Bank mana yang mendapatkan pinjaman? Dokumen apa yang diperlukan untuk pinjaman bank? Ketentuan untuk memberikan dan membayar kembali pinjaman

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

"Hutang dengan pembayaran berwarna merah" - kata orang. Namun, pepatah ini sedikit mendistorsi keadaan di mana segala sesuatu terjadi. Menurut legenda lain, semuanya tidak begitu menyedihkan: “Abraham meminjam uang dari Moishe, membeli seekor sapi untuk pinjaman, melunasi hutangnya setelah beberapa saat, dan sapi itu tetap disukai.”

Dari bank mana saya bisa mendapatkan pinjaman?

Pinjaman saat ini adalah layanan yang diperlukan dalam kehidupan hampir setiap orang. Ini telah terjadi sejak bank mulai mengejar kebijakan yang lebih loyal terhadap berbagai warga. Hari ini, untuk pinjaman kecil, Anda dapat pergi dengan dua dokumen dan kembali dengan uang tunai. Atau Anda bisa mengajukan pinjaman tanpa keluar rumah, lalu mencairkan di ATM terdekat.

Pada awal tahun 2017, lebih dari 600 bank di Rusia telah memperbarui lisensi mereka. Masing-masing dari mereka menyediakan populasi dengan berbagai layanan. Selain mendapatkan pinjaman, warga negara dapat menempatkan dana gratis di deposito dan menerima dividen yang stabil. Ketika seorang warga bertanya dari bank mana untuk mengambil pinjaman, dia harustentukan dulu jenis pinjamannya.

Jenis pinjaman

Jika kita mengambil seluruh industri secara keseluruhan, maka pembiayaan dibagi menjadi dua jenis: pinjaman bertarget dan non-target. Kelompok pertama mencakup sejumlah besar yang diperlukan untuk membeli real estat, mengembangkan bisnis, atau memperoleh properti berharga lainnya. Permintaan pinjaman ini agak terlalu mahal.

Pada umumnya, bagi orang Rusia, pertanyaan dari bank mana untuk mengambil pinjaman bukanlah pertanyaan yang akut. Alasannya adalah kebanyakan orang membutuhkan jenis pinjaman kedua - pinjaman non-tujuan. Nama lain dari kelompok ini adalah kredit konsumtif. Dalam kerangka program perbankan individu, jenis pinjaman yang ditargetkan dapat disebut berbeda: untuk perjalanan, untuk pendidikan, untuk renovasi rumah atau untuk pembelian properti yang kurang berharga.

Kondisi Standar

Harus diingat bahwa lembaga keuangan mana pun, yang mengeluarkan pinjaman kepada individu atau badan hukum, bertujuan untuk memperoleh pendapatan dari suku bunga. Artinya, bahkan pada tahap memikirkan bank mana yang akan mengambil pinjaman, pemohon harus tahu: jumlah penerimaan dan jumlah pengembalian akan berbeda secara signifikan.

Pinjaman hanya tersedia untuk warga negara pelarut. Dan itu perlu didokumentasikan. Dari pertimbangan tersebut, bank mengajukan beberapa syarat:

• Memiliki sumber penghasilan tetap. Selain itu, total pendapatan per keluarga harus lebih dari kebutuhan hidup minimum untuk setiap anggota keluarga ditambah cicilan bulanan untuk pinjaman di masa depan. Jika tidak, mereka akan menolak.
• Penyediaanproperti agunan. Untuk pinjaman yang ditargetkan, agunan adalah wajib. Untuk pinjaman non-tujuan, Anda dapat memberikan jaminan oleh penjamin atau sertifikat pendapatan.
• Riwayat kredit. Jika pemohon sebelumnya menerima pinjaman dan tidak dapat membayar tepat waktu, maka informasi ini akan dimasukkan ke dalam database khusus. Namun, pinjaman yang berhasil ditutup juga termasuk dalam daftar ini. Tapi ini akan menjadi sejarah kredit yang positif.

Ini hanyalah daftar referensi standar. Tentang dokumen apa yang diperlukan untuk pinjaman dalam kasus tertentu, Anda harus mencari tahu dari sumber pemberi pinjaman potensial.

Penugasan kredit

Orang membutuhkan uang untuk berbagai tujuan: membeli, memperbaiki, atau membayar pendidikan. Penawaran bank cenderung mempertimbangkan tujuan pinjaman dan siap memberikan jenis pembiayaan berikut:

• KPR - dana pinjaman untuk pembelian real estat. Obyek tetap dijaminkan ke bank sampai pinjaman dilunasi. Hak untuk mentransfer kepemilikan dikeluarkan segera. Dalam permintaan tinggi.
• Untuk bisnis. Syarat-syarat pemberian pinjaman di bawah garis ini mengandaikan adanya suatu usaha yang berjalan, terarah dan mempunyai peluang nyata untuk berkembang. Meyakinkan bank untuk membiayai startup hampir tidak mungkin karena risikonya terlalu tinggi. Hanya real estat likuid sebagai jaminan dan sejumlah kecil permintaan dapat menjadi argumen yang berbobot.
• Pinjaman konsumen dapat digunakan untuk berbagai tujuan. Kebutuhan agunan tergantung pada jumlah pinjaman dan kondisi pribadi.bank.
• Pinjaman mobil - membiayai pembelian mobil. Perhatian diberikan pada tahun pembuatan mobil dan karakteristik teknisnya. Semakin baru mobil, semakin banyak peluang.
• Barang secara kredit. Itu dikeluarkan saat membeli barang di toko mitra bank. Intinya adalah bahwa yang terakhir terbayar dengan outlet, dan pembeli menyetor sebagian uang dalam waktu tertentu. Persyaratan untuk memberikan pinjaman di bawah baris ini sangat sederhana.

