Suku bunga deposito bank. Di mana suku bunga deposito terbaik

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Banyak dari kita bermimpi hidup dengan bunga dari deposito dan tidak melakukan apa-apa. Semua orang ingin bepergian, bersenang-senang dan mempelajari sesuatu yang baru, dan tidak membuang waktu untuk bekerja. Saat ini di Rusia ada banyak bank yang menawarkan berbagai simpanan kepada pelanggan mereka. Setiap lembaga keuangan memiliki tarif dan ketentuannya sendiri untuk menempatkan uang. Bagi seorang deposan, hal utama yang harus diingat adalah bahwa suku bunga simpanan yang terlalu tinggi merupakan risiko, karena bank yang tidak memiliki masalah likuiditas tidak akan membayar Anda banyak. Anda tidak boleh bermimpi bahwa Anda dapat hidup dengan satu persen, Anda juga perlu memperhitungkan inflasi, dan fakta bahwa untuk mendapatkan penghasilan yang baik dari setoran, Anda perlu memasukkan sejumlah besar uang ke dalamnya.

Bunga deposito dan jenis deposito

Semua bank membayar uang deposan mereka dalam bentuk bunga untuk menyimpan uang mereka sendiri di lembaga keuangan. Menurut undang-undang Federasi Rusia, bunga deposito dihitung setiap hari. Mereka dibayar sesuai dengan kesepakatan antara deposan dan bank (sebulan sekali, kuartal, setengah tahun, tahun, dll.). Ada dua jenis akrualpersen:

1. Sederhana - ketika bunga dibebankan ke akun klien terpisah. Transfer terjadi dalam waktu yang ditentukan dalam kontrak.
2. Complex - ketika bunga dihitung dengan kapitalisasi. Singkatnya, jumlah bunga atas simpanan ditambahkan ke badan simpanan setiap bulan atau setiap tiga bulan.

Jadi, jika Anda membuka deposito di bank untuk periode yang sama dan dengan tingkat bunga yang sama, maka, tergantung pada metode penghitungan bunga, jumlah akhir pendapatan Anda akan berbeda. Secara alami, ketika memanfaatkan bunga, Anda akan mendapatkan lebih banyak, karena jumlahnya akan ditambahkan ke badan setoran dan meningkatkannya. Setiap bank memiliki tingkat simpanan sendiri, itu tergantung pada kebijakan lembaga dan pada kebutuhan uang tunai di bank. Hal utama yang dibutuhkan investor adalah memeriksa reputasi institusi (dan di dunia modern itu mudah) dan baru kemudian memutuskan untuk berinvestasi.

Saat ini, bank-bank di Rusia menawarkan kepada para deposannya tiga jenis simpanan utama:

• Setoran berjangka.
• Deposit tanpa syarat (sesuai permintaan).
• Setoran kumulatif.

Mereka semua berbeda satu sama lain dalam banyak properti dan memiliki banyak fitur.

Setoran berjangka

Term deposit adalah penempatan uang di bank untuk jangka waktu tertentu, yang ditentukan dalam perjanjian, setelah itu penabung dapat menarik tabungannya beserta bunganya. Tetapi ada pilihan lain - untuk menggulung setoran. Ada tiga jenis utama deposito berjangka:jangka pendek (1-3 bulan), jangka menengah (3-9 bulan) dan jangka panjang (lebih dari 9 bulan). Biasanya, semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi bunga deposito di bank. Di satu sisi, jenis deposito ini adalah yang paling menguntungkan bagi deposan, karena bank menawarkan suku bunga tertinggi pada deposito berjangka. Di sisi lain, jika Anda mau, Anda tidak akan dapat menarik uang Anda lebih cepat dari jadwal tanpa kehilangan bunga.

Deposit dapat dilakukan dalam rubel dan mata uang asing.

Deposit tanpa syarat

Setoran tanpa syarat adalah simpanan yang berlaku tanpa batas waktu. Kualitas terpentingnya adalah Anda bisa mendapatkan uang kembali dari lembaga keuangan kapan saja. Keuntungan dari deposit tanpa syarat termasuk periode penyimpanan dana yang tidak terbatas dan kemungkinan untuk menariknya tanpa kehilangan bunga. Dengan kontra - suku bunga rendah bank pada deposito.

