Kredit dan KPR: apa bedanya, mana yang lebih menguntungkan dan lebih mudah

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Ada banyak layanan perbankan yang tersedia untuk berbagai segmen populasi. Namun, bagi mereka yang tidak mengerti instrumen keuangan, itu sangat sulit. Tidak mengherankan bahwa situasi muncul ketika klien, mengajukan pinjaman, tidak tahu apa perbedaan antara hipotek dan pinjaman. Di satu sisi, kedua layanan itu identik. Lagi pula, pada kenyataannya, dan dalam kasus lain, peminjam harus mengembalikan seluruh jumlah hutang dengan bunga. Namun, perbedaannya mungkin tersembunyi dalam kondisi. Calon peminjam harus menyadarinya.

Apa itu pinjaman?

Mulai dengan definisi. Setelah itu, akan lebih mudah bagi Anda untuk memahami perbedaan antara hipotek dan pinjaman. Sekilas memang tidak terlihat jelas, namun perbedaannya tetap ada.

Jadi, pinjaman adalah pinjaman tunai yang dikeluarkan oleh lembaga kreditpersentase tertentu. Di masa depan, peminjam harus membayar kembali hutangnya, serta bunga yang diperoleh dari penggunaan dana.

Fitur

Anda dapat mengajukan pinjaman di organisasi perbankan mana pun, setelah mempelajari persyaratan sebelumnya dan memilih yang paling cocok untuk Anda sendiri. Pada tahap ini, klien potensial harus sangat perhatian. Ketentuan bervariasi dari bank ke bank.

Keunikan pinjaman adalah bahwa dana yang dikeluarkan dapat digunakan atas kebijakan Anda sendiri, tanpa melaporkannya ke bank. Bahkan jika real estat dibeli dengan dana kredit, tidak perlu diberikan sebagai jaminan. Ini berarti bahwa klien dapat membuang properti ini atas kebijakannya sendiri.

Memahami perbedaan antara pinjaman dan hipotek akan lebih mudah bagi Anda ketika Anda membaca definisi kedua.

Apa itu hipotek?

Pertama-tama, ini adalah jenis pinjaman yang memiliki tujuan khusus. Keunikan hipotek adalah bahwa dana yang dikeluarkan oleh bank dimaksudkan untuk pembelian real estat. Inilah sebabnya mengapa klien potensial dapat mengharapkan jumlah pinjaman yang lebih tinggi dan periