Cara mendapatkan pinjaman dari Rosselkhozbank: persyaratan, dokumen yang diperlukan, persyaratan pembayaran

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Rosselkhozbank di daerah pedesaan dan pusat-pusat regional kecil hampir sepopuler Sberbank di kota-kota. Penduduk desa sangat tertarik dengan program kreditnya. Mari kita bicara tentang mereka. Apa yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman dari Rosselkhozbank?

Program pinjaman Rosselkhozbank

Bank menawarkan beberapa jenis pinjaman untuk dipilih:

• consumer (cara paling populer untuk mendapatkan pinjaman tunai dari Bank Pertanian Rusia),
• hipotek,
• pinjaman mobil,
• program pinjaman khusus (akan membantu pensiunan, tukang kebun, atau pemilik pondok musim panas mendapatkan pinjaman dari Rosselkhozbank).

Mari kita membahas pinjaman konsumen secara detail. Lagi pula, mereka populer, tidak hanya di kalangan warga yang tinggal di daerah pedesaan. Jadi begitulah urutannya untuk mengambil pinjaman dari penduduk St. Petersburg di Rosselkhozbank. Bank ini juga populer di Moskow. Namun, di sini pangsa pasarnya jauh lebih kecil. Warga Samara juga tidak menolak untuk mengambil pinjaman dari Rosselkhozbank -kondisi dapat diterima, ditambah program refinancing yang menguntungkan (kita akan membicarakannya di bawah).

Pinjaman konsumen dari Rosselkhozbank

Misalnya Anda melihat iklan TV baru dengan fungsionalitas luar biasa. Ada layar revolusioner, Internet dan film dalam 3D. Anda mengerti bahwa Anda tidak bisa hidup tanpanya lagi. Dan tidak ada uang tunai.

Apa yang harus dilakukan? Batasi diri Anda dan hemat beberapa bulan? Tidak, ini bukan pilihan. Lagi pula, Anda ingin menggunakan yang baru sekarang.

Maka uangnya perlu dipinjam. Itu hanya di mana? Teman sebesar ini pasti tidak akan ditemukan. Dan kemudian Anda ingat spanduk Bank Pertanian Rusia, yang Anda lihat seminggu yang lalu di kotak surat Anda.

Ini dia! Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman - Anda dapat menggunakan peralatan sekarang, dan membayarnya dalam beberapa bulan.

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman dari Bank Pertanian Rusia? Pertama-tama, ada baiknya membiasakan diri Anda dengan penawaran bank secara rinci - kenyataan tidak selalu sesuai dengan iklan.

Program pinjaman konsumen dari Bank Pertanian Rusia

Beberapa program pinjaman konsumen siap melayani Anda:

• tanpa agunan (memungkinkan Anda mengambil pinjaman dari Bank Pertanian Rusia tanpa penjamin);
• tidak ada jaminan untuk klien penggajian;
• aman;
• pinjaman untuk refinancing;
• pinjaman konsumen non-target dijamin dengan perumahan.

Pinjaman konsumen tanpa jaminan

Faktanya, tidak sulit untuk mengambil pinjaman dari Bank Pertanian Rusia - hitung suku bunga dan bulananpembayaran bisa online. Di situs web resmi bank, setiap pinjaman disajikan pada halaman terpisah, di mana terdapat kalkulator nyaman yang memungkinkan klien potensial untuk tidak repot dengan perhitungan. Cukup masukkan jumlah yang diinginkan, jangka waktu pinjaman dan penghasilan bulanan Anda.

Program akan secara otomatis menghitung tingkat bunga, jumlah pembayaran bulanan dan jumlah pinjaman maksimum yang mungkin. Ini juga akan memberikan jadwal pembayaran. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman dari Rosselkhozbank? Datang sendiri ke kantor dengan semua dokumen (daftar ada di bawah) dan lengkapi kuesioner.

Katakanlah Anda membutuhkan 100.000 rubel untuk 12 bulan. Dan penghasilan bulanan Anda adalah 20.000 rubel. Selain itu, Anda tidak termasuk dalam kategori peminjam khusus dan menolak asuransi pribadi. Memasukkan data ini ke dalam program, kita mendapatkan hasil sebagai berikut:

Seperti yang Anda lihat, bank siap memberi Anda pinjaman sebesar 20% per tahun. Ini sama sekali bukan 10% yang dijanjikan dalam iklan.

Mari kita lihat alasannya. Sebenarnya, itu hanya taktik pemasaran yang cerdas. Bagi sebuah bank, yang utama adalah menarik nasabah sebanyak-banyaknya. Dan iklan dengan suku bunga rendah bekerja dengan baik.

Jangan berpikir bahwa iklan menipu Anda. Dia hanya tidak menentukan bahwa tidak semua orang akan dapat mengambil keuntungan dari kesempatan seperti itu, bagaimana mengambil pinjaman dari Bank Pertanian Rusia sebesar 10% per tahun. Pinjaman tersebut akan diberikan hanya untuk kategori pelanggan tertentu, dan kemudian hanya selama promosi berlaku.

Mari kita coba mengubah beberapa data awal. Bayangkan Anda setuju untuk mengasuransikan diri Anda demi bank,Anda adalah kliennya yang "dapat diandalkan" dan bekerja di organisasi anggaran. Lihat apa yang terjadi dalam skenario ini:

Seperti yang Anda lihat, bahkan dengan parameter "ideal", tingkat bunga minimum untuk Anda adalah 12% per tahun.

Dan satu lagi momen "tipis". Harap dicatat bahwa pembayaran yang berbeda dipilih di tangkapan layar. Artinya setiap bulan jumlah pembayaran akan berkurang. Akibatnya, selama 12 bulan Anda akan membayar 106,5 ribu rubel.

Sekarang biarkan yang default - anuitas. Artinya, pinjaman dilunasi setiap bulan dengan jumlah yang sama. Dalam hal ini, itu adalah 8.885 rubel. Selama 12 bulan Anda akan membayar 106,62 ribu rubel.

Meskipun kelebihan pembayarannya tidak besar, lebih menguntungkan untuk memilih pembayaran yang berbeda. Apalagi jika dikonsumsi dalam jumlah banyak dan dalam waktu lama.

Poin penting - Anda dapat mengambil pinjaman dari Bank Pertanian Rusia tanpa penjamin tidak hanya di bawah program ini. Tapi dialah yang populer di kalangan peminjam.

Persyaratan peminjam di Rosselkhozbank

Untuk mendapatkan pinjaman, Anda harus memenuhi kriteria tertentu:

• peminjam harus berusia minimal 23 tahun;
• sampai akhir pelunasan pinjaman, usia peminjam tidak boleh melebihi 65;
• seseorang yang mengambil pinjaman harus warga negara Federasi Rusia dan memiliki "izin tinggal" permanen;
• perlu mendokumentasikan pendapatan.

Poin terakhir layak untuk direnungkan. Di sini, tidak hanya gaji Anda yang diperhitungkan, tetapi juga penghasilan lain yang juga Anda berutangdokumen.

Untuk meningkatkan pendapatan dan, sebagai hasilnya, batas kredit yang tersedia, dapat digunakan:

• kerja paruh waktu;
• aktivitas bisnis (diperhitungkan hanya untuk pinjaman sampai dengan 3 tahun);
• latihan pribadi;
• pensiun;
• Personal subsidiari pertanian (PSP);
• menyewakan real estat (diperhitungkan jika peminjam adalah pemiliknya);
• kekayaan intelektual;
• bekerja di bawah perjanjian GPC (hukum perdata).

Harap diperhatikan juga bahwa Anda harus bekerja di posisi Anda saat ini setidaknya selama 6 bulan. Selain itu, total pengalaman kerja Anda harus minimal 1 tahun dalam 5 tahun terakhir.

Jika Anda menerima pendapatan dari petak rumah tangga pribadi, Anda harus memberikan kutipan dari buku rumah tangga yang menyatakan bahwa Anda telah terlibat dalam kegiatan ini setidaknya selama satu tahun.

Jika penghasilan Anda sendiri tidak cukup, Anda dapat menarik peminjam bersama. Secara teoritis, ini bisa siapa saja yang memenuhi persyaratan yang sama dengan peminjam. Peminjam bersama juga mengkonfirmasi pendapatannya didokumentasikan.

Bank lebih setia kepada pelanggan yang telah mengambil pinjaman dari Rosselkhozbank dan memenuhi kewajiban mereka dengan itikad baik. Jadi di tempat terakhir itu cukup bagi mereka untuk berolahraga hanya 3 bulan. Dan selama 5 tahun terakhir, Anda hanya perlu mendapatkan pengalaman kerja selama enam bulan.

Dokumen apa yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman konsumen dari Bank Pertanian Rusia?

Dokumen berikut akan diperlukan:

• application-questionnaire (dikeluarkan di bank);
• paspor;
• SNIL;
• tanda pengenal militer (atau sertifikat pendaftaran);
• akta nikah, perjanjian pranikah, akta kelahiran anak;
• salinan surat keterangan kerja yang dilegalisir oleh pemberi kerja (berlaku tidak lebih dari 1 bulan);
• salinan kontrak kerja;
• 2-sertifikat pajak penghasilan pribadi atau dalam bentuk bank (biasanya diterbitkan dengan gaji "abu-abu").

Bank berhak meminta dokumen lain. Jadi Anda harus mendokumentasikan setiap sumber pendapatan tambahan.

Secara total, Anda akan berada di bank selama sekitar satu jam. Selama waktu ini, karyawan akan mengisi kuesioner Anda dan melakukan pemeriksaan awal terhadap dokumen yang diberikan. Dan Anda akan diberitahu tentang keputusan pinjaman dalam waktu 3 hari.

Pinjaman konsumen tanpa jaminan untuk klien penggajian

Bank lebih setia kepada nasabah yang menerima gaji di kartu Rosselkhozbank.

Untuk mengkonfirmasi pendapatan mereka, bank membuat persyaratan yang sama untuk mereka seperti untuk pelanggan yang telah membuktikan solvabilitasnya (3 bulan di tempat kerja terakhir dan total pengalaman 6 bulan selama 5 tahun terakhir).

Dan sebagai dokumen pendukung, bank akan menerima ekstrak dari rekening pribadi. Ini akan dikeluarkan untuk Anda dan dijamin langsung di bank. Saya harus mengatakan bahwa ini adalah satu-satunya cara untuk mendapatkan pinjaman dari Bank Pertanian tanpa sertifikat penghasilan.

Inilah tampilan kalkulator online untuk menghitung parameter pinjaman:

Seperti yang Anda lihat, dalam kondisi ideal (untuk bank), tingkat bunga dan pembayaran bulanan adalah sama.

Perbedaannya hanya pada jumlah maksimum pinjaman konsumen - Rosselkhozbank siap mengeluarkan hingga 1,5 juta rubel untuk klien penggajiannya, dan hanya 750 ribu rubel untuk warga biasa.

Parameter penting lainnya adalah jangka waktu pinjaman: hingga 7 tahun untuk klien penggajian, hingga 5 tahun untuk orang lain.

Pinjaman konsumen aman

Selain itu, barang tertentu milik debitur dijadikan jaminan. Biasanya itu mobil. Lagi pula, syarat utama dari agunan adalah likuiditas (agar dalam situasi saat ini dapat dengan mudah dijual).

Properti juga dapat dijadikan sebagai jaminan. Tetapi dalam hal ini, Bank Pertanian Rusia memiliki program pinjaman khusus (lebih lanjut di bawah).

Tetapi jaminan seorang individu atau badan hukum (atau beberapa orang) juga diterima sebagai jaminan.

Selain itu, jumlah pinjaman maksimum untuk klien penggajian Bank Pertanian Rusia telah ditingkatkan menjadi 2 juta rubel, dan untuk semua lainnya - hingga 1 juta rubel.

Aneh bahwa agunan tidak menurunkan tingkat bunga minimum pinjaman:

Selain itu, Anda perlu membuktikan kepemilikan agunan Anda. Dan juga bersiaplah untuk mengasuransikannya demi bank.

Perbedaan signifikan lainnya adalah pinjaman yang dijamin dapat diperoleh dari usia 18 tahun.

Jika tidak, persyaratan untukdokumen yang disediakan dan peminjam sendiri sama dengan pinjaman konsumen biasa.

Pinjaman konsumen untuk refinancing

Rosselkhozbank menawarkan untuk membayar kembali pinjaman Anda yang ada dengan yang baru, dengan persyaratan yang lebih menguntungkan. Selain itu, Anda harus membayar lebih sedikit dan di satu tempat, yang nyaman. Dengan demikian Rosselkhozbank siap mengeluarkan hingga 3 juta rubel. Selain itu, sebagian dari jumlah ini dapat diterima secara tunai dan digunakan untuk kebutuhan saat ini.

Bayangkan Anda memiliki 3 pinjaman untuk 500 ribu rubel dengan tingkat tahunan rata-rata 20%. Ini sama sekali tidak banyak bahkan hari ini, jika Anda bukan klien penggajian bank, tidak memiliki riwayat kredit yang positif dan tidak bekerja di sektor publik. Dan 2-3 tahun yang lalu orang hanya bisa memimpikan tingkat bunga seperti itu.

Katakanlah Anda membayar mereka secara teratur selama 2 tahun. Anda mengambil semua pinjaman selama 5 tahun dan memilih pembayaran anuitas. Dengan demikian, Anda membayar sekitar 16.700 rubel per bulan. Mari kita hitung berapa pembayaran Anda setelah refinancing. Mari kita kembali ke kalkulator di halaman resmi Bank Pertanian Rusia:

Tangkapan layar menunjukkan bahwa bahkan dalam skenario yang paling tidak menguntungkan, Anda akan menerima pinjaman sebesar 16% per tahun. Dan pembayaran bulanan Anda akan menjadi 15.000 rubel.

