"Alpha Stream" dari "Alfa Bank": ulasan, ulasan. Uang untuk pengembangan bisnis

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Jenis layanan kredit baru telah menaklukkan sebagian besar sektor keuangan di pasar Barat. Dia berakar di Amerika, banyak negara Eropa, dan di negara kita mendapatkan momentum.

Salah satu bank terbesar di negara ini mengambil ide ini, menamai proyek baru "Alpha Potok" (pada awal tahun ini dinamai "Potok. Digital"), dan mulai bertindak sebagai perantara pinjaman antara individu dan bisnis.

Konsep

Perbedaan dari layanan serupa dari organisasi keuangan dan kredit lainnya terletak pada kenyataan bahwa warga negara biasa diundang untuk berinvestasi dalam usaha kecil. Karena tidak menguntungkan bagi bank untuk meminjamkan kepada perusahaan kecil: dengan biaya tinggi, hanya ada sedikit keuntungan. Proyek ini diluncurkan pada Januari tahun lalu. Saat sedang di-debug, hanya pelanggan lama yang dapat menggunakan Alfa Potok. Pemberi pinjaman potensial direkomendasikan beberapa paket dari sejumlah perusahaan yang disatukan olehprinsip tertentu. Misalnya, “30 yang paling menguntungkan…” atau “Produksi yang paling menguntungkan di wilayah tertentu”, dll.

Anda dapat menginvestasikan setidaknya 10.000 rubel selama enam bulan. Bank mengatur pembayaran bunga setiap minggu dengan angsuran yang sama ke rekening bank pribadi. Artinya, pendapatan pertama sudah menyenangkan investor pada hari kedelapan.

Siapa yang tidak mengambil risiko…

Pastikan untuk memperingatkan setiap kreditur tentang risiko yang terkait dengan kasus ini dan tanggung jawab yang hanya ada pada investor. Perantara Alpha Stream hanya menyediakan beberapa tindakan perlindungan. Misalnya, investasi di berbagai perusahaan memberikan jaminan untuk memperoleh keuntungan minimal, karena semua perusahaan tidak bisa bangkrut sekaligus. Selain itu, ketika membentuk paket, bank memilih organisasi yang dapat diandalkan dalam hal aktivitas dan solvabilitas keuangan. Untuk ini, teknologi Supremum telah dikembangkan. Semua evaluasi dilakukan secara online. Dan itu tidak bergantung pada agunan (yang, omong-omong, tidak dimiliki oleh perusahaan-perusahaan sukses di bidang perdagangan jasa atau TI), tetapi pada profil manajemen, aktivitas bisnis, dan produk akhir.

Apa manfaatnya bagi investor

Alfa Potok adalah semacam klub investasi swasta. Dalam kerangkanya, bank seolah-olah menjadi penghubung antara peminjam dan pemberi pinjaman. Yang terakhir menginvestasikan dana pribadi dalam bisnis kecil dengan tarif 30% per tahun dan menerima pembayaran mingguan. Informasi tentang keandalan dan solvabilitas perusahaan disediakan oleh lembaga keuangan dan kredit. Pemberi pinjaman dapat memilih "Paket" perusahaan dandistribusikan investasi Anda di antara beberapa perwakilan bisnis (paling sering mereka melakukan ini untuk mengurangi kemungkinan risiko) atau mengirimkan seluruh jumlah ke satu perusahaan.

Di sini Anda perlu mempertimbangkan bahwa bank tidak memberikan jaminan apa pun. Dia hanya bertindak sebagai pengatur antara kedua pihak dalam transaksi, memulai bidang hukum, dan memberikan pinjaman dengan status resmi. Meskipun Alfa Potok (baik ulasan positif maupun negatif mengkonfirmasi hal ini) dan hanya memberikan informasi tentang perusahaan yang paling menjanjikan dan stabil, pilihan tetap ada di tangan investor.

Proyek apa yang menarik untuk usaha kecil dan pengusaha

Dilihat dari ulasan, meminjamkan uang untuk pengembangan bisnis, peminjam tidak dalam posisi yang sangat menguntungkan. Peminat Alfa Potok cukup signifikan, namun pembiayaan melalui platform online secara instan dan tanpa banyak penundaan. Uang mencapai perusahaan dalam dua hari kerja, tetapi sudah mencapai 45% per tahun.

Penilaian kredit dilakukan oleh bank berdasarkan profil manajemen yang dibuat, produk yang dibuat oleh perusahaan dan aktivitas bisnis. Gadai dan properti tidak dianggap.

Tidak banyak keuntungan dari platform ini, mungkin hanya satu yang dapat dipilih - “Pembayaran lebih awal”. Ini memungkinkan Anda untuk menghemat pembayaran bunga biadab.

Cara kerja Alpha Stream

Kedua pihak dalam transaksi harus merupakan klien aktif dari organisasi keuangan dan kredit dan terdaftar di situs web bank. Mereka, dalam bagian yang ditentukan dalam perjanjian, membayar paket layanan danbiaya yang diperlukan.

Syarat yang ditawarkan adalah sebagai berikut:

• Investasi dimungkinkan dalam 10.000–500.000 rubel.
• Kemampuan untuk mempelajari profil masing-masing perusahaan yang dikreditkan di situs web resmi layanan (sayangnya hanya setelah distribusi uang).
• Hasil yang diumumkan - hingga 30% per tahun.
• Pembayaran dilakukan secara online dan mingguan.

Bank mengambil sepertiga dari tingkat bunga peminjam untuk layanannya. Artinya, pinjaman dikeluarkan pada 45% per tahun, investor menerima tiga puluh, dan perantara - 15%. Seluruh skema cukup transparan dan tidak menimbulkan kesulitan khusus saat menggunakan layanannya.

Untuk mendaftar, perusahaan harus aktif setidaknya selama satu tahun. Pinjaman dapat dikeluarkan untuk satu hari, tetapi tidak lebih dari enam bulan. Paket dokumen kertas tidak diperlukan, serta uang jaminan.

Peringkat kredit yang tinggi dalam sistem ini memungkinkan untuk mendapatkan pinjaman berikutnya dengan persyaratan yang lebih menguntungkan (jumlah besar dengan suku bunga rendah dan jangka panjang), karena perusahaan telah membuktikan solvabilitas dan keandalannya. Tetapi peringkat kredit yang diperoleh di Potok tidak berlaku untuk lembaga keuangan lainnya.

Peminjaman Langsung

Sistem bekerja sebagai berikut. Segera setelah jumlah yang diperlukan untuk perusahaan tertentu dikumpulkan, maka secara otomatis ditransfer oleh layanan ke akunnya dari akun investor. Pengembaliannya dalam urutan terbalik.

Jika jumlah uang yang dibutuhkan tidak dikumpulkan dalam waktu dua minggu,pinjaman tidak dikeluarkan dan aplikasi dibatalkan. Itu perlu dikirim ulang.

Perjanjian (penawaran individu) disimpulkan secara online dengan masing-masing kreditur secara terpisah, karena mungkin ada lebih dari selusin dari mereka. Rincian para pihak secara otomatis dimasukkan ke dalam setiap perjanjian, sehingga prosedur penandatanganan berlangsung, seperti yang mereka katakan, dalam dua klik.

Penerimaan (acceptance) oleh kreditur dari penawaran (offer) adalah pendebetan uang dari rekeningnya dan mengkreditkannya ke rekening perusahaan.

Kecepatan Aliran

Jangka waktu minimum untuk mendapatkan pinjaman adalah lima hari: dibutuhkan dua hari untuk memverifikasi aplikasi (jika semua dokumen dari perusahaan diberikan segera), dua hari lagi sebuah paket perusahaan diterbitkan dan satu hari diperlukan jumlah yang dikumpulkan dari investor. Tetapi rata-rata, operasi ini selesai dalam tujuh hari kerja: aplikasi diperiksa selama lima hari, kontrak dibuat dan ditandatangani, dan uang dikumpulkan selama beberapa hari.

Maksimum 34 hari. Paling sering, penundaan terjadi pada tahap penandatanganan perjanjian pinjaman: tidak semua 30 organisasi paket merespons dengan cepat kondisi yang diusulkan. Oleh karena itu, layanan mengalokasikan 20 hari untuk ini, dan 14 hari untuk mengumpulkan jumlah yang dipesan. Untuk mempercepat proses, setelah mengirimkan pemberitahuan persetujuan pinjaman, spesialis Alfa Potok menawarkan bantuan melalui telepon untuk mempercepat proses.

Pembayaran

Alfa Potok menghapus pembayaran yang telah dihitung sebelumnya dari rekening peminjam untuk kepentingan investor dalam jangka waktu tertentu. Dasar perhitungan bunga adalah jumlah pinjaman, bunga ditambahkan setiap hari. Pembayaranberjalan secara otomatis. Penting untuk memastikan bahwa jumlah yang diperlukan ada di akun pada hari penarikan.

Komisi yang diberikan ke Potok dapat berkurang jika hutang dilunasi lebih awal (tidak ada pen alti yang diberikan untuk ini).

Tanggung jawab peminjam

Jika perwakilan usaha kecil melakukan penundaan, layanan secara mandiri mengirimkan informasi kepada perusahaan tentang hutang dan jumlah yang harus dikembalikan dengan bunga dan denda. Baik itu dan lainnya dihitung menurut kondisi individu yang ditentukan dalam setiap perjanjian khusus. Tetapi mereka dipungut atas jumlah hutang pokok, dan bunga yang telah jatuh tempo. Denda dibayarkan dengan pembayaran berikutnya.

Jika tidak membayar dalam jangka waktu yang ditentukan, hak untuk mengklaim hutang dialihkan ke agen penagihan.

Kemitraan

Hari ini Potok meninggalkan bank. Sekarang sangat jelas bahwa ini bukan layanan perbankan, tetapi produk investasi yang inovatif. Alfa-Bank meminimalkan partisipasinya di Potok sebelum memberikan data untuk sistem penilaian. Tetapi layanan ini menggunakan teknologi bank, mengevaluasi kebijakan investasi dan bisnis.

Legally Potok. Digital LLC adalah bagian dari Alfa Group dan berafiliasi dengan Alfa Bank.

Karena layanan ini adalah perusahaan teknologi independen, layanan ini tidak hanya bekerja dengan peminjam, tetapi juga dengan mitra, dan semua operasi dilakukan dengan cepat dan dengan persyaratan yang paling fleksibel. Jadi, misalnya, "Alpha-flow" untukklien yang tertarik membayar (berapa banyak, tergantung pada setiap kasus tertentu) komisi. Pelanggan baru didaftarkan menggunakan kode promosi khusus yang dikeluarkan oleh pihak yang mengundang.

Atau, misalnya, dengan menggunakan platform ini, dimungkinkan untuk meminjamkan kepada siapa pun (dealer, mitra, pelanggan, dll.). Anda dapat memberikan pinjaman dengan biaya tambahan atau dengan persyaratan khusus, dll.

Kewajiban pajak

Semua dilakukan sesuai dengan Kode Pajak Federasi Rusia. Pajak dipotong dari pendapatan investor. Namun, perusahaan (resmi - agen pajak) terlibat dalam terjemahannya. Flow membuat prosesnya sesederhana mungkin. Jumlah pembayaran pajak dihitung secara otomatis dan ditransfer secara online ke bank. Dia, pada gilirannya, membuat perintah pembayaran, menghapus jumlah yang ditunjukkan dan mentransfernya ke kantor pajak. Artinya, semuanya berjalan tanpa partisipasi manusia.

Pendapat berbeda-beda

Tinjauan platform yang dihadirkan Alfa-Bank dengan jelas memperjelas bahwa persaingan di sektor business-to-business (b2b) memulai babak baru. Dan organisasi ini mengisi ceruk gratis. Tetapi seperti yang dikatakan para ahli, Alfa Potok menjamin keuntungan yang stabil hanya untuk dirinya sendiri. Kedua belah pihak dalam suatu transaksi sering kali menghadapi risiko yang cukup besar. Bagi seorang investor, investasi uang seperti itu jauh dari aman, dan bagi peminjam, ini adalah paket lain dari kondisi yang keras dan tidak menguntungkan yang hampir tidak bisa disebut cocok dalam perekonomian kita.

Investor ragu

Di situs tematik Anda dapat menemukan ulasan positif tentangmelayani. Pemberi pinjaman, misalnya, meminjamkan uang untuk pengembangan bisnis dalam jumlah 10.000 rubel. Selama omset mereka, mereka berhasil mendapatkan sedikit lebih dari 640 rubel (bersih, yaitu, tanpa pajak). Sebagai persentase, itu akan menjadi hampir 13% per tahun. Seperti yang ditulis investor, tentu saja lebih banyak yang diharapkan (dilihat dari iklan produk perbankan ini). Tapi keuntungan terus tumbuh. Untuk beberapa peminjam, yang memiliki pembayaran lewat jatuh tempo, tetap membayar, tetapi dengan pen alti. Ternyata investasi seperti itu masih lebih menguntungkan daripada, misalnya, membuka deposito.

Ada pendapat lain. Secara khusus, keuntungan hanya 9,4% dijelaskan, dan kemudian hanya karena ada tunggakan dalam membayar kembali pinjaman. Ketergesaan pembayaran pokok pinjaman Alfa Potok sangat membuat frustrasi (!) bagi investor: profitabilitas berkurang secara signifikan.

Berikut adalah pertimbangan yang tampaknya lebih nyata. Diinvestasikan 10.000 rubel (100%). 10.354 rubel dikembalikan, yaitu 103,54%, yaitu, hasilnya hanya di atas 7%. “Terima kasih,” tulis investor, “yang bukan minus…”

Post scriptum

Ringkasnya, kami dapat mengatakan ini: Alfa-Potok dari Alfa-Bank saat ini merupakan model pinjaman peer-to-peer otomatis (“P2P loan”) yang optimal. Usaha kecil sangat meragukan manfaat dari syarat yang diajukan, tetapi sebenarnya potensi penawaran ini sangat besar.

Ada juga beberapa analog dari Alpha Stream. Yang paling terkenal di antaranya adalah layanan Fingooroo dan Vdolg.ru, dan WebMoney secara tidak resmi diakui dapat diandalkan. Ada yang lain, tetapi mereka belum diuji dan menilai pekerjaan merekacukup sulit.