Seberapa menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih awal: metode dan tips bermanfaat

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak peminjam hipotek saat ini mencoba memasukkan uang sebanyak mungkin dari yang seharusnya. Apa cara terbaik untuk melunasi hipotek Anda lebih awal? Perlu dicatat bahwa mengurangi pembayaran atau persyaratan dalam situasi yang berbeda memiliki keuntungan.

Konsep dasar

Sebagai bagian dari pembayaran hutang seperti itu, ketika seseorang memiliki uang ekstra, mereka dapat digunakan untuk pembayaran lebih awal. Tapi tidak semuanya begitu sederhana. Banyak pertanyaan segera muncul tentang cara terbaik untuk menghilangkan pinjaman, mengurangi periode atau jumlah. Kapan lebih baik melakukannya: di akhir atau di awal? Mengumpulkan dana dan membayarnya secara penuh atau menyetor dalam jumlah kecil? Perlu dicatat bahwa metode ini secara langsung bergantung pada klien tertentu dan situasi keuangannya, serta pendapatan. Seberapa percaya diri seseorang berdiri di atas kakinya - ini adalah pertanyaan utama.

Pilihan untuk mengubah jadwal

Rusialembaga keuangan dengan hipotek di hampir seratus persen kasus bekerja pada sistem pembayaran anuitas. Apa artinya? Apakah menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal dalam kasus ini? Intinya adalah bahwa pada awalnya mereka membayar terutama bunga pinjaman, dan kemudian - utang bank. Setelah prosedur pelunasan awal, parameter kredit berubah, karena jumlah utang kepada perusahaan dirumuskan kembali. Oleh karena itu, pegawai bank harus mengulang jadwal tersebut. Disarankan:

1. Pengurangan jangka waktu pinjaman dalam rangka pembayaran bulanan yang sama.
2. Penurunan transfer, tetapi jumlah bulan pembayaran tetap sama.

Bagaimana lebih menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal? Apakah lebih baik memilih pengurangan dalam jangka waktu atau jumlah? Dengan latar belakang opsi pertama, beban bulanan tidak berkurang dengan cara apa pun, dan persentasenya menjadi lebih rendah karena periode yang singkat. Yang kedua memberikan pengurangan pembayaran bulanan, keluarga dibebaskan dari beban yang mungkin sangat berat selama periode krisis.

Metode dan tips berguna: mengurangi istilah

Pembayaran awal lima puluh hingga seratus ribu rubel memungkinkan Anda mengurangi jangka waktu beberapa bulan sekaligus. Jika Anda membuka kalkulator dan menghitung opsi yang tersedia, maka dalam kerangka pembayaran awal tunggal, masih akan lebih menguntungkan untuk mengurangi periode. Mengingat bahwa jumlah pembayaran dalam hal ini akan tetap sama, jumlah kelebihan pembayaran ke organisasi perbankan atas pinjaman akan lebih sedikit.

Untuk memahami bagaimana melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal, ada baiknya mempertimbangkan situasi ketika pinjaman diambil untuk membeli real estat di bawahdua belas persen dalam jumlah satu juta rubel. Pembayaran dimulai pada bulan Maret. Misalnya, pada bulan September, peminjam diberi premi enam puluh ribu, dan dia memutuskan untuk melunasi sebagian hipotek dengannya. Jika ia memilih untuk mempersingkat jangka waktu setelah batas waktu, ia menerima manfaat hampir empat puluh ribu rubel.

Metode dan tips bermanfaat: mengurangi jumlahnya

Sekarang mari kita pertimbangkan apakah menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal dalam jumlah kecil. Cerita yang sama dengan pinjaman satu juta rubel akan dengan penurunan jumlah. Lebih bayar akan lebih banyak dibandingkan dengan pengurangan jangka waktu: tiga puluh satu ribu melawan dua puluh sembilan. Dengan demikian, manfaat dari pembayaran tunggal lebih awal dengan pengurangan pembayaran akan berjumlah lebih dari tujuh belas ribu rubel. Ternyata meminimalkan jumlah bulanan tidak terlalu menguntungkan, tetapi ini tidak sepenuhnya benar.

