Peringkat perusahaan asuransi. Perusahaan asuransi: peringkat keandalan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Di Federasi Rusia, seperti di negara-negara bekas Uni Soviet lainnya, asuransi bersifat ambigu. Mengapa ini terjadi tidak jelas. Mungkin karena mentalitas orang Slavia, yang selalu berharap yang terbaik dan takut memikirkan masalah.

Di sebagian besar negara Eropa, Amerika Serikat, dan negara maju lainnya, masalah kebutuhan akan asuransi diperlakukan dengan sangat berbeda. Di dunia ini, sudah lama dipahami bahwa, suka atau tidak suka, selalu ada kemungkinan kecelakaan, penyakit, dan terkadang lebih baik mengasuransikan diri dan orang yang Anda cintai daripada terjebak dalam situasi keuangan yang sulit nanti..

Mereka juga mengatakan bahwa perusahaan asuransi yang lemah beroperasi di pasar di Federasi Rusia, yang peringkat keandalannya meninggalkan banyak hal yang diinginkan. Suka atau tidak, kami akan menganalisis lebih lanjut di artikel ini.

Jenis asuransi apa saja yang ada?

Ada banyak jenis asuransi. Itu dapat dibagi menjadi pribadi dan properti. Kelompok pertama mencakup layanan yang terkait dengan kesehatanperson: asuransi jiwa, kesehatan, kecelakaan, medis dan lain-lain. Kelompok kedua mencakup semua layanan yang terkait dengan kepentingan properti orang: asuransi real estat, asuransi mobil, pembelian, dan lainnya.

Ada juga layanan asuransi yang diberikan kepada badan hukum: asuransi transaksi, produk, penjualan dan lain-lain.

Jika seseorang memutuskan untuk mengasuransikan, maka ia dihadapkan pada masalah memilih perusahaan asuransi yang dapat memenuhi kebutuhannya dan menyediakan layanan yang diperlukan.

Mengapa kita membutuhkan peringkat perusahaan asuransi?

Pasar dipenuhi dengan berbagai perusahaan yang menyediakan layanan asuransi, dan terkadang sulit untuk memilih mana yang terbaik. Misalnya, perusahaan asuransi di Moskow menghabiskan banyak uang untuk promosi diri. Peringkat, berkat ini, meningkat karena peningkatan aliran klien. Tetapi apakah itu akan menjadi cerminan penuh dari tingkat keandalan perusahaan asuransi yang sebenarnya?

Dalam bisnis asuransi, mungkin, tidak ada yang lebih penting bagi perusahaan asuransi selain reputasi tertinggi di pasar layanan yang diberikan. Jika perusahaan tidak terkenal, maka hanya pelanggan lama yang sudah kurang lebih loyal yang akan menggunakan layanannya.

Tingkat layanan memainkan peran besar

Juga, umpan balik positif dari orang-orang sangat penting. Psikolog sering mengatakan bahwa pelanggan yang puas akan merekomendasikan perusahaan kepada 2-3 teman, sementara pelanggan yang tidak puas akan memberi tahu 10 orang atau lebih tentang apa yang dilakukan organisasi yang buruk kepadanya. Jadi dalam hal kebaikanlayanan semua perusahaan asuransi harus tetap pada tingkat terbaik.

Masih banyak lagi kriteria yang penting untuk keberhasilan berfungsinya perusahaan asuransi di pasar untuk menyediakan layanan asuransi untuk berbagai risiko.

Untuk memahami perusahaan asuransi mana yang menjadi pemimpin pasar dan mana yang kalah yang tidak boleh dihubungi, peringkat perusahaan asuransi disusun.

Dengan bantuan peringkat ini, Anda dapat dengan mudah memilih perusahaan asuransi yang tepat dan yakin akan memenuhi kewajibannya tanpa kesulitan.

Kriteria mana yang lebih diperhatikan dalam evaluasi?

Untuk mengetahui perusahaan asuransi terbaik di Moskow, peringkat harus disusun dengan cermat, dengan mempertimbangkan semua indikator yang mungkin. Mereka harus menunjukkan tingkat solvabilitas perusahaan asuransi, stabilitas hubungan bisnisnya, adanya kewajiban utang.

Selain itu, perlu memahami tingkat pembayaran asuransi, struktur portofolio klien, serta indikator keuangan lainnya yang akan membantu untuk melihat tingkat stabilitas dan kondisi keuangan perusahaan asuransi.

Pada dasarnya, peringkat perusahaan asuransi disusun berdasarkan analisis kelompok indikator berikut:

1. Indikator keberlanjutan eksternal.
2. Portofolio asuransi.
3. Kinerja keuangan.

Mari kita pertimbangkan setiap kelompok indikator tersebut.

