Apa itu asuransi GAP: konsep, definisi, jenis, pembuatan kontrak, aturan untuk menghitung koefisien, tingkat tarif asuransi, dan kemungkinan penolakan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Asuransi mobil adalah bentuk asuransi yang cukup umum di seluruh dunia. Yang paling terkenal dan berlaku di pasar Rusia adalah asuransi OSAGO dan CASCO, sementara ada banyak tambahan dan inovasi di arena asuransi mobil internasional. Dalam mengejar keunggulan kompetitif, perusahaan asuransi semakin berusaha untuk memperluas jangkauan layanan yang ditawarkan, oleh karena itu, mengadopsi pengalaman rekan asing, mereka memperkenalkan dan mengadaptasi beberapa program asuransi mobil yang relevan di pasar domestik. Contoh program tersebut adalah asuransi GAP. Apa itu Asuransi GAP?

Konsep asuransi GAP

GAP adalah singkatan asing, nama lengkapnya terdengar seperti Guaranteed Asset Protection, yang berarti "Perlindungan Aset Terjamin" dalam bahasa Rusia.

Sebagai definisiDari konsep asuransi GAP, kami dapat mengatakan bahwa layanan ini memungkinkan perusahaan asuransi untuk memberikan pertanggungan asuransi untuk perbedaan antara biaya awal mobil dan yang sebenarnya (dengan mempertimbangkan keausan) pada saat terjadinya. peristiwa yang diasuransikan di bawah CASCO - pencurian atau penghancuran total mobil. Dan klien dalam hal ini menerima santunan asuransi sebesar harga mobil baru dengan model dan merek yang sama.

Bahkan, pembayaran CASCO hampir selalu dilakukan dengan memperhitungkan depresiasi aktual. Dan jumlah pembayaran untuk risiko "pembajakan" atau "penghancuran total mobil" akan sama dengan nilai pasar mobil, dan bukan jumlah biaya mobil baru. Tentunya tidak semua orang tahu bahwa ketika meninggalkan salon, mobil kehilangan 20% dari nilainya sebagai standar, yaitu nilai pasarnya sudah 20% lebih rendah. Dan ketika mengasuransikan CASCO, perbedaan ini akan diperhitungkan dalam perhitungan uang pertanggungan pada saat penutupan kontrak. Jadi apa itu asuransi GAP? Dan bagaimana cara kerja asuransi ini?

Inti dari asuransi GAP

Asuransi tambahan ini lebih mudah dipahami dengan sebuah contoh.

Mari kita bayangkan sebuah mobil baru di showroom dibeli seharga 1.000.000 rubel. Pada saat mobil meninggalkan wilayah salon, biayanya menjadi 800.000 rubel. Selanjutnya, pemilik mobil membeli polis CASCO dengan daftar risiko tertentu, termasuk opsi "pencurian" (atau pencurian) dan "penghancuran total". Jumlah pembayaran maksimum CASCO tidak boleh lebih tinggi dari nilai pasar mobil, dengan memperhitungkan depresiasi. Melaluisetengah tahun mobil itu hancur total dalam suatu kecelakaan, dengan kesimpulan tentang ketidakmungkinan atau ketidaktepatan restorasi. Perusahaan asuransi akan membayar 800.000 rubel. Tapi mobil baru yang sama persis di salon yang sama harganya 1.000.000 rubel.

Ada dua opsi untuk pengembangan acara setelah pembayaran:

1. Tidak ada asuransi GAP.

Pemilik mobil yang hancur membeli mobil baru, sementara dia memiliki 800.000 rubel. (pembayaran oleh perusahaan asuransi). Sisanya 200.000 rubel. dia membayar dirinya sendiri. Jika jumlah tersebut tidak tersedia, maka dia berjalan sampai dia menemukan dana tersebut. Bukan rahasia lagi bahwa ini bisa menjadi masalah untuk jangka waktu yang tidak ditentukan.

2. Dengan asuransi GAP.

Pembayaran untuk CASCO mirip dengan opsi pertama, yaitu sama dengan 800.000 rubel. Tapi yang hilang 200.000 rubel. untuk membeli mobil baru… perusahaan asuransi juga membayar sebagai pembayaran kedua. Itulah asuransi GAP.

Keuntungan dari opsi kedua sudah jelas. Namun, tidak semuanya begitu sederhana. Perusahaan asuransi belum terlalu aktif menawarkan asuransi jenis ini kepada pemilik mobil. Ada sejumlah batasan dan persyaratan di pihak mereka. Hal ini dapat dimengerti - tidak ada yang mau bekerja dengan kerugian.

Jenis Asuransi GAP

Untuk memahami seluk-beluk ini, Anda harus mulai dengan jenis asuransi GAP di CASCO.

Ada dua jenis di pasar Rusia:

1. GAP bukan invoice.

Intinya, pandangan ini tercermin dalam contoh sebelumnya. Yaitu, ketika datang untuk mengasuransikan mobil pribadi baru. Dalam hal ini, pada saat terjadinya peristiwa yang diasuransikanAsuransi GAP mencakup perbedaan antara pembayaran CASCO, dengan memperhitungkan keausan, dan biaya mobil baru. Menurut contoh, ini adalah 200.000 rubel.

