Perbankan Islam di Rusia. Bank Islam di Moskow

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Perbankan Islam menyediakan tandem norma dan nilai tertentu, yang tidak hanya didasarkan pada keyakinan, tetapi juga pada tradisi seluruh bangsa Islam. Perbankan Rusia dan perbankan Islam tidak hanya berbeda secara fundamental, tetapi juga saling bertentangan di beberapa titik.

Standar perbankan syariah

Sistem keuangan Islam berhasil berfungsi, dimulai dari standar dasar:

• Bunga pinjaman dilarang. Kehadiran bunga tidak hanya dianggap sebagai riba, tetapi juga dilarang oleh Al-Qur'an.
• Spekulasi berada di bawah hak veto yang ketat. Dilarang menggunakan masalah atau kesulitan orang lain untuk kepentingan keuangan Anda. Secara khusus, jenis pendapatan di pasar keuangan, yang menjadi mungkin karena kesulitan tertentu bagi negara, dianggap tidak dapat diterima.
• Total veto pada perjudian, termasuk lotere.

Selain pembatasan ini, baik bank syariah maupun kliennya tidak diperbolehkan untuk berinvestasi di perusahaan yang menyediakan barang dan jasa yang bertentangan dengan keyakinan Muslim. Ini bisa berupa perusahaan yang terlibat dalam produksi alkohol dan tembakau, bolakegiatan yang berhubungan dengan sihir. Terlepas dari undang-undang khusus, perbankan Islam tumbuh di seluruh dunia dengan tingkat rata-rata 10-15% per tahun. Secara total, ada sekitar 300 institusi di dunia setidaknya di 51 negara bagian, termasuk Amerika Serikat.

Keinginan bank syariah untuk memasuki pasar internasional

Dalam beberapa tahun terakhir, lembaga keuangan Islam telah menyatakan keinginan mereka untuk secara aktif bergerak ke pasar internasional. Di media dunia, semakin banyak laporan bahwa badan-badan resmi sedang mempertimbangkan kemungkinan untuk mendirikan dan mempromosikan bank-bank Islam di Rusia. Perlu disebutkan bahwa ada perbedaan yang signifikan antara sistem perbankan kedua negara. Perbedaan utama antara representasi keuangan Islam adalah adanya larangan penerbitan dana dengan bunga. Pendapatan utama diperoleh dari penjualan barang secara mencicil dengan biaya yang meningkat. Di Rusia, situasinya justru sebaliknya. Bank tidak diperbolehkan memperdagangkan barang apapun, kecuali logam mulia. Prinsip dasar perbankan Rusia adalah pinjaman.

Saling integrasi

Dengan latar belakang situasi ekonomi di Rusia, dan juga akibat sanksi keras dari Amerika dan Uni Eropa, upaya untuk menjalin hubungan keuangan dengan lembaga keuangan Timur adalah hal yang wajar. Saat ini, kemungkinan kemitraan terbatas pada kata-kata dari Rusia dan negosiasi antara perwakilan struktur timur keuangandan perwakilan dari sektor perbankan domestik. Presiden Institut Keuangan Islam Ahmad al-Madani terus mengatakan bahwa negara-negara bagian berniat untuk mengambil langkah satu sama lain pada Juni 2015.

Seorang perwakilan dari sektor keuangan timur bermaksud datang ke Moskow untuk membahas masalah ini dengan kepala Bank Sentral Elvira Nabiullina. Bank syariah di Rusia ingin memasuki pasar melalui mitra lokal. Keputusan seperti itu dapat didukung tidak hanya oleh relevansi dukungan keuangan untuk bank domestik, tetapi juga oleh jumlah Muslim yang tinggal di Rusia, yang setidaknya ada 20 juta. Lebih jauh lagi, bank-bank domestik menunjukkan minat untuk memasuki pasar syariah. Secara khusus, Sberbank dan VTB telah berdiskusi dengan pihak yang berwenang mengenai pembukaan kantor perwakilan mereka di timur.

Tindakan aktif Rusia - benarkah?

Bank Islam adalah lembaga keuangan yang sangat spesifik, dan basis legislatif tertentu harus diciptakan untuk pekerjaan yang bermanfaat. Isu inilah yang kini sedang giat ditangani Duma Negara, karena kekhususan utama kegiatan lembaga-lembaga Islam adalah pengadaan barang secara angsuran. Kemitraan yang saling menguntungkan antara negara-negara akan menjadi mungkin hanya jika larangan kegiatan perdagangan oleh struktur keuangan komersial benar-benar dibatalkan. Bank Sentral secara aktif mendukung inisiatif kemitraan. menuju kerjasama keuanganPemerintah Rusia berbalik karena tertarik dengan isu Tatarstan yang diprakarsai oleh rekan-rekan dari Malaysia.

