Asuransi simpanan. Daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Deposit insurance system (DIS) adalah metode untuk melindungi simpanan bank nasabah. Ini adalah program khusus yang dilaksanakan oleh negara. Jika terjadi peristiwa risiko yang diasuransikan (misalnya, kebangkrutan), Lembaga Penjamin Simpanan (DIA) akan segera mengganti deposan untuk seluruh jumlah yang mereka simpan sebelumnya, dan juga membuat daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan.

Cara kerja CER Negara Rusia

Fungsi struktur ini dilakukan sesuai dengan Undang-Undang Federal No. d77-FZ 23 Desember 2003

Tugas utama seluruh sistem negara adalah (dalam hal penghentian fungsi struktur perbankan) pengembalian semua uang yang diinvestasikan kepada deposan dengan mengorbankan sumber tertentu, yang secara finansial benar-benar independen dari siapa pun dan tidak ada apa-apa. Selain itu,deposan tidak perlu lagi mengadakan perjanjian khusus tentang penjaminan simpanan dengan struktur perbankan yang sama. Daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan terdiri dari semua lembaga keuangan yang menyediakan layanan serupa.

Fungsi Badan

Tugas utama Badan adalah memastikan pengoperasian sistem asuransi setoran tunai individu. Haknya berlaku untuk semua pihak dan tahapan hubungan antara bank, Bank Sentral dan deposan. Fungsi utama lembaga:

• Kontrol pengisian dana asuransi, pengumpulan iuran dari para pihak.

• Daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan: akuntansinya, penyesuaiannya.

• Akuntansi untuk presentasi deposan, menerima aplikasi untuk penggantian deposito.

• Jumlah yang dikembalikan.

• Menentukan syarat dan tata cara penghitungan biaya bank.

• Investasi dana gratis untuk tujuan tambahan keuntungan sesuai dengan peraturan perundang-undangan yang ada.

• Mewajibkan bank untuk memberikan dukungan informasi tentang berfungsinya seluruh struktur asuransi.

• Banding ke Bank Sentral Federasi Rusia tentang penerapan langkah-langkah yang tepat untuk bank yang telah melanggar persyaratannya.

Pesta CER

Anggota sistem ini adalah klien dari struktur perbankan Federasi Rusia:

• Bank berlisensi untuk berurusan dengan individu, yaitu bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan.

• Lembaga Penjamin Simpanan.

• CBR. Ini adalah tautan pengatur dalam sistem ini.

• Warga Federasi Rusia dengan status individu.

• Pengusaha perorangan yang tidak berstatus badan hukum, tetapi membuka rekening untuk kegiatan operasional dalam rangka berfungsi secara profesional (pengacara atau notaris).

• Beberapa lembaga, yang juga secara hukum, seperti bank, sebelumnya diakui sebagai penyedia asuransi.

Bank mana yang termasuk dalam sistem asuransi simpanan wajib di Federasi Rusia? Hanya ada satu jawaban: hanya semua bank yang berpartisipasi. Tidak ada satu bank pun yang dapat memperoleh lisensi yang sesuai jika bukan anggota DIS. Sebagai sistem untuk melindungi simpanan bank sipil di Rusia, sejak tahun 2003 telah ada sistem asuransi setoran tunai (SSIS). Tujuan dari sistem ini adalah untuk mengganti simpanan sipil dari sumber keuangan tertentu, jika telah terjadi penghentian aktivitas organisasi keuangan yang termasuk dalam daftar bank yang berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan wajib. Beberapa sumber keuangan tambahan diperlukan - dana asuransi cadangan. Itu dibentuk di agen asuransi. Dasar untuk mengisi kembali dana (salah satu dari sedikit) adalah bank-bank Federasi Rusia yang ingin bekerja dengan warga sipil.

Dan hanya setelah memberikan kontribusi moneter tertentu ke dana cadangan, bank berhak untuk mendapatkan lisensi untuk melakukan kegiatan denganindividu. Dana tersebut diisi ulang oleh bank setiap triwulan. Besaran iuran tersebut ditetapkan oleh direksi. Ini sama untuk semua bank, tetapi kadang-kadang dapat dikoreksi, yang, pada gilirannya, mungkin didasarkan pada situasi ekonomi saat ini, dll.

Setoran yang dapat diasuransikan

Setoran yang dilakukan dalam mata uang apa pun tunduk pada asuransi. Jika peristiwa yang diasuransikan terjadi, deposan diganti untuk seluruh jumlah, tetapi tidak melebihi 1,4 juta rubel. Dasar asuransi adalah kesepakatan yang dibuat oleh para pihak untuk membuka rekening atas nama nasabah bank.

Daftar bank yang berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan wajib

Struktur perbankan apa pun yang memiliki hubungan dengan individu berdasarkan lisensi termasuk dalam daftar Agensi. Dan sebaliknya - bank mana pun dari daftar yang disebutkan memiliki lisensi untuk melakukan transaksi dengan individu. Jika tidak termasuk dalam daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan, maka tidak akan dapat melakukan operasi terkait.

Sebuah bank masuk ke dalam daftar tersebut hanya jika ia membayar kontribusi tertentu ke dana asuransi. Dan Agen Asuransi, pada gilirannya, memiliki wewenang untuk mengecualikan bank mana pun dan dengan demikian menyesuaikan daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan. Hanya dalam dua kasus bank dapat dicoret dari daftar:

• Pencabutan dan penghentian lisensi.

• Pengenaan moratorium oleh Bank Sentral terhadap bank sesuaidengan persyaratan kreditur.

Saat ini, bank yang berpartisipasi dalam sistem asuransi wajib simpanan individu menyusun daftar yang mencakup lebih dari 1000 institusi.

Pertama-tama, ini semua adalah lembaga perbankan Rusia modern yang besar dan terkenal, ini termasuk:

• Sberbank;

• Gazprombank;

• Alfa-Bank;

• Rosselkhozbank;

• Raiffeisenbank dan lainnya

Selain itu, lembaga yang kurang dikenal mendukung asuransi simpanan: Plus Bank, LOKO-Bank, KEDR, dll.

Untuk mengetahui daftar bank yang berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan wajib (ada lebih dari 800 di antaranya), cukup hubungi Agensi. Situs web resmi organisasi ini menyediakan semua informasi yang diperlukan. Ini juga akan memberikan informasi tentang bank yang kehilangan hak untuk melakukan operasi untuk menginvestasikan dana di rekening individu atau terlibat dalam asuransi uang warga.

Tujuan dan mekanisme Dana

Struktur keuangan ini dibuat sebagai dasar untuk berfungsinya mekanisme penjaminan simpanan uang sipil. Tugas utamanya dan, mungkin, satu-satunya adalah mengembalikan seluruh jumlah setoran kepada warga sipil yang menjadi nasabah yang menderita karena penghentian operasi bank karena alasan penting apa pun. Dana dalam arti penuh dibentuk dari kontribusi keuangan yang dibuat oleh:bank yang berpartisipasi dalam sistem asuransi simpanan wajib, dan dari keuntungan dari investasi dana mereka sendiri.

Metode utama pengisian dana

1. Sebuah negara yang mengisi kembali dana dengan jumlah tertentu melalui Bank Sentral Rusia. Saat ini, jumlah ini adalah 7,9 miliar rubel.

2. Bank yang berpartisipasi dalam sistem asuransi wajib simpanan individu.

3. Penghasilan dari investasi sumber daya keuangan dana dalam sekuritas organisasi terbesar di deposito Bank Federasi Rusia. Investasi dilakukan secara eksklusif sesuai dengan persyaratan undang-undang federal tentang organisasi non-komersial.

Karakteristik saham utama adalah independensinya dari struktur negara dan bank mana pun. Ini menegaskan bahwa dananya tidak dapat digunakan untuk operasi lain, kecuali untuk pembayaran asuransi atas simpanan. Ciri pembeda yang penting dari struktur ini adalah bahwa dananya tidak termasuk penagihan atas kewajiban lembaga keuangan yang termasuk dalam daftar bank yang termasuk dalam sistem penjaminan simpanan dan yang memberikan kontribusi.

Fitur setoran mata uang

Deposito Rusia di bank dalam mata uang asing apa pun harus diasuransikan. Namun, Anda perlu tahu bahwa jika terjadi peristiwa yang diasuransikan, jumlahnya diganti dalam rubel. Dengan demikian, perhitungan ulang dilakukan sesuai dengan nilai tukar Bank Sentral untuk mata uang yang diinvestasikan pada saat asuransi muncul.situasi. Jumlah kompensasi asuransi juga seratus persen dari jumlah total setoran, tetapi tidak melebihi 1,4 juta rubel. Suku bunga deposito mata uang asing juga diperhitungkan saat kembali. Prosedur pengembalian setoran mata uang asing mirip dengan setoran rubel.