Indikator keberlanjutan eksternal

Menganalisis indikator stabilitas eksternal, mereka memperhitungkan pergerakan aset, struktur dan dinamikanya. Selain itu, ukuran modal dasar diperhitungkan, serta jumlah total premi asuransi.

Penting juga untuk menganalisis asosiasi apa yang dimiliki perusahaan, posisinya di pasar, hubungannya dengan badan pengawas negara, dan kompetensi personel manajemen.

Saat menganalisis indikator-indikator ini, perlu mempertimbangkan struktur manajemen perusahaan asuransi, serta kemampuan keuangannya.

Mempertimbangkan stabilitas eksternal, buat kesimpulan untuk setiap cabang regional perusahaan asuransi: untung dan ruginya, posisinya di pasar asuransi lokal. Selain itu, peringkat perusahaan asuransi di Moskow mungkin berbeda secara signifikan dari posisi yang dipegang oleh perusahaan di wilayah lain. Lagi pula, setiap kota memiliki tingkat pendapatannya sendiri, yang dinyatakan dengan tingkat solvabilitas.

Portofolio asuransi

Mempelajari portofolio asuransi, Anda perlu memahami struktur perusahaan asuransi. Penting untuk menentukan seberapa menguntungkan setiap jenis asuransi dan jumlah total risiko yang mungkin terjadi.

Data yang diterima dibandingkan dengan basis klien. Kuantitas, struktur dan dinamika portofolio klien dianalisis. Ini mengkaji seberapa menguntungkan pelanggan saat ini bagi perusahaan asuransi, berapa tingkat volume pekerjaan yang dibuat oleh perusahaan asuransi permanen, dan juga seberapa cepat kontrak asuransi baru muncul.

Kebijakan yang ditempuh oleh perusahaan asuransi dalam rangka reasuransi juga penting. Apakah risiko serius yang dapat menyebabkan pembayaran asuransi dalam jumlah besar dijamin? Tingkat maksimum pembayaran asuransi dibandingkan dengan jumlah total dana sendiri.

Keuangan

Indikator keuangan dibagi menjadi tiga kelompok.

1. Indikator likuiditas dan solvabilitas.

Analisis berbagai tingkat likuiditas suatu perusahaan menunjukkan seberapa cepat ia dapat melunasi utangnya jika pada suatu saat semua kreditur menuntut pengembalian investasi mereka. Indikator solvabilitas menunjukkan perlunya perusahaan asuransi menghimpun dana tambahan dari luar.

Selain itu, struktur hutang dagang dianalisis, yang menjelaskan alasan terjadinya dan waktu yang diperlukan untuk pembayaran penuh. Angka solvabilitas dan rasio kecukupan modal ekuitas juga dihitung.

2. Rasio untung dan rugi.

ROA membantu menentukan margin keuntungan perusahaan per layanan yang diberikan. Perhitungan rasio kerugian memungkinkan Anda untuk menilai tingkat pengeluaran yang dikeluarkan perusahaan asuransi untuk melakukan kegiatannya. Sebuah analisis sedang dibuat tentang kecukupan pendapatan yang diterima perusahaan asuransi untuk pembayaran asuransi, serta menutupi biayanya sendiri saat melakukan bisnis.

3. Indikator kebijakan investasi.

Dengan bantuan indikator yang relevan, perkembangan perusahaan asuransi, laba atas investasi, sertapengaruh area kegiatan di mana optimasi dilakukan dianalisis.

Anda tidak bisa hanya mengandalkan opini publik

Peringkat perusahaan asuransi adalah hasil perhitungan kompleks yang mencakup hampir semua indikator yang dapat Anda pikirkan untuk menilai perusahaan asuransi. Analisis semacam itu hanya boleh dilakukan oleh para ahli.

Menjajak pendapat orang tentang pendapat mereka tentang layanan perusahaan asuransi ini atau itu hanyalah sebagian elemen dari proses panjang dan melelahkan yang harus diselesaikan untuk menciptakan penilaian yang benar-benar objektif.

Anda perlu memahami bahwa ketika melakukan survei, faktor manusia memiliki pengaruh yang cukup besar terhadap hasil. Orang cenderung dipengaruhi oleh iklan, opini yang dipaksakan. Artinya, ketika menganalisis perusahaan asuransi, penilaian orang tidak boleh dianggap sebagai satu-satunya yang benar.

Perusahaan asuransi mungkin bukan yang terbaik, tetapi surat kabar, majalah, televisi, dan trik pemasaran lainnya dapat memberikan kesan palsu kepada publik tentang keandalannya.

Sebelum mengambil kesimpulan, penting untuk menganalisis semua perusahaan asuransi dengan benar. Peringkat kredibilitas yang disusun berdasarkan indikator yang benar mampu mengidentifikasi pemimpin pasar dengan benar.

Mari kita lihat bagaimana perusahaan asuransi selesai tahun lalu dan siapa yang berakhir di TOP.