Jika tidak ada batasan jumlah pelunasan awal dalam kontrak, lalu bagaimana cara yang lebih menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal? Dalam hal ini, Anda harus terus menyetor tabungan setiap bulannya. Opsi ini hampir secara ekonomis setara dengan yang sebelumnya.

Sistem pembayaran dengan pengurangan jumlah pembayaran membantu, misalnya, dalam situasi keuangan yang sulit, dengan penurunan keuntungan peminjam. Mengurangi jumlah dana yang disumbangkan, tentu saja, akan membantu untuk bertahan dari krisis tanpa membiarkan penundaan. Pakar keuangan keluarga menyarankan bahwa ketika ada pilihan berapa lama lebih menguntungkan untuk mengambil hipotek sebagai bagian dari pelunasan awal, seseorang harus mengikuti strategi berikut:

1. Ambillahwaktu maksimum yang diizinkan.
2. Bayar secepatnya.

Lagi pula, lebih baik berakhir dengan apartemen di properti, bahkan jika Anda membayar lebih sepuluh ribu lebih, daripada mempertaruhkan satu-satunya tempat tinggal Anda setelah krisis keuangan pribadi, meskipun sementara.

Saran tentang pelunasan lebih awal

Memilih cara terbaik untuk membayar pinjaman seperti itu lebih cepat dari jadwal harus didasarkan pada situasi: pribadi dan keluarga. Anda juga harus memperhatikan inflasi di negara tersebut (apakah uang akan terdepresiasi). Dengan latar belakang levelnya yang tinggi, menjadi jelas mengapa tidak menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal, dalam hal ini lebih baik membeli barang, melengkapi apartemen.

Jika tidak ada batasan pada pembayaran maksimum awal, maka opsi apa pun akan dilakukan: dari sudut pandang ekonomi, hampir tidak ada bedanya. Benar, lebih baik menyetujui pengurangan ukuran pembayaran, dan kemudian setiap bulan untuk menginvestasikan dana yang disimpan lebih cepat dari jadwal.

Bila ada pembatasan pelunasan lebih awal, akan lebih menguntungkan untuk mengurangi persyaratannya. Ini lebih hemat biaya. Jika keluarga cenderung mengurangi pendapatan di tahun-tahun mendatang, maka lebih baik untuk mengurangi pembayaran. Pada awalnya, katakanlah, uang ekstra harus disetorkan lebih cepat dari jadwal, mengurangi transfer, dan dalam periode yang sulit, membayar sejumlah kecil.

Akan berguna untuk mempertimbangkan karakter Anda. Jika klien optimis dalam hidup dan tidak takut kehilangan pekerjaannya, maka setelah pelunasan lebih awalperlu mempersingkat waktu. Dan ketika gelas selalu setengah kosong, maka Anda perlu mengurangi pembayarannya.

Dengan demikian, tidak mungkin untuk mengatakan dengan tegas bagaimana mengambil hipotek lebih menguntungkan jika Anda melunasinya lebih cepat dari jadwal, dan juga apa yang akan lebih menguntungkan jika dilunasi lebih cepat dari jadwal: pengurangan istilah atau transfer. Penting untuk mendekati setiap situasi secara individual dan mengevaluasi prioritas pribadi dengan situasi keuangan.

Kapan waktu terbaik untuk melunasi pinjaman lebih awal?

Jika pinjaman dipilih untuk jangka waktu yang lama, sebaiknya pelunasan pertama di tahun pertama. Selanjutnya, pertimbangkan apakah menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal. Misalnya, jika pada contoh yang dijelaskan sebelumnya klien melakukan pembayaran lebih awal bukan pada bulan September, tetapi pada bulan Juni (tiga bulan sebelumnya), maka jika jangka waktunya dipersingkat, kelebihan pembayaran menjadi dua ratus sembilan puluh dua ribu (dibandingkan dua ratus dan sembilan puluh empat). Hasilnya, penghematan akan menjadi sekitar dua ribu rubel.

Ketika setiap seribu kelebihan pembayaran kepada klien sangat berharga, disarankan untuk melunasi hutang secepat situasi dan kesepakatan dengan lembaga keuangan memungkinkan. Misalnya, Sberbank menetapkan bahwa pembayaran lebih awal hanya dimungkinkan tiga bulan setelah transfer pertama. Lagi pula, tidak menguntungkan bagi organisasi untuk segera melunasi pinjaman. Harus diingat bahwa semakin cepat jatuh tempo pembayaran lebih awal, semakin cepat saldo utang akan berkurang. Dan semakin rendah, semakin sedikit minat pada akhirnya.

