Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis dari awal? Bank mana dan dalam kondisi apa memberikan pinjaman untuk bisnis dari awal

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Aksioma perdagangan adalah bahwa setiap bisnis membutuhkan investasi finansial. Ini terutama benar pada tahap awal aktivitas. Untuk mendapatkan uang dari implementasi proyek bisnis, Anda harus terlebih dahulu berinvestasi di dalamnya. Proyek besar membutuhkan banyak uang, yang kecil sedikit lebih sedikit. Tapi menghilangkan pengeluaran pada prinsipnya tidak mungkin dalam kondisi normal.

Ada baiknya jika seorang pengusaha pemula memiliki setidaknya sejumlah uang. Dan jika tidak, ada beberapa opsi di mana Anda bisa mendapatkan pembiayaan secara legal. Salah satunya adalah mendapatkan pinjaman usaha dari bank. Kondisinya harus santai dibandingkan biasanya. Jika tidak, awal proyek yang sukses tidak akan terlihat. Tetapi bahkan di sini kehalusan dan kekasaran tertentu muncul.

Risiko untuk pesta

Bank umum memberikan pinjaman hanya dengan bunga. Pada persyaratan umum atau preferensial, tetapi selain pinjaman itu sendiri, Anda juga harus mengembalikan yang masih harus dibayarminat. Jika bisnisnya berhasil, maka pinjaman finansial seperti itu, tidak peduli seberapa beratnya, akan membayar dengan sendirinya. Dan jika tidak? Seorang pengusaha yang gagal tidak hanya akan kehilangan bisnisnya, tetapi juga hartanya. Jika tidak, ia akan tetap menjadi debitur dengan segala konsekuensi hukumnya.

Perlu dicatat bahwa bagi bank, mengeluarkan pinjaman untuk pengembangan bisnis komersial dianggap sebagai kesepakatan yang berisiko. Tidak ada jaminan tanpa syarat bahwa pinjaman dari pedagang yang baru dicetak, yang diterima untuk pembuatan usaha kecil dari awal, akan dikembalikan. Dalam kasus terburuk, ketika opsi kehancuran muncul di cakrawala, pengusaha yang gagal dapat, setelah jangka waktu tertentu (biasanya sebulan), menyatakan dirinya bangkrut dan menolak untuk mengembalikan uang yang diterima ke bank.

Namun, bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis dari awal? Tidak lebih sulit daripada mendapatkan pinjaman reguler untuk pendidikan, perbaikan rumah, pembelian mobil, dan sebagainya.

Syarat yang diperlukan

Meskipun ada risiko seperti itu, kredit dengan persyaratan yang menguntungkan untuk usaha kecil perlahan tapi masih dipulihkan. Termasuk mengambil pinjaman untuk bisnis dari awal, dimungkinkan, dengan persyaratan tertentu yang ketat. Namun, tidak ada klausul mustahil yang sangat berat dalam kontrak:

1. Riwayat kredit peminjam yang baik. Kesulitan dalam membayar pinjaman masa lalu, pinjaman yang belum dibayar atau pembayaran yang terlambat dapat menjadi alasan penolakan pinjaman.
2. Rencana bisnis profesional. Kemungkinan penghasilan yang cepat, meskipun kecil tetapi stabil, akan memaksa para ahli keuangan untuk setuju dengan peminjam dan mengeluarkan yang diperlukansolusi.
3. Pekerjaan yang memberikan penghasilan tambahan. Pendapatan yang solid memungkinkan untuk berhasil membayar kembali pinjaman yang diterima untuk mengembangkan usaha kecil dari awal.
4. Adanya harta pribadi yang dapat digadaikan dengan pinjaman. Ini adalah janji serius dari pengembalian dana wajib.
5. Memiliki penjamin yang dapat diandalkan.
6. Adanya modal keuangan awal, yaitu sekitar 25% dari jumlah yang dibutuhkan.

Ada keadaan lain dalam pertanyaan tentang bagaimana mendapatkan pinjaman untuk bisnis dari awal. Perlu dipertimbangkan setidaknya beberapa dari mereka.

Bank

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman usaha kecil dari awal, bank mana yang harus saya hubungi? Harus dipahami bahwa, pertama, tidak semua lembaga keuangan memberikan pinjaman seperti itu, dan kedua, persyaratan dan penawaran bank berbeda, dan seorang pengusaha, tentu saja, ingin memilih opsi yang paling menguntungkan.

Rusia yang ingin mengatur bisnis mereka sendiri dapat menerima bantuan dari sejumlah lembaga keuangan. Bank mana yang memberikan pinjaman untuk bisnis dari awal? Pinjaman usaha kecil dari awal tersedia di beberapa bank Federasi Rusia - selengkapnya di bawah ini.

