Peringkat LKM dalam hal keandalan simpanan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Situasi 1: Sejumlah kecil uang sangat dibutuhkan. Sangat kecil sehingga bank tidak mengeluarkan pinjaman sebesar ini. Di mana meminjam sampai hari gajian bukanlah pertanyaan. Jika pilihan dengan rekan kerja, pacar dan tetangga tidak berhasil, maka organisasi keuangan mikro - LKM akan membantu.

Situasi 2: tujuan telah ditetapkan - untuk melipatgandakan dana yang cukup besar yang diperoleh dengan kerja tanpa pamrih. Deposito bank menjanjikan 6% per tahun, deposito berisiko menjamin 12%, IOU - keuntungan tidak lebih dari 4%. Perusahaan akan menerima pembiayaan gratis sebesar 20 persen per tahun.

Peringkat LKM akan membantu membatasi risiko penempatan dan pinjaman.

Identifikasi subjek

Untuk transparansi pasar pinjaman mikro di bidang keuangan Rusia, diperbolehkan untuk membuat dua jenis struktur kredit mini.

Lembaga keuangan mikro adalah perusahaan dengan modal ekuitas 70 juta atau lebih. Mereka diizinkan oleh Hukum Regulator:

• menarik dana gratis badan hukum dan warga negara;
• investasikan dana yang terkumpul;
• untuk meminjamkan kepada peminjam dalam jumlah hingga satu juta rubel Rusia;
• terbitkan IOU – obligasi.

Pada saat yang sama, organisasi kredit mikro dengan modal kurang dari 70 juta rubel beroperasi di bidang hukum. MCO diperbolehkan untuk beroperasi hanya atas dasar dana mereka sendiri. Bagi mereka, larangan diberlakukan untuk menarik dan menginvestasikan dana dari populasi. Jumlah maksimum pinjaman mikro dari MCO adalah 0,5 juta rubel.

Mengapa dan siapa yang membutuhkan nomor seri

Kepercayaan konsumen dinikmati oleh struktur berkelanjutan yang memenuhi kewajiban keuangan tepat waktu dan penuh. Di ruang pinjaman mikro yang padat, sulit untuk mengetahui siapa yang dapat diandalkan dan siapa yang harus ditinggalkan dan dilupakan tanpa petunjuk.

Masalah diselesaikan dengan klasifikasi organisasi menurut aturan yang disepakati. Baris dalam daftar agensi penting sudah menjadi sinyal bagi peminjam dan investor tentang transparansi prosedur internal di perusahaan.

Peringkat LKM membantu memperluas basis klien dan membangun kepercayaan dalam hubungan investor.

Pemberi pinjaman terpercaya memberikan pinjaman kepada semua orang.

Parameter untuk perhitungan

Saat menentukan tingkat keandalan peringkat LKM, nilai parameter berikut digunakan:

1. Jumlah pinjaman yang dapat diterima. Perhatikan berapa banyak perusahaan kredit yang memiliki nama dengan kata-kata "pinjam sampai hari gajian" atau "pinjaman seminggu". Pinjaman besar tidak diharapkan di sini, kepercayaan maksimum pada konsumen layanan adalah 30-50 ribu rubel. Hanya perusahaan dengan basis keuangan yang stabil yang dapat memberikan layanan dalam skala besar.

2. Persentase tingkat pinjaman. Nilai opsi layanan pinjaman Anda. Jika tidak mungkin untuk kembali kejangka waktu yang ditentukan dalam kontrak, pada tingkat 1% per hari, minimal 30% akan berjalan dalam sebulan, dan dengan pinjaman 5000 r. konsumen akan dipaksa untuk membayar 6,5 ribu uang Rusia dalam sebulan.

3. Berapa lama jangka waktu pinjaman mikro? Sehari, seminggu, setengah bulan - kondisi untuk semua organisasi berbeda.

4. Berbagai cara untuk mendapatkan uang kredit mikro. Beberapa organisasi hanya bekerja dengan kartu bank, agar tidak memperumit hidup dengan masalah uang tunai. Yang lain menawarkan pilihan - uang tunai atau kartu. Daftar pihak ketiga termasuk kartu, rekening bank, dan e-wallet.

Perhatikan lebih dekat biaya setiap parameter. Biaya tambahan menambah beban kredit.

