Asuransi jiwa investasi: jenis, deskripsi, profitabilitas, dan ulasan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Hampir semua orang memikirkan masa depan mereka dengan satu atau lain cara. Sekarang ada jumlah yang cukup besar untuk menyediakannya setelah jangka waktu tertentu, dan salah satunya adalah asuransi jiwa. Pendapatan investasi dari pendekatan ini, yang akan dibahas dalam artikel, memungkinkan Anda tidak kehilangan dana yang diperoleh, tetapi menerima jumlah tambahan.

Informasi umum

Apa itu asuransi jiwa investasi abadi? Alat ini sekaligus merupakan simbiosis dua arah. Ini menggabungkan asuransi dan investasi. Sayangnya, alat ini tidak dapat dikaitkan dengan satu hal.

Apa dia? Sebenarnya, ini adalah hibrida dari asuransi jiwa endowmen klasik, yang ditambahkan komponen investasi, disajikan sebagai reksa dana. Pendekatan ini melibatkan penempatan bagian dari portofolio (jika diinginkan klien) di instrumen keuangan yang lebih berisiko dan pada saat yang sama menguntungkan.

Apa yang menarik dari pendekatan gabungan ini?

Di antara keuntungan pertama, keberadaan cakupan asuransi standar harus diperhatikan. Apa artinya untukpraktek? Jika seseorang memutuskan untuk menggunakan instrumen gabungan tersebut, maka ia menerima asuransi untuk menutupi investasi awal dan jumlah yang diterima sebagai hasil dari investasi tersebut. Aspek ini dianggap enteng oleh banyak orang. Meski diakui, kecelakaan cukup sering terjadi.

Program asuransi ditujukan untuk memerangi konsekuensinya. Mereka membantu mempertahankan posisi keuangan yang stabil bahkan di bawah keadaan yang paling tidak terduga.

Tugas berikut ini cukup populer: jika seseorang hidup sampai akhir masa asuransi, dan dia tidak memiliki masalah, maka dia akan menerima jumlah yang dibayarkan dan bunga yang telah habis. Artinya, uang tidak hilang, dan ada perlindungan.

Pada saat yang sama, ada banyak bonus bagus yang dapat berubah di berbagai perusahaan. Yang paling populer adalah bahwa dalam hal klien cacat, perusahaan asuransi memberikan kontribusi untuknya, sehingga, pada akhirnya, dia menerima semua pembayaran yang diperlukan.

Hasil

Meskipun berbagai program tabungan juga dapat membanggakan manfaat sebelumnya. Tetapi dalam kasus kami, masih ada fitur kecil. Dan itu turun ke pendapatan. Dengan demikian, program tabungan asuransi memungkinkan Anda untuk menerima sekitar 5-6%, yang dalam kondisi kami bahkan tidak mencakup inflasi. Ini karena alokasi dana yang konservatif. Dan tidak ada keinginan untuk menabung seperti ini selama beberapa dekade.

Di sinilah asuransi jiwa investasi masuk. Rosgosstrakh atauperusahaan lain, tidak masalah. Hanya mekanisme itu sendiri yang berperan. Dengan demikian, sebagian besar dana masuk ke instrumen investasi. Rasio mereka dalam hal ini biasanya 1:4. Artinya, untuk setiap unit uang yang masuk ke bagian asuransi, empat diinvestasikan.

Hasil antara investasi dapat ditulis dalam rasio yang kira-kira sama. Pada saat yang sama, kita harus berhati-hati dengan perusahaan yang menawarkan pendapatan satu setengah kali lebih tinggi dari deposito bank dan banyak lagi.

Hati-hati

Mengapa perlu berhati-hati terhadap orang-orang yang menerima kiriman uang? Fitur investasi adalah bahwa mereka lebih menguntungkan daripada deposito, tetapi pada saat yang sama mereka lebih berisiko. Tapi hal pertama yang pertama.

Jika suku bunga yang ditawarkan terlalu tinggi (30 atau lebih), maka ada dua opsi: ini adalah scammers atau organisasi yang berinvestasi dalam aset yang sangat berbahaya. Ya, ada juga yang bisa untung 70, 100, dan 300 persen per tahun. Tetapi kemungkinan terbakar di sini juga sangat tinggi. Karena itu, jika ada keinginan untuk menyimpan uang Anda dan tidak kehilangannya, maka Anda harus fokus pada indikator di kisaran 20-30 persen. Maka kemungkinan kerugiannya kecil, apalagi diasuransikan, dan modal yang solid akan dikumpulkan pada akhir periode.

