Elemen sistem perbankan. infrastruktur perbankan

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Keberhasilan pembangunan ekonomi sebagian besar negara di dunia bergantung pada efisiensi sistem perbankan yang berfungsi di negara bagian tersebut. Apa kekhususannya? Apa saja elemen infrastruktur dari sistem masing-masing?

Apa sistem perbankannya?

Mari kita pelajari dulu esensi dari istilah-istilah yang sedang dibahas. Sistem perbankan dipahami sebagai seperangkat lembaga keuangan - bank dan organisasi kredit lainnya yang beroperasi di yurisdiksi negara bagian tertentu. Elemen yang relevan dari sistem perbankan biasanya diklasifikasikan ke dalam 3 kategori utama:

• bank nasional;
• lembaga pemberi pinjaman komersial federal;
• pusat keuangan lokal (dibuka di wilayah, kotamadya).

Dapat dicatat bahwa di sebagian besar negara modern, termasuk Rusia, 1 bank nasional telah didirikan. Di negara kita, fungsi yang sesuai dilakukan oleh Bank Sentral Federasi Rusia. Pada gilirannya, ada banyak lembaga kredit komersial di negara bagian. Tapi apa esensi dari kedua jenis lembaga keuangan, serta spesifiknya?berfungsinya elemen-elemen sistem perbankan ini? Mari kita pelajari masalah ini lebih detail.

Apa itu bank nasional?

Mari kita lihat siapa yang menguasai dana emas dan devisa negara. Bank Nasional, atau Bank Sentral, adalah badan kunci dari sistem keuangan dalam perekonomian sebagian besar negara di dunia.

Fungsinya terutama mengatur. Mereka paling sering dikaitkan:

• dengan masalah mata uang nasional;
• dengan penerapan kebijakan kredit;
• dengan ketentuan penyelesaian yang diprakarsai oleh berbagai subjek hubungan hukum keuangan;
• dengan pengawasan terhadap kegiatan lembaga kredit non-negara;
• dengan pembiayaan kembali pinjaman yang diterbitkan;
• dengan pembuangan emas dan cadangan devisa negara.

Fungsi Bank Sentral yang disebutkan mencirikan kegiatan Bank Sentral Federasi Rusia. Dapat dicatat bahwa bank utama Rusia adalah milik negara, tetapi dicirikan oleh tingkat independensi yang cukup tinggi dari struktur federal lainnya.

Ada sebagian besar bank sentral swasta. Lembaga keuangan ini termasuk Federal Reserve AS. Modal lembaga ini dibentuk dengan mengorbankan kontribusi yang ditransfer oleh bank komersial. Mari kita pertimbangkan secara lebih spesifik jenis lembaga keuangan ini.

Apa itu bank umum?

Bersama dengan Bank Sentral, elemen kunci lain dari sistem perbankan adalah bank komersial, yang secara hukum independen dari otoritas negara (tetapi pada saat yang sama, partisipasi negara dalamkepemilikan aset lembaga keuangan yang bersangkutan). Dengan satu atau lain cara, bank harus independen dalam mengambil keputusan tentang pengelolaan modal.

Menurut jenis lembaga yang menyediakan berbagai layanan keuangan. Bank komersial adalah elemen dari sistem kredit dan perbankan, yang:

• memberikan pinjaman kepada warga, organisasi, struktur anggaran, terkadang bank lain;
• membiayai kembali pinjaman;
• melakukan berbagai transaksi, misalnya pembayaran dari beberapa individu dan badan hukum kepada orang lain, transfer ke sistem anggaran dalam bentuk pajak dan biaya;
• memberikan peluang untuk deposit;
• mempromosikan investasi di berbagai aset.

Bank Sentral, seperti yang kami sebutkan di atas, menjalankan fungsi melakukan kontrol atas aktivitas struktur keuangan komersial. Dengan demikian, kegiatan yang terakhir diatur dengan cukup ketat. Sebagai aturan, pendirian bank komersial hanya dimungkinkan jika ada lisensi yang dikeluarkan oleh Bank Sentral, dan juga tunduk pada pemeriksaan yang berhasil oleh lembaga keuangan utama negara.

Mari kita pelajari lebih dalam lagi apa saja ciri-ciri dari elemen-elemen sistem perbankan yang telah kita bahas. Pertama-tama, penting untuk memperhatikan fungsinya dalam kaitannya dengan ekonomi Rusia.

