IC "asuransi jiwa Sberbank": investasi modal, ketentuan dan aturan asuransi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi jiwa adalah perlindungan kepentingan harta benda seseorang yang berkaitan dengan hidup dan kematiannya. Ini adalah jenis investasi jangka panjang dan kumulatif. Layanan ini ditawarkan di pasar tidak hanya oleh peserta profesional, tetapi juga oleh lembaga kredit, khususnya Sberbank.

Tentang perusahaan

Sberbank Life Insurance LLC didirikan pada tahun 2014. Ini adalah anak perusahaan dari PJSC "Sberbank", yang berspesialisasi dalam perlindungan hak milik. Pada awalnya, perusahaan menawarkan proyek asuransi jiwa akumulatif dan investasi, dan kemudian program perlindungan kesehatan sukarela warga muncul.

Saat ini perusahaan adalah salah satu dari tiga pemimpin pasar. Selama 9 bulan 2015, volume premi yang diterima berjumlah 30 miliar rubel. Dari jumlah tersebut, 18 miliar rubel. dikumpulkan dalam asuransi akumulatif dan investasi jangka panjang. Cadangan dan aset berjumlah 55 miliar rubel. dan 63 miliar rubel. masing-masing.

Perusahaan asuransi "asuransi jiwa Sberbank" menawarkanlayanan perlindungan kepada klien mereka:

• barang milik perorangan dan badan hukum, kecuali kendaraan dan mesin pertanian;
• pertanggungjawaban perdata;
• risiko bisnis;
• risiko keuangan;
• dari kecelakaan;
• asuransi kesehatan.

Skema

Pergerakan dana melalui sistem asuransi jiwa dalam skema yang disederhanakan dapat digambarkan sebagai berikut.

Pemegang polis melakukan pembayaran bulanan berdasarkan ketentuan kontrak asuransi. Perusahaan menyanggupi untuk menginvestasikan dana ini dalam 10-20 tahun untuk menerima pendapatan tahunan 14-17%. Penting untuk dipahami bahwa remunerasi yang dijanjikan tidak dihitung menurut rumus bunga majemuk (yaitu dengan kapitalisasi), tetapi menurut metode unik yang hanya diketahui oleh perusahaan asuransi.

Dana yang diterima pertama kali dimasukkan ke dalam cadangan, yaitu, diinvestasikan dalam deposito bank, dalam properti atau saham. Dari keuntungan yang diperoleh, perusahaan asuransi meninggalkan sekitar 15-20% untuk semua pengeluarannya, dan mentransfer 80-85% ke klien.

Secara umum, asuransi investasi dan dana abadi tidak dirancang untuk mencari keuntungan. Produk-produk ini dirancang untuk memberikan bantuan keuangan jika terjadi masalah kesehatan. Program asuransi kumulatif mencakup risiko berikut:

- bertahan sampai akhir kontrak;

- kematian (karena alasan apapun);- menerima kecacatan kelompok pertama.

Tarif untuk produk ini bervariasi antara 5-10% dari jumlah pembayaran. Mereka bergantung pada usia (semakin tuatertanggung, semakin besar risikonya), jenis kelamin (wanita hidup lebih lama dari pria), set risiko untuk program yang dipilih (hanya kematian, bertahan hidup hingga pensiun, menerima kelompok disabilitas).

Asuransi kredit adalah produk panas di pasar

Sejak 2014, orang Rusia memiliki kesempatan untuk keluar dari asuransi kredit konsumen. Tidak menguntungkan bagi bank untuk menaikkan suku bunga pinjaman yang dikeluarkan, karena akan mempengaruhi biaya pinjaman. Semakin tinggi indikator terakhir, semakin rendah tingkat kecukupan modal. Meskipun menurut undang-undang ketersediaan polis asuransi bukan merupakan prasyarat untuk mengeluarkan pinjaman, dalam prakteknya sangat sulit untuk menolaknya.

Dengan diperkenalkannya amandemen undang-undang tentang kredit konsumen, jumlah pengaduan tentang asuransi yang dikenakan telah berkurang. Dari satu polis yang terjual, bank agen menerima 50-70% dari biaya. Ini adalah sumber pendapatan yang signifikan. Oleh karena itu, tidak mengherankan jika pelaku pasar profesional tidak terburu-buru mengembalikan dana untuk asuransi jiwa dan kesehatan. Sberbank dan lembaga kredit besar lainnya masih mematuhi ketentuan kesepakatan. Tetapi waktu pengambilan keputusan berbeda untuk setiap bank.