VTB24

VTB24 menawarkan tarif paling menguntungkan untuk badan hukum yang terdaftar di Rusia, kondisi yang cukup beragam, termasuk pinjaman bisnis untuk pengusaha perorangan. Pendekatan ke LLC dan kepemilikan tunggal berbeda secara signifikan. Seringkali, properti diperlukan sebagai jaminan untuk pinjaman. Contoh spesifik:

1. Express mikro. Pinjaman diberikan dalam jumlah 30.000 hingga 600.000rubel untuk jangka waktu 3 bulan hingga 3 tahun. Agunan milik pribadi tidak diperlukan.
2. Pinjaman kecil. Sumber daya keuangan dibebaskan pada keamanan barang bergerak atau tidak bergerak pribadi untuk jangka waktu 3 bulan sampai 7 tahun. Jumlah pinjaman berkisar antara 600.000 hingga 30.000.000 rubel.
3. Berdasarkan kontrak. Dengan mengeluarkan pinjaman tersebut, bank selanjutnya memiliki hak hukum untuk mengklaim jumlah yang lewat berdasarkan perjanjian. Pinjaman ini diterbitkan untuk jangka waktu 3 hingga 12 bulan. Jumlah pinjaman bervariasi dari 150.000 hingga 6.000.000 rubel.

Sberbank

Sberbank mengeluarkan pinjaman untuk bisnis baru dari awal sebagai bagian dari proyek Business Start. Pembiayaan diberikan untuk proyek bisnis yang ada. Dimungkinkan juga untuk menjalankan wirausahawan waralaba.

Selain itu, untuk pendaftaran dan pengembangan bisnis Anda sendiri, Anda dapat bergabung dengan program kredit "Business Trust" dari Sberbank. Itu tidak memerlukan pelaporan yang ketat tentang tujuan dan arah pinjaman. "Kepercayaan Bisnis" adalah:

• pinjaman tanpa agunan;
• jumlah dana dalam jumlah 80.000–3.000.000 rubel;
• tanpa komisi;
• butuh penjamin - pemilik perusahaan;
• suku bunga 13,94% atau lebih;
• periode pelunasan antara 3 bulan sampai 3 tahun.

Rosselkhozbank

"Rosselkhozbank" menghadirkan produk pinjaman individu untuk memperkuat perusahaan kecil. Tidak ada batasan pendanaan. Fokus utamanya adalah pertaniansektor, tetapi ada area pinjaman lain untuk memulai bisnis dari awal:

1. Standar investasi. Jumlah pinjaman adalah 60 juta rubel, periode pembayaran hingga 8 tahun. Penundaan pembayaran - hingga 1,5 tahun. Jadwal pembayaran pinjaman pribadi dimungkinkan.
2. Untuk pembelian mesin dan/atau peralatan, pinjaman hanya diberikan terhadap keamanan mesin dan/atau peralatan yang dibeli. Penundaan pembayaran - hingga satu tahun. Jangka waktu pinjaman hingga 7 tahun.
3. Untuk pembelian tanah. Itu dikeluarkan hanya untuk keamanan tanah yang dibeli. Penundaan pembayaran - hingga 2 tahun. Jangka waktu pinjaman - hingga 8 tahun.
4. Untuk pembelian hewan muda, pinjaman hanya diberikan terhadap keamanan hewan pertanian yang dibeli. Penundaan pembayaran - 1 tahun.

Alfa Bank

Hanya ada dua jenis pinjaman usaha di Alfa-Bank. Tetapi pada saat yang sama, manajer melaporkan aktivitas dengan perusahaan kecil dan menengah sebagai prioritas yang paling penting.

Metode pendanaan

Metode pembiayaan bank modern untuk pinjaman untuk memulai bisnis dari awal memiliki sejumlah kehalusan. Dan yang utama adalah meminimalkan risiko, baik yang dibahas di atas maupun yang lainnya (ada cukup banyak untuk dipertimbangkan daftar lengkapnya).

Pertama-tama, lembaga keuangan dihadapkan pada tugas untuk menentukan tingkat risiko keuangan saat memberikan pinjaman kepada usaha kecil yang diterapkan. Bank menggunakan dua metode yang cukup berbeda dalam hal objektivitas dan kedalaman analisis:

1. Kerjaahli pada aplikasi. Dalam hal ini, keputusan akhir tentang alokasi pinjaman sebagian besar tergantung pada verifikasi yang sangat subjektif dari argumen pengusaha oleh karyawan bank.
2. Cara besar lainnya untuk menentukan jumlah risiko adalah penggunaan sistem "penilaian" keuangan otomatis yang muncul setengah abad yang lalu. Tidak terbebani oleh emosi apa pun, program menghitung poin yang diterima, memperhitungkan hasil keseluruhan berdasarkan data yang ditunjukkan dalam kuesioner klien ini. Penilaian dibagi berdasarkan jenis: berdasarkan poin yang diterima (perlu untuk mencapai level yang ditentukan, banyak pelamar tidak mencapainya); terhadap penipu yang jelas (melalui pertimbangan perilaku mengungkapkan faktor-faktor yang mengkonfirmasi data tentang pinjaman non-tujuan, kemungkinan ancaman terhadap aset bank); terhadap nasabah peminjam yang tidak bertanggung jawab dan sembrono (kemungkinan penundaan sedang dipertimbangkan).

