Riwayat kredit rusak - apa itu? Di mana mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit buruk

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak orang yang akrab dengan konsep "kredit". Di sebagian besar keluarga, setidaknya satu orang meminjam uang dari lembaga keuangan. Tetapi peminjam tidak selalu menilai kemampuannya secara memadai, yang mengakibatkan keterlambatan dan tagihan yang belum dibayar. Kegagalan untuk memenuhi kewajiban Anda menyebabkan riwayat kredit yang rusak, yang selanjutnya meminimalkan kemungkinan persetujuan pinjaman berikutnya. Selain itu, bank berhak untuk membebankan denda dan denda yang harus dibayar beserta jumlah yang diambil dan bunganya.

Perjalanan ke sejarah

Sejarah peminjaman dimulai pada abad ke-3 SM. e., di Mesir kuno. Pada saat itu, pinjaman diambil hanya dalam keadaan darurat, dan jika tidak mungkin untuk membayar hutang, peminjam jatuh ke dalam perbudakan.

Di Rusia, rentenir awalnya mulai meminjamkan uang, mereka mengambil bunga tinggi untuk layanan mereka, mereka didekati oleh petani dan bangsawan miskin. Kegagalan untuk membayar pinjaman tersebut dapat menyebabkan hutang, dan para petani dipaksa untuk menjadi buruh seumur hidup.

Pada abad XVIII dimulaibank-bank negara pertama muncul, bunga pinjaman mereka jauh lebih rendah daripada rentenir, tetapi tidak semua orang bisa mendapatkan pinjaman yang diperlukan di sana. Preferensi diberikan kepada pemilik tanah dan pedagang. Pada saat yang sama, negara melarang pinjaman swasta dengan keuntungan di atasnya. Dan hanya seabad kemudian, Bank Tanah Petani dibuka, di mana orang-orang biasa dapat mengambil pinjaman untuk membeli tanah dari tuan tanah.

Apa itu riwayat kredit

Riwayat kredit adalah catatan keuangan seseorang. Setiap warga negara yang setidaknya sekali mengambil pinjaman atau mengajukan permohonan, tetapi tidak menerima uang, memilikinya. Apa itu riwayat kredit macet?

Awalnya, jika seseorang tidak memiliki pinjaman, itu adalah nol. Setelah menerima pinjaman pertama dan berhasil memenuhi kewajibannya, itu menjadi positif. Jika peminjam secara teratur menunda pembayaran atau berhenti membayar sama sekali, arsipnya memburuk.

1. Riwayat kredit menyimpan informasi tentang semua pinjaman yang dilunasi dan yang saat ini tersedia. Pengumpulan sistematis data ini di Rusia dimulai pada tahun 2005.
2. Biro kredit mencatat semua aplikasi ke lembaga keuangan dan keputusan aplikasi.
3. Berkas ini juga berisi informasi tentang organisasi yang meminta peninjauan uji klinis.
4. Setiap pinjaman memiliki informasi terperinci tentang jumlah pembayaran yang diperlukan, pembayaran tepat waktu, dan status utang.
5. Selain itu, file tersebut berisi nama lengkap warga negara, alamat pendaftaran dan tempat tinggal, data paspor dan nomor telepon.
6. Terkadang CI juga menyertakan kewajiban yang tidak terpenuhi untuk hutang dan tunjangan perumahan dan layanan komunal.

Organisasi dapat mengakses riwayat kredit hanya dengan persetujuan peminjam. Dan persetujuan dikonfirmasi dengan tanda tangan biasa atau elektronik.

Biro Kredit

Pada Juli 2018, daftar negara Bank Sentral mencakup 13 organisasi yang mengumpulkan informasi tentang pinjaman Rusia. Yang terbesar dan paling populer di antara mereka:

• NBKI;
• "Equifax";
• United Credit Bureau;
• "Standar Rusia".

Biro mungkin berisi informasi yang tidak lengkap tentang semua pinjaman seseorang, karena setiap organisasi perbankan bekerja sama dengan lembaga yang berbeda. Karena itu, mungkin terjadi bahwa pemberi pinjaman tidak melihat hutang peminjam yang belum dibayar. Tetapi semua organisasi kredit dan keuangan mikro yang memiliki lisensi negara diwajibkan untuk memasukkan informasi yang berubah dalam waktu 10 hari dari saat tertentu.

Riwayat kredit disimpan oleh biro selama 10 tahun setelah perubahan terakhir.

Bagaimana saya tahu jika riwayat kredit saya buruk?

