Riwayat kredit buruk: ketika direset ke nol, bagaimana cara memperbaikinya? Pinjaman mikro dengan riwayat kredit buruk

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Ketika lembaga keuangan membuat keputusan tentang penerbitan pinjaman, paket dokumen yang disediakan oleh calon peminjam dianalisis. Namun baru-baru ini, situasi semakin meningkat ketika pendapatan peminjam dan situasi keuangan memenuhi semua persyaratan bank, dan klien masih menerima penolakan atas aplikasi tersebut. Seorang karyawan organisasi kredit memotivasi keputusan ini dengan riwayat kredit peminjam yang buruk. Dalam hal ini, klien memiliki pertanyaan yang cukup logis: kapan reset dan dapatkah diperbaiki.

Karena tingkat literasi keuangan yang rendah, warga seringkali tidak mengetahui berapa lama riwayat kredit macet dan bagaimana cara memperbaikinya. Harus segera dicatat bahwa jauh lebih mudah untuk merusaknya daripada mengembalikannya. Oleh karena itu, pada awalnya Anda harus melakukan segalanya untuk menjaga reputasi Anda dengan organisasi perbankan.

Apa itu riwayat kredit?

Ini adalah informasi tentang pinjaman yang sebelumnya diterima oleh peminjam, serta kinerja kewajiban hutang yang ditanggung. Banyak peminjam yang bermasalah dengan persetujuan aplikasi di bank tertarik dengan berapa lama riwayat kredit macet disimpan. Informasi ini disimpan di BKI selama sepuluh tahun. Kegiatan biro berada di bawah kendali Bank Sentral.

Adapun pertanyaan tentang apa yang menyebabkan riwayat kredit buruk dan kapan akan direset ke nol, perlu dicatat bahwa tidak ada yang bisa menghapusnya sebelumnya. Ini hanya dapat ditingkatkan untuk meningkatkan peluang mendapatkan pinjaman baru di masa depan.

Bagaimana cara mengetahui cerita Anda?

Jika peminjam memenuhi persyaratan bank sesuai dengan semua kriteria, tetapi masih menerima penolakan terus-menerus, masuk akal untuk membiasakan diri dengan riwayat Anda. Anda dapat melakukannya seperti ini:

1. Di situs web resmi Bank Rusia. Pertama, Anda perlu mengetahui kode riwayat Anda (Anda bisa mendapatkannya di lembaga kredit), dan di "Katalog riwayat kredit" masukkan kode Anda dan baca informasinya.
2. Dengan menghubungi biro secara langsung. Untuk melakukan ini, peminjam perlu mengirim permintaan melalui direktori cerita Pusat. Setelah menerima informasi tentang biro spesifik mana informasi ini berada, Anda harus menghubungi mereka secara langsung.
3. Melalui berbagai sumber online yang bekerja sama dengan Biro. Tetapi metode ini tidak dapat diandalkan. Terkadang mereka yang tertarik dengan pertanyaan mengapa burukriwayat kredit dan ketika disetel ulang ke nol, mereka siap membayar untuk memperoleh informasi dan membuat perubahan positif padanya. Inilah yang digunakan scammer. Mengumpulkan uang dari pengguna, mereka tidak lagi berhubungan, dan informasi tentang riwayat kredit tetap negatif.

Apakah saya perlu membayar untuk informasi?

Hukum menetapkan bahwa ada kemungkinan menerima informasi secara gratis setahun sekali. Dengan cara ini, Anda dapat mengetahui mengapa riwayat kredit macet muncul dan kapan akan diatur ulang, berdasarkan fakta bahwa data disimpan selama sepuluh tahun.

Jika Anda perlu menerima informasi seperti itu lebih sering, maka layanan semacam itu menjadi berbayar. Yang terbaik adalah menghubungi mitra resmi BKI, dan tidak mencoba mendapatkan informasi melalui layanan yang meragukan di Internet.

