Sampai usia berapa mereka memberikan hipotek perumahan? Hipotek untuk pensiunan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Jika Anda ingin membeli apartemen atau rumah pedesaan sekarang, tetapi tidak memiliki cukup uang, Anda hanya memiliki satu jalan keluar - hipotek. Sampai usia berapa mereka memberikan pinjaman seperti itu di Sberbank dan lembaga keuangan lainnya? Dan apakah mungkin untuk mewujudkan impian Anda bahkan setelah pensiun?

Dalam artikel ini kami akan mencoba menjawab pertanyaan tersebut dan beberapa pertanyaan lainnya. Jadi, jika Anda juga tidak tahu sampai usia berapa mereka memberikan hipotek perumahan, baca baik-baik.

Mengapa usia mempengaruhi hipotek

Pertama-tama, mari kita bicara tentang mengapa batasan usia dalam hal ini sangat penting bagi bank.

Setiap orang memiliki ide untuk membeli rumah mereka sendiri dengan cara mereka sendiri dan pada waktu yang berbeda. Seseorang ingin memukimkan kembali anak-anak yang lebih tua atau memberikan hadiah kepada cucu. Dan seseorang memutuskan, setidaknya di usia tua, untuk memperbaiki kondisi hidup mereka sendiri dan hidup dalam kenyamanan. Terlepas dari alasannya, keputusan positif lembaga keuangan untuk mengeluarkan hipotek akan tergantung padapertama-tama, pada tingkat pendapatan klien yang diharapkan dalam 10-20 tahun ke depan. Ini cukup bisa dimengerti. Lagi pula, hipotek melibatkan jumlah yang cukup mengesankan, dan periode pembayarannya terkadang mencapai seperempat abad.

Secara umum, batas usia penerbitan KPR ditetapkan pada 18–60 (55) tahun. Tapi sikap terhadap nasabah dari berbagai usia di antara karyawan bank sangat ambigu.

Usia terbaik untuk mendapatkan hipotek dianggap 35-45 tahun. Selama periode hidupnya inilah seseorang mencapai posisi keuangan yang stabil, secara aktif membangun karier. Masih banyak tahun ke depan untuk pengembangan dan kepuasan keinginan mereka. Dan segala upaya ditujukan untuk meningkatkan kondisi dan kualitas hidup.

Setelah lima puluh tahun, kehidupan seseorang mulai mendapatkan risiko tertentu. Dengan inilah jawaban atas pertanyaan sampai usia berapa mereka memberikan hipotek terhubung. Pertama-tama, permulaan usia pensiun tak terhindarkan mendekat, dan karenanya kemungkinan kehilangan pekerjaan. Peningkatan risiko kecacatan karena penyakit, kecacatan. Juga bukan rahasia lagi bahwa angka kematian alami setelah usia 60 tahun tumbuh pesat. Ini dan beberapa alasan lainnya memaksa bank untuk secara ketat mematuhi batas atas batasan usia saat mengeluarkan pinjaman hipotek.

Sampai usia berapa saya bisa mendapatkan pinjaman hipotek?

Biasanya seiring dengan pensiun, seseorang kehilangan sumber penghasilan tambahan, berhenti bekerja. Oleh karena itu, menurut bank, pada saat seseorang memasuki istirahat yang layak, seseorang harus membayar kembali pinjaman hipotek yang ada. Jadi, ketika menghitung pembayaran reguler, pemberi pinjaman berusaha memenuhi jangka waktu dari saat pendaftaran hingga jam "X". Dalam praktiknya, ini berarti jangka waktu pinjaman terus menurun seiring bertambahnya usia peminjam.

Ini contohnya:

Lembaga keuangan menawarkan hipotek hingga 25 tahun. Seorang pria berusia 50 tahun mengajukan pinjaman. Karena dia memiliki 10 tahun lagi untuk bekerja sebelum pensiun, periode maksimum yang memungkinkan untuk mendapatkan hipotek untuknya hanya 10 tahun. Tentu saja, dalam hal ini, pembayaran bulanan akan menjadi jumlah yang rapi, dan Anda harus memiliki tingkat pendapatan yang cukup untuk mengatasi beban keuangan seperti itu.

Namun, terkadang bank membuat konsesi. Jika klien memiliki rekomendasi yang sangat baik, tingkat pendapatan yang tinggi, kemampuan untuk mengundang peminjam bersama pada akhir kontrak atau memberikan jaminan yang baik, pemberi pinjaman dapat menemuinya di tengah jalan dan sedikit memperpanjang jangka waktu pinjaman hipotek. Benar, peningkatan seperti itu jarang melebihi 5-6 tahun.

Peminjaman hipotek setelah 40

Terlepas dari kenyataan bahwa bank sangat teliti tentang usia peminjam, hipotek untuk pensiunan masih memungkinkan. Beberapa lembaga keuangan sedang mengembangkan program pinjaman khusus yang memungkinkan Anda mendapatkan pinjaman perumahan hingga 20 tahun. Pada saat yang sama, kondisi yang paling sering dikemukakan bahwa pada saat pelunasan, peminjam tidak boleh memiliki lebih dari 75tahun.