Fungsi elemen sistem perbankan di Federasi Rusia

Di Rusia ada semua elemen utama sistem perbankan: Bank Sentral, lembaga kredit komersial skala federal, serta struktur keuangan lokal. Organisasi utama dengan jangkauan kekuasaan terbesar adalah Bank Sentral Federasi Rusia. Kami telah menguraikan fungsi utamanya. Diantaranya adalah penerapan kebijakan emisi, pengaturan mata uang perekonomian, pengaturan hubungan hukum keuangan, penetapan norma dan standar hukum untuk kegiatan lembaga kredit swasta.

Elemen struktural utama berikutnya dari sistem perbankan Rusia adalah kredit swasta federal dan struktur keuangan. Di antara mereka adalah merek terbesar seperti Sberbank, VTB, Rosselkhozbank. Fungsi mereka adalah untuk membuat keputusan penting di sektor perbankan Federasi Rusia, terutama terkait dengan pinjaman dan layanan perusahaan terbesar, lembaga sistem anggaran, dan proyek internasional.

Merek federal terbesar mungkin memiliki kantor regional yang beroperasi di entitas konstituen Federasi Rusia dan kotamadya. Selain itu, daerah mungkin memiliki lembaga keuangan sendiri yang tidak tunduk pada struktur federal. Organisasi-organisasi ini menjalankan fungsi-fungsi lokal. Bank regional, apakah itu kantor perwakilan dari merek federal atau organisasi yang dibuat pada tingkat subjek atau kotamadya, memecahkan masalah yang terkait, pada gilirannya, untuk memberikan pinjaman dan melayani perusahaan dan individu yang beroperasi di wilayah masing-masing.

Dapat dicatat bahwa dalam mata pelajaran Federasi Rusia juga melakukan kegiatan Bank Sentral. Mereka terutama menyelesaikan tugas-tugas yang berkaitan dengan melayani transaksi keuangan bank swasta, monitorkegiatan lembaga keuangan lokal.

Prinsip sistem perbankan

Setelah mempertimbangkan esensi dan elemen dari sistem perbankan, kita dapat menjelajahi prinsip-prinsip dasar fungsinya. Para ahli menentukan daftar spesifik mereka. Jadi, ada prinsip:

• legal;
• kelembagaan;
• fungsional.

Mari kita pelajari fitur-fiturnya lebih detail.

Prinsip-prinsip hukum sistem perbankan

Prinsip utama dari tipe yang sesuai meliputi:

• standardisasi transaksi keuangan;
• memastikan kerahasiaan simpanan dan transaksi;
• perlindungan deposito dan pembayaran.

Standarisasi operasi yang dilakukan oleh bank didasarkan pada peraturan normatif kegiatan lembaga keuangan. Subjek utamanya adalah, seperti yang sudah kita ketahui, bank nasional negara itu. Ini mengembangkan standar dan aturan di mana entitas swasta federal dan regional harus beroperasi.

Memastikan kerahasiaan simpanan dan transaksi keuangan adalah prinsip terpenting yang digunakan lembaga sistem keuangan. Klien lembaga kredit harus memiliki hak untuk memastikan kerahasiaan informasi tentang dirinya sendiri, serta tentang simpanan dan transaksi lainnya, misalnya, yang terbentuk dalam proses melayani rekening giro perusahaan.

Prinsip rahasia bank ditetapkan pada tingkat peraturan hukum resmi. Dalam hal ini, kita berbicara tentang sumber hukum yang memiliki kekuatan hukum tertinggi. Di Rusia ini adalahhukum federal. Jadi, prinsip yang dimaksud diabadikan dalam Undang-Undang Federal No. 395-1, yang diadopsi pada 2 Desember 1990. Yurisdiksi undang-undang ini tidak hanya mencakup elemen yang dipertimbangkan dari sistem perbankan, tetapi juga entitas lain yang beroperasi di sektor keuangan. Misalnya, Lembaga Penjamin Simpanan, berbagai struktur audit.

Prinsip hukum penting lainnya dari berfungsinya sistem perbankan adalah perlindungan simpanan dan pembayaran klien lembaga keuangan. Seseorang atau organisasi yang menggunakan layanan yang diberikan, misalnya oleh bank daerah tertentu, harus yakin bahwa dananya dalam bentuk setoran atau pembayaran akan dilindungi dari akses yang tidak sah. Cara bank diwajibkan untuk mematuhi kriteria ini juga diatur oleh undang-undang federal.

Selain itu, bank sentral negara bagian dapat mengeluarkan peraturan selain sumber federal, memantau aktivitas lembaga kredit dalam hal memastikan keamanan simpanan dan transaksi. Aspek fungsi bank ini adalah salah satu keunggulan kompetitif yang signifikan di pasar. Klien akan lebih memilih untuk mengajukan permohonan ke lembaga kredit yang dapat menjamin keamanan transaksi keuangan.

Metode utama untuk memastikan perlindungan simpanan dan pembayaran di bank adalah identifikasi pelanggan. Ada sejumlah besar teknologi yang melaluinya hal itu dapat dilakukan. Karenaperkembangan aktif transaksi online, bank nasional negara dapat memberikan perhatian khusus pada aspek hubungan antara klien dan bank, baik dalam hal pemantauan kegiatan lembaga keuangan swasta, dan dalam hal mengatur pekerjaan organisasi terkait.

Prinsip Kelembagaan Sistem Perbankan

Kelompok prinsip berikutnya untuk berfungsinya sistem perbankan adalah kelembagaan. Ini termasuk:

• organisasi dua tingkat manajemen sistem kredit dan keuangan negara;
• sentralisasi pengelolaan lembaga perbankan negara.

Prinsip pertama diabadikan, seperti banyak prinsip lain yang memastikan berfungsinya sistem keuangan Rusia, di tingkat undang-undang federal. Ini melibatkan klasifikasi bank Rusia menjadi 2 tingkat: regulasi dan fungsional.

Pada tingkat kelembagaan pertama dari sistem keuangan adalah Bank Sentral dan struktur regional bawahannya. Tugasnya, seperti yang telah kami temukan di atas, adalah melakukan pengaturan regulasi kegiatan lembaga kredit lain yang beroperasi di negara ini. Yang terakhir, pada gilirannya, terletak di tingkat kedua. Dalam praktiknya, mereka menerapkan fungsi utama karakteristik bank: meminjamkan dan melayani penduduk dan perusahaan. Sebenarnya, kami juga sebenarnya mempertimbangkan aspek di atas, yang menunjukkan bagaimana elemen-elemen sistem perbankan dapat diklasifikasikan.

Perlu dicatat bahwa Bank Sentral Federasi Rusia juga memutuskantugas fungsional yang penting. Benar, esensi mereka dalam banyak kasus cukup jauh dari yang menjadi ciri kegiatan lembaga kredit di tingkat kedua. Dengan demikian, Bank Sentral Federasi Rusia meminjamkan kepada bank-bank swasta, membiayai kembali mereka jika perlu, mendaftarkan bank-bank federal dan regional, dan mengeluarkan lisensi kepada mereka. Lembaga komersial tidak terlibat dalam jenis kegiatan ini. Kompetensi eksklusif Bank Sentral Federasi Rusia juga mencakup penyelesaian sejumlah tugas yang tidak terkait langsung dengan fungsi sistem perbankan. Diantaranya: regulasi inflasi, emisi, kebijakan mata uang. Kompetensi Bank Sentral Federasi Rusia ini sebenarnya sudah berhubungan dengan prinsip-prinsip fungsional sistem perbankan. Pertimbangkan fitur-fiturnya.

Prinsip-prinsip fungsional sistem perbankan

Di antara prinsip-prinsip utama yang dibahas dalam kaitannya dengan sistem perbankan Rusia:

• hak monopoli Bank Sentral Federasi Rusia untuk mengeluarkan uang tunai;
• eksklusivitas aktivitas kredit dan keuangan organisasi yang berada di bawah Bank Sentral Federasi Rusia.

Dengan demikian, karena fakta bahwa hanya Bank Sentral Federasi Rusia yang memiliki wewenang untuk menyediakan ekonomi negara dengan uang tunai, legitimasi dan stabilitas sistem perbankan dijamin. Ini juga difasilitasi oleh fakta bahwa struktur perbankan yang beroperasi di Rusia secara eksklusif terlibat dalam kegiatan di profil, bekerja hanya sesuai dengan undang-undang yang mengatur operasi keuangan dan kredit. Fungsi bank dilakukan dengan menggunakan sumber daya infrastruktur khusus. Pertimbangkan spesifikasinya.

Apa kekhususan infrastruktur perbankan?

Infrastruktur perbankan adalah seperangkat norma hukum yang diadopsi oleh otoritas negara, lembaga sosial yang memastikan berfungsinya lembaga keuangan, serta sumber daya teknologi, yang melaluinya berbagai transaksi keuangan dilakukan.

Elemen pertama termasuk norma hukum yang mengatur kegiatan Bank Sentral dan organisasi perbankan swasta, norma administratif yang dibentuk dalam yurisdiksi lembaga keuangan individu, peraturan lokal yang diadopsi oleh struktur keuangan tertentu di tingkat divisi, kantor.