Riwayat kredit buruk: penyebab terjadinya

Di antara alasan utamanya adalah:

1. Keterlambatan pembayaran atas pinjaman yang diterima sebelumnya. Keterlambatan terjadi jika terjadi keterlambatan pembayaran pinjaman. Lembaga keuangan menangani masalah pembayaran pinjaman tepat waktu dengan sangat serius. Terkadang penundaan bahkan satu hari dapat merusak reputasi klien secara signifikan.

Seperti yang ditunjukkan oleh latihan, penundaan hingga 5 hari dianggap sebagai pelanggaran yang tidak serius. Tentu saja, itu tentu tercermin dalam sejarah kredit peminjam. Tetapi pelanggaran seperti itu, sebagai suatu peraturan, tidak berdampak serius pada penerbitan pinjaman selanjutnya. Pembayaran keterlambatan berulang untuk jangka waktu 5 hingga 35 harimemang dapat memiliki dampak yang sangat negatif terhadap sejarah. Anda juga harus hati-hati memantau jumlah yang Anda setorkan. Terkadang, saat membayar kembali pinjaman, klien tidak memperhitungkan sisa uang yang ada. Tetapi bank dapat sepenuhnya menganggapnya terlambat.

Selain fakta bahwa keterlambatan pembayaran berdampak negatif pada riwayat kredit, mereka masih menghasilkan bunga yang lebih tinggi.

Jika terjadi situasi ketidakmungkinan pembayaran tepat waktu, pastikan untuk memberi tahu bank untuk mengubah jadwal pembayaran. Dalam beberapa kasus, bank dapat memenuhi kebutuhan klien.

Agar pertanyaan mengapa riwayat kredit macet dan ketika disetel ulang ke nol tidak membuat pusing peminjam, penting untuk bertanggung jawab dalam memenuhi kewajiban hutang Anda.

2. Pinjaman yang belum dibayar sebelumnya. Default penuh pada pinjaman memiliki dampak yang sangat negatif pada sejarah. Dengan adanya fakta seperti itu, sebagian besar lembaga kredit menolak untuk meminjamkan.

3. kesalahan. Faktor manusia tidak pernah bisa dikesampingkan. Terkadang pegawai bank melakukan kesalahan saat memasukkan informasi ke dalam database (jumlah atau tanggal yang dimasukkan salah). Atau masalah mungkin terkait dengan keterlambatan dalam melakukan pembayaran. Dalam situasi seperti itu, Anda harus menghubungi bank agar karyawan memeriksa semuanya dengan cermat dan memastikan bahwa peminjam jujur.

4. Tipuan. Terkadang penjahat menggunakan dokumen orang lain untuk mengeluarkan pinjaman dan pinjaman, terutama untuk organisasi keuangan mikro. Seseorang mengetahui riwayat kredit yang rusak saat menerima panggilan dari bank.

5. Litigasi terhadap peminjam. Dalam hal kasus pidana dimulai terhadap klien, misalnya, dalam kasus non-pembayaran tunjangan atau utilitas, fakta ini pasti akan tercermin dalam sejarah kredit.

Pinjaman di MFC

Pertanyaan tentang bagaimana memperbaiki riwayat kredit yang buruk menjadi semakin relevan bagi nasabah bank modern. Untuk kemungkinan memperoleh pinjaman dari bank di masa depan, perlu untuk mengatasi masalah memperbaiki reputasi Anda.

Cara paling umum adalah mendapatkan banyak pinjaman kecil dan membayarnya kembali tepat waktu. Jika riwayat kredit belum sepenuhnya hancur, maka dalam beberapa kasus pinjaman dapat diperoleh dari bank. Tetapi, seperti yang ditunjukkan oleh praktik, lembaga keuangan pasti akan menolak peminjam yang tidak bermoral. Oleh karena itu, dalam hal ini, pinjaman dari MFC menjadi penyelamat yang nyata. Pinjaman mikro dengan riwayat kredit yang buruk terkadang merupakan satu-satunya kesempatan untuk memperbaiki situasi saat ini.

Saat ini ada sejumlah besar lembaga keuangan mikro yang tidak terlalu mementingkan masa lalu peminjam. Layanan perusahaan semacam itu paling baik digunakan oleh klien yang tidak bermoral.