Dalam dua minggu setelah penandatanganan kontrak, klien memiliki kesempatan untuk mengakhirinya secara sepihak tanpa kehilangan investasi. Layanan ini tersedia untuk pengguna produk investasi, yang didanai dan dikemas. Aturan tersebut berlaku untuk Sberbank Life Insurance. Permohonan hanya diterima secara tertulis di cabang lembaga keuangan. Tetapi statistik menunjukkan bahwa tidak banyak yang ingin mengakhiri kesepakatan - hanya 3%. Hal ini terutama disebabkan oleh masalah yang mungkin dialami klien jika terjadi peristiwa yang diasuransikan. Alasan kedua adalah pelanggan terlambat membuat pernyataan seperti itu kepada perusahaan.

Mengapa ini terjadi?

Asuransi jiwa Sberbank, seperti peserta pasar profesional lainnya, dapat mengembalikan seluruh jumlah yang dibayarkan kepada klien hanya sampai kontrak mulai berlaku. Jika tidak, perusahaan asuransi akan memiliki konsekuensi pajak. Satu-satunya cara untuk menghindarinya dan tetap mematuhi persyaratan hukum adalah dengan menunda momen ini. Klien membuat perjanjian, membayar polis, tetapi layanan mulai beroperasi setelah beberapa saat.

Situasi di pasar asuransi

Klien HCF-Bank juga dapat mengembalikan dana yang dibayarkan untuk polis IC Home Credit Insurance, Renaissance Insurance atau Regional Insurance Company. Jika klien berubah pikiran dalam waktu 30 hari setelah berakhirnya kontrak, ia dapat menerima 100% dari biaya asuransi. Dana dikembalikan ke rekening dan segera dikirim untuk melunasi pinjaman. Polis asuransi non-pinjaman tidak dapat dikembalikan.

Layanan serupa ditawarkan oleh Promsvyazbank dan Binbank. Namun pada kedua lembaga perkreditan tersebut, porsi pengembalian dananya kecil. Alfa-Bank hanya bersiap untuk memperkenalkan klausul ini ke dalam kontrak asuransi sukarela, tetapi pada saat yang sama akan memberi klien 14 hari kalender untuk memikirkannya. Tapi VTB 24, RSB, Bank of Moscow, dan KhMBPembukaan tidak mempertimbangkan opsi ini sama sekali.

Persentase minimum penolakan asuransi kredit adalah norma. Dalam konteks meningkatnya kebutuhan peminjam, penurunan permintaan pinjaman, opsi ini dapat menarik pelanggan baru. “Periode pendinginan” disediakan oleh bank yang tingkat pinjamannya tidak tergantung pada ketersediaan polis dan yang komisi dari penjualan asuransinya bukan merupakan sumber pendapatan utama. Opsi ini akan meningkatkan citra bank dan perusahaan asuransi, karena mengurangi kemungkinan klaim.

Sberbank: asuransi jiwa hipotek

Peminjam potensial tertarik dengan masalah melindungi kehidupan dan kesehatan saat mengajukan pinjaman untuk membeli rumah dengan dukungan pemerintah. Program-program tersebut beroperasi pada tingkat bunga yang dikurangi sebesar 12%. Jika klien menolak untuk mengambil asuransi jiwa, maka pendapatan bank meningkat sebesar 1%. Tentu saja, Anda dapat mengembalikan uang untuk layanan yang dikenakan selama periode program, tetapi bahkan dalam kasus ini, tarifnya akan meningkat menjadi 13%. Hal yang sama berlaku untuk pembatalan atau tidak diperpanjangnya asuransi untuk tahun berikutnya. Semua kondisi ini dijabarkan dalam perjanjian pinjaman.

Namun, asuransi pribadi tidak lagi dianggap sebagai cara tambahan untuk memeras uang dari klien. Apalagi jika ada kesepakatan tentang perlindungan kepentingan properti, Anda bisa mendapatkan KPR sebesar 11,4%. Tetapi ada banyak pertanyaan tentang persyaratan kesepakatan. Faktanya adalah bahwa layanan tersebut hanya dapat diterbitkan di Sberbank Life Insurance LLC dengan tarif yang cukup besar yaitu 1% dari jumlah tersebut.meminjamkan. Artinya, jika klien membeli apartemen seharga 3,5 juta rubel, membayar uang muka 1,5 juta rubel, maka ia meminjam 2 juta rubel. Premi asuransi pada tahun pertama kontrak adalah 20 ribu rubel.