Seperti deposito berjangka, deposit tanpa syarat dapat dibuka baik dalam rubel maupun dalam mata uang asing.

Setoran kumulatif

Simpanan tabungan adalah simpanan yang dibuat untuk waktu tertentu, biasanya untuk beberapa tahun. Menurut ketentuan perjanjian, pemilik dapat menyetor dana ke akun kapan saja, tetapi tidak dapat menarik sampai setoran berakhir. Suku bunga deposito jenis ini berada di tengah-tengah antara suku bunga deposito berjangka dan tanpa jangka waktu.

Anda dapat membuka akun dalam rubel dan mata uang asing.

Deposit dalam rubel

Di semua negara di dunia, simpanan dalam mata uang nasional selalu dianggap yang paling menguntungkan, dan Federasi Rusia tidak terkecuali. Saat ini, semua bank Rusia menawarkan kepada pelanggan sejumlah besar program setoran dalam rubel. Suku bunga deposito di setiap lembaga berbeda-beda, sering berubah-ubah, baik ke atas maupun ke bawah. Menurut statistik, bank yang stabil menawarkan bunga pasar rata-rata pada deposito. Sampai hari ini, rata-rata suku bunga di pasar adalah 9-11% per tahun. Tentu saja ada lembaga di mana Anda dapat melakukan deposit sebesar 19%, tetapi tingkat bunga yang terlalu tinggi menunjukkan ketidakstabilan bank. Misalnya, tingkat setoran di Sberbank dalam mata uang nasional adalah dari 8,41 hingga 10,52% (persentase tergantung pada durasi setoran), tetapi juga reputasi institusi tingkat tertinggi.

deposit USD

Banyak penduduk negara menyimpan tabungan mereka dalam mata uang asing. Uang paling umum di Federasi Rusia, selain rubel, adalah dolar. Banyak, sehubungan dengan devaluasi rubel, mencoba membeli mata uang asing dari setiap gaji. Oleh karena itu, sejumlah besar warga negara kita siap untuk membuka deposito dalam dolar. Ya, suku bunga di sini akan jauh lebih rendah daripada dengan setoran dalam mata uang nasional, tetapi rubel jatuh, masing-masing, mata uang AS tumbuh. Ada banyak bank besar di Rusia yang akan menawarkan Anda tingkat bunga yang bagus saat membuka deposit dalam dolar. Rata-rata suku bunga deposito di pasar saat ini berkisar antara 4% hingga 6% per tahun. Beberapa contoh:

• "VTB 24": dari 3,22% menjadi 5,55%.
• GAZPROMBANK: dari 3,70% menjadi 5,00%.
• "BANK OF MOSCOW": dari 3,22% menjadi 5,61%.
• RAIFFEISENBANK: dari 3,53% menjadi 5,73%.

Jumlah bunga pada setoran dolar, serta pada setoran dalam rubel, tergantung pada periode penempatan dana. Ambil contoh, suku bunga deposito di Sberbank.

• Deposit untuk 6 sore: 4, 19-5, 05%.
• Deposit selama 1 tahun: 3, 4-4, 13%.
• Deposit selama 2 tahun: 3, 35-3, 78%.

Di sini Anda harus memilih sendiri untuk semua orang dan mempertimbangkan berapa lama Anda siap untuk berpisah dengan uang.

Deposito Euro

Mata uang euro telah menjadi populer di Federasi Rusia relatif baru-baru ini, tetapi setiap tahun semakin banyak orang Rusia yang lebih suka menyimpan uang di dalamnya. Bank selalu berusaha mengakomodasi deposan, sehingga mereka lebih suka bekerja dengan semua mata uang populer (dolar, euro, pound). Deposito Euro dapat diterbitkan di hampir setiap lembaga keuangan di Rusia. Tingkat deposito dalam mata uang ini kecil, tetapi, seperti dolar, euro terus tumbuh. Hari ini ada krisis di Federasi Rusia, rubel terdepresiasi, banyak ahli menyarankan warga untuk menyimpan uang dalam mata uang asing. Beberapa contoh suku bunga deposito mata uang asing:

• SBERBANK: dari 3,08% menjadi 4,95%.
• "VTB 24": dari 3,12% menjadi 5,34%.
• GAZPROMBANK: dari 2.50% menjadi 3.10%.
• "BANK OF MOSCOW": dari 3,12% menjadi 5,21%.
• RAIFFEISENBANK: dari 2.53% menjadi 3.02%.