Metode distribusi

Metode pembayaran tanpa uang tunai menjadi populer. Berkat kemampuan mengelola dana secara mandiri, semakin banyak orang mendapatkan kartu bank dan dompet elektronik. Dengan bantuan mereka, Anda dapat sepenuhnya memecahkan dan masalah kredit. Jika pertanyaan tentang bank mana untuk mendapatkan pinjaman secara non-tunai relevan, maka Anda dapat menghubungi lembaga keuangan mana pun.

Ada beberapa cara untuk mengeluarkan uang:

• Tunai - di kasir di cabang bank yang dipilih.
• Cashless - dengan transfer ke rekening pribadi atau saldo kartu.

Ada banyak jenis kartu. Yang paling populer adalah "plastik" dalam sistem pembayaran Visa dan Master Card. Selain itu, setiap bank mengeluarkan kartu pribadinya sendiri. Lembaga keuangan mendorong penggunaan kartu kredit plastik. Untuk operasi dengan bantuan mereka, ada berbagai macam bonus dan program promosi.

Dapatkah semua orang mendapatkannya?

Warga negara yang memiliki pendapatan tetap dan real estat likuid dapat dengan mudah menjadi klien kehormatan bank. Tetapibagaimana dengan kategori orang lain yang juga membutuhkan dana, cukup pelarut, tetapi tidak dapat mengkonfirmasi ini dengan dokumen? Di sini banyak pertanyaan muncul tentang bank mana yang memberikan pinjaman tanpa penjamin, agunan, dan sertifikat dari tempat kerja. Sampai saat ini, pintu lembaga keuangan ditutup untuk kategori warga negara ini. Bank modern bersaing dengan cerdas dalam menyederhanakan kondisi, dan ini hanya untuk kepentingan penduduk.

Kita berbicara tentang pelajar, pensiunan, dan orang-orang yang bekerja di ekonomi bayangan. Bersama-sama mereka membentuk sekitar 30% dari populasi. Dalam kasus seperti itu, pertanyaan tentang bank mana yang memberikan pinjaman kepada pensiunan atau pelajar menjadi relevan. Jika Anda hati-hati melihat penawaran dari bank, maka di antara mereka ada yang memperhitungkan karakteristik semua kategori sosial. Selain itu, proposal semacam itu relevan tidak hanya untuk kota-kota besar, tetapi juga di wilayah lain di negara ini. Selanjutnya, pertimbangkan kondisi mereka secara detail.

Sovcombank

Kategori usia nasabah bank ini mencakup semua orang yang berusia di bawah 85 tahun. Mengingat fakta bahwa sebagian besar pensiunan lebih memilih untuk berhenti bekerja, dokumen tambahan seperti sertifikat 2-NDFL tidak akan diperlukan. Tiga dokumen cukup: paspor pensiunan, sertifikat pensiun dan SNIL.

Setelah menemukan jawaban atas pertanyaan bank mana yang memberikan pinjaman kepada pensiunan, penting untuk mengetahui seberapa banyak yang dapat mereka andalkan. Di Sovcombank, Anda dapat meminta pinjaman hingga 100.000 rubel. Jumlahpengembalian akan berbeda 12-17% per tahun. Pemohon dapat melunasi pinjaman dalam waktu 1 tahun.

Bank SKB

Lembaga keuangan ini siap menginvestasikan uang dalam jumlah 51.000 hingga 1,3 juta rubel untuk rencana apa pun. Real estate atau properti likuid lainnya yang setara dengan dana yang diterima diterima sebagai jaminan. Penawaran dari SKB-Bank adalah solusi yang sangat baik bagi mereka yang tertarik dengan pertanyaan di mana menguntungkan untuk mengambil pinjaman. Hal ini dibuktikan dengan tarif tahunan, yang untuk pensiunan akan bervariasi dari 14,5 hingga 16,7%.

Paket dokumen yang diperlukan minimal: cukup kunjungi cabang bank dengan paspor, sertifikat pensiun dan SNIL. Aplikasi dipertimbangkan dalam 5-7 hari. Dengan keputusan positif, uang dapat dikeluarkan keesokan harinya.

Interprombank

Pensiunan di bawah 75 tahun dapat menemukan penawaran keuangan yang bagus di sini. Jangka waktu pembayaran pinjaman memungkinkan untuk jangka waktu tidak lebih dari 36 bulan, tetapi tidak lebih awal dari 6 bulan. Salah satu persyaratan penting adalah ketersediaan dana hanya untuk Moskow dan Wilayah Moskow. Pada saat yang sama, parameter lainnya sangat menarik.