Bagaimana sebenarnya?

Sebenarnya lebih mudah untuk mengasuransikan kehidupan di perusahaan terakreditasi bank mana pun. Di lapangan, para manajer lebih memilih untuk diam tentang hal ini karena berbagai alasan: dari ketidakmampuan hingga kepentingan material karyawan. Anda dapat mengetahui perusahaan lain yang bekerja sama dengan lembaga keuangan di kantor. lokasi. Asuransi jiwa dengan hipotek di Sberbank dapat diterbitkan di 16 perusahaan: VSK, Asuransi Absolut, Asuransi VTB, SOGAZ, Zetta, RESO, Ingosstrakh, Rosgosstrakh, NASKO, "Renaissance", "PARI", SF "Adonis", "Sterkh", "Spasskiye Vorota", "RegionGarant", JADI "Surgutneftegaz". Tarif dapat bervariasi naik atau turun. Jika karyawan Sberbank menolak untuk menerima kebijakan seperti itu, mintalah penolakan tertulis dari mereka.

Daya tarik asuransi investasi

Program investasi investasi dari Sberbank Life Insurance menawarkan layanan untuk perlindungan investasi simultan sambil menginvestasikannya di berbagai aset di pasar Rusia dan dunia. Deposito bank membawa pendapatan yang stabil, tetapi rendah. Reksa dana menawarkan peluang pendapatan yang lebih menarik, tetapi dengan lebih banyak risiko, dan tolok ukurnya telah bergeser ke investor yang lebih berpengalaman. Oleh karena itu, daya tarik investasiprogram dari IC "asuransi jiwa Sberbank". Ulasan pelanggan mengkonfirmasi hal ini.

Kondisi

IC "Asuransi jiwa Sberbank" memiliki produk investasi di lininya. Saat membayar cicilan, sebagian dana diarahkan ke instrumen klasik (deposito bank, obligasi pemerintah), dan sisanya diinvestasikan dalam aset yang dipilih oleh klien. Namun dalam rangka program ini, risiko tidak diterimanya pendapatan menjadi tanggungan nasabah. Instrumen konservatif adalah perlindungan tambahan terhadap Sberbank Life Insurance. Klien akan menerima pengembalian dana, atau lebih tepatnya jumlah investasi awal, bahkan jika aset yang dipilihnya benar-benar disusutkan.

Program ini berjangka panjang. Jika diinginkan, klien dapat mengakhiri kontrak. Dalam hal ini, dia akan menerima uang tebusan. Di pasar, pasang surut terus bergantian. Peluang untuk mendapatkan penghasilan yang lebih tinggi dalam jangka menengah. Kondisi pasar yang baik dapat berubah sewaktu-waktu. Dua atau tiga tahun setelah dimulainya investasi, Anda dapat mengubah aset dasar tanpa potongan apa pun.

IC "Asuransi Jiwa Sberbank" tidak memposisikan produk investasi sebagai alternatif dari deposito. Ini ditujukan untuk klien yang sudah memiliki simpanan di bank yang mencakup pendapatan triwulanan. Apa pun bisa terjadi dalam hidup. Dan keluar dari investasi jangka panjang karena kehilangan pekerjaan dan gaji sementara adalah tidak logis. Tetapi juga salah untuk menyimpan anggaran tahunan di bank. Investor seperti itu mungkin tertarik untuk menerima penghasilan tambahan.

Program investasi ditujukan hanya untuk orang-orang seperti itu. Klien dapat secara mandiri memilih aset apa pun di pasar Rusia dan dunia. Selain itu, peserta program memiliki keuntungan penting lainnya - perpajakan preferensial atas pendapatan yang diterima. Klien yang telah menandatangani kontrak asuransi jiwa melalui Sberbank untuk jangka waktu lima tahun atau lebih berhak atas pengurangan pajak penghasilan pribadi. Pajak hanya dikenakan pada bagian yang melebihi pendapatan pada tingkat refinancing.