Ya, minatkurang dari dengan deposit dalam rubel dan bahkan mata uang AS, tetapi banyak orang memiliki harapan yang tinggi untuk euro.

Peringkat simpanan bank Rusia

Kita hidup di dunia di mana tidak ada yang disembunyikan, jadi cukup mudah untuk mengetahui informasi tentang bank mana pun di Federasi Rusia. Anda dapat online dan melihat segala sesuatu yang hanya menarik minat Anda. Seringkali, deposan mencari peringkat bank Rusia, dan terlebih lagi untuk peringkat simpanan paling menguntungkan baik dalam rubel maupun dalam mata uang asing. Seringkali, berbagai organisasi melakukan penilaian pasar dan membentuk tabel di mana mereka menunjukkan penawaran yang paling menguntungkan dari institusi. Jika kita mempertimbangkan persis simpanan untuk jangka waktu 1 tahun, maka peringkat pada tahun 2015 terlihat seperti ini (dari tingkat bunga yang lebih tinggi ke yang lebih rendah):

1. "Promsvyazbank".
2. "Bank Kredit Rumah".
3. Alfa-Bank.
4. "Bank UniCredit".
5. "URALSIB"
6. Raiffeisenbank.
7. Rosselkhozbank.
8. Rosbank.
9. Bank Standar Rusia.
10. Sberbank.

Dalam mata uang apa Anda harus menyimpan uang Anda?

Perekonomian Rusia saat ini tidak berada pada tahap terbaiknya, telah terjadi devaluasi rubel yang signifikan, harga-harga naik, dan upah tidak bergerak. Banyak warga bertanya pada diri sendiri pertanyaan: "Dalam mata uang apa saya harus menyimpan uang?" Tetapi tidak ada jawaban sederhana untuk itu. Beberapa percaya bahwa perlu untuk membeli dolar dan euro, karena nilai tukar terus tumbuh. Lainnya menyarankan pembukaan deposito dalam mata uang nasional, karena tingkat deposito tersebut jauh lebih tinggi. PADAKedua opsi memiliki sisi positif dan negatif. Hal utama yang Anda butuhkan adalah memutuskan apa sebenarnya yang Anda rencanakan untuk membelanjakan jumlah yang terkumpul, dan baru kemudian memutuskan mata uangnya.

Di Rusia, ada banyak sekali bank dan lembaga keuangan yang berbeda. Semuanya berusaha menarik sebanyak mungkin nasabah dan memperluas portofolio simpanan dan pinjaman mereka. Setiap orang di negara kita berusaha mendapatkan lebih banyak uang untuk menghidupi dirinya sendiri, keluarganya, dan ahli warisnya. Bagi banyak orang, deposito telah lama menjadi bagian integral dari pendapatan mereka. Suku bunga deposito bank memungkinkan kita untuk meningkatkan tabungan kita dan menghindari inflasi. Setuju bahwa mendapatkan tambahan 10% per tahun untuk uang Anda tidak terlalu buruk.

Banyak ahli percaya bahwa berinvestasi dalam bisnis lebih menguntungkan. Pendapatan investor bisa sampai 35-40% per tahun, tetapi ada risiko kehilangan segalanya. Untuk orang sederhana dengan gaji kecil, ini bukan pilihan, lebih dapat diandalkan untuk membuka setoran. Sebelum mendaftar, hal utama adalah memeriksa apakah bank tersebut adalah anggota dari sistem penjaminan simpanan negara (hampir semua organisasi keuangan termasuk di dalamnya). Lagi pula, sistem menjamin pengembalian hingga 700.000 rubel kepada setiap orang, termasuk bunga.