Institusi sosial utama yang menjamin berjalannya sistem perbankan negara dapat diwakili oleh:

• otoritas yang mengelola proses ekonomi di berbagai tingkatan;
• lembaga pendidikan dan departemen sumber daya manusia yang bertanggung jawab untuk melatih profesional perbankan yang kompeten;
• organisasi penelitian dan pakar yang terlibat dalam studi dan optimalisasi berbagai proses bisnis di tingkat sistem perbankan negara.

Sumber daya teknologi yang membentuk infrastruktur keuangan dapat diwakili oleh berbagai solusi:

• komputer dan perangkat lunak yang dirancang untuk memproses transaksi perbankan;
• jalur komunikasi;
• aset tetap bank - gedung, bangunan, kendaraan.

Kepadainfrastruktur perbankan efisien, semua subjek sistem keuangan negara tertarik - pada kenyataannya, pihak berwenang, Bank Sentral, lembaga kredit swasta. Sejauh mana stabil, fungsional dan maju secara teknologi sangat menentukan tingkat perkembangan ekonomi negara, keberlanjutan kemitraan yang dibangun antara berbagai entitas ekonomi. Sistem perbankan sangat penting bagi negara. Mari pelajari aspek ini lebih detail.

Pentingnya sistem perbankan bagi negara

Jadi, kami telah mempertimbangkan elemen struktural utama dari sistem perbankan negara, kekhasan infrastruktur yang relevan dan kegiatan subjek utama hubungan hukum keuangan di berbagai tingkatan. Apa pentingnya sistem ini bagi negara?

Bank, yang diwakili di berbagai tingkatan, dari Bank Sentral hingga lembaga keuangan lokal, memastikan berfungsinya sebagian besar hubungan hukum ekonomi di negara bagian. Status bank memiliki sejumlah struktur keuangan yang terbatas. Itu hanya diterima oleh organisasi-organisasi yang memenuhi kriteria dan persyaratan yang ditetapkan oleh hukum. Diasumsikan bahwa lembaga kredit akan dapat mengeluarkan pinjaman, menerima simpanan dan memastikan perlindungan mereka, melakukan pembayaran yang diprakarsai oleh individu dan badan hukum.

Sistem perbankan adalah salah satu elemen kunci perekonomian negara. Semakin stabil, semakin berhasil ekonomi negara berkembang. Interaksi unsur-unsur sistem perbankan yang ditetapkan oleh otoritas yang berwenang,menyiratkan, oleh karena itu, partisipasi warga, perusahaan, struktur anggaran, entitas asing.

Hubungan hukum keuangan dilakukan dalam perekonomian hampir secara konstan. Seseorang, membayar pembelian di toko, menggunakan produk-produk dari sistem perbankan - uang tunai yang dikeluarkan oleh Bank Sentral, atau kartu plastik, yang, pertama, dikeluarkan oleh lembaga keuangan swasta yang beroperasi sesuai dengan norma-norma undang-undang dan perintah Bank Sentral Federasi Rusia, dan kedua, menggunakan infrastruktur akuisisi yang dikelola oleh bank atau organisasi mitra yang sama. Penjual di toko ini membayar pasokan barang dari rekanan melalui rekening bank, serta melakukan pembayaran lain melalui itu dalam bentuk upah, kontribusi jaminan sosial, dan berbagai pajak.

Dengan demikian, elemen-elemen sistem perbankan modern terus berinteraksi satu sama lain. Fungsinya diatur pada tingkat sumber hukum resmi, sumber lokal. Elemen sistem kredit dan perbankan bekerja dengan menggunakan infrastruktur khusus, yang diwakili oleh berbagai komponen. Negara harus tertarik pada kualitas fungsi pertama. Ini berarti bahwa otoritas berkepentingan untuk memastikan keberhasilan pengembangan komponen infrastruktur yang diperlukan dari sistem keuangan. Tentu saja, dalam hal ini, kita dapat berbicara tentang keterlibatan struktur swasta dalam proses ini.

CV

Jadi, kami telah mempelajari elemen kunci dari sistem perbankan, mempertimbangkan fungsi utamanya, serta spesifikasi infrastruktur yang mereka gunakan. Elemen relevan utama dalam perekonomian sebagian besar negara modern adalah Bank Sentral. Sebagai aturan, ia diberkahi dengan jangkauan kekuasaan terluas untuk mengeluarkan mata uang, mengelola inflasi, mengatur kegiatan kelompok elemen penting lainnya dari sistem perbankan - lembaga kredit komersial. Yang terakhir ini juga memainkan peran penting dalam perekonomian negara, memastikan pelaksanaan berbagai transaksi keuangan yang melibatkan warga, organisasi, lembaga pemerintah.