Bagaimana cara melunasi pinjaman dengan pinjaman? Ambil pinjaman dari bank. Apakah mungkin untuk melunasi pinjaman lebih awal?

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Kehidupan modern adalah siklus keadaan yang dapat sangat mengganggu rencana yang telah dipikirkan dengan matang dan dibangun. Selama beberapa dekade terakhir, orang modern telah terbiasa memecahkan masalah masalah keuangan apa pun di lembaga perbankan. Peluang telah terbuka bagi warga untuk meminjam uang untuk membeli real estat, mobil, peralatan rumah tangga, perabotan dan barang-barang lain yang diperlukan untuk kehidupan normal.

Peminjaman juga diberikan untuk pembelian bahan bangunan, penyelesaian masalah bisnis, pengobatan, rekreasi, studi dan kebutuhan lainnya. Setiap warga negara yang memiliki riwayat kredit yang baik dan penghasilan tetap dapat mengambil pinjaman dari bank. Mendapatkan semua jenis pinjaman cukup mudah karena sejumlah besar program pinjaman telah dipikirkan di sektor perbankan, yang, seperti penyelamat, membantu menyelesaikan masalah aliran. Nasabah bank sering tidak memikirkan fakta bahwa situasi yang mungkin timbul di mana pembayaran utang menjadi masalah.

Apa yang dapat memengaruhi kemampuan untuk melakukan pembayaran wajib

Penyebabbanyak kerumitan. Bisa berupa:

• kehilangan pekerjaan;
• penyakit;
• lompat dalam nilai tukar;
• kematian anggota keluarga;
• salah satu anggota keluarga yang berpenghasilan akan menjadi pengangguran;
• kelalaian;
• munculnya masalah kehidupan lain yang berujung pada kerugian finansial.

Kemungkinan masalah dengan default pinjaman

Non-pembayaran pembayaran wajib berdasarkan perjanjian pinjaman yang disepakati memerlukan serangkaian masalah tambahan. Semuanya berawal dari telepon dari pegawai bank, kemudian surat tuntutan dari manajemen sebuah lembaga perbankan, gugatan, pegawai pelaksana pelayanan muncul di alamat tempat tinggal debitur. Dan lebih parahnya lagi, ada ancaman dari dinas khusus. Intimidasi terhadap oknum peminjam menjadi salah satu cara yang populer untuk menuntut dana pinjaman. Selain itu, credit bondage juga memberikan hukuman untuk tidak membayar hutang dan denda bank, yang meningkatkan jumlah total hutang beberapa kali. Salah satu jalan keluar dari situasi ini, menurut para ahli, adalah meminjam dana untuk membayar kembali jumlah yang diambil. Untuk menemukan jawaban atas pertanyaan "bagaimana cara mengembalikan pinjaman dengan pinjaman", Anda perlu memiliki beberapa informasi penting. Ada istilah dalam undang-undang perbankan yang menunjukkan pembayaran kembali dana pinjaman berdasarkan pinjaman baru dari bank. Jika melihat esensinya, maka dalam proses refinancing atau on-lending, Anda perlu mengambil pinjaman untuk melunasinya.pinjaman lagi.

Manfaat utama dari pinjaman online

1. Refinancing membantu nasabah bank keluar dari masalah keuangan dan memperbaiki kesalahan masa lalu.
2. Metode pembayaran pinjaman ini sebenarnya meningkatkan jangka waktu pembayaran tanpa kerugian finansial.
3. Peminjaman memungkinkan peminjam dana untuk secara signifikan mengurangi pembayaran wajib bulanan mereka saat melunasi hutang ke bank.
4. Jika Anda mempelajari dengan baik semua program kredit bank negara sebelum Anda mengambil pinjaman untuk melunasi pinjaman, Anda bahkan dapat mengurangi jumlah pokok hutang.
5. Refinancing menghindari akrual denda dan pen alti untuk tidak membayar jumlah pokok hutang.
6. Opsi pembayaran utang ini membantu menghindari litigasi, yang membutuhkan banyak waktu dan ketegangan.
7. Sebelum melunasi pinjaman dengan pinjaman, Anda dapat memilih bank dengan kondisi yang paling menguntungkan.

Yang perlu diperhatikan sebelum membuat perjanjian refinancing

Sebelum Anda melunasi pinjaman dengan pinjaman, Anda harus mempelajari perjanjian pinjaman utama dengan cermat. Kebijakan perbankan menyediakan program khusus yang berkontribusi pada pembayaran utang melalui pinjaman tambahan. Seringkali kemungkinan pembiayaan kembali dijabarkan dalam kontrak itu sendiri. Itu terjadi setelah beberapa waktu berlalu. Di setiap bank, jangka waktu yang harus dilalui sebelum membuat perjanjian refinancing berbeda. Rata-ratadurasinya enam bulan, tetapi opsi lain dimungkinkan: tiga bulan atau satu tahun. Manajemen suatu lembaga perbankan sendiri berkepentingan dengan terpenuhinya pelunasan jumlah pinjaman, oleh karena itu syarat-syarat program pinjaman memberikan kesempatan kepada debitur bank untuk mengatasi pembayaran utang yang telah ditetapkan dengan mengurangi bunga pada badan utama bank. pinjaman, meningkatkan jangka waktu pinjaman dan program setia lainnya.

Perlu untuk membaca ulang kontrak dengan hati-hati sebelum membayar kembali pinjaman dengan cepat

Refinancing tidak cocok untuk semua perjanjian pinjaman. Sebaliknya, bagi sebagian dari mereka, cara pembayaran utang ini tidak masalah.

Ada beberapa program lembaga perbankan yang tidak mengizinkan pelunasan awal badan pinjaman. Oleh karena itu, perlu untuk mengklarifikasi kemungkinan ini sebelum menandatangani dokumen. Pejabat bank mengklaim bahwa ada program pinjaman yang tidak mengatur perubahan jadwal pembayaran utang. Dalam kasus seperti itu, perjanjian pembiayaan kembali tidak masuk akal. Apalagi ada bank yang memberikan biaya untuk pelunasan awal pinjaman, sehingga rincian ini perlu diperjelas. Pada tahun 2011, undang-undang melarang penggunaan metode penghitungan bunga ini, tetapi masih ditemukan sebagai salah satu jenis biaya tersembunyi.

Dapatkah saya melunasi pinjaman lebih awal dan apa keuntungan dari pelunasan lebih awal?

Pembayaran hutang lebih awalmemiliki banyak keuntungan. Pertama-tama, mereka berhubungan dengan keadaan psikologis debitur. Ketika jumlah pinjaman diberikan sepenuhnya, orang tersebut merasa jauh lebih nyaman dan lebih bebas. Jika kita menganalisis pembayaran, maka pelunasan awal pinjaman secara otomatis mengurangi jumlah pokok utang dana peminjam dengan mengurangi jumlah bunga yang masih harus dibayar. Keuntungan penting dari pembayaran utang adalah bahwa uang yang disimpan dapat diinvestasikan dalam bisnis yang menguntungkan, dan tidak dibayarkan ke bank. Pelunasan pinjaman lebih awal dalam banyak kasus bermanfaat bagi pelanggan, tetapi tidak untuk lembaga perbankan. Mereka kehilangan bunga pinjaman yang belum dibayar jika dibayar lebih awal. Hingga 2011, banyak bank yang umumnya memberikan berbagai komisi dan denda besar untuk utang dibayar di muka. Sekarang undang-undang telah memperbaiki kondisi untuk meminjamkan uang kepada peminjam, tetapi moratorium untuk jangka waktu enam bulan, satu tahun atau setidaknya tiga bulan untuk pembayaran lebih awal masih ada. Anda dapat menentukan durasi larangan di setiap bank dalam perjanjian pinjaman bahkan sebelum Anda melunasi pinjaman lebih cepat dari jadwal.