Jumlah kecil

Dalam hal pelunasan awal hutang tidak dilakukan sekaligus, tetapi hanya dalam jumlah kecil, maka sebagai bagian dari kesimpulanperjanjian tambahan di lembaga keuangan, pembayar menghadapi pilihan. Bagaimana lebih menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal: dengan pengurangan jumlah minimum yang dibayarkan atau dengan pengurangan periode pembayaran.

Perlu dicatat segera bahwa dalam kedua situasi jumlah kelebihan pembayaran dengan parameter pinjaman lainnya akan sama, dalam hal ini, Anda harus memilih opsi yang lebih nyaman. Perhitungan ulang dilakukan sesuai dengan formula khusus, tetapi lebih mudah menggunakan program yang membantu Anda menghitung jumlah masa depan secara instan, pada kenyataannya, untuk ini Anda hanya perlu memasukkan data awal. Sekarang kita akan belajar tentang bagaimana lebih menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal di bank terkemuka di negara itu. Dan apakah itu layak.

Apakah menguntungkan untuk menutup pinjaman hipotek di Sberbank lebih cepat dari jadwal?

Skema pembayaran kredit memiliki karakteristiknya sendiri, yang selalu dijelaskan dalam klausul kontrak yang relevan. Di bawah ini kami menjelaskan kasus ketika lebih menguntungkan untuk memadamkan sebagian hipotek lebih cepat dari jadwal. Dengan demikian, dalam kerangka jadual yang berbeda, setelah pelunasan sebagian awal, paling cepat bulan depan, pelanggan merasakan penurunan beban utang dan penurunan pembayaran karena pengurangan beban bunga. Dengan anuitas, pembayaran juga dihitung ulang, tetapi penurunannya tidak begitu terlihat.

Kedua situasi tersebut mengarah pada penghapusan beban yang kurang lebih sama dan minimalisasi pembayaran bunga. Satu-satunya perbedaan besar adalah bahwa, menurut anuitas, mereka dihitung ulang menurutrumus khusus. Ini mendistribusikan beban sedemikian rupa sehingga untuk periode yang tersisa, klien terus membayar pinjaman dalam transfer yang sama, tetapi dalam jumlah yang dikurangi. Anda dapat meminta jadwal baru untuk dicetak kapan saja di kantor bank terdekat.

Jadi, kami menjawab pertanyaan apakah menguntungkan untuk melunasi hipotek lebih awal di Sberbank. Dengan skema yang berbeda di lembaga ini, pelunasan lebih awal dengan jangka waktu yang lebih pendek adalah kesempatan yang baik untuk mendekatkan kepemilikan rumah Anda tanpa batas tanpa pen alti atau kerumitan.

Apakah mungkin untuk menutup pinjaman perumahan di Sberbank lebih cepat dari jadwal secara penuh? Bagaimana?

Instruksi langkah demi langkah yang membantu dalam memutuskan bagaimana melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal di Sberbank, serta membantu membebaskan diri Anda dan properti Anda dari masalah hipotek di bank ini, adalah cukup sederhana. Ini membutuhkan:

1. Kumpulkan jumlah uang yang dibutuhkan. Ini adalah langkah tersulit dalam beban pinjaman permanen.
2. Tiga puluh hari sebelum pembayaran, Anda harus pergi ke cabang lembaga keuangan atau pergi ke Sberbank-online untuk mengatur hari dan jumlah pembayaran terakhir.
3. Kemudian mereka mengajukan aplikasi untuk pelunasan pinjaman yang diambil dengan tanggal, nomor rekening dari mana dana akan didebet, dan jumlah pembayaran. Makalah ini akan dicetak ke klien dan karyawan cabang Sberbank akan membantu mengisinya. Sebaiknya hubungi kantor sekali lagi, agar nantinya tidak ada masalah dengan jumlah pelunasan lebih awal.
4. Pinjaman dilunasi dalam jangka waktu yang dipilih.
5. Mendapatkan bantuan yang telah lama ditunggu-tunggu dariSberbank dengan konfirmasi pembayaran penuh kontrak.
6. Hapus beban di Rosreestr dari apartemen.