Selain itu, Anda masih mengambil 500 ribu rubel, dan Anda telah membayar sebagian dari jumlah ini - Anda dapat membuang uang ini sesuai kebijaksanaan Anda. Misalnya, membeli TV yang sama atau pergi ke suatu tempat untuk bersantai.

Dan jika kamumemenuhi kriteria tambahan bank, maka perbedaannya bahkan lebih terlihat - Anda mendapatkan pinjaman sebesar 10%, dan hanya membayar 12.500 rubel per bulan (ini adalah pembayaran maksimum dengan sistem pembayaran yang berbeda, jangan lupa bahwa itu akan menjadi dikurangi setiap bulan berikutnya):

Seperti yang Anda lihat, refinancing (memindahkan pinjaman lama menjadi satu) menguntungkan. Dan tidak hanya untuk bank - setelah semua, ia menerima klien yang sadar pelarut, tetapi juga untuk peminjam.

Apa yang akan Anda hadapi dalam latihan?

Tidak semuanya semulus yang kita inginkan. Untuk memanfaatkan penawaran ini, Anda memerlukan riwayat kredit yang sempurna. Selain itu, di masa lalu seharusnya tidak ada kasus perpanjangan perjanjian pinjaman atau yang disebut "liburan pinjaman" - ketika peminjam, dalam perjanjian dengan bank, beristirahat karena situasi keuangannya yang sulit.

Dalam program pinjaman ini, kriteria utama bank adalah kemampuan Anda untuk memenuhi kewajiban Anda tanpa masalah.

Poin kedua - Anda tidak akan menerima 3 juta rubel jika Anda belum menjadi klien penggajian Rosselkhozbank selama 6 bulan terakhir. Selebihnya, batas maksimum tetap standar - 750 ribu rubel.

Selain itu, ketika menentukannya, hanya pendapatan yang diterima secara khusus di rekening Bank Pertanian Rusia yang diperhitungkan. Dan pendapatan ini sendiri harus minimal 2 kali pembayaran bulanan pinjaman.

Kredit konsumen yang tidak ditargetkan dijamin dengan perumahan

Uang dijamin dengan perumahanRosselkhozbank siap memberikan jumlah yang cukup besar - hingga 10 juta rubel (tetapi tidak lebih dari 50% dari nilai agunan yang dinilai). Selain itu, tingkat bunga berkisar antara 12,5 hingga 17 persen per tahun, tergantung pada kategori peminjam. Jumlah minimum pinjaman semacam itu adalah 100 ribu rubel. Tetapi jangka waktunya juga telah diperpanjang - hingga 10 tahun.

Penawaran akan bermanfaat bagi Anda jika Anda memiliki aset besar (satu-satunya perumahan tidak dapat dijadikan jaminan, kecuali hipotek) dan Anda membutuhkan jumlah besar - lebih dari 750 ribu rubel untuk jangka panjang - lebih dari 5 tahun.

Jika tidak, pinjaman konsumen biasa akan lebih murah - termasuk dalam biaya dan biaya asuransi untuk objek yang dijaminkan. Sebagai perbandingan, mari kita beralih ke kalkulator lagi:

Seperti yang Anda lihat, dalam kondisi ideal, tingkat pinjaman ini masih lebih tinggi - 12,5% dibandingkan 12% untuk pinjaman konsumen biasa.

Ringkasan

Bank menawarkan kondisi terbaik untuk kredit konsumen kepada klien penggajiannya yang bekerja di sektor publik dan memiliki riwayat kredit yang positif. Bagi mereka - tarifnya 12% per tahun, jumlah maksimum adalah 1,5 juta rubel, jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun.

Jika Anda membutuhkan jumlah yang lebih besar - hingga 10 juta rubel, Anda harus menjaminkan real estat. Kemudian jangka waktu pinjaman dapat diperpanjang hingga 10 tahun.

Dalam kondisi lain, peminjam memiliki satu opsi - untuk mengambil pinjaman konsumen dari Bank Pertanian Rusia secara umum - hingga 750 ribu rubel, dengan 20% per tahun, hingga 5 tahun.

Lakukan semuanya dengan jujurkewajiban selama 12 bulan pertama, dan setelah satu tahun Anda dapat membiayai kembali. Maka tingkat bunga akan minimal - 10% per tahun. Dan jumlahnya dapat ditingkatkan menjadi 3 juta rubel.

Dapatkah saya mendapatkan pinjaman dari Bank Pertanian Rusia dengan riwayat kredit yang buruk? Tidak mungkin bank ini sangat teliti tentang solvabilitas pelanggannya. Lebih baik mencoba keberuntungan Anda di tempat lain.