Untuk menghindari jatuh ke tangan scammers, selalu ada baiknya bertanya tentang di mana uang itu diinvestasikan, meminta dokumentasi pendukung dan, tentu saja, memeriksanya melalui saluran lain. Anda juga harus mempelajari kontrak investasi asuransi jiwa dengan cermat, dan jikajika ragu, konsultasikan dengan pengacara luar (sebaiknya bukan yang di seberang jalan dari perusahaan).

Keanehan di Federasi Rusia

Paling tertarik pada aspek legislatif. Di Federasi Rusia, alat yang cukup berguna seperti asuransi jiwa investasi praktis tidak dikembangkan. Tentu saja, ada prasyarat dasar untuk bekerja, tetapi sayangnya, itu masih jauh dari desain yang lengkap dan jelas.

Untuk menghindari hukum, dua kontrak dibuat. Satu mengatur masalah asuransi, dan yang lain - program investasi. Dan kemudian persentase dana tertentu mengalir ke arah yang diperlukan.

Untuk investor pemula

Dapat dikatakan bahwa kita hidup di masa ketika pasar keuangan sangat tidak stabil. Oleh karena itu, investor pemula menghadapi dilema serius: apa yang harus dipilih? Asuransi jiwa investasi cocok untuk mereka yang ingin berinvestasi di masa depan mereka, dan tidak menerima uang receh dari deposito bank, dan pada saat yang sama tidak ingin mengambil risiko penuh. Oleh karena itu, Anda dapat menggunakan pendekatan yang seimbang dan hati-hati.

Mari kita bicara tentang asuransi jiwa investasi sebagai contoh. Sberbank. Profitabilitas salah satu perwakilan terbesar dari jenis layanan ini di wilayah Federasi Rusia memungkinkan Anda untuk meningkatkan modal nyata, dan bukan nominal, hingga 15 persen per tahun. Tentu saja, ini dalam perspektif yang optimal. Mungkin kenaikannya hanya 5%, tapi ini sudah peningkatan.

Perlu dicatat bahwa program asuransi jiwa investasi masih dirancang dengan jumlah yang cukup signifikan. Jadi, Anda harus mengumpulkan setidaknya 3 bulan pendapatan di deposit agar aplikasi dipertimbangkan.

Mengapa ada batasan yang tidak nyaman? Faktanya adalah bahwa pasar terus-menerus mengalami periode pertumbuhan dan penurunan. Dan kemungkinan menangkap keberuntungan ada dalam jangka menengah. Dan untuk ini Anda harus menunggu. Dan bekerja dengan jumlah kecil dan deposit dalam kasus seperti itu sangat merepotkan.

Apa pendapat orang tentang ini?

Jadi, kita sudah cukup tahu banyak tentang investasi asuransi jiwa. Ulasan akan melengkapi gambaran yang ada. Jika Anda melihat informasi yang disediakan di Internet, maka kebanyakan orang menilai instrumen keuangan ini secara positif.

Pertama-tama, mereka menyebutkan asuransi. Ini diikuti oleh sambutan hangat dari banyak program investasi perusahaan khusus. Jadi, mereka juga membagi investasi klien mereka menjadi beberapa bagian. Yang satu pergi ke investasi yang sangat andal seperti logam mulia, yang lain pergi ke saham perusahaan yang berjalan dengan baik, bagian ketiga pergi ke sekuritas dengan (sedikit) peningkatan risiko dan pengembalian.

Perhatikan juga perpajakan preferensial. Jadi, di Federasi Rusia, pajak hanya dikenakan pada bagian pendapatan yang melebihi tingkat pembiayaan kembali Bank Sentral.

Tentu saja, banyakIngatkan mereka bahwa ada risiko yang terlibat. Pertama-tama, Anda harus berusaha untuk melewati scammers di jalan kesepuluh.

Kesimpulan

Instrumen keuangan terus ditingkatkan. Sebagai hasil dari peningkatan apa yang ada, asuransi jiwa investasi muncul. Pendekatan ini memastikan manfaat maksimal untuk semua bisnis yang terlibat di dalamnya. Tetapi Anda tidak boleh berkonsentrasi pada satu hal dan dalam satu perusahaan. Alangkah baiknya jika dana tersebut tersebar di dua atau tiga organisasi. Dan bahkan lebih baik - jika jumlahnya sekitar lima atau enam.

Tetapi untuk berpartisipasi, Anda memerlukan setidaknya beberapa modal awal. Karena itu, Anda harus menjaga penghasilan yang baik. Hal ini akan difasilitasi oleh budaya keuangan yang terasah dan kualifikasi sebagai karyawan. Dan ini dicapai melalui pendidikan diri dan perbaikan diri terus-menerus.