Uang untuk kebutuhan mendesak warga ibu kota

Sebelum membeli produk atau menerima layanan, calon pembeli mempelajari ulasan. Dalam industri keuangan, umpan balik konsumen tidak kalah pentingnya. Peringkat LKM adalah parameter formal yang tidak memperhitungkan nuansa kualitas profesional staf dan manajemen. Nomor urut di daftar otoritas terkadang tidak sesuai harapan.

Para peneliti pasar pinjaman mikro mengungkapkan sebuah keteraturan - semakin luas dan dalam persyaratan perusahaan untuk pihak lawan, semakin tepat biaya pinjamannya. Sebaliknya, membangun prosedur berdasarkan prinsip "satu ID - dan dalam lima menit uang tunai ada di tangan klien" pada akhirnya mengarah pada pembayaran bunga yang luar biasa untuk layanan yang diterima.

Daftar indikator perusahaan kredit yang andal di setiap wilayah berisi informasi tentang perbedaanpelaku pasar. Peringkat LKM di Moskow berbeda, misalnya, dari daftar serupa di Chelyabinsk. Di ibukota, kantor kredit mikro tumbuh seperti jamur setelah hujan: beberapa tumbuh, yang lain dikirim untuk diproses.

Penduduk kota mana pun sebelum mengajukan pinjaman mini harus mengevaluasi tidak hanya indikator publik keberhasilan organisasi, tetapi juga pengalaman berfungsi di bidang pembiayaan, popularitas di antara orang-orang. Dan kemudian buat keputusan berdasarkan informasi Anda sendiri.

pemimpin keuangan mikro Moskow

Jumlah LKM di ibu kota Rusia adalah beberapa ratus. Sepuluh besar perusahaan yang paling dapat diandalkan adalah mereka dengan umur 2 sampai 6 tahun. Metode untuk mengeluarkan uang kepada peminjam - rekening bank atau kartu Sberbank; ke kartu bank atau dompet elektronik; melalui dompet QIWI atau sistem Kontak.

Misalnya, "Simply Borrow" telah beroperasi di pasar Moskow selama enam tahun dan menawarkan 2 opsi kepada pelanggan untuk membayar uang - ke kartu atau ke rekening giro. Tidak ada kantor fisik. Hubungi hanya melalui Internet.

Untuk penutupan kontrak memerlukan paspor, nomor ponsel, sertifikat kerja. Kredit 3-15 ribu rubel. diterbitkan untuk jangka waktu dua minggu sampai satu bulan. Biaya pinjaman tiga ribu selama dua minggu adalah 915 rubel, atau 30,5 persen.

Pemimpin daftar TOP perusahaan keuangan mikro di Moskow adalah Vivus. Beroperasi pada 1,6% per hari. Dengan pinjaman 3000 r. Anda harus mengembalikan 4440. Berbagai cara untuk menarik uang: tunai melalui Kontak dan Pemimpin; ke elektronikDompet QIWI dan Yandex. Uang ; ke rekening bank dan kartu.

Moskow dapat menggunakan segala jenis tanda terima mendesak dari dana yang diperlukan. Pertanyaannya hanya pada persentase pinjaman.

Pemimpin di Rusia

Bisnis keuangan mikro dibangun di atas fakta bahwa warga negara besar secara teratur meminjam uang. Di tempat perusahaan kredit hilang, tim lain segera terdaftar. Peringkat LKM Rusia tidak lagi berisi 10, tetapi 208 item.

Bank Sentral Federasi Rusia tidak hanya membersihkan lembaga perbankan, tetapi juga organisasi keuangan mikro. Oleh karena itu, para pemimpin berubah, dan daftar itu sendiri secara keseluruhan mengalami perubahan dari waktu ke waktu.

Sekarang yang pertama dalam daftar adalah perusahaan Ezaem ("Ezaem") dengan ketentuan bunga:

• 0, 00 untuk pinjaman pertama hingga 4 ribu rubel;
• 2, 18 per hari untuk pinjaman lainnya.