Asuransi kesehatan internasional

Perusahaan asuransi jiwa Sberbank menawarkan kliennya produk baru untuk perlindungan terhadap penyakit kritis dengan kesempatan untuk menjalani perawatan di luar negeri. Ini akan memungkinkan klien untuk memanfaatkan pengalaman spesialis dari klinik terkemuka dunia dan menutupi biaya perawatan medis selama pengobatan penyakit berbahaya, rehabilitasi, pemeriksaan pencegahan, dan menerima pendapat ahli medis. Keuntungan utama dari layanan ini adalah berbagai risiko, negara tempat Anda dapat menerima perawatan, dan layanan baru.

Asuransi kesehatan internasional memungkinkan Anda mendapatkan bantuan dalam situasi di mana kebijakan standar VHI tidak berfungsi: pengobatan kanker, pembedahan, rehabilitasi setelah transplantasi organ. Program ini menyediakan ujian profesional di luar negeri. Polis ini juga mencakup pengobatan penyakit yang terdeteksi pada klien sebelum berakhirnya kontrak (tetapi tidak lebih awal dari 2 tahun kemudian), danjuga di akhir masa jabatannya. Selain itu, klien dapat membeli paket layanan lain di luar negeri.

Asuransi Jiwa Peminjam Internasional (Sberbank) memungkinkan klien untuk menerima perawatan di klinik terkemuka dunia:

• di Jerman, Israel, Spanyol, Turki, Rusia - pengobatan dan operasi kanker;
• di negara mana pun - transplantologi;
• di Israel – rehabilitasi dan perawatan paliatif.

Pendekatan “semua inklusif” dalam program asuransi menyediakan tidak hanya untuk menerima pembayaran, tetapi juga untuk layanan yang luas untuk mengatur proses perawatan, perjalanan klien, serta menemaninya ke luar negeri. Layanan tingkat tinggi disediakan sepanjang waktu. Pertama, sebelum, selama dan setelah perawatan, konsultasi diberikan melalui hotline telepon. Kedua, biaya program termasuk biaya perjalanan udara untuk klien dan rekan-rekannya ke klinik di luar negeri. Pada saat sakit parah, bantuan psikologis itu penting.

Durasi program adalah 5 tahun. Persyaratan memberikan kemungkinan perpanjangan kontrak tahunan. Batas tahunan uang pertanggungan per orang adalah $1 juta dengan kemungkinan kenaikan tiga kali lipat. Karena cakupan geografis yang luas, polis hanya diterbitkan dalam dolar AS. Usia maksimal klien adalah 65 tahun. Ada program preferensial untuk klien yang membuat kontrak untuk seluruh keluarga, terdiri dari 5 orang.

Asuransi Pokemon adalah produk baru di pasaran

Pokemon adalah karakter dari game seluler baru Pokemon Go. Dia adalahdikembangkan tidak hanya oleh para gamer, tetapi juga oleh para bankir. Rocketbank adalah salah satu yang pertama meluncurkan Program Asuransi Penangkap Pokémon. Untuk karakter yang "tertangkap" di cabang bank, pemegang kartu menerima 50 rubel ke akun bonus mereka.

Sberbank baru-baru ini bergabung dengan usaha ini. Dia membuka situs khusus untuk pemain dengan alamat 28 modul yang menarik karakter kartun. Manajemen lembaga keuangan berharap dengan cara ini dapat menarik gamer yang antusias ke departemen. Jika selama penangkapan salah satu Pokemon klien terluka, maka IC Sberbank Life Insurance LLC akan membayarnya asuransi dengan jumlah maksimum 50 ribu rubel. Anda dapat mendaftar untuk program ini langsung dari situs web.

Untuk membuat para gamer semakin tertarik, Sberbank mengadakan kampanye "Selalu berhubungan". Pemegang kartu dapat menghubungkan "Pembayaran Otomatis" hingga 18 Agustus, mengisi kembali akun mereka setidaknya sekali - dan kemudian ketika mereka menangkap Pokemon, lembaga kredit akan mengkredit pemain dengan 500 bonus "Terima kasih". Selain itu, klien perlu mengirim tangkapan layar dan nomor ponsel di PM ke komunitas Sberbank di Facebook atau VKontakte.

"Tinkoff Bank" menawarkan persyaratan tindakannya. Setiap klien yang telah mengeluarkan kartu kredit Tinkoff Google Play akan menerima 2.000 poin bonus dari lembaga kredit. Mereka dapat digunakan untuk membayar pembelian apa pun di toko online, termasuk di game Pokemon Go (1 poin=1 rubel). Gim ini sudah memberi pemain uang kembali untuk semua pembelian di Google Play (10%), di restoran (2%) dan untuk semua lainnyabelanja (1%).