2. Faktur GAP.

Jenis ini digunakan untuk mobil yang dibeli secara kredit. Mempertimbangkan bahwa setiap tahun sebuah mobil kehilangan nilainya sekitar 10-15%, dalam 2 tahun harganya akan turun 1/3. Misalkan setelah 2 tahun beroperasi terjadi kecelakaan dengan kematian mobil. Jumlah yang akan dibayarkan oleh perusahaan asuransi berdasarkan CASCO kemungkinan besar tidak cukup untuk melunasi hutang pinjaman untuk mobil yang sudah tidak ada lagi. Asuransi GAP akan menanggung selisih antara pembayaran CASCO dan jumlah utang yang sebenarnya kepada lembaga kredit. Seperti yang Anda lihat, kita tidak berbicara tentang membeli mobil baru di sini. Tujuannya adalah mengembalikan hutang ke bank secara penuh dengan asuransi GAP.

Syarat membeli asuransi GAP

Asuransi GAP hanya dapat diterbitkan sebagai tambahan pada polis CASCO. Ini tidak ditawarkan sebagai jenis asuransi yang terpisah. Dan jika polis CASCO sebagai jenis asuransi sukarela dapat dibeli di hampir setiap perusahaan asuransi yang menjual asuransi mobil dan memiliki peringkat tertentu, maka hanya beberapa perusahaan asuransi yang menawarkan asuransi GAP di pasar kita. Sebelum pergi ke perusahaan asuransi, tidak akan berlebihan untuk mendapatkan informasi dari berbagai sumber terbuka.

Ada satu nuansa penting lagi. Sebagai aturan, asuransi GAP ditawarkan untuk mobil baru saat membeli polis CASCO, lebih sering hanya untuk mobil yang dibeli secara kredit. Apalagi jika pada tahun pertama CASCO diterbitkan tanpa penambahan ini, makakemungkinan besar, perusahaan asuransi akan menolak untuk mengeluarkan opsi ini di tahun-tahun berikutnya. Anda perlu segera mengajukan permohonan mobil baru di tahun pertama bersama dengan CASCO, maka dimungkinkan untuk menggunakan layanan ini di tahun-tahun berikutnya. Namun, bahkan di sini ada batasan secara individual dengan perusahaan asuransi.

Bagaimana cara menghitung biaya dan bergantung pada apa?

Biaya asuransi seperti itu biasanya rendah. Ini berkisar antara 0,5 - 2,5% dari biaya polis CASCO, yang sebenarnya digunakan untuk membeli asuransi ini. Lari seperti itu terutama tergantung pada merek dan model mobil. Penanggung terus memperbarui statistik tentang jumlah pencurian dan partisipasi dalam kecelakaan berbagai merek dan model mobil. Sesuai dengan indikator-indikator tersebut, perusahaan asuransi menghitung risiko pembayarannya, sehingga terbentuklah tarif.

Penyelesaian kontrak

Jika, bagaimanapun, keputusan dibuat untuk membeli tambahan seperti itu ke CASCO, maka sebelum menyusun kontrak asuransi GAP, Anda harus membiasakan diri dengan ketentuan perusahaan asuransi secara rinci. Seringkali, semua pengalaman negatif berasuransi muncul dari sikap lalai dalam mempelajari aspek ini. Semua parameter penting dari transaksi, syarat pembayaran, pengecualian dari peristiwa yang diasuransikan ditentukan dalam aturan asuransi dari perusahaan asuransi GAP. Ini adalah dokumen pertama yang harus dibaca. Misalnya, setiap tahun jumlah pertanggungan untuk GAP akan berkurang, begitu juga untuk CASCO. Ini juga akan menunjukkan keausan. Dan jika agen asuransipenjualan "lupa" untuk menceritakannya, dan klien dengan tidak hati-hati membaca atau tidak membaca kontrak dan aturan asuransi sama sekali, maka jumlah pembayaran jika terjadi pencurian atau kematian mobil bisa menjadi kejutan "tidak menyenangkan" bagi klien.

Pilihan untuk keluar dari asuransi GAP

Untuk pertanyaan "Dapatkah saya memilih keluar dari asuransi GAP?" - jawaban tegas "Ya, itu mungkin". Lagi pula, penambahan ini, seperti pembelian polis CASCO itu sendiri, tidak wajib, ini adalah keputusan sukarela pemilik mobil. Selain itu, seperti yang disebutkan di atas, perusahaan asuransi sendiri tidak terlalu bersemangat untuk menjual opsi ini, terutama kepada semua orang secara berurutan. Ada banyak batasan. Oleh karena itu, pengenaan asuransi GAP praktis dikecualikan.

Kami telah mengetahui apa itu asuransi GAP dan bagaimana cara keluar darinya. Dan jika, bagaimanapun, ada beberapa tekanan dari pihak asuransi atau lembaga kredit untuk membuat kesepakatan untuk penambahan CASCO dalam bentuk GAP, klien akan dapat menentukan jalur perilakunya dan membuat keputusan yang tepat.

Kesimpulan

Sebagai kesimpulan tentang apa itu asuransi GAP dan apakah itu layak dibeli, kami dapat mengatakan bahwa tidak diragukan lagi ada kelebihan dalam suplemen ini. Mereka dinyatakan dalam kenyataan bahwa pemilik mobil memiliki jaminan untuk tidak mengalami kerugian finansial yang signifikan jika kehilangan mobil. Jika mobil itu pribadi, maka membeli yang baru tidak memerlukan investasi tambahan dan kehilangan waktu. Jika mobil dijaminkan (dalam kasus mobil kredit), maka kewajiban keuangan untuk kreditorganisasi akan dibayar penuh. Dan apakah itu layak untuk dibeli, itu adalah pilihan pribadi setiap orang.