Asuransi simpanan perorangan. hukum asuransi simpanan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi simpanan di Federasi Rusia adalah mekanisme khusus untuk melindungi dana warga negara. Gagasan utama dari sistem ini adalah untuk memastikan pembayaran cepat dari sumber keuangan independen (misalnya, dana khusus) jika terjadi penghentian aktivitas organisasi tempat tabungan berada. Mari kita simak lebih jauh bagaimana penjaminan simpanan wajib dilakukan.

Manfaat Sistem

Seperti yang ditunjukkan oleh pengalaman sebagian besar negara maju secara ekonomi, asuransi simpanan di bank bertindak sebagai alat yang efektif untuk memecahkan masalah makroekonomi dan sosial yang kompleks. Pertama-tama, sistem jaminan tabungan membantu mencegah kepanikan di antara warga. Ini, pada gilirannya, memastikan operasi sistem perbankan yang stabil. Pada saat yang sama, CER berkontribusi pada pengurangan biaya sosial untuk menghilangkan konsekuensi krisis. Penjaminan simpanan individu, antara lain, meningkatkan kepercayaan masyarakat terhadap keuangan dan perkreditanorganisasi. Ini menciptakan prasyarat untuk peningkatan jangka panjang dalam simpanan pribadi. Saat ini, asuransi simpanan publik ada di 104 negara di seluruh dunia.

Asuransi simpanan individu di Rusia

Ini dilakukan sesuai dengan Hukum Federal yang relevan. Undang-undang "Tentang asuransi simpanan" diadopsi pada tahun 2003, pada tanggal 23 Desember. Ketentuannya menentukan pengoperasian CER, prosedur untuk memberikan jaminan. Secara khusus, sesuai dengan Hukum Federal, semua tabungan warga negara yang ditempatkan pada rekening yang disediakan oleh bank yang terdaftar di Rusia tunduk pada perlindungan. Asuransi simpanan individu juga berlaku untuk dana yang disimpan pada kartu (kecuali untuk kartu kredit), karena mereka juga bertindak sebagai rekening biasa. Perlindungan tabungan dilakukan berdasarkan Undang-undang Federal yang ditentukan. Ini berarti bahwa tidak perlu lagi membuat kontrak untuk jaminan. DIA - Lembaga Penjamin Simpanan beroperasi di wilayah Rusia. Perusahaan ini dibentuk pada tahun 2004, pada bulan Januari. Lembaga Penjamin Simpanan mengawasi dan mengelola sistem tersebut. Di Rusia, partisipasi dalam DIS merupakan bagian integral dari kegiatan organisasi yang menarik dan menyimpan tabungan warga. Saat ini, lebih dari 800 bank termasuk dalam sistem asuransi.

Jumlah kompensasi

Penggantian untuk setoran dalam organisasi, sehubungan dengan peristiwa yang diasuransikan, dilakukan dalam 100% dari jumlah dana yang disimpan, tetapi tidak lebih dari 1.400.000 rubel. Tabungan yang disimpan dalam rekening mata uang asing dijabarkan dengan kurs pada saat kejadian. Jumlah maksimum kompensasi - 1,4 juta rubel - diperoleh dari simpanan yang disimpan di satu bank di akun yang berbeda (atau satu). Tabungan yang disimpan di lembaga keuangan yang berbeda disediakan secara independen satu sama lain.

Momen penting

Setelah ganti rugi asuransi dibayarkan, hak deposan untuk menuntut jumlah yang melebihi jumlah jaminan dipenuhi dalam proses kepailitan kreditur prioritas pertama. Hak untuk menuntut jumlah kompensasi yang dibayarkan dialihkan ke DIA. Jika deposan diberikan pinjaman di bank sehubungan dengan peristiwa yang diasuransikan, jumlah kompensasi dikurangi dengan jumlah klaim balik dari organisasi keuangan dan kredit pada tanggal penghentian kegiatannya.

Penggantian kasus

Hukum menetapkan keadaan berikut di mana kompensasi dibayarkan kepada deposan:

1. Pembatalan (pencabutan) lisensi.
2. Pengenalan moratorium oleh Bank Rusia pada transaksi keuangan.

Pembayaran kompensasi dimulai dalam tiga hari kerja sejak tanggal penyerahan dokumen ke DIA, tetapi tidak lebih awal dari dua minggu sejak terjadinya salah satu keadaan di atas. Penggantian simpanan dilakukan baik di kantor Agensi (jika jumlah dan jumlah penabung kecil), atau dalam satu atau lebih divisi yang berwenang, ataumelalui surat. Untuk setiap situasi individu, prosedur khusus untuk pemberian kompensasi ditetapkan.

Pengecualian

Tidak diasuransikan:

1. Dana di rekening notaris dan pengacara, jika terbuka untuk pelaksanaan kegiatan profesional yang diatur oleh Undang-Undang Federal.
2. Setoran pembawa.
3. Transfer dana tanpa membuka rekening.
4. Deposito di cabang asing bank domestik.
5. Dana pada akun logam yang didepersonalisasi.
6. Tabungan ditransfer ke organisasi perbankan dalam kepercayaan.
7. Uang yang dimaksudkan untuk penyelesaian hanya menggunakan alat elektronik untuk melakukan pembayaran tanpa membuka rekening di perusahaan keuangan dan kredit.