Pembiayaan kembali pinjaman konsumen

Pinjaman konsumen diambil untuk jangka waktu yang jauh lebih sedikit daripada hutang yang lebih besar, tetapi pada saat yang sama mereka tidak terlalu bermanfaat untuk anggaran keluarga. Anda mungkin pernah melihat tingkat bunga pinjaman yang jauh lebih rendah daripada bank Anda, yang bisa menjadi insentif untuk membiayai kembali. Seringkali berkurang seiring waktu. Ini dapat dianggap sebagai beberapa risiko peminjam yang meminjam jumlah kurang darikondisi yang menguntungkan. Misalnya, pinjaman Anda dikeluarkan oleh Privatbank. Cara pelunasan pinjaman terlebih dahulu di lembaga keuangan ini harus dikurangkan dalam perjanjian pinjaman. Jika memiliki kemungkinan pembiayaan kembali dengan persyaratan yang lebih menguntungkan, maka untuk mengurangi tingkat bunga, cukup dengan mengeluarkan paket dokumen standar sederhana. Jika Anda memutuskan untuk mengambil pinjaman baru dari bank lain, Anda perlu mengumpulkan dokumen tambahan.

Refinancing kredit mobil

Sebelum Anda segera melunasi pinjaman untuk membeli mobil, Anda perlu mengumpulkan paket dokumen tambahan yang berhubungan dengan mobil dan pinjaman saat ini. Paket dokumen ini tergantung pada tujuan pembuatan perjanjian pembiayaan kembali. Jika Anda mengajukan pinjaman untuk membeli mobil lain, maka prosedur untuk membuat perjanjian mengharuskan penjualan mobil pertama di showroom. Hasil akan menjadi kontribusi awal berdasarkan perjanjian pembiayaan kembali. Tetapi bagaimanapun juga, perlu untuk membuat asuransi baru, di mana bank lain akan ditunjuk sebagai penerima.

Ambil pinjaman bank untuk melunasi hutang hipotek

Jenis pinjaman ini dianggap yang paling sulit untuk diproses, memerlukan dokumen tambahan yang berkaitan dengan properti yang pinjamannya diambil, pembayaran yang dilakukan, saldo badan pinjaman dan rincian lainnya. Pada saat yang sama, perlu untuk menyimpulkan kontrak asuransi baru yang menunjukkan bank baru, membuat penilaian real estat saat ini dan mendaftar ulang real estat. Pembaruan perjanjian hipotek baru akan memerlukan biaya tambahan yang signifikan, mereka akan dibenarkan dalam kondisi pinjaman yang lebih menguntungkan hanya jika jumlah badan hipotek yang belum dibayar besar.

Paket tambahan dokumen dan ketentuan untuk refinancing di bank lain

Sebelum Anda melunasi pinjaman dengan pinjaman dengan meminjam uang dari bank lain, Anda perlu mengumpulkan dokumen tambahan untuk pendaftarannya. Selain paket standar, untuk menyelesaikan transaksi, perlu untuk mengumpulkan sertifikat yang mencirikan keadaan pinjaman saat ini.

1. Sebelum Anda dapat melunasi pinjaman lebih awal untuk pembelian real estat atau mobil dengan meminjam dana, Anda harus menunjukkan perjanjian pinjaman yang telah ditandatangani sebelumnya.
2. Anda juga perlu menyiapkan jadwal pembayaran hutang yang menunjukkan jumlah pembayaran wajib bulanan.
3. Jika perjanjian tambahan telah dibuat untuk pinjaman saat ini (kontrak keagenan, gadai), maka dokumen asli dari perjanjian ini harus ditunjukkan saat mengajukan pinjaman baru.
4. Di bank tempat Anda berutang, ambil sertifikat saldo utang.
5. Jika refinancing akan dilakukan dalam jumlah besar (diindikasikan di setiap bank), maka perlu membuat perjanjian penjaminan tambahan untuk setidaknya satu individu.