Tidak semua warga negara usia pra-pensiun dapat mengambil bagian dalam program pinjaman tersebut. Ada beberapa kriteria yang secara positif dapat mempengaruhi keputusan bank untuk memberikan pinjaman. Hipotek untuk pensiunan sangat mungkin dalam kasus seperti ini:

1. Peminjam terus bekerja bahkan setelah menerima pensiun. Sumber penghasilan tambahan yang konstan pasti akan meningkatkan peluang di mata pemberi pinjaman.
2. Klien dalam hubungan keluarga, tidak memiliki anak kecil dan berbagai jenis tanggungan. Bank lebih memilih pasangan yang sudah menikah daripada orang lajang. Lagi pula, dalam hal ini, total pendapatan keluarga meningkat secara signifikan, yang berarti bahwa risiko tidak terbayarnya dana berkurang.
3. Pensiunan memiliki real estat yang cukup untuk memberikan jaminan materi tambahan untuk pinjaman. Jika agunan yang diberikan memiliki likuiditas tinggi, pensiunan tidak hanya akan bisa mendapatkan hipotek, tetapi juga memiliki hak untuk mengandalkan kondisi pinjaman yang menguntungkan.
4. Peminjam usia pensiun dapat menarik sejumlah penjamin pelarut (peminjam bersama). Paling sering, "penjamin" semacam itu adalah anak-anak, cucu, atau kerabat lainnya. Apalagi kehadiran hubungan keluarga dalam hal ini adalah wajib. Hal ini disebabkan oleh kenyataan bahwa dalam hal kematian peminjam, kewajiban untuk membayar hipotek beralih ke rekan peminjam.

Selain itu, penjamin juga harus memiliki kualitas tertentu:

• usia kerja;
• selamat bersenang-senangriwayat kredit;
• konfirmasi tingkat solvabilitas yang tinggi.

Bank dan pensiunan

Sebagai contoh, mari kita lihat pada usia berapa mereka memberikan hipotek perumahan di berbagai bank di Rusia.

AlfaBank menetapkan persyaratan usia yang paling ketat. Di sini mereka dapat mengeluarkan hipotek jika, pada saat pelunasannya, peminjam berusia 54–59 tahun (untuk wanita dan pria, masing-masing).

Berusia hingga 55 tahun (wanita) dan 60 tahun (pria) siap menunggu di Rosbank, MetallinvestBank dan Bank of Moscow.

Standar 65 tahun adalah batas usia untuk memperoleh KPR di Uralsib, Expert Bank, MBC, Niko Bank, SKB dan beberapa lembaga keuangan lainnya. Artinya, itu persis berapa banyak Anda harus sebelum saat pembayaran hipotek terakhir tiba di rekening giro lembaga kredit.

Yang paling setia dalam hal ini adalah VTB24 dan Sberbank. Yang pertama, mereka siap menunggu sampai ulang tahun si peminjam yang ke-70, dan yang kedua, sampai dia berusia 75 tahun.

Di mana lagi pensiunan suka

Dan sampai umur berapa mereka memberikan KPR di bank lain? Di antara sejumlah besar lembaga keuangan dan kredit, pinjaman hipotek untuk pensiunan tersedia terutama sebagai berikut:

• Gazprombank;
• Rosselkhozbank;
• "Admir alty";
• TransKapitalBank dan lainnya

Ke mana harus pergi terserah Anda. Jika Anda ditolak di satu bank, tidak ada yang bisa melarang Anda melamar ke bank lain.

KPR di Sberbank

Mari kita lihat lebih dekat ketentuan hipotek untuk pensiunan di Sberbank. Ada beberapa jenis program untuk warga lanjut usia:

• 55/60 tahun untuk wanita dan pria, masing-masing, opsi hipotek yang didukung pemerintah;
• 45 tahun - Proyek pinjaman hipotek untuk personel militer;
• 75 tahun - program ini menyediakan pembangunan rumah pedesaan, serta pembelian perumahan di gedung baru atau di pasar sekunder.

Dari parameter lain, perhatian khusus diberikan pada dua poin: upah dan pengalaman kerja berkelanjutan. Berdasarkan tingkat pendapatan total, volume pinjaman, jangka waktu, dan kebutuhan untuk menarik agunan tambahan ditentukan. Senioritas diperiksa untuk stabilitas dan kontinuitas.

Untuk semua program, suku bunga di Sberbank ditetapkan pada tingkat yang sama dan berjumlah 12,5%.

Bagaimana menjadi pensiunan?

Jika Anda tidak tahu sampai usia berapa mereka memberikan hipotek di lembaga keuangan tertentu, cara paling pasti adalah pergi ke sana. Bahkan jika usia Anda menyebabkan beberapa kekhawatiran, kemungkinan besar Anda akan ditawari setidaknya dua pilihan untuk keluar dari situasi tersebut:

• pilih program yang memungkinkan Anda melunasi hipotek Anda setelah pensiun;
• akan menawarkan untuk menyusun kontrak standar untuk jumlah tahun yang tersisa hingga jam yang dijanjikan.

Akhirnya yang mana -Terserah Anda, tentu saja. Tetapi apakah Anda benar-benar membutuhkan hipotek? Batasan usia tidak akan menjadi satu-satunya kendala untuk mendapatkannya. Ketentuan pinjaman untuk peminjam yang lebih tua berbeda secara signifikan dari apa yang dapat ditawarkan kepada peminjam muda:

• jangka waktu pinjaman jarang melebihi 15 tahun;
• uang muka terendah biasanya naik menjadi 20-25%.

Selain itu, Anda akan diminta untuk mengasuransikan jiwa dan kesehatan. Tetapi biaya kebijakan seperti itu akan meningkat sebanding dengan usia Anda. Jadi ketika mengajukan pinjaman hipotek di masa dewasa, ada baiknya menimbang semua pro dan kontra. Kemungkinan akan ada lebih banyak argumen negatif, dan Anda akan lebih memilih untuk mengambil hipotek pada anggota keluarga yang lebih muda.