Melek finansial di Rusia masih rendah, dan banyak peminjam tidak tahu bahwa mereka, seperti pemberi pinjaman, dapat mengetahui reputasi kredit mereka. Hak ini berguna untuk memahami mengapa pemberi pinjaman menolak pinjaman atau untuk mengoreksi informasi yang salah.

Setiap orang berhak setahun sekali untuk menerima berkasnya secara cuma-cuma. Untuk ini diapertama-tama Anda perlu mencari tahu di biro mana itu disimpan. Anda dapat melakukannya dengan menghubungi Direktori Pusat:

• Seseorang, setelah mempelajari informasi yang diperlukan, dapat mengirim permintaan melalui Internet ke Bank Sentral menggunakan kode khusus yang berfungsi sebagai kode pin.
• Dimungkinkan untuk memperoleh informasi melalui organisasi kredit dan keuangan mikro, koperasi kredit dan notaris. Dalam hal ini, memberikan kode subjek adalah opsional.

Banyak bank dan LKM menyediakan layanan berbayar untuk mendapatkan riwayat mereka. Prosedur ini dapat diulang sebanyak yang diperlukan. Di beberapa lembaga kredit, ini dilakukan melalui rekening pribadi.

Ada banyak perantara online yang, dengan biaya tertentu, akan membantu seseorang mengetahui apakah dia memiliki riwayat kredit yang buruk atau tidak. Situs-situs ini melakukan fungsi yang sama dengan bank: mereka mengirim permintaan, tetapi mereka tidak dapat mempengaruhi situasi saat ini dengan cara apa pun.

Penyebab CI rusak

Reputasi keuangan bervariasi dari keadaan yang berbeda, dan tidak semuanya tergantung pada debitur. Anda tidak harus menjadi debitur yang buruk untuk memiliki riwayat kredit yang buruk. Untuk memperbaikinya, Anda perlu mengetahui alasan status negatif:

1. Default pada kewajiban keuangan adalah penundaan panjang yang konstan dan hutang yang pembayarannya tidak dilakukan sama sekali.
2. Referensi yang sering dan banyak aplikasi pinjaman dalam waktu singkat. Bank melihat tren yang mengkhawatirkan ketikaklien terus-menerus meminta uang dalam hutang, curiga bahwa dia memiliki situasi keuangan yang tidak stabil dan sikap yang tidak bertanggung jawab terhadap uang.
3. Seringkali, organisasi kredit bahkan tidak mempertimbangkan peminjam jika dia sebelumnya ditolak oleh beberapa lembaga.
4. Pembayaran utang sebelum waktunya. Bankir menerima bunga atas uang yang dipinjamkan, semakin cepat klien melunasi pinjamannya, semakin sedikit manfaat yang akan diterima pihak lain dalam kontrak. Terkadang kreditur menganggap alasan ini sebagai ketidakmampuan pihak lawan untuk menghitung keuangannya dengan benar.
5. Beban kredit tinggi. Untuk pembayaran pinjaman yang nyaman, seorang individu tidak boleh menghabiskan lebih dari 30-40% dari pendapatan untuk membayar. Bank dan MFO memeriksa situasi keuangan klien yang sebenarnya, beban utang berdampak negatif pada riwayat kredit.
6. Riwayat kredit yang rusak oleh bank. Biasanya faktor manusia berperan di sini - manajer organisasi keuangan lupa mentransfer data pembayaran, saldo pinjaman tidak dihapuskan tepat waktu, dll. Ada situasi ketika karyawan bank salah ketik nama atau data paspor, setelah itu hutang dicatat pada orang luar.

Opsi koreksi

Dalam beberapa kasus, adalah mungkin untuk memperbaiki riwayat kredit yang rusak. Apa yang harus dilakukan, beri tahu alasan penolakan. Namun dalam situasi apa pun, reputasi tidak akan segera pulih.

• Jika pemberi pinjaman menolak karena penundaan terus-menerus, Anda harus menunjukkan koreksi Anda. Ini membutuhkan setidaknyaenam bulan untuk melakukan pembayaran bulanan tepat waktu. Dapat diterima untuk mengambil pinjaman kecil dan membayarnya tepat waktu, tetapi tidak sebelum waktunya. Beberapa dari pinjaman ini akan menciptakan tren positif dalam sejarah kredit yang rusak.
• Alasan banyak aplikasi diselesaikan dengan sederhana - untuk beberapa waktu lebih baik menahan diri untuk tidak menghubungi lembaga perbankan.
• Tidak disarankan untuk melunasi pinjaman jangka panjang lebih awal dari enam bulan setelah pendaftaran. Jika Anda membutuhkan hutang dalam jumlah besar, disarankan untuk mengambil pinjaman kecil untuk jangka waktu yang lama dan melunasinya sesuai dengan jadwal pembayaran.
• Untuk mengurangi beban keuangan, Anda harus mengajukan permohonan pembiayaan kembali pinjaman ke organisasi yang menyediakan layanan tersebut sebelum tunggakan.
• Jika kesalahan dibuat oleh bank, Anda harus membuat pernyataan yang menunjukkan masalah dan mengirimkannya melalui pos ke biro kredit. Organisasi ini akan mentransfer klaim kepada kreditur, setelah itu masalah akan diselesaikan dengan menguntungkan salah satu pihak dalam perjanjian.

