Cara Menaruh Uang di Bank dengan Bunga: Syarat, Suku Bunga, Tips Investasi Menguntungkan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Setiap orang yang peduli dengan masa depannya setidaknya pernah memikirkan tentang passive income. Seseorang berinvestasi di real estat, seseorang tertarik untuk memiliki bisnis, membeli sekuritas, dll. Tetapi jika ada modal awal atau keinginan untuk mengumpulkan modal ini, Anda dapat menaruh uang di bank dengan bunga. Metode ini tidak memakan banyak waktu, menjamin keamanan tabungan, dan menghasilkan pendapatan yang stabil.

Haruskah saya mempercayai bank?

Setelah meningkatnya kasus pencabutan izin perbankan dan kebangkrutan berkala lembaga keuangan, gagasan menaruh uang di bank dengan bunga menyebabkan ketidakpercayaan di antara penduduk. Oleh karena itu, pertama-tama kita akan memahami beberapa nuansa keamanan finansial.

Hari ini, ada yang namanya jaminan simpanan. Apa artinya? Dalam hal izin bank dicabut, kebangkrutannya dan masalah lainnya, negara menjamin pengembalian uang kepada deposan. Jumlah simpanan yang diasuransikan pada 2018 adalah 1,4 juta rubel. Artinya, pembayaran deposito tidak melebihi jumlah ini akansegera dibuat. Jika jumlah pada akun lebih besar, deposan pertama-tama akan menerima pengembalian dana 1,4 juta rubel. Dan sisa deposit hanya dapat diterima setelah properti bank dijual. Harap dicatat bahwa deposit yang dibuka dalam dolar atau euro dibayarkan dalam rubel Rusia dengan nilai tukar Bank Sentral Federasi Rusia pada tanggal lisensi dicabut atau bank dinyatakan pailit.

Jenis akun apa yang diasuransikan oleh pemerintah?

Jaminan ini berlaku untuk jenis simpanan berikut:

1. Deposit.
2. Akun dibuka "sesuai permintaan".
3. Akun yang ditautkan ke kartu pembayaran bank (termasuk proyek pensiun dan penggajian)

Tidak ditanggung oleh asuransi pemerintah

1. Rekening yang diterbitkan di cabang bank asing.
2. Deposit logam.
3. Buku dan sertifikat tabungan.
4. Akun yang dibuka berdasarkan ketentuan manajemen kepercayaan
5. Untuk pembawa.

Apakah semua bank berpartisipasi dalam proyek asuransi?

Sebagian besar bank di Federasi Rusia bekerja sama dengan agen asuransi negara untuk melindungi kepentingan keuangan para deposan mereka. Tapi, sayangnya, tidak semua. Padahal, kerja sama tersebut bukan merupakan prasyarat bagi terselenggaranya kegiatan perbankan. Dewan bank sendiri yang memutuskan apakah akan mengasuransikan simpanan kliennya atau tidak. Biasanya, ini diabaikan oleh lembaga keuangan kecil dan bank yang baru saja memasuki pasar.

Bagaimana saya tahu jika bank berpartisipasi dalam sistem penjaminan simpanan?

Mendapatkan informasi ini cukup mudah. Ini dapat dilakukan dengan beberapa cara:

1. Hubungi hotline.
2. Klarifikasi informasi langsung di cabang bank itu sendiri.
3. Lihat di situs web resmi Bank Sentral Federasi Rusia di bagian "Buku referensi lembaga kredit" (ini adalah sumber informasi paling andal saat ini).

Seperti yang Anda lihat, jika bank berpartisipasi dalam sistem asuransi, maka Anda tidak perlu takut akan keamanan dana.

Apa yang harus dicari saat memilih setoran bank

Deposit adalah jenis deposito yang dibuka untuk menyimpan uang dan menerima passive income berupa bunga yang masih harus dibayar. Apa yang harus saya perhatikan sebelum membuat kontrak?

1. Masa kontrak. Semakin lama uang disimpan di bank, semakin tinggi pendapatannya.
2. Jumlah setoran minimum (jumlah yang diperlukan untuk membuka akun).
3. Suku bunga. Dialah yang merupakan indikator profitabilitas setoran. Semakin tinggi, semakin baik.
4. Syarat menghitung bunga. Mereka dapat dilampirkan langsung ke jumlah pokok deposit, ditransfer ke rekening terpisah atau dikreditkan pada hari perjanjian deposit berakhir.
5. Jenis pendapatan bunga. Suku bunga deposito bisa tetap atau mengambang. Tingkat bunga tetap tidak berubah selama jangka waktu kontrak. Tidak sepertimengapung. Tingkat ini dapat meningkat atau menurun. Tergantung situasi di pasar keuangan.
6. Ketentuan penghentian awal deposit. Sayangnya, situasi dalam hidup berbeda. Oleh karena itu, sangat penting untuk menyediakan kemungkinan penghentian awal perjanjian deposito: kapan dan bagaimana hal itu dapat dilakukan, apa syaratnya, apakah ada pen alti, dll.