Tanah yang menguntungkan

Seperti disebutkan di atas, Duma Negara sedang menyiapkan RUU, yang ditulis oleh Dmitry Savelyev. Dia mengusulkan amandemen, yang menurutnya bank akan dapat menjual barang dengan harga premium kepada pelanggan mereka. Relevansi keputusan ini disebabkan oleh fakta bahwa di Rusia terdapat persentase umat Islam yang cukup besar yang sangat membutuhkan dukungan dari lembaga keuangan yang sesuai dengan agamanya.

Terlalu dini untuk berbicara tentang cara kerja bank syariah, karena hambatan legislatif masih dalam tahap penghapusan. Kerjasama tersebut didukung oleh fakta bahwa setidaknya dua triliun dolar terkonsentrasi di bidang perbankan syariah. Saat ini, hanya ada tiga perusahaan yang beroperasi di Rusia yang menyediakan layanan dalam kerangka hukum Islam. Ini adalah organisasi TNV "LyaRiba-Finance" di Makhachkala, perusahaan "Amal" di Kazan dan FD "Masraf".

Prakiraan positif dua negara bagian

Menurut perkiraan awal, bank Islam di Rusia akan sangat populer tidak hanya di kalangan Muslim, tetapi juga di antara penduduk asli Rusia, di antara perwakilan agama lain. Alasan dugaan popularitas lembaga keuangan terletak pada kebijakan setia mereka. Tidak ada keraguan bahwa ribuan orang akan tertarik pada dukungan keuangan, meskipun melalui pembelian tertentubarang, tidak ada asuransi tambahan, tidak ada biaya tersembunyi dan pen alti tak terduga. Tetapi yang paling penting, dalam situasi apa pun bank Islam tidak akan menjual utang klien kepada agen penagihan. Bahkan dapat diasumsikan bahwa sebagian besar klien lembaga keuangan domestik akan memilih mitra timur. Anda tidak perlu menjadi ahli di pasar keuangan untuk memahami bahwa hipotek di bank syariah akan diberikan dengan persyaratan yang lebih menguntungkan daripada di bank domestik mana pun.

Lembaga keuangan Islam pertama di Rusia

Yang pertama dalam sejarahnya Bank Pembangunan Islam di Rusia memiliki setiap kesempatan untuk memulai aktivitasnya pada akhir tahun 2015. Sebuah lembaga keuangan dapat memulai pekerjaannya di bawah perlindungan Dana Infrastruktur di bawah Bank Pembangunan Islam. Menurut perkiraan awal, total modal dana adalah $2 miliar. Lembaga keuangan itu sendiri merupakan salah satu penyandang dana terbesar di bidang investasi yang ditargetkan pada proyek infrastruktur di wilayah setidaknya 57 negara bagian yang menjadi anggota IDB.

Pembuatan bank Islam pertama direncanakan di wilayah percontohan, di Tatarstan. Informasi ini diberikan oleh Anatoly Aksakov, Presiden Asosiasi Bank Regional. Saat ini, perwakilan Timur dan Tatarstan sedang mempersiapkan dasar teknis dan ekonomi yang memungkinkan bank syariah memasuki pasar domestik pada akhir September 2015. Barulembaga kredit akan beroperasi sesuai dengan standar bank investasi dan atas dasar partisipasi. Menurut laporan media, pertemuan telah diadakan antara perwakilan IDB dan perwakilan Asosiasi Bank Rusia dan Ak Bar. Omong-omong, Ak Bars adalah peserta terbesar di pasar keuangan Tatarstan.

Pengalaman gagal menciptakan lembaga keuangan Islam pertama di Rusia

Dalam sejarah ada pengalaman ketika upaya dilakukan untuk memperkenalkan perbankan syariah di Rusia. Sangat menarik bahwa bank bernama "Badr-Forte" bekerja selama 15 tahun. Patut dikatakan bahwa lembaga keuangan sepanjang sejarah keberadaannya mengalami kesulitan tertentu terkait dengan undang-undang negara tersebut. Pada saat itu, tidak ada pertanyaan tentang modernisasi undang-undang. Hasil dari inovasi ini cukup nyata. Sebuah bank syariah di Moskow ditutup karena tidak mampu memberikan layanan sesuai dengan hukum Islam. Pengalaman pertama ternyata menyedihkan, karena tidak mendapat dukungan dari pemerintah Rusia. Untuk berfungsi secara efektif di negara di mana mayoritas warganya tidak mempraktekkan Islam, sedikitnya bermasalah.

Menentang hukum atau mencari celah

Dalam konteks krisis ekonomi yang parah, dengan nilai tukar rubel serendah mungkin, banyak lembaga keuangan domestik kekurangan likuiditas. Situasi tersebut memicu munculnya pembicaraan aktif tentang kerja sama yang erat dengan ekonomi Islam, tentang pengenalan elemen-elemen baru ke dalam keuangan yang mapanstruktur Rusia. Di tingkat pemerintah, negosiasi sedang berlangsung secara aktif dengan negara-negara OKI. Lebih lanjut dikatakan, minat negara untuk bermitra dengan negara-negara eksotis mulai terlihat pada tahun 2009.

Dari periode inilah meja bundar diadakan secara sistematis antara anggota pemerintah negara-negara, di mana isu-isu legislasi bersamaan dibahas. Ada proyek dalam sejarah, yang menurutnya lembaga keuangan Islam yang mempraktikkan prinsip suku bunga bebas bunga diperkenalkan ke negara itu. Triknya, bank syariah di Rusia yang alamatnya tidak sulit ditemukan, tidak diposisikan sebagai bank yang layak, tetapi memiliki status hukum yang berbeda. Sederhananya, elemen perbankan Islam sedang diperkenalkan ke dalam sistem perbankan Rusia yang sebenarnya.

jendela Islam

"Bank Pembangunan Islam" mendapat kesempatan untuk menyediakan layanan keuangannya di pasar internasional dan di pasar negara-negara di mana cukup banyak Muslim tinggal, berkat konsep seperti "jendela Islam". Inti dari istilah ini didasarkan pada kerja sama dengan cabang bank standar, yang beroperasi sesuai dengan Syariah. Aset departemen Islam dan Konvensi ada secara terpisah. Mereka dikelola dan diatur dalam format yang berbeda. Di Barat, praktik membuka "jendela Islam" cukup umum. Ini digunakan untuk menarik segmen pelanggan baru. Perbankan Islam di Rusia dalam format ini, meskipun ada, tidak berkembang dengan baik. Inikategori pendirian ada hampir di atas dasar semi-legal.

Sebuah lompatan dari masa lalu ke masa depan, atau apa yang menghentikan pemerintah Rusia

Meskipun saat ini tidak ada kerangka hukum untuk membuka bank Islam di Rusia, pembicaraan pertama tentang masalah ini muncul bukan pada tahun 2006 di Moskow, tetapi pada tahun 1990. di wilayah Tatarstan. Ini adalah salah satu republik Muslim sekuler terbesar di Rusia. Dapat diingat bahwa pada awal 1990-an Sberbank berencana membuat "jendela Islam". Pada tahun 1992, pada 14 Agustus, media menerima pernyataan resmi bahwa "Bank Umum Islam Bersatu" akan dibentuk. Sayangnya, proyek tersebut tidak pernah terealisasi, dan lembaga tersebut tidak pernah dibuka. Terlepas dari pengalaman kerjasama yang gagal dengan Timur, serta sehubungan dengan kekurangan dana lembaga keuangan domestik, bank Islam di Moskow tidak lagi dilihat sebagai sebuah proyek, tetapi sebagai prospek yang sepenuhnya dapat direalisasikan.

Modernisasi kode pajak Rusia

Hal pertama yang dibutuhkan Rusia untuk kemitraan yang sukses dengan Timur adalah pengembangan aktif dan modernisasi undang-undang perpajakan. Ini diperlukan, pertama-tama, untuk penerapan netralitas pajak. Intinya adalah bahwa transaksi keuangan bank konvensional di Rusia tidak dikenakan pajak pertambahan nilai. Adapun lembaga keuangan syariah, menurut undang-undang mereka, mereka harus membayar PPN sebesar 18% dari nilai tambah. Pada saat yang sama,diskusi aktif tentang peningkatan PPN menjadi 20%. Hal ini menempatkan kedua jenis lembaga keuangan dalam kondisi persaingan yang sangat berlawanan, tidak hanya di pasar domestik, tetapi juga di pasar internasional. Kebijakan regulator terkait dengan bank syariah dapat mengalami revisi signifikan. Hal ini diperlukan tidak hanya untuk sepenuhnya menghilangkan hambatan untuk perkembangan mereka. Sangat penting untuk memikirkan fakta bahwa yang terakhir tidak menyalahgunakan keuntungan mereka.

Manfaat memperkenalkan perbankan syariah di Rusia

Saat ini, Rusia memiliki kesempatan untuk memanfaatkan sepenuhnya perbankan syariah karena belum ada pesaing dalam hal ini. China, karena keyakinan ekonomi dan agama, belum mempertimbangkan prospek kerja sama dengan Timur. Pinjaman dari bank syariah dan jasa keuangan khusus lainnya dapat merangsang aliran dana ke anggaran negara. Selain itu, Rusia mendapat kesempatan untuk membiayai dari mitra baru, yang penting dalam situasi saat ini.