Jika peminjam mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro dan melunasi hutangnya tepat waktu, maka informasi ini tercermin dalam sejarah. Dengan demikian, secara bertahap membaik. Beberapaperjanjian tersebut, peminjam bisa mendapatkan kesempatan untuk memiliki aplikasi yang sudah disetujui di bank. Namun, mengajukan pinjaman mikro dengan riwayat kredit yang buruk untuk memperbaikinya memiliki kelemahan yang signifikan: terlepas dari kesederhanaan dan kecepatan memperolehnya, klien dipaksa untuk membayar persentase yang besar.

Meminjam di pusat perbelanjaan

Selain itu, pinjaman dapat diperoleh, misalnya, di pusat perbelanjaan. Poin-poin seperti itu untuk mengeluarkan pinjaman, sebagai suatu peraturan, tidak tertarik pada sejarah peminjam dan dengan cepat memproses pinjaman. Anda dapat meminjam peralatan rumah tangga atau digital yang murah. Ini akan memungkinkan Anda untuk memperbaiki riwayat kredit Anda dan mengganti kulkas lama atau memberikan smartphone baru kepada orang yang Anda cintai.

Layanan mediasi

Sekarang ada banyak broker di pasar kredit yang dapat membantu dalam situasi ini. Jika pinjaman mikro tidak dapat diperoleh, perantara benar-benar dapat membantu, bahkan jika riwayat kredit buruk setahun yang lalu tidak memiliki peluang untuk diperbaiki. Layanan mereka, tentu saja, dibayar (persentase tertentu dari jumlah hutang). Namun, metode ini tidak dapat diandalkan: banyak perantara menggunakan skema dan metode ilegal untuk memperbaiki informasi.

Tapi tetap saja, lebih baik berhati-hati dalam mengoreksi cerita Anda terlebih dahulu. Lagi pula, banyak pelanggan yang menerima penolakan sudah tahu apa artinya riwayat kredit yang buruk bagi bank. Karena itu, ketika peminjam memahami bahwa dia tidak dapat membayar hutang tepat waktu, perlu untuk menghubungi lembaga keuangan dengan aplikasi untukrestrukturisasi utang. Bank dapat memenuhi setengah jalan, karena tertarik untuk mendapatkan kembali jumlah yang diberikan kepadanya, termasuk bunga.

Tapi cara utama untuk memperbaiki sejarah adalah dengan membayar hutang saat ini tepat waktu.

Saran kepada peminjam

Untuk menghindari memburuknya riwayat kredit, disarankan:

1. Selama pembayaran pinjaman, kumpulkan semua sertifikat dan cek.
2. Cari tahu persis jumlah yang tersisa hingga pelunasan pinjaman.
3. Setelah utang lunas, ambil sertifikat dari bank yang mengkonfirmasi fakta ini.
4. Jika Anda kehilangan paspor, pastikan untuk melapor ke penegak hukum.
5. Jika tidak mungkin membayar tepat waktu, beri tahu bank. Data untuk mendukung ini mungkin diperlukan, seperti cuti sakit.
6. Lakukan semua pembayaran tepat waktu.
7. Jangan mengambil pinjaman yang kelebihan pembayarannya terlalu tinggi dan dapat berdampak signifikan pada situasi keuangan peminjam.
8. Periksa riwayat Anda setidaknya setahun sekali.

Kesimpulan

Dengan demikian, masalah kredit macet tidak bisa diabaikan. Di masa depan, itu dapat menyebabkan masalah serius. Undang-undang pembatasan untuk sejarah kredit buruk adalah 10 tahun. Tapi, seperti yang ditunjukkan oleh latihan, itu bisa diperbaiki. Cara yang paling populer adalah mengambil pinjaman dari organisasi keuangan mikro. Tapi ini bukan proses yang cepat, mungkin butuh lebih dari satutahun. Jadi, sabar itu sepadan. Tetapi yang utama adalah hanya menggunakan metode hukum. Semua upaya ilegal dapat ditemukan, yang selanjutnya akan mengarah pada ketidakmungkinan total meminjam dana dari bank.