Bagaimana cara pengusaha perorangan menarik uang dari rekening giro? Metode untuk menarik uang tunai dari rekening giro pengusaha perorangan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Sebelum Anda mendaftarkan diri sebagai pengusaha perorangan, perlu diperhatikan bahwa menarik dana dari rekening giro seorang pengusaha perorangan tidaklah mudah, terutama pada awalnya. Ada sejumlah batasan, yang menurutnya pedagang tidak memiliki hak untuk menarik dana kapan saja sesuai keinginan mereka dan dalam jumlah berapa pun. Bagaimana cara seorang pengusaha perorangan menarik uang dari rekening giro?

Perlu diingat bahwa bank menetapkan batas penarikan, dan melebihi batas ini memerlukan komisi yang tinggi. Namun, meskipun demikian, ada beberapa cara legal dan nyaman untuk mencairkan uang dari rekening giro pengusaha perorangan. Artikel ini menjelaskan prosedur penarikan dana dan rekomendasi yang memungkinkan Anda untuk tidak menarik perhatian yang tidak semestinya dari otoritas pajak dan tidak termasuk dalam persentase biaya bank yang tinggi.

Cara menarik dana dari rekening saat ini

Sering dalam bisnisada situasi ketika Anda perlu menarik uang dari akun. Ada 4 cara utama untuk melakukan ini. Bagaimana cara seorang pengusaha perorangan menarik uang dari rekening giro? Setiap metode harus dipertimbangkan secara terpisah.

Buku Cek

Metode ini populer beberapa tahun yang lalu, tetapi saat ini secara bertahap kehilangan relevansinya. Prosedur penarikan bisa memakan waktu tiga hari, yang tidak nyaman bagi pengusaha, terutama jika ia sangat membutuhkan uang tunai. Juga, kekhasan metode ini adalah bahwa bank berjanji untuk memberikan kepada klien dokumen yang mengonfirmasi penarikan dana dari akun, serta penghapusan PPN. Buku cek untuk pengusaha perorangan masih dapat digunakan hari ini, tetapi metode lain akan jauh lebih nyaman dalam praktiknya.

Kartu bank

Jika jumlahnya besar, maka Anda harus menulis aplikasi terlebih dahulu, karena mungkin tidak ada cukup dana di cabang bank. Anda akan diberikan penyelesaian tunai dari rekening giro. Kemudian Anda, sebagai pengusaha perorangan, harus mentransfer dana yang diterima dari bank ke saldo perusahaan Anda, dan baru setelah itu Anda dapat menggunakannya untuk kebutuhan Anda sendiri. Ini adalah salah satu cara paling umum untuk menarik uang tunai dari rekening giro pengusaha perorangan.

Kartu Tunai

Kartu tersebut memiliki nama lain - perusahaan. Mereka ditautkan ke akun pengusaha perorangan Anda dan menyediakan fungsionalitas penuh dari kartu plastik biasa, yaitu, Anda dapat mencairkan dana di terminal mana pun kapan saja. Tapi di sini perlu dicatat bahwa jumlah besar tidak boleh ditarik, terutama di awalwaktu. Jika tidak, itu akan menarik perhatian dari otoritas pajak.

Kartu individu

Untuk melakukan ini, Anda harus terlebih dahulu mentransfer dana dari akun IP ke akun atau kartu individu. Anda dapat melakukan transfer ke rekening milik bank yang sama dengan rekening penyelesaian. Dan kemudian pengusaha dapat mentransfer dana menggunakan Internet dan mencairkannya di mesin terdekat. Namun, ini dapat dilakukan tidak lebih awal dari sehari setelah transfer uang dari rekening IP saat ini.

Komisi pada akun saat ini

Bank mengenakan komisi pada hampir semua operasinya. Penarikan uang tunai dari rekening giro tidak terkecuali. Persentase komisi terutama tergantung pada jumlah penarikan. Selain itu, bank yang berbeda menawarkan kondisi yang berbeda untuk melayani rekening.

Komisi minimum kurang dari 1% dari jumlah total, tetapi meningkat jika pengusaha perorangan tidak memiliki karyawan. Kata-kata yang tepat dari tujuan dana harus ditunjukkan pada tanda terima pembayaran. "Gaji IP" - tidak akan berfungsi. Operasi semacam itu segera ditolak oleh bank, karena bertentangan dengan undang-undang Federasi Rusia.

Secara umum, komisinya adalah dari 1 hingga 1,5%. Ada juga tarif minimum dalam rubel. Ini adalah 250 rubel. Dengan kata lain, komisi tidak boleh kurang dari jumlah ini.

Dengan menggunakan kartu perusahaan, komisi meningkat dan berjumlah 5% dari jumlah yang ditarik dari akun. Anda juga dapat mengklarifikasi tarif yang tepat dalam proses pembukaan rekening di salah satu bank. Semua informasi harus diberikankaryawan sebuah lembaga keuangan. Setelah menerima informasi ini, ada baiknya membuat pilihan terbaik di mana lebih baik membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan. Ini akan berguna nanti saat menarik dan mentransfer dana.

Cara menguangkan tanpa biaya dan biaya tambahan

Jika pengusaha perorangan perlu mentransfer uang ke kartu bank, biaya komisi tambahan tidak dapat dibebankan (kecuali untuk kasus pembayaran dalam jumlah dua puluh hingga delapan puluh rubel) atau dibebankan dalam jumlah minimal. Ini adalah keuntungan utama yang berperan ketika seorang pengusaha membuka rekening untuk individu. Syarat utamanya adalah membukanya di bank yang sama dengan rekening giro. Ada kategori lembaga keuangan tertentu yang melakukan transfer ke rekening individu di bank pihak ketiga. Mengingat semua ini, Anda harus membuat pilihan di mana lebih baik untuk membuka rekening giro untuk pengusaha perorangan.

Di berbagai bank, paket tarif dibatasi dalam hal jumlah transfer, yang melebihi komisi yang dibebankan. Di beberapa institusi besar, batas penarikan yang diizinkan dibatasi hingga 100-150 ribu rubel. Bank yang lebih kecil mengizinkan transfer yang tidak dikenakan komisi, dengan jumlah total tidak lebih dari 250 ribu rubel dalam 4 minggu. Jika batas yang ditetapkan terlampaui oleh setidaknya satu rubel, komisi akan dibebankan dari seluruh transfer.

Bagaimana cara seorang pengusaha perorangan menarik uang dari rekening giro sehingga lebih murah dan tidak menarik perhatian yang meningkat? Untuk menarik dana dalam jumlah besar tanpa biaya komisipengusaha individu pergi ke trik dan membuka rekening di bank yang berbeda, yang memastikan menguangkan sesegera mungkin. Misalnya: Anda perlu menarik 1 juta rubel dalam satu hari. Sebagian besar bank menganggap transaksi tersebut mencurigakan. Dengan menarik 150-250 ribu rubel dari akun di berbagai institusi, pengusaha perorangan akan dapat menghindari kesulitan yang tidak perlu dan menyelesaikan tugas.

Jangan lupa bahwa bank mengenakan biaya untuk pesanan pembayaran. Terkadang, sebagai bagian dari promosi, bank tidak mengenakan tarif tertentu di bulan-bulan pertama. Anda dapat menggunakan paket layanan yang menyertakan pesanan pembayaran gratis, tetapi Anda harus ingat bahwa harganya akan lebih tinggi.

Selain itu, beberapa paket tarif menawarkan untuk melakukan sejumlah transfer secara gratis. Misalnya, rekening giro untuk IE VTB-Bank memungkinkan untuk mentransfer hingga 25 pembayaran per bulan tanpa komisi. Namun, paket ini memerlukan pembayaran bulanan dan memiliki nuansa lain yang dapat menimbulkan banyak biaya.

Bagaimana memilih lembaga keuangan yang tepat?

Daftar bank yang menyediakan kondisi terbaik untuk penarikan dana dari rekening penyelesaian disajikan di bawah ini. Dianjurkan untuk mempelajari informasi ini secara rinci untuk kemudian menggunakannya untuk melakukan transaksi yang menguntungkan. Di semua lembaga keuangan ini, Anda dapat membuka akun tambahan dengan kemungkinan transfer lebih lanjut ke akun utama.

Daftar lembaga keuangan dengan yang terendahkomisi adalah sebagai berikut:

• "Poin" (bank milik grup "Pembukaan") - hingga 300 ribu rubel selama 4 minggu tanpa komisi, setelah melebihi batas - 0,5 persen.
• "Tinkoff Bank" - hingga 300 ribu rubel tanpa biaya komisi, selanjutnya - dari 1 persen. Ada pilihan yang menarik yaitu sebagai berikut. Setor 2990 per bulan dan gunakan jumlah penarikan tidak terbatas.
• "Modulbank" - Anda dapat mentransfer tanpa bunga hingga 1 juta rubel, setelah - dari 1 persen. Ada juga paket tarif yang sangat menarik yang menawarkan untuk menyetor sejumlah 19 rubel untuk pesanan pembayaran dan segera menarik hingga setengah juta rubel.
• "Bank Pakar" - akan memungkinkan untuk mentransfer hingga 700 ribu rubel tanpa komisi.
• "Bank VTB" - rekening giro untuk pengusaha perorangan ditawarkan dengan sejumlah pembayaran gratis per bulan (dari 5 hingga 25, tergantung pada tarifnya). Namun, ada komisi untuk menyetor dana, meskipun kecil.
• "UBRD" - dari 1 persen, dan selanjutnya tergantung pada jumlah penarikan tunggal.
• Loco Bank - 0,6 persen.
• Vesta Bank - dari 1 persen.
• "Alfa-Bank" - dari 0 persen, tetapi itu tergantung pada tarif dan jumlah yang akan ditarik.
• Sberbank - dari 1,4 hingga 3 persen. Banyak pengusaha perorangan lebih suka membuka rekening giro dengan Sberbank, karena organisasi menawarkan alat yang nyaman untuk transfer online.
• "SKB-Bank" - dari 1,5 persen.

Batas apa yang dapat ditetapkan?

Berapa banyak uang yang bisa ditarikpemilik tunggal dan apakah ada batasan? Undang-undang dengan jelas menyatakan bahwa semua yang ada di akun adalah milik pribadi pengusaha perorangan dan dia dapat menggunakan uangnya sesuai keinginannya. Dengan demikian, tidak ada batasan penarikan uang untuk keperluan pribadi. Tidak ada pajak yang akan dikenakan untuk transaksi tersebut.

Aspek utama yang perlu Anda perhatikan saat menarik dana untuk kebutuhan non-komersial adalah perlunya pelaksanaan dokumen pembayaran yang benar. Jika tidak, kantor pajak akan menganggapnya sebagai pengeluaran, dan pajak penghasilan pribadi akan dipotong dari Anda. Ini adalah salah satu aturan dasar bagaimana seorang pengusaha perorangan menarik uang dari rekening giro.

Dapatkah saya sering menarik uang? Tidak ada batasan penarikan tunai.

Nuansa menerima uang dari rekening pengusaha

Jika Anda membutuhkan uang tunai, Anda harus mengetahui poin-poin penting untuk menariknya dari rekening pembayaran Anda. Sebaiknya pertimbangkan beberapa nuansa sebelum menarik uang:

• Tidak ada dana yang akan dikembalikan kepada Anda tanpa biaya tambahan. Komisi dibebankan untuk penggunaan rekening giro oleh lembaga perbankan. Akibatnya, jumlah yang diperlukan akan ditarik, dengan memperhitungkan komisi.
• Hal ini diperlukan untuk menyimpan semua jenis kwitansi pembayaran, seperti konfirmasi penarikan atau penyetoran dana di meja kas bank dan perusahaan Anda. Kebutuhan mereka akan muncul jika terjadi perselisihan dengan otoritas pajak.

Kesulitan penarikan yang diizinkan

Berpengalaman bekerja dengan akun penyelesaian, pengusaha menyadari semua seluk-beluknya. Ada beberapa kesalahan signifikan dan hasil yang tidak menyenangkan yang dapat dilakukan oleh pengusaha baru. Ini termasuk yang berikut:

• Membuang-buang uang untuk tujuan non-komersial (misalnya, membeli barang di Internet, membayar langsung dari rekening untuk memasok peralatan ke rumah). Beberapa sistem perpajakan menyediakan ketergantungan jumlah pengumpulan sampah. Hal ini memberikan alasan kepada otoritas fiskal untuk menganggap pengeluaran pribadi sebagai pengeluaran bisnis, sehingga pengusaha perlu menghitung jumlah biaya pajak dan memasukkannya ke dalam pelaporan internal. Untuk menghindari kelebihan pembayaran dari dompet Anda sendiri, uang pribadi ditarik atau ditransfer ke kartu individu.
• Transfer ke anggota keluarga, teman dievaluasi oleh perwakilan dari layanan pajak sebagai keuntungan mereka. Oleh karena itu, pembayaran dikenakan biaya 13%. Untuk menghindari situasi seperti itu, penting untuk menggunakan rekening bank secara eksklusif untuk tujuan bisnis. Ketika uang diterima di rekening giro pengusaha perorangan, mereka harus ditransfer ke rekening pribadi atau menggunakan buku cek.

Pelaporan

Hukum tidak memaksa pedagang individu untuk mematuhi akuntabilitas yang ketat. Pada gilirannya, keberadaannya merupakan jaminan hubungan positif dengan otoritas pajak.

Dalam proses penerbitan dokumen pembayaran melalui otoritas perbankan, agar memperoleh kekuatan hukum, penting untuk menunjukkan "jumlah dan tujuan pembayaran". Proses penarikan uang dari akun sama sekali tidakditampilkan dalam laporan IP, karena ini adalah hak prerogatif lembaga kredit. Jumlah penuh dana hanya ditampilkan dalam deklarasi untuk tahun / kuartal.

Pengkabelan

Pengusaha harus melaporkan tindakan dana dengan benar menggunakan salah satu opsi posting.

Postingan pertama terlihat seperti ini:

• Operasi D-t K-t.
• 84 75 Perhitungan pendapatan pengusaha perorangan.
• 75 50 Pembayaran".

Metode pengisian dokumen ini paling cocok untuk instruksi tentang cara menarik uang dari akun penyelesaian Sberbank.

Entri kedua yang benar adalah sebagai berikut:

• Operasi D-t K-t.
• 76 91 Akrual keuntungan IP.
• 76 51 Pengeluaran untuk kebutuhan pribadi.

Untuk mencegah masuknya pengeluaran Anda sendiri ke dalam catatan akuntansi, ada baiknya menulis dalam akuntansi analitik bahwa tindakan tersebut tidak tercermin dalam pajak. Jika tidak, basis pajak akan berkurang, yang akan mengakibatkan pengenaan denda oleh layanan pajak.

Opsi penarikan ilegal

Tidak semua pengusaha taat hukum, terutama ketika uang besar dipertaruhkan. Penarikan uang tunai dalam jumlah yang signifikan menyebabkan pemblokiran akun pada saat masalah akrual dana diselesaikan. Oleh karena itu, jangan langsung mencoba mentransfer dalam jumlah besar.

Ada beberapa kasus penarikan uang melalui firma satu hari, yang diberikan kepada orang yang tertipu atau menggunakan dokumen curian. Sejumlah besar ditransfer ke rekening perusahaan serupa denganpihak IP dan itu dihapus, dan perusahaan satu hari tidak membayar pajak wajib.

Paling sering, pengusaha menggunakan metode ilegal untuk menarik uang untuk menghindari pembayaran pajak. Akibatnya, tindakan ilegal yang diungkap oleh lembaga negara harus dibayar berkali-kali lipat. Penarikan ilegal membawa hukuman denda atau lebih berat.

Untuk mencegah hasil negatif, disarankan untuk menggunakan opsi legal yang andal untuk menarik uang tunai dari rekening giro IP. Ini tidak akan merepotkan, hanya pilihan metode yang tepat yang penting. Ingatlah bahwa dalam mencoba menghemat uang, Anda bisa kehilangan lebih banyak jika Anda melakukan pelanggaran serius terhadap hukum yang berlaku dalam prosesnya.