Peringkat perusahaan asuransi berdasarkan hasil tahun 2014

Setelah menganalisis hasil yang ditunjukkan oleh perusahaan asuransi pada tahun 2014, kami dapatmenyimpulkan bahwa tahun lalu sulit bagi seluruh pasar asuransi. Tidak ada kejutan dalam perolehan pendapatan, perubahan posisi yang tajam dibandingkan dengan peringkat tahun 2013.

Jika kita membandingkan jumlah premi asuransi yang diterima (uang yang dibayarkan oleh perusahaan asuransi), maka tiga pemimpin yang menunjukkan hasil terbaik untuk pasar Rusia tetap berada di podium.

Tempat pertama diambil oleh perusahaan asuransi Rosgosstrakh, yang menerima 105,2 miliar rubel. Yang kedua adalah SOGAZ dengan pendapatan 105,2 miliar rubel, dan Ingosstrakh dengan percaya diri memegang tempat ketiga, yang berhasil mengumpulkan premi asuransi sebesar 65,8 miliar rubel.

Jika kita menganalisis struktur pendapatan mereka, kita dapat menyimpulkan bahwa jumlah dana terbesar berasal dari kontrak untuk asuransi properti sukarela.

Dalam hal pembayaran, yang merupakan salah satu indikator terpenting bagi perusahaan asuransi, tiga besar tetap sama. Di tempat pertama dalam hal pembayaran adalah perusahaan asuransi "Rosgosstrakh", yang melakukan kompensasi atas kerusakan dalam jumlah total 55,1 miliar rubel. Ingosstrakh dan SOGAZ masing-masing berada di posisi kedua dan ketiga.

Jika kita mempertimbangkan volume pembayaran sehubungan dengan premi asuransi yang diterima, maka tempat pertama adalah IC "Aliansi", "Ingosstrakh", serta IC "Persetujuan".

Pada tahun 2014 perusahaan asuransi Rosgosstrakh adalah pemimpin dalam hal jumlah kontrak yang diselesaikan. Tidak lebih dan tidak kurang, dia berhasil menyelesaikannya dalam jumlah 34,5 juta unit. Di tempat kedua adalahAlfaStrakhovanie, yang menyelesaikan 11,8 juta kontrak. Tempat ketiga diambil oleh perusahaan asuransi RESO-Garantiya, yang menyelesaikan lebih dari 8,4 juta kontrak.

Apa di tahun 2015 sekarang dan bagaimana ramalannya?

Para ahli mencatat penurunan signifikan dalam aktivitas pelanggan. Situasi ini dikaitkan dengan memburuknya indikator ekonomi dan jatuhnya PDB. Memang, depresiasi rubel telah secara signifikan menghantam kantong penduduk biasa dan berbagai struktur bisnis yang perlu memasok produk dari luar negeri.

Menurut perkiraan, hanya dua jenis layanan asuransi yang dapat mendukung peringkat perusahaan asuransi pada tahun 2015: jiwa dan OSAGO.

Banyak yang percaya bahwa pasar akan menyusut, dengan perusahaan yang lebih besar siap untuk benar-benar sarapan dengan perusahaan kecil yang menyediakan layanan asuransi. Artinya, ada kecenderungan untuk memperbesar pasar karena penyerapan perusahaan.

Ini, misalnya, dibuktikan dengan jenis asuransi seperti OSAGO. Peringkat perusahaan asuransi Rosgosstrakh untuk semester pertama tahun ini dalam jenis layanan asuransi ini meningkat dibandingkan periode yang sama tahun 2014. Jika tahun lalu bagian perusahaan ini dalam asuransi wajib tanggung jawab perdata pengemudi adalah 29,5%, sekarang sudah melebihi 36%.

Dan jika kita menganalisis kenaikan biaya CMTPL, peringkat perusahaan asuransi IC "RESO-Garantia" juga meningkat. Jadi, pada tahun 2015, ia berhasil meningkatkan jumlah total biaya sebesar 48,5%.

Pada 2015, pasar cenderung tumbuh lebih besar

PoBerdasarkan hasil semester pertama tahun ini, total pangsa pasar perusahaan asuransi yang termasuk dalam sepuluh besar meningkat menjadi 77%, yang juga menunjukkan konsolidasi pasar.

Jika Anda ingin memahami apakah akan bekerja sama dengan perusahaan asuransi tertentu, akan lebih baik untuk mengetahui peringkatnya. Perusahaan asuransi di St. Petersburg atau ibu kota mungkin memiliki volume yang berbeda dari premi yang dikumpulkan karena posisi regional yang berbeda, yang menentukan tingkat arus pelanggan secara keseluruhan. Pada saat yang sama, analisis yang dirancang dengan baik akan membantu mempertimbangkan keadaan ini dan memahami perusahaan asuransi mana yang tepat untuk Anda.