Pensiunan dengan izin tinggal Moskow, yang relevan dengan pertanyaan tentang bank mana yang mendapatkan pinjaman tunai dengan persyaratan yang dapat diterima, dapat mengajukan permohonan ke Interprombank. Jumlah pinjaman dapat bervariasi dari 45.000 hingga 1 juta rubel. Konfirmasi data pribadi dan status sosial dilakukan menurut dua dokumen: inisertifikat jumlah pensiun, paspor sipil dan salinan sertifikat pendaftaran Moskow.

Bagaimana cara menjadi pengangguran?

Pengangguran secara kondisional dapat dibagi menjadi dua jenis: pengangguran aktual dan pengangguran resmi. Berbeda dengan kelompok pertama, kategori kedua memiliki pekerjaan tertentu, dapat bersifat parsial atau episodik. Dalam kasus pertama, ada juga kemungkinan memperoleh sejumlah kecil pembiayaan dari bank. Tetapi klien seperti itu khawatir tentang pertanyaan lain: dokumen apa yang diperlukan untuk pinjaman bank jika Anda tidak bekerja di mana pun?

Pertama-tama, Anda harus mendaftar di kantor teritorial layanan ketenagakerjaan. Berdasarkan undang-undang, warga yang menganggur berhak atas tunjangan kecil. Selain itu, jika bank membutuhkan, Anda dapat memberikan sertifikat yang menyatakan bahwa warga negara tersebut resmi menganggur. Pembiayaan warga yang menganggur melibatkan tingkat bunga yang lebih tinggi. Selanjutnya, kami akan mempertimbangkan proposal tersebut secara rinci.

Leto Bank

Setiap orang yang membutuhkan uang hingga 100.000 rubel tanpa sertifikat kerja dapat menerima sumber keuangan di sini. Ketika ada klien potensial, bank selalu siap untuk mempertimbangkan kondisinya secara individual. Warga yang telah lama mencari tempat yang menguntungkan untuk mendapatkan pinjaman dapat mengajukan permohonan ke salah satu dari 200 cabang Bank Leto. Selain pinjaman dengan jangka waktu yang mudah, Anda juga bisa mendapatkan kartu kredit gratis jangka panjang di sini.

Benar, untuk pengangguran, tarifnya sedikit lebih tinggi dari yang lain - 29,9%. Tapi manfaat kredittetap dengan peminjam: rencana akan dilaksanakan, dan utang bisa ditutup perlahan.

Kredit Renaissance

Salah satu bank terbaik di negara "Kredit Renaissance" siap memasuki situasi pengangguran dan pensiunan dan memberi mereka pinjaman dari 30.000 hingga 200.000 rubel hingga 5 tahun. Jumlah pengembalian dana akan berbeda dari yang asli sebesar 13-14% per tahun.

Kredit ini memiliki beberapa program: untuk pembelian barang, untuk kebutuhan mendesak, untuk pensiunan dan untuk pelanggan tetap. Apapun jenis pendanaan yang diajukan, akan dipertimbangkan paling lambat keesokan harinya.

"Kredit Renaissance" juga membantu mereka yang bertanya-tanya bank mana yang memberikan pinjaman tanpa penjamin. Batas kredit yang lebar memberi pelanggan pilihan. Berkat sistem verifikasi seluler dan kebijakan yang berfokus pada peminjam, bank siap bekerja sama dengan persyaratan alternatif: dokumen pendapatan atau agunan dapat diberikan sebagai ganti penjamin.

Nuansa

Meskipun persyaratannya sederhana, pinjaman apa pun merupakan langkah yang bertanggung jawab bagi peminjam. Saat mempertimbangkan proposal, hal-hal berikut harus dipertimbangkan:

• Jenis pembayaran. Ada anuitas atau dibedakan, masing-masing memiliki kelebihan dan kekurangan.
• Bank menilai pinjaman untuk individu. Berkat persaingan yang sehat, konsumen dapat memilih pinjaman dari sejumlah besar penawaran.
• Jika mengambil pinjaman adalah salah satu rencana jangka panjang, makaharus mempersiapkannya terlebih dahulu. Sebagai contoh, hampir semua bank menjamin suku bunga yang lebih rendah bagi mereka yang membuka deposito.
• Cara lain untuk menurunkan tarif adalah dengan menggunakan kartu kredit bank.
• Cara selanjutnya adalah menjadi klien korporat dari sebuah lembaga keuangan. Jika organisasi pemohon bekerja sama dengan bank, maka karyawan dapat mengandalkan persyaratan khusus.
• Berguna juga untuk menjadi pemegang kartu gaji di mana Anda berencana untuk mengambil pinjaman. Dalam hal ini, tidak perlu mengkonfirmasi pendapatan, karena informasinya sudah jelas ke bank.

Mengingat hal di atas, dapat disimpulkan bahwa hampir setiap warga negara memiliki kesempatan untuk menerima pembiayaan yang menguntungkan dari bank.