Prosedur pembukaan akun

Sekarang keputusan untuk membuka deposit telah dibuat, bank telah dipilih, mari kita bicara tentang cara menyimpan uang di bank dengan bunga dan bagaimana prosedur pembukaan rekening. Lebih mudah untuk membuka rekening deposito di kantor bank yang lebih dekat dengan rumah. Sehingga Anda tidak perlu menghabiskan banyak waktu di jalan untuk menyelesaikan masalah tertentu.

Saat ini, ada dua cara untuk menyimpan uang di bank dengan bunga: dengan menghubungi kantor bank dan melalui Internet.

Untuk membuka rekening di cabang, Anda harus membawa paspor (harus asli) dan dana yang akan Anda setorkan ke rekening. Pakar juga akan memberi saran tentang ketentuan setoran bunga, membuat perjanjian, dan menyetor uang ke akun.

Untuk membuka rekening melalui Internet, paling sering Anda harus menjadi klien bank ini dan menggunakan sistem Internet Banking atau aplikasi seluler. Dalam sistem, Anda harus memilih jenis setoran yang Anda minati, mengisi data pribadi dan menggunakan kartu bank untuk menyetorkan jumlah ke rekening.

Sayangnya, tidak semua bank dapat menawarkan kemungkinan untuk mendaftarkan akun dari jarak jauh. Tapi setiap hari beginimenjadi semakin populer.

Ikhtisar bank. Di mana menaruh uang, dengan bunga?

Pertanyaan ini ditanyakan oleh banyak calon investor. Seseorang ingin dapat menyimpan uang di bank Swiss dengan bunga. Tapi, sayangnya, tidak semua orang memiliki kesempatan seperti itu. Pertama, Swiss jauh, dan kedua, sulit untuk melakukan ini tanpa mengetahui hukum negara asing. Jadi janganlah kita mempersulit hidup kita sendiri. Mari kita bicarakan bank mana yang akan menaruh uang dengan bunga tinggi di tanah air Anda.

Misalnya, VTB, Sberbank, Post-Bank menawarkan kepada deposan mereka kondisi setoran yang menarik. Mari kita lihat mereka lebih dekat.

VTB Bank

Mari kita mulai dengan fakta bahwa simpanan di Bank VTB diasuransikan. Oleh karena itu, investor tidak perlu khawatir dengan keamanan simpanannya. Mari kita bicara tentang produk yang ditawarkan kepada pelanggan.

Hari ini ada 4 jenis simpanan: "Maksimum", "Menguntungkan", "Diisi ulang" dan "Nyaman". Semua produk ini berbeda dalam kondisi: umur simpan, suku bunga, kondisi pengisian ulang, dll. Pembayaran awal untuk membuka setoran bervariasi dari 30 hingga 100 ribu rubel.

Ikhtisar singkat tentang produk deposito VTB Bank

Mari kita mulai review dengan tab "Nyaman"

Masa kontrak: 181 - 1830 hari kalender.

Suku bunga: hingga 3,61%.

Jumlah setoran minimum: RUB 30.000 / USD 3.000 / EUR 3.000.

Produk ini memiliki tingkat bunga terendah dari seluruh lini deposito. Tetapi pada saat yang sama, yang palingistilah setia. Setoran ini dapat diisi ulang, menarik uang (hingga jumlah saldo minimum) kapan saja. Selain itu, lebih mudah untuk membuka jenis setoran ini melalui Internet, karena jumlah minimum untuk membuka akun adalah 30.000 rubel. Saat menghubungi kantor bank, jumlah minimum meningkat menjadi 100.000 rubel. Produk ini cocok untuk Anda yang tidak ingin menyimpan uang dalam jumlah besar di rumah. Kondisi setoran yang loyal memungkinkan Anda menggunakan uang jika perlu. Dimungkinkan juga untuk mengakhiri kontrak lebih awal. Tetapi bunga akan dibayar pada tingkat Permintaan.

Kekurangan produk termasuk suku bunga rendah untuk akun mata uang asing (0,8% - dalam dolar dan 0,01% - dalam euro). Jenis deposit ini lebih cocok untuk mata uang nasional.

Deposit "Diisi Ulang"

Masa kontrak: 91 - 1830 hari kalender.

Suku bunga: hingga 5,61%.

Jumlah setoran minimum: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Setoran ini menyediakan pengisian ulang, tetapi menurut perjanjian tidak dimungkinkan untuk melakukan transaksi debet. Jumlah pengisian minimum adalah 15.000 rubel. Dalam hal pemutusan awal perjanjian, bunga dihitung ulang pada tingkat minimum deposito "On Demand".

Beberapa kata harus disampaikan tentang pembayaran bunga: mereka dapat ditambahkan ke setoran utama atau dikreditkan ke rekening terpisah. Atas permintaan pemilik simpanan.

Produk ini cocok untuk Anda yang ingin berhemat. Misalnya, ini adalah alat yang bagus untukuntuk mengumpulkan dana untuk apartemen atau pembelian besar lainnya.

Deposit "Menguntungkan"

Masa kontrak: 91 - 1830 hari kalender.

Suku bunga: hingga 6,48%.