Proses penerimaan

Mendapatkan pinjaman bisnis yang menguntungkan bagi pengusaha perorangan melibatkan prosedur tertentu yang ketat. Logistik untuk mendapatkan pinjaman untuk memulai usaha kecil:

1. Pertama, Anda perlu mengirim aplikasi beralasan ke bank yang dipilih. Ini mencatat bentuk kegiatan, program pinjaman tertentu.
2. Kemudian Anda perlu memberikan informasi tentang situasi keuangan usaha kecil Anda. Ini akan membutuhkan pinjaman untuk bisnis dari awal dan dokumen: Anda perlu memberikan kartu identitas, NPWP, salinan buku kerja calon peminjam, sertifikat pendapatan, dokumen yang mengkonfirmasi pendapatan lain (deposit bank, saham dari setiap perusahaan,investasi), surat-surat yang menetapkan hak atas real estat atau properti lain yang akan dijadikan jaminan, dan sebagainya. Penekanannya harus pada jumlah keuntungan yang diterima, riwayat kredit yang positif, adanya pendapatan tambahan atau sumber keuangan lain yang akan membantu mengembalikan uang jika keadaan tidak berjalan dengan baik.
3. Jika aplikasi diterima (dan ini, sebagai suatu peraturan, terjadi dalam banyak kasus) dan dipertimbangkan, pekerjaan khusus dimulai - kondisi pinjaman disetujui: jumlah dana, kerangka kronologis, bentuk pinjaman.

Meningkatkan peluang

Bagaimana cara mendapatkan pinjaman bisnis dari awal? Ketika mencari pinjaman untuk mengembangkan usahanya, seorang pengusaha pemula perlu memilih bank dengan cermat, di mana ia kemudian akan dilayani. Nuansa:

1. Saat menganalisis situasi lembaga keuangan, perlu ditanyakan apakah ada proposal khusus (dan apa itu) untuk pengembangan usaha kecil.
2. Saran dan rekomendasi dari mitra komersial, kenalan dan teman yang berhubungan dengan bank tertentu adalah penting.
3. Pinjaman didistribusikan lebih bebas ke bisnis yang ada. Permohonan dengan proyek terlampir dari sebuah kasus yang belum dimulai memiliki sedikit peluang untuk menerima dukungan keuangan.
4. Tidak buruk bagi perusahaan Anda untuk menjadi pelarut, berkembang dengan sukses setidaknya selama enam bulan.
5. Mendukung keputusan positif bank untuk mengeluarkan pinjaman, akan ada jaminan tertentu. Biasanya sebagai jaminanobjek real estat, mobil, peralatan teknis dipertimbangkan.

Faktor subyektif

Ke depan tentang cara mendapatkan pinjaman bisnis dari awal, bank sedang mempertimbangkan faktor-faktor lain yang tampaknya sepenuhnya subjektif mengenai peminjam:

1. Usia saat ini. Praktek dunia menunjukkan bahwa usia di mana klien potensial adalah yang terkuat dan paling mampu dan kemungkinan besar dapat menjamin proses pemberian pinjaman adalah antara 30 dan 40 tahun.
2. Pernikahan resmi. Jika pemberi pinjaman menikah secara sah, kemungkinannya untuk memperoleh pinjaman yang diminta untuk bisnis yang ada meningkat secara signifikan, karena jika ada masalah dengan pengembalian dana pinjaman, suami (istri) peminjam akan dapat bergabung dengan penutupan pinjaman.
3. Pengeluaran rutin bulanan. Lembaga keuangan yang memberikan pinjaman untuk pengembangan usaha kecil juga dapat mempertimbangkan besarnya jumlah biaya bulanan dalam proses pengembangan usaha peminjam.
4. Ruang kantor interior. Tempat, yang telah dialokasikan oleh pengusaha yang dikreditkan sebagai kantor, akan diperiksa oleh bank untuk keberadaan peralatan komunikasi, peralatan kantor bisnis, beberapa komputer dan perabotan yang baik.

Pilihan lainnya

Saat menanyakan cara mendapatkan pinjaman untuk bisnis dari awal, Anda perlu memahami bahwa ada kemungkinan alternatif untuk mendapatkan bantuan keuangan potensial - konsumen biasapinjaman. Pinjaman dapat diberikan kepada individu yang bekerja di perusahaan. Sebuah mobil pribadi atau real estate dapat digunakan sebagai jaminan. Lembaga penjamin juga digunakan.

Mendapatkan pinjaman seperti itu tidak terlalu sulit, tetapi pinjaman tidak sepenuhnya menguntungkan bagi seorang pengusaha karena suku bunga yang tinggi. Oleh karena itu, ada baiknya untuk berpikir ulang, mencari opsi untuk mendapatkan modal awal. Sebagian besar wilayah negara kita sekarang memiliki dana yang memberikan dukungan keuangan untuk usaha kecil. Lembaga-lembaga ini bekerja atas nama negara sebagai penjamin pinjaman yang dikeluarkan, atau mereka sendiri dapat menawarkan pinjaman lunak kecil kepada pengusaha.