Bagaimana dan di mana mendapatkan pinjaman dengan kredit macet?

Ada banyak lembaga keuangan, mereka semua berjuang untuk pelanggan, jadi terkadang mereka siap memberikan keringanan bahkan kepada peminjam dengan riwayat kredit negatif. Secara alami, alasan untuk status ini memainkan peran yang menentukan. Tetapi Anda hampir selalu dapat menemukan opsi.

Jadi di mana saya bisa mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit buruk untuk seseorang yang memiliki masalah dengan tanggung jawab sehubungan dengan kewajibannya?

1. Bank kecil dan muda. Sulit bagi organisasi seperti itu untuk bersaing dengan hiu.industri keuangan, mereka lebih setia kepada pelanggan mereka.
2. Menerbitkan kartu kredit. Tidak mungkin batas besar akan disetujui, tetapi setelah menunjukkan keandalannya, seiring waktu Anda dapat mengandalkan peningkatannya. Bank memiliki persyaratan aplikasi minimum untuk produk ini.
3. Kredit komoditas. Untuk mendaftar, hanya diperlukan paspor, dan riwayat kredit diperiksa dengan penilaian, tidak akan dipelajari secara detail.
4. Perusahaan keuangan mikro juga mengeluarkan pinjaman mendesak kepada klien dengan riwayat kredit yang rusak. Risiko gagal bayar dibangun ke dalam tingkat suku bunga yang tinggi.
5. Broker pinjaman menyediakan berbagai lembaga dan produk keuangan, seringkali juga dengan pemberi pinjaman swasta.

Apa kerugian dari CI yang buruk

Paling sering, catatan kredit negatif karena kenakalan dan tidak membayar terjadi di kalangan anak muda yang tidak menganggap serius konsekuensi yang mungkin terjadi.

Terkadang kesalahan anak muda bisa merugikan masa depan. Kemungkinan besar, setelah dewasa dan menikah, suami dan istri yang baru menikah akan ingin membeli rumah. Anda tidak boleh mengandalkan pinjaman hipotek dengan riwayat kredit yang rusak, karena informasi tentang aplikasi tersebut diperiksa dengan sangat ketat.

Hal yang sama akan terjadi dalam situasi sulit yang tidak terduga yang membutuhkan uang - organisasi besar tidak akan menyetujui pinjaman.

Ada kemungkinan bahwa pada saat melamar pekerjaan, pihak keamanan tidak akan membiarkan debitur lewat, terutama jika ia melamar untuk posisi manajerial atau posisi yang memberikan akses ke sumber daya keuangan.

Persentase kegagalan dalam polis perusahaan asuransi juga besar. Klien yang tidak dapat diandalkan dapat memalsukan kecelakaan atau kecelakaan.

Waspadalah terhadap scammers

Dalam situasi di mana debitur telah mencoba segalanya, uang diperlukan, dan mendapatkan pinjaman dengan riwayat kredit yang buruk tidak berhasil, ada risiko tinggi untuk bertemu scammers yang memanfaatkan buta huruf dan kesulitan seseorang situasi.

Penipu akan mengklaim bahwa mereka dapat membuat perubahan pada CI, atau mereka akan menawarkan bantuan untuk persetujuan pinjaman, dengan alasan bahwa mereka memiliki orang sendiri di bank. Memang dalam beberapa situasi yang tidak berjalan, seseorang dapat mempengaruhi layanan keamanan lembaga kredit untuk menutup mata dan membiarkan debitur lewat. Tetapi ini berarti bahwa peminjam dapat mencobanya sendiri, tanpa membayar suap yang luar biasa.

Dalam semua kasus lain, ketika mereka diminta untuk mengirim dokumen atau membayar uang di muka, Anda harus segera menghentikan dialog, dan lebih baik lagi, laporkan ke polisi.

Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman dengan CI yang rusak, tetapi untuk ini Anda harus mengarahkan upaya Anda untuk memperbaikinya dan menunggu. Sementara itu, yang terbaik adalah mengajukan pinjaman dari kerabat yang pasti tidak memerlukan bunga.