Jumlah setoran minimum: RUB 30.000 / USD 500 / EUR 500.

Setoran ini tidak menyediakan transaksi pengisian ulang atau pendebitan selama seluruh jangka waktu kontrak. Produk ini cocok untuk menyimpan uang. Dalam hal pemutusan kontrak lebih awal, berlaku persyaratan preferensial.

Kontribusi "Maksimum"

Jangka waktu kontrak: 120 hari.

Suku bunga: 6,45%.

Jumlah setoran minimum: 50.000 rubel.

Ini adalah deposit jangka pendek yang tidak melibatkan transaksi akun tambahan. Itu hanya dapat dibuka dalam rubel Rusia. Bunga secara otomatis ditambahkan ke jumlah deposit.

Jika Anda memutuskan untuk menyetor uang di Bank VTB dengan bunga, baca dengan cermat semua ketentuan setoran. Selain itu, beberapa deposit lebih menguntungkan untuk dibuka melalui Internet.

Sberbank

Menaruh uang dengan bunga di Sberbank juga tidak akan sulit. Tidak seperti VTB Bank, simpanan sosial yang lebih luas disajikan di sini: untuk pensiunan, simpanan amal, dll. Oleh karena itu, sebelum membuka sesuatu, bacalah dengan cermat ketentuan perjanjian.

Instrumen deposit Sberbank yang paling populer adalah deposit "Replenish" dan "Manage". Ini adalah alat yang sangat nyaman untuk mengumpulkan uang. Sedangkan deposit "Simpan" hanya cocok untuk menyimpan uang dalam jumlah besar.

Deposit "Mengisi ulang"

Masa kontrak: hingga tiga tahun.

Suku bunga: hingga 3,80%.

Jumlah setoran minimum: dari 1.000 rubel / 100 dolar.

Kontribusi ini memberikan kemungkinan kontribusi tambahan. Transaksi debet dilarang. Tingkat bunga akan tergantung pada jumlah di rekening dan jangka waktu deposit. Pengecualiannya adalah pensiunan. Akun mereka memiliki tingkat bunga maksimum, berapa pun jumlahnya.

Kontribusi "Kelola"

Masa kontrak: hingga tiga tahun.

Suku bunga: hingga 3,8%.

Jumlah setoran minimum: 30.000 rubel.

Setoran ini, seperti setoran "Nyaman" di Bank VTB, menyediakan transaksi masuk dan keluar. Ini adalah investasi yang nyaman untuk hidup. Selain itu, dapat dibuka melalui Internet menggunakan aplikasi, atau di situs web resmi Sberbank).

Menaruh uang dengan bunga di bank dalam hal ini tidaklah sulit. Namun agar tidak bingung dengan banyaknya produk, sebaiknya lakukan langsung di kantor.

Cara Menaruh Uang di Bank Pos

Post Bank menawarkan kepada nasabahnya sejumlah kecil simpanan jangka pendek hingga 18 bulan dengan suku bunga tinggi dan kondisi penyimpanan yang loyal. Selain itu, dengan membuka akun dari jarak jauh, klien dapat mengandalkan peningkatanbunga deposito Anda.

Deposit "Kumulatif"

Masa kontrak: 1 tahun.

Suku bunga: hingga 6,15%.

Jumlah setoran minimum: 5000 rubel.

Deposit, seperti produk sejenis dari bank lain, cocok untuk mengakumulasi dana. Ini memiliki umur simpan yang optimal. Dalam kasus pemutusan awal kontrak, pendapatan bunga dipertahankan. Jika perlu, uang dapat ditarik kapan saja. Akrual pendapatan bunga deposito terjadi setiap tiga bulan.

Deposit "Menguntungkan"

Masa kontrak: 1 tahun.

Suku bunga: 6,35%.

Jumlah setoran minimum: 500.000 rubel.

Setoran ini cocok untuk menyimpan uang dalam jumlah besar. Pengisian ulang akun dimungkinkan dalam 7 hari pertama setelah pembukaan. Tidak ada transaksi pengeluaran. Pengakhiran kontrak lebih awal dimungkinkan, tetapi tingkat bunga akan dikurangi menjadi 0,1% per tahun.

Kesimpulan

Bank mana yang lebih baik untuk menaruh uang dengan bunga, setiap orang harus memutuskan sendiri. Mengingat peristiwa sejarah, masalah ini telah menjadi topikal bagi jutaan orang Rusia. Oleh karena itu, pilihan harus didasarkan tidak hanya pada iklan yang ditampilkan di televisi, tetapi juga pada fakta yang jelas. Bank harus memiliki reputasi yang bersih. Semua kondisi untuk produk perbankan harus tersedia untuk klien, transparan. Selain itu, sebelum membuat perjanjian, seorang karyawan bank menjelaskan kembali persyaratannya.

Ingat, jika Anda mendekati masalah pendapatan pasif dan tabungan keuangan dari mana-manaketat dan tanggung jawab, maka keputusan untuk menaruh uang di bank dengan bunga yang menguntungkan dapat membantu tidak hanya menghemat uang untuk mimpi, tetapi juga membawa penghasilan bulanan yang nyata.