Dasar-dasar keuangan

Asuransi simpanan individu dilakukan dengan dukungan Dana independen. Ukurannya pada 7 Mei 2014 berjumlah 195,7 miliar rubel. (dikurangi cadangan yang dibuat untuk pembayaran kompensasi atas terjadinya kasus - 157,6 miliar rubel). Sumber keuangan utama untuk pembentukan Dana adalah kontribusi properti negara - 7,9 miliar rubel, serta kontribusi bank asuransi dan pendapatan investasi dari dananya. Kontribusinya sama untuk semua organisasi keuangan dan kredit dan harus dibayar setiap tiga bulan. Tarif ditentukan oleh direksi DIA. Saat ini, tarifnya adalah 0,1% dari rata-rata tabungan yang diasuransikan individu untuk kuartal yang bersangkutan.

Bersejarahfakta

Sejak saat asuransi simpanan individu mulai beroperasi, jumlah kompensasi telah meningkat 14 kali lipat. Pada tahap awal, itu 100 ribu rubel. Sejak Agustus 2006, pembayaran telah meningkat menjadi 190.000 rubel, dari Maret 2007 - hingga 400.000, dari Oktober 2008 - hingga 700.000 rubel. Pada tahun 2014, Duma Negara mengadopsi amandemen, yang menurutnya jumlah maksimum kompensasi menjadi 1,4 juta rubel. Lebih dari 180 peristiwa yang diasuransikan telah terjadi selama seluruh periode keberadaan CER.

Baca selengkapnya tentang amandemen

Jumlah santunan yang berlipat ganda disebabkan kepanikan para penabung. Menurut bankir, langkah Duma Negara ini sangat positif, tetapi tidak mungkin untuk dapat berkontribusi pada arus masuk deposito. Komite Pasar Keuangan memutuskan untuk mendukung proyek ini. Pertemuan itu digelar dengan cara yang tidak konvensional dan disembunyikan dari wartawan. Seperti yang disampaikan oleh Ketua Panitia, Burykina, amandemen pada saat itu belum final, dan untuk menghindari perbedaan, diskusi harus dilakukan tanpa perwakilan media.

Agenda rapat

Panitia harus mempertimbangkan dua RUU. Yang pertama menyangkut penggandaan pembayaran asuransi, dan yang kedua - pembentukan kelompok deputi antar-faksi, yang akan terlibat dalam menstabilkan situasi di pasar keuangan Rusia. Namun, diskusi tersebut juga menyentuh sejumlah isu topikal lainnya.

Alasan peningkatan penggantian

Perlunya tindakan segera adalahkarena arus keluar dana warga yang signifikan dari akun rubel. Jadi, sejak awal 2014, jumlahnya sekitar 216 miliar rubel. Dengan krisis keuangan yang dimulai pada bulan Desember, risiko arus keluar meningkat secara signifikan. Bankir menunjukkan keinginan besar Rusia untuk mentransfer dana mereka ke rekening mata uang asing, serta berinvestasi di properti. Menurut Aksakov, presiden Asosiasi Rossiya, peningkatan jumlah asuransi akan berkontribusi pada masuknya uang ke perusahaan keuangan domestik. Sebagai bukti posisinya, ia mengutip situasi pada tahun 2008. Selama periode tersebut, terjadi aliran dana keluar sebesar 7%. Setelah meningkatkan jumlah asuransi menjadi 700 ribu rubel. volume simpanan warga meningkat 10% di bulan Oktober.

Kerja DIA dalam kondisi baru

Dengan penerapan amandemen untuk meningkatkan kompensasi asuransi, seperti yang dicatat Aksakov, sistem pemotongan dana tidak mungkin mengalami perubahan. Dengan penurunan cadangan DIA yang signifikan, dapat mengajukan pinjaman dari Bank Sentral. Kemungkinan ini disediakan oleh Undang-Undang Federal tentang CER. Seperti yang dicatat oleh Isaev (kepala badan), keputusan itu akan mempengaruhi pekerjaan korporasi, tetapi belum ada kebutuhan untuk menghubungi Bank Sentral.

Peluang tambahan untuk warga

Seperti disebutkan di atas, para bankir menganggap kenaikan pembayaran asuransi sebagai keputusan yang sangat positif. Saat ini, nilai rata-rata simpanan penduduk adalah 500 ribu rubel. Angka yang relatif kecil ini karena banyak yang membagi dananya dan mengurangirisiko membuka rekening di lembaga keuangan yang berbeda. Dengan peningkatan pembayaran asuransi, deposan mendapatkan kesempatan untuk mengakumulasi jumlah besar di satu bank. Pada saat yang sama, peningkatan kompensasi bertindak sebagai jaminan tambahan dari Pemerintah. Hal ini pada gilirannya, bersama dengan hal-hal lain, juga berkontribusi pada peningkatan kepercayaan di sektor keuangan domestik. Pada saat yang sama, menurut bankir, penerapan amandemen akan mengurangi tingkat pembatalan dan pemilihan lisensi untuk menghindari peningkatan beban dana asuransi.