Produk asuransi adalah Konsep, proses pembuatan dan penjualan produk asuransi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Produk asuransi adalah tindakan dalam sistem perlindungan berbagai kepentingan individu dan badan hukum yang terancam, tetapi tidak selalu terjadi. Bukti pembelian produk asuransi apapun adalah polis asuransi.

Asuransi

Sistem asuransi adalah perlindungan dari berbagai kepentingan yang terancam. Juga, minat ini sangat berarti bagi orang tertentu. Secara terpisah, untuk setiap orang ancamannya menjadi kecil, tetapi di seluruh negeri, jumlah kerugian jika kehilangan harta benda menjadi sangat besar. Oleh karena itu, perlu adanya asuransi dan definisi dari suatu produk asuransi.

Setiap orang dalam hidupnya dihadapkan pada situasi yang berbeda, dan mereka tidak selalu positif. Banyak yang dapat mengancam kehidupan, kesehatan dia dan orang yang dicintainya, harta benda. Bahaya yang disadari dan dipahami seseorang diungkapkan dalam kata "risiko".

Risiko adalah suatu kejadian yang dapat terjadi dan berdampak negatif. Peristiwa ini dapat terjadi karena faktor manusia dankondisi alam. Ada asuransi untuk mengelola konsekuensinya. Misalnya, seseorang mengasuransikan rumahnya untuk jangka waktu tertentu terhadap risiko "kebakaran". Selama masa kontrak, terjadi kebakaran, klien menghubungi perusahaan asuransi, dan menerima dana berdasarkan kerusakan dan jumlah pertanggungan yang ditentukan dalam kontrak. Jika peristiwa yang diasuransikan tidak terjadi, maka klien tidak menerima apa-apa.

Apa itu asuransi? Sistem asuransi menyiratkan tanggung jawab bersama atas kerusakan yang diakibatkannya. Dalam hal ini, dana umum dalam dana tersebut digunakan.

Fungsi

• Risiko. Pengalihan tanggung jawab atas kerusakan kepada perusahaan asuransi dengan membayar premi berdasarkan kontrak asuransi.
• Peringatan. Tindakan sedang diambil untuk mencegah kejadian yang diasuransikan dan meminimalkan kerugian.
• Kontrol. Pembentukan dana dikendalikan, penggunaan dana hanya untuk tujuan yang dimaksudkan.
• Tabungan. Dalam asuransi jiwa, klien ditawarkan layanan asuransi dan tabungan secara bersamaan.

Produk asuransi

Produk asuransi adalah layanan yang disediakan oleh perusahaan asuransi untuk pelanggan mereka, tergantung pada kebutuhan yang terakhir. Setiap produk asuransi memiliki objeknya sendiri (apa yang akan diasuransikan), risiko (saat terjadinya peristiwa di mana pembayaran akan terjadi), jumlah maksimum dan minimum (biaya), tarif (harga), kondisi dan jangka waktu pembayaran. Polis asuransi adalah bukti bahwa pelanggan telah membelilayanan dari perusahaan asuransi. Kontrak ini menjadi dokumen hukum, karena memiliki informasi tentang tertanggung, penanggung, subjek asuransi, kondisi, hak dan kewajiban kedua belah pihak.

Premi asuransi (jumlah yang diterima dari klien) lebih kecil dari uang pertanggungan. Perbedaan jumlah dan kontribusi membantu kebanyakan orang untuk membeli layanan asuransi, yaitu, klien jika terjadi peristiwa yang diasuransikan akan menerima lebih dari yang dia bayarkan. Tetapi perusahaan asuransi tidak akan mengalami kerugian besar, karena peristiwa yang diasuransikan tidak akan terjadi dengan semua perusahaan asuransi, masing-masing, semua orang tidak perlu membayar. Kekhasan sistem asuransi adalah selalu ada lebih sedikit kejadian yang diasuransikan daripada pelanggan perusahaan (kecuali force majeure).

Tidak mungkin untuk menentukan sebelumnya jumlah kejadian yang diasuransikan, dan oleh karena itu, untuk mengetahui jumlah pembayaran asuransi. Oleh karena itu, keseimbangan kewajiban keuangan antara perusahaan asuransi dan klien mereka terganggu, tidak merata. Tetapi tingkat tarif untuk produk harus rata-rata sehingga klien dapat membeli, dan perusahaan asuransi dapat membayar kepada semua orang jika terjadi peristiwa yang diasuransikan dan tetap berada di pasar keuangan. Untuk ini, tarif dasar dan faktor penyesuaian digunakan secara individual untuk setiap objek asuransi. Produk asuransi baru muncul karena kebutuhan untuk menjual layanan oleh perusahaan asuransi, karena minat klien berubah seiring waktu. Kewajiban untuk menjual jasa memaksa harga diturunkan, dan keinginan untuk memperoleh keuntungan memaksanya untuk meningkat. Oleh karena itu, ada analisis asuransiproduk, memperbarui dan mengubahnya sesuai dengan penawaran dan permintaan.