Mengapa perusahaan ini menjadi pemimpin Rusia tidak jelas, karena ulasan negatif tentang kualitas pekerjaannya membanjiri Internet. Ini bahkan bukan tentang minat predator, investor diperingatkan sebelumnya. Klien melaporkan tindakan aneh perusahaan: mendebit uang dari kartu tanpa memberi tahu pihak lawan, menambah hutang untuk pelanggaran yang tidak ada; keterlambatan pembayaran pinjaman; panggilan palsu tentang peristiwa yang tidak terjadi.

Ada juga ulasan positif tentang organisasi, misalnya, seberapa cepat uang tiba di dompet elektronik, atau betapa menyenangkannya mendapatkan hutang 4 ribu tanpa bunga.

Aturaninvestasi

Suku bunga deposito bervariasi di bank tergantung pada ukuran kurs Bank Sentral saat ini. Performa saat ini semakin tidak menarik. Dalam kondisi ini, tawaran untuk menempatkan uang gratis dengan tarif tahunan 20, 25, dan bahkan 30 persen terlihat menggiurkan.

Mengenai layanan pinjaman, untuk operasi investasi, peringkat simpanan LKM dihitung dan dipublikasikan. Berdasarkan indikator ini, kita harus ingat bahwa tidak semua perusahaan kecil mampu mengeluarkan biaya perhitungan dibandingkan dengan pesaing.

Oleh karena itu, sebelum mentransfer uang Anda sendiri ke tangan yang tidak berwenang, Anda harus memeriksa:

• umpan balik tentang kualitas pekerjaan;
• nomor PSRN di Daftar Negara di situs tax.ru;
• nomor registrasi di organisasi keuangan mikro swa-regulasi "Persatuan" atau "Perdamaian".

Orang dapat memberikan uang dalam pertumbuhan ke kantor keuangan mikro. Tetapi ada batasan jumlah investasi. Undang-undang mengizinkan individu untuk berinvestasi di LKM dalam jumlah setidaknya 1,5 juta rubel.

Contoh: pada tingkat 20% dari investasi satu setengah juta rubel Rusia, laba 300 ribu rubel dihasilkan. Setelah menerima pendapatan investasi, klien wajib membayar pajak penghasilan sebesar 13%. Investor akan menerima 261 ribu rubel bersih di tangan.

LKM yang jujur memberi tahu deposan bahwa ia menjalankan tugas sebagai agen pajak, menahan dana yang diperlukan, mentransfer ke perbendaharaan, mengeluarkan sertifikat pajak penghasilan pribadi berdasarkan permintaan.

Ke mana investor harus pergi

Peringkat LKM pada keandalan simpanan harus dipertimbangkan bersama dengan parameter lainnya. Misalnya, dalam sistem yang transparan, informasi tentang pemotongan pajak penghasilan dan jumlahnya diposting di situs web perusahaan dan di selebaran. Kurangnya informasi tentang pajak penghasilan pribadi harus mengingatkan calon investor.

Untuk mengurangi potongan dan menurunkan ambang masuk, ada caranya: mendaftar sebagai pengusaha perorangan. Ini adalah warga negara dengan status pajak khusus - dan bukan individu, dan bukan badan hukum. Pengurangan pajak dari pendapatan investasi sudah 6%, dan jumlah setoran mungkin kurang dari 1,5 juta rubel.

Peringkat LKM pada simpanan di Moskow ditinjau secara berkala. Tetapi perusahaan "Uang rumah" tetap menjadi pemimpin. Tiga ratus orang menginvestasikan sekitar tiga miliar rubel dalam aktivitasnya.

Pria penting dan kaya berusia 40 tahun ke atas, dengan pendidikan teknis, ekonomi, dan hukum yang lebih tinggi, berinvestasi. Investor tersebut - 83 persen, menurut organisasi. Proporsi gender bisnis dipertahankan, tidak lebih dari 20% perempuan di sana.

Klien harus hati-hati mempertimbangkan risiko berinvestasi. Deposito bank memiliki keunggulan yang tidak dapat disangkal - dana dilindungi oleh Lembaga Penjamin Simpanan DIA. Sedangkan dalam kasus kebangkrutan LKM, investor, kemungkinan besar, tidak akan diganti satu rubel pun.

Beberapa perusahaan menunjukkan bahwa simpanan diasuransikan di IC "Derzhava" atau IC "Aliansi". Periksa klaim di situs web perusahaan asuransi. Investasi tunduk padaPrinsip “periksa tujuh kali”.