Dalam praktiknya, faktor manusia seringkali menyebabkan kejadian yang sangat tidak terduga. Surat pelunasan utang tidak menjamin terpenuhinya fakta-fakta tersebut. Oleh karena itu, setelah satu bulan, Anda perlu menelepon karyawan dan meminta mereka untuk melihat kembali program tersebut sehingga mereka mengkonfirmasi pembayaran penuh.

Dalam "VTB"

Peminjam berhak berdasarkan semua jenis perjanjian hipotek untuk menyumbangkan sejumlah dana tambahan yang tidak diperhitungkan dalam perhitungan rencana pembayaran untuk penggunaan pinjaman (termasuk bunga).

Bank ini mengizinkan pelunasan awal sebagian dan seluruhnya. Untuk melakukan ini, Anda perlu menulis pemberitahuan yang menunjukkan informasi tentang tanggal transfer dana berikutnya tanpa bunga.

Lebih baik mengirimkan aplikasi dalam waktu 24 jam. Sesuai dengan ketentuan yang diberlakukan oleh organisasi perbankan, nasabah diwajibkan untuk mengirimkan pemberitahuan sebelum pukul enam sore sehari sebelum pembayaran. Penting untuk memastikan bahwa tanggal yang ditentukan benar, karena jika ada kesalahan atau jika tenggat waktu tidak terpenuhi (yang utama adalah menyerahkan makalah dalam satu hari), operasi tidak akan dilakukan dan, karenanya, bunga hutang untuk pelunasan lebih awal tidak akan diperhitungkan.

Setelah pembayar melakukan pembayaran awal sebagian, sisa jumlah hutang akan dihitung ulang untuk periode berikutnya. Dalam hal pembayaran penuh, Anda harus menghubungi organisasi terlebih dahulu (sekali lagi, sehari sebelumnya),buat aplikasi dan tunjukkan semua informasi yang diperlukan dengan benar dan hati-hati mungkin, kemudian mereka mentransfer aplikasi dan melakukan pembayaran tepat waktu.

Disarankan bahwa sebelum mentransfer uang terhadap kewajiban kontrak, tanyakan kepada karyawan lembaga keuangan apakah aplikasi telah diterima dan apakah saat ini mungkin untuk melakukan pembayaran hipotek lebih awal di bank VTB24.

Mengapa menguntungkan bagi pelanggan untuk melunasi pinjaman untuk real estat di VTB?

Faktanya adalah bahwa setelah pembayaran penuh dari seluruh jumlah yang diperlukan, beban properti dihapus. Semakin awal uang disetorkan berdasarkan perjanjian (badan pinjaman dibayarkan), semakin rendah bunganya. Namun ada beberapa kelemahannya, misalnya fakta bahwa inflasi berpengaruh positif terhadap jumlah pengembalian dana. Pelunasan awal dilakukan dalam organisasi ini dengan cara berikut:

1. Mendaftar ke bank dan menulis aplikasi untuk pelunasan lebih awal.
2. Dalam mode otomatis dengan bantuan operator dari pusat panggilan.

Fitur penting lainnya dari pelunasan awal hipotek di VTB adalah kemampuan untuk memilih ke mana harus mengirim uang yang didebit. Anda dapat menggunakannya untuk mengurangi persyaratan pinjaman atau mengurangi pembayaran bulanan. Untuk memahami bagaimana melunasi hipotek lebih cepat dari jadwal di VTB lebih menguntungkan, pelanggan harus menggunakan kalkulator khusus. Untuk membuat perhitungan untuk kedua opsi sekaligus dan membuat keputusan yang paling menguntungkan.

Ini adalah seluk-beluk utama dan fitur pengembalian dana untukreal estat terlebih dahulu. Saya harus mengatakan bahwa opsi yang paling bermasalah, dan pada saat yang sama tidak dapat dipahami oleh orang biasa, adalah pembayaran sebagian lebih awal. Pengembalian dana mutlak lebih mudah dipahami dan memungkinkan untuk segera menghapus properti dari pembebanan dengan melakukan pelunasan penuh dengan bank.