Klasifikasi asuransi

Pengelompokan produk asuransi tergantung pada objek, jumlah, tarif, risiko, organisasi, dll. Nama dan jumlah produk tergantung keinginan konsumen. Jenis produk asuransi dibagi menjadi bentuk wajib dan sukarela dengan masuk ke dalam sistem pasar asuransi.

Asuransi Wajib

Asuransi wajib menyangkut setiap warga negara (objeknya berkaitan dengan kepentingan umum), karena ditentukan oleh negara. Jenis asuransi:

• medis;
• pegawai negeri;
• pekerja yang aktivitasnya terkait dengan risiko kesehatan;
• kesehatan dan nyawa awak pesawat;
• penumpang;
• pembangun;
• asuransi kewajiban kendaraan;
• pemadam kebakaran.

Asuransi sukarela

Asuransi sukarela dilakukan atas permintaan klien dan dibagi menjadi:

• private;
• properti;
• asuransi kewajiban perdata.

Siapa yang memenuhi syarat untuk asuransi

Produk asuransi, layanan asuransi hanya dapat dilakukan oleh klien yang memiliki kepentingan yang sah dalam mengasuransikan objek tertentu. Bunga ditentukan oleh hubungan hukum seseorang dengan suatu benda tertentu.

KUHP mendefinisikan daftar kepentingan yang tidak dapat diterima untuk asuransi:

• ilegal;
• kerugian,diterima saat bermain lotre, bertaruh;
• kerugian tertanggung atas pembebasan sandera.

Asuransi properti

Dalam kasus asuransi properti, perlu untuk membuktikan kepentingan dalam mengasuransikan objek dengan bantuan kontrak kepemilikan, sewa, penyimpanan sementara, dll. Namun, jika harta benda yang diasuransikan misalnya bukan oleh pemiliknya, maka jika terjadi peristiwa yang dipertanggungkan, pemilik benda yang akan menerima pembayarannya.

Asuransi pribadi

Dengan asuransi pribadi, setiap orang dapat mengasuransikan hidupnya, ia memilih uang pertanggungan sendiri, berdasarkan kemampuan finansial. Di Federasi Rusia, Anda dapat mengasuransikan orang lain, tetapi hanya dengan izin dari orang yang diasuransikan. Apa kepentingan dalam asuransi pribadi? Ini adalah produk asuransi, yang risikonya adalah kematian, kecelakaan, penyakit, cacat dalam keadaan tertentu. Sebelum Anda membeli polis, Anda perlu mengklarifikasi daftar risiko. Ini berbeda dari perusahaan ke perusahaan karena perusahaan asuransi mengembangkan produk mereka sendiri sesuai dengan hukum.

Dalam kasus asuransi pribadi, penerima manfaat adalah orang-orang yang disebutkan dalam kontrak. Jika mereka tidak ditentukan, maka ahli waris menurut hukum. Selama masa kontrak, klien memiliki hak untuk mengubah penerima, serta persyaratan asuransi, jika perusahaan asuransi mengizinkannya.

Perlindungan kartu bank

Asuransi kartu bank diperlukan untuk keamanan anggaran jika terjadi berbagai tindakan penipuan pihak ketiga. Sebagian besar bank menawarkanmembeli asuransi kartu, tetapi sebelum itu Anda perlu mengklarifikasi risikonya. Risiko utama yang ditanggung oleh program asuransi:

• Penarikan uang yang tidak sah dari kartu karena kehilangan, perampokan, perampokan, pencurian yang terjadi dalam waktu 48 jam (yaitu, Anda harus menghubungi bank segera setelah peristiwa itu terjadi).
• Pencurian uang yang terjadi dalam waktu dua jam setelah nasabah menerimanya dari ATM.
• Mendebit uang dari rekening kartu (yang tetap dimiliki oleh pemiliknya) dalam waktu 48 jam sebelum diblokir.
• Memulihkan kunci kartu yang dicuri;
• Memulihkan dokumentasi yang dicuri beserta kartunya;
• Menerbitkan kartu dalam waktu dua minggu, menjaga akun.

Asuransi kartu bank bersifat sukarela. Tetapi dengan perkembangan teknologi, ini menjadi populer di sebagian besar pelanggan, karena banyak yang mengalami masalah seperti itu dan memahami kebutuhannya.

Risiko:

• perampokan saat penarikan;
• Penipuan internet;
• gunakan kartu setelah pencurian dan kehilangan;
• pengeluaran untuk menerima kartu setelah kehilangan akan dikembalikan.

Penjualan produk asuransi

Di Federasi Rusia, cakupan asuransi rendah dibandingkan dengan negara-negara Barat. Tujuan dari perusahaan asuransi adalah untuk meningkatkan jumlah konsumen. Untuk melakukan ini, perlu mempertimbangkan kebutuhan dan minat mereka. Langkah pertama untuk mencapai tujuan tersebut adalah pengembangan produk asuransi. Dan di sini kesulitan pertama muncul:

• klien tidak suka istilah;
• harga;
• kebutuhan berbeda dengan persediaan.

Untuk keberhasilan implementasi layanan, perlu memperhatikan kepentingan klien. Tanpa keinginan untuk membeli suatu produk, tidak akan ada penjualan. Karena itu, peluncuran produk baru di perusahaan asuransi bisa memakan waktu lama, karena Anda perlu menganalisis pasar. Klien berbeda dalam status sosial, kondisi hidup, minat, standar hidup. Dalam kebanyakan kasus, agar klien dapat dan mau membeli produk, mereka membuat perhitungan individual, termasuk risiko dalam kontrak asuransi yang dia butuhkan. Oleh karena itu, nilai pertanggungan dan premi akan berbeda untuk masing-masing nasabah.

Ada juga produk kemasan yang ditargetkan untuk penjualan umum. Perbedaan mereka dari perhitungan individu adalah bahwa tidak ada perhitungan di sini, jumlahnya diambil dari tabel. Sistem seperti itu mudah dijual, karena tidak perlu pengetahuan dalam perhitungan. Jenis asuransi apa yang dijual menggunakan tampilan kotak? Ini adalah produk asuransi yang ditujukan untuk sejumlah besar pembeli dengan harga terjangkau, misalnya, rumah, apartemen, tanggung jawab perdata. Menurut tabel dalam kontrak, klien sendiri yang memilih uang pertanggungan dan premi juga ditentukan.

Biasanya perusahaan asuransi besar memperlakukan pengembangan produk lebih detail, memiliki jangkauan yang luas. Ini membantu sebagian besar pelanggan menemukan layanan yang paling cocok untuk mereka. Tetapi ada kesulitan bagi perantara dalam penjualan (karena Anda perlu mengetahui seluk-beluk setiap produk,menentukan jenis layanan apa yang dibutuhkan untuk pembeli tertentu).

Produk asuransi dipromosikan dengan dua cara:

• Quick start, adalah menggunakan segala cara yang memungkinkan untuk menyampaikan informasi kepada konsumen (iklan, pekerjaan agen, perwakilan perusahaan asuransi).
• Peluncuran yang hati-hati, di mana layanan secara bertahap dibawa ke pasar. Artinya, perusahaan asuransi tidak mengiklankan, tidak melakukan upaya. Biasanya ada penjualan di wilayah tertentu, kemudian menyebar lebih jauh dengan sikap positif pelanggan. Selanjutnya, perusahaan asuransi mulai menggunakan iklan dan jenis informasi lainnya.

saluran penjualan

Untuk menjual jasa, perusahaan menggunakan beberapa saluran penjualan untuk produk asuransi. Mereka diperlukan untuk memaksimalkan cakupan populasi, tergantung pada status sosial, usia, minat, gaya hidup, dan situasi keuangan. Beberapa saluran penjualan memungkinkan perusahaan untuk mendapatkan pelanggan setia.

Penjualan langsung

Dalam penjualan langsung, perusahaan asuransi dapat mengontrol proses, mengubah teknologi, menggunakan call center, menentukan keinginan pelanggan di tempat. Tetapi mungkin ada kehilangan pelanggan, karena tidak semua orang ingin pergi ke kantor perusahaan. Ada juga biaya kantor yang tinggi.

Penjualan Agen

Kelebihan penjualan keagenan adalah biaya awal yang lebih rendah, motivasi perantara yang tinggi untuk menarik pembeli, kemudahan dalam memilih tempat dan waktu untuk rapat, kontak klien dengan salah satuagen. Kerugian dari penjualan jenis ini adalah rendahnya kontrol dalam proses penawaran produk, kemungkinan kesalahan, terkadang penipuan, kemungkinan kehilangan pelanggan setelah agen dipecat.

Broker Penjualan

Pekerjaan broker adalah yang paling profesional, plus bagi perusahaan adalah kemampuan untuk menjual layanan di mana tidak ada cara untuk menjual produk dengan cara lain. Juga, broker terlibat dalam penjualan produk yang kompleks dan dalam jumlah besar. Tetapi minus untuk perusahaan asuransi adalah remunerasi yang tinggi untuk broker, kemungkinan yang terakhir bekerja secara bersamaan untuk beberapa perusahaan, kesalahan dalam kontrak juga mungkin terjadi. Dalam kasus asuransi, kesalahan sangat penting. Karena suatu kesalahan dapat mengakibatkan tertanggung tidak membayar, maka dikemudian hari nasabah akan menganggap perusahaan asuransi ini tidak profesional dan tidak akan berlaku lagi di sana.

Apa itu asuransi? Ini adalah kesempatan bagi seseorang dalam berbagai situasi yang membutuhkan bantuan keuangan untuk melindungi dirinya sendiri, orang yang dicintai, properti. Berbagai peristiwa terjadi dalam kehidupan manusia, bisa menyenangkan dan tidak terlalu baik. Misalnya penyakit, kematian, kebakaran, bencana alam, kecelakaan, kelahiran anak, pernikahan, pembelian properti, liburan. Agar setiap event tidak menimbulkan biaya yang besar, kamu bisa mempersiapkannya terlebih dahulu dengan memilih penawaran yang paling menguntungkan untuk dirimu sendiri.