujui penawaran tersebut, Anda perlu mencari tahu apakah penawaran tersebut benar-benar menguntungkan?

Alasan refinancing

Pembiayaan kembali hipotek adalah pinjaman lain dengan persyaratan yang lebih baik, yang tujuannya adalah untuk menutup pinjaman rumah yang ada. Langkah tersebut diputuskan oleh mereka yang menganggap penawaran bank lain lebih menguntungkan daripada yang mereka ikuti sebelumnya.

Jika sebelumnya pinjaman hipotek diterbitkan pada 13% per tahun, hari ini sebagian besar bank sudah menawarkan layanan yang sama pada 10-11%. Secara alami, hipotek semacam itu akan lebih murah. Oleh karena itu, peminjam yang masuk akal mulai mencari lembaga keuangan yang dapat membiayai kembali mereka. Karena bank tidak terburu-buru untuk merestrukturisasi pinjaman yang ada, mencari cara untuk membiayai kembali menjadi keputusan yang logis dan tepat.

Mempertimbangkanpersyaratan yang pinjaman perumahan yang dikeluarkan, hipotek refinancing sangat menguntungkan. Mengurangi tingkat bahkan beberapa persen akan membantu dalam hal ini untuk menghemat secara signifikan. Jika selisih bunga lebih kecil, lebih baik tidak melakukan pembiayaan kembali. Bagaimanapun, pembiayaan kembali akan memerlukan pendaftaran hipotek di bank lain dengan semua konsekuensi berikutnya: pendaftaran asuransi, pembayaran semua biaya dan komisi yang diperlukan. Dan jangan lupa tentang berapa banyak waktu dan usaha yang akan dihabiskan.

Kondisi pembiayaan kembali

Tidak semua bank dapat menawarkan pembiayaan kembali hipotek kepada klien mereka. Proposal seperti itu berisiko tinggi, oleh karena itu, untuk mengeluarkan pinjaman semacam itu, diperlukan cadangan tambahan, dan tidak setiap pemberi pinjaman dapat membuatnya.

Meskipun situasi keuangan peminjam diperiksa saat mengajukan pinjaman rumah, pembiayaan kembali hipotek di bank lain akan memerlukan pemeriksaan kedua.

Persyaratan pembiayaan kembali

Seperti halnya pinjaman apa pun, riwayat kredit penting saat refinancing. Selain paket standar dokumen yang diperlukan untuk mengajukan pinjaman, bank akan memerlukan perjanjian hipotek yang sah dan sertifikat tidak ada penundaan dan kinerja itikad baik dari kewajiban pinjaman. Anda juga memerlukan persetujuan tertulis dari pemberi pinjaman saat ini untuk pelunasan awal hipotek.

Persyaratan Klien

Pinjaman hipotek yang valid tidak bolehkurang dari 1 tahun yang lalu dan selama jangka waktu penggunaan KPR tidak boleh ada keterlambatan pembayaran. Jika kami mempertimbangkan pembiayaan kembali hipotek di Sberbank, kami dapat mencatat kondisi yang sangat menggoda. Tetapi hanya pembayar yang teliti yang dapat mengandalkan pembiayaan kembali.

Berbagai cara meminjamkan

Seperti dalam kasus pinjaman rumah awal, untuk mengeluarkan pinjaman hipotek, bank akan memerlukan agunan, yang merupakan properti yang dibeli. Untuk alasan ini, klien perlu menyerahkan dokumen yang mengkonfirmasi situasi keuangannya dan kesimpulan dari penilai mengenai biaya perumahan.

Dari bank yang mengeluarkan pinjaman hipotek, Anda akan memerlukan persetujuan resmi secara tertulis untuk menutup pinjaman lebih cepat dari jadwal. Pemberi pinjaman pembiayaan kembali berkewajiban untuk mentransfer uang ke rekening bank yang diperlukan, yang, setelah menerima dana, menutup pinjaman dan menghapus gadai dari properti tempat tinggal.

Untuk waktu yang singkat di mana satu lembaga kredit menghapus gadai dari properti, dan yang lain belum memberlakukannya, klien harus membayar bunga pinjaman yang meningkat. Langkah tersebut adalah semacam asuransi untuk bank refinancing. Tidak ada jaminan lain untuk pinjaman ini. Tetapi segera setelah agunan selesai, suku bunga yang dikurangi akan mulai beroperasi.

Kemungkinan penawaran pinjaman hipotek

Bagi mereka yang memutuskan untuk membiayai kembali hipotek mereka, ada baiknya untukperiksa penawaran dari beberapa bank. Mereka mungkin berbeda dalam parameter berikut:

• suku bunga;
• syarat pinjaman;
• jumlah pinjaman.

Hanya ada satu syarat mutlak yang diajukan semua kreditur. Ini menyangkut tujuan pinjaman, yang ditujukan hanya untuk pelunasan hipotek di bank lain. Selain itu, terkadang dana diarahkan hanya untuk membayar kembali jumlah pokok, dan peminjam harus membayar bunga dan pembayaran wajib lainnya secara terpisah.

Opsi pembiayaan kembali lainnya tidak hanya mencakup pembayaran pokok, tetapi juga pembayaran bunga dan pembayaran pinjaman lainnya. Lebih jarang, pinjaman dikeluarkan yang melebihi jumlah pembayaran berdasarkan perjanjian hipotek saat ini. Dalam hal ini, klien berhak menggunakan sisa dana sesuai keinginannya.

Perbedaan taruhan

Pinjaman hipotek melibatkan utang dalam jumlah besar, jadi sebelum memilih bank, Anda perlu mempelajari semua penawaran dengan cermat dan meluangkan waktu untuk menghitung manfaatnya.

Pinjaman yang ditawarkan oleh bank dapat memiliki suku bunga tetap dan mengambang. Sudah dengan namanya jelas bahwa yang pertama tetap tidak berubah untuk seluruh periode pinjaman. Ini sangat nyaman dan memungkinkan Anda untuk merencanakan pengeluaran sebelumnya.

Tingkat mengambang memiliki dua komponen: tetap dan variabel. Satu akan tetap sama, yang lain secara langsung tergantung pada faktor eksternal yang akan ditentukan dalam kontrak. Untuk hipotek rubel, biasanya menghitung tingkat mengambang menggunakan indikatorMosprime, yang dapat berfluktuasi setiap hari.

Selain suku bunga bank, ada tarif pembiayaan kembali yang ditetapkan oleh Bank Sentral. Ini adalah alat utama yang memungkinkan Anda untuk mengontrol bunga pinjaman, yang digunakan oleh Bank Sentral Federasi Rusia saat memberikan pinjaman ke bank. Tarif ini dapat berubah, tetapi tidak lebih dari setahun sekali.

KPR mata uang

Pembiayaan ulang hipotek mata uang asing seringkali tidak begitu menguntungkan. Pinjaman dalam uang kertas asing mungkin tampak lebih menarik pada saat pendaftaran, tetapi pasar mata uang tidak stabil, dan situasinya dapat berubah secara radikal kapan saja. Pada saat yang sama, pembayaran akan meningkat.

Dalam beberapa kasus, bank setuju untuk mengubah mata uang pinjaman, tetapi tidak semua orang setuju untuk melakukannya. Ya, dan semuanya di sini akan tergantung pada peminjam tertentu.

Jenis pembiayaan kembali

Mengubah satu pinjaman untuk yang lain, Anda dapat mengubah kondisi utamanya. Misalnya, mengurangi atau menambah jangka waktu hipotek, mengubah mata uang pinjaman, menurunkan tingkat bunga atau mengurangi jumlah pembayaran bulanan.

Opsi terakhir adalah yang paling tidak menguntungkan, karena dengan penurunan pembayaran wajib, jangka waktu hipotek meningkat, dan, akibatnya, jumlah kelebihan pembayaran pinjaman.

Penawaran bank

Pembiayaan kembali hipotek di Sberbank adalah yang paling menguntungkan. Ulasan pelanggan tentang organisasi ini sebagian besar positif. Refinancing mencakup seluruh bagian utang di bank lain, dan jangka waktu pinjaman bisa sampai 30 tahun.

Jika jumlah hutang tidak melebihi1,5 juta rubel, masuk akal untuk menghubungi RosEvroBank. Jangka waktu kontrak hingga 20 tahun, tetapi membutuhkan pembayaran komisi sebesar 0,8% dari jumlah yang diterima.

Pembiayaan kembali hipotek di "Bank Moskow" dimungkinkan bahkan dengan sedikit sisa hutang, pada saat yang sama dengan tingkat bunga yang sangat rendah 11,95-12,95% dan untuk jangka waktu yang lama hingga 30 tahun.

Dalam kasus di mana pinjaman hipotek sangat besar, "Bank Absolut" akan datang untuk menyelamatkan. Dia bekerja dengan pinjaman hingga 15 juta rubel. Jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun. Tetapi Anda harus memiliki asuransi dari klien dan membayar komisi.

Jangan terlalu mengandalkan kejujuran dan keterbukaan lembaga perkreditan. Tidak semua bank melaporkan semua pembayaran yang akan datang berdasarkan perjanjian pinjaman, yang pada kenyataannya dapat penuh dengan banyak jebakan. Oleh karena itu, ketika memutuskan untuk melakukan refinancing, perlu mempelajari secara detail semua penawaran, persyaratan asuransi, pembayaran komisi, dll, sehingga manfaat yang diinginkan tidak menjadi imajiner.