Mobil dicicil: semua nuansa pembelian

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagi banyak orang, hal yang ingin mereka beli di awal kehidupan mandiri mereka adalah sebuah mobil. Tidak semua orang mampu membeli mobil yang bagus. Mobil merupakan alat transportasi yang diperlukan, terutama jika digunakan untuk bepergian ke tempat kerja dan dalam perjalanan bisnis yang sering. Untuk kategori masyarakat yang tidak memiliki cukup uang untuk membeli kendaraan, mobil dengan cara mencicil akan menjadi jalan keluarnya. Sebenarnya prosedur ini adalah pemberian pinjaman tanpa bunga untuk pembelian model mobil tertentu.

Sedikit sejarah

Untuk pertama kalinya tentang pemberian pinjaman tanpa bunga untuk pembelian mobil, mereka mulai berbicara di awal tahun 80-an abad kedua puluh. Selama periode ini, salah satu pembuat mobil besar Amerika memutuskan untuk menjual produk mereka, memberikan persyaratan pembayaran preferensial untuk pelanggan mereka. Jika seseorang tidak memiliki cukup uang untuk membeli kendaraan, maka ia ditawari kesempatan untuk segera menyetor sebagian uangnya, dan sisanya dibagikan selama beberapa bulan. Metode ini ditingkatkan setiap saat, dan segera perusahaan menjadi sangat populer di antara para pesaing, dan dunia sedang membicarakannyapinjaman mobil tanpa bunga pertama - kesempatan untuk membeli mobil dengan mencicil.

Intinya adalah perusahaan mobil membayar sendiri bagian yang hilang dari uang pembeli, tetapi kemudian mentransfernya ke bank sebagai pinjaman. Lembaga perbankan tidak segera menebus utang dan bukan seluruh jumlah, tetapi dengan diskon. Awalnya, pembeli harus membayar setidaknya 30% untuk mobil. Besarnya biaya masuk dapat berubah, tergantung pada periode diberikannya paket cicilan.

Di negara kita, peluang untuk membeli mobil baru secara mencicil baru-baru ini muncul.

Perbedaan Angsuran dan Pinjaman

Rencana pinjaman dan cicilan untuk pembelian mobil, pada dasarnya, adalah konsep yang hampir sama. Bagaimanapun, ini adalah meminjam uang untuk membeli mobil, tetapi jika Anda melihat, mereka memiliki beberapa perbedaan:

1. Waktu. Pinjaman dikeluarkan untuk jangka waktu yang lama, perjanjian pinjaman yang paling umum adalah 5-10 tahun, sedangkan perjanjian penjualan mobil angsuran biasanya dilakukan selama satu tahun, atau bahkan beberapa bulan.
2. Suku bunga kredit mobil umumnya 15-20%. Dari iklan, kita dapat menyimpulkan bahwa angsuran dikeluarkan sebagai pinjaman tanpa bunga, tetapi pembeli harus menyadari bahwa, pada kenyataannya, tidak ada suku bunga nol, pada akhir perjanjian ini sangat mendekati nol, tetapi itu tidak. Karyawan bank mengklaim bahwa tingkat angsuran adalah 0, 5% atau 1%.
3. Uang muka. Pada saat membelimobil secara kredit, bisa kurang dari 10% dari nilai barang. Penjualan mobil secara mencicil dilakukan setelah melakukan pembayaran awal minimal 20-30%, dan dalam kebanyakan kasus 50% dari total biaya.

Pembelian barang secara mencicil melibatkan pembayaran dalam jumlah besar sekaligus, dan sisa hutang dicicil, dengan seluruh hutang paling lama satu atau dua tahun.

Siapa yang berhak membuat kontrak

Mobil baru dibeli dengan cara mencicil oleh orang-orang yang dapat menjadi klien bank dan membuat kontrak atas nama mereka sendiri. Ketika membeli barang di dealer mobil dan tidak membayar seluruh jumlah biaya mobil, sebagian dari uang itu dilunasi atas biaya perusahaan, tetapi seluruh hutang ditransfer ke bank yang dengannya dealer membuat perjanjian..

Bagaimanapun, pembeli harus mampu secara hukum dan cukup umur. Pada saat yang sama, batas usia dihitung dengan mempertimbangkan berapa usia pembeli pada saat bagian terakhir dari hutang dibayar. Jadi, pada saat transaksi, seorang warga negara harus berusia tidak lebih dari 64 tahun berdasarkan perjanjian angsuran selama satu tahun dan tidak lebih dari 63 tahun - selama dua tahun.

Dokumen dasar yang diperlukan untuk menutup kesepakatan

Untuk membeli mobil dengan cara mencicil, Anda harus menyerahkan paket dokumen untuk dipertimbangkan oleh karyawan dealer mobil. Jauh lebih sedikit daripada saat mengajukan pinjaman, dan terdiri dari surat-surat berikut:

• Aplikasi untuk kemampuan membayar dengan mencicil.
• Salinan paspor warga negara Federasi Rusia yang inginbeli kendaraan.
• Copy SIM pembeli.

Dokumen yang mengkonfirmasi solvabilitas pembeli, seperti salinan buku kerja atau sertifikat pendapatan, tidak diperlukan saat membuat perjanjian ini.

Jebakan

Setiap orang yang memutuskan untuk melakukan pembelian tanpa nilai pokok dari nilai kendaraan harus memahami bahwa konsekuensi dari wanprestasi pembayaran utang dapat serius, hingga penghapusan mobil. Hanya warga negara yang memiliki penghasilan tetap yang dapat membeli mobil dengan cara mencicil tanpa bunga.

Pembeli harus memahami bahwa ia dapat membayar utangnya hanya untuk satu tahun atau maksimal dua tahun. Tidak mungkin untuk menghindari melakukan pembayaran. Saat menyimpulkan perjanjian angsuran, jadwal pembayaran dibuat. Jika seseorang yang merupakan pembeli kendaraan tidak dapat melakukan pembayaran, maka ia diancam tidak hanya dengan akrual bunga terlambat, tetapi juga dengan pelatihan ulang dalam pinjaman baru. Paling sering, dalam hal perjanjian angsuran ada klausul yang menyatakan, jika pembayaran sebagian dari jumlah tersebut terlambat setidaknya satu hari, perjanjian kredit mobil secara otomatis dibuat dengan tarif setidaknya 15 %.

Cara menentukan jangka waktu angsuran

Jika pembeli tidak memiliki cukup uang untuk mewujudkan mimpinya, ia dapat membeli mobil dengan cara mencicil. Kontrak ditandatangani dengan perwakilandealer tempat kendaraan tersebut dijual. Kondisi ini sangat tergantung pada kesepakatan antara manajemen salon dan institusi perbankan, serta seberapa banyak dealer mobil bersedia membayar bank untuk memberikan kesempatan ini kepada pelanggannya.

Karena kredit bebas bunga, pada kenyataannya, tidak ada, pembeli harus memahami bahwa setidaknya setengah persen, tetapi dealer mobil secara mandiri membayar lembaga keuangan. Ada juga syarat yang harus dipenuhi pembeli untuk menyelesaikan kontrak di atas. Wajib memiliki asuransi. Paket cicilan, pada intinya, adalah produk dari tiga organisasi: dealer mobil, lembaga perbankan, dan perusahaan asuransi.

Kondisi yang menguntungkan biasanya mencakup model kendaraan tertentu, yang dipilih secara independen oleh dealer perusahaan. Kemudian bank memasuki "permainan", di mana dealer mobil telah mengembangkan kemitraan. Lembaga perbankan membayar model tertentu dengan diskon, dan perjanjian angsuran dengan pembeli menunjukkan biaya penuh barang. Selisih antara harga penuh mobil dan harga diskon adalah pendapatan riil bank dari transaksi ini.

Paling sering, ketika membeli mobil, asuransi diperlukan, yang akan dikenakan biaya 2-3% lebih banyak untuk pembeli mobil secara mencicil.

Biaya tambahan

Saat membuat perjanjian pinjaman tanpa bunga, saat membeli mobil, Anda harus mengambil polis asuransi. Perusahaan asuransi mobil utama di Rusia adalah CASCO dan OSAGO. Jumlah yang akan dibutuhkanuntuk membayar tergantung pada berbagai faktor: pada merek dan model mobil dan tahun pembuatan. Premi asuransi yang tinggi ditentukan untuk mobil mewah yang mahal, begitu juga untuk mobil sport.

Selain biaya asuransi, mobil yang dicicil akan membutuhkan biaya tambahan untuk rekening bank untuk melakukan pembayaran. Ini adalah pengeluaran dalam jumlah 10 hingga 20 ribu rubel untuk membuka rekening bank dan membuat kartu.

Membeli mobil bekas dengan mencicil

Menurut para ahli, kendaraan segera setelah meninggalkan salon kehilangan 20% dari total nilainya, dan setelah beberapa tahun - setengahnya. Tidak ada yang tidak wajar dalam keinginan seseorang untuk membeli mobil bekas. Kesempatan membeli mobil bekas secara mencicil disediakan oleh banyak pihak bank, begitu juga dengan para penjual kendaraan bekas itu sendiri. Lembaga perbankan menetapkan batasan usia mobil, pembeli individu memberikan kesempatan ini, terlepas dari tahun pembuatan mobil. Bank memberikan program cicilan dalam hal usia mobil produksi dalam negeri tidak lebih dari 5 tahun, dan mobil asing tidak lebih dari 10.

Mobil dengan jarak tempuh yang dicicil dibeli dengan membuat kontrak penjualan bertanda "rencana angsuran". Saat melakukan transaksi, Anda harus menunjukkan harga barang yang sebenarnya, sehingga jika ada masalah dengan pembayaran, Anda tidak perlu kehilangan uang.

Apakah cicilan menguntungkan

Membeli mobil dengan pinjaman tanpa bunga atau mencicil hanya bermanfaat untuk kategori orang tersebutyang memiliki pendapatan bagus yang stabil dan membayar jumlah yang diperlukan tepat waktu. Siapapun yang terlambat membayar hutang bisa terjerumus ke dalam jeratan putus asa.

Selain risiko, rencana angsuran hanya memiliki aspek positif: prosedur untuk membuat perjanjian disederhanakan, perlu menyerahkan dokumen minimum untuk pertimbangan aplikasi, periode pembayaran singkat, lebih awal pelunasan hutang diperbolehkan.

Peminjaman dengan masa tenggang khusus

Undang-undang mengatur program di mana Anda dapat membeli mobil secara mencicil dengan apa yang disebut masa tenggang. Ini berlaku saat membuka akun dengan kemungkinan menggunakan kartu plastik. Pembeli mobil tidak dikenakan bunga pinjaman selama jangka waktu yang ditentukan dalam kontrak. Selain itu, Anda dapat menyetor jumlah berapa pun, meskipun jumlahnya jauh lebih tinggi daripada yang ditunjukkan dalam jadwal pembayaran.

Biasanya masa tenggang seperti itu berlangsung selama satu tahun, dan jika pembeli membayar seluruh harga mobil selama waktu tersebut, maka ternyata dia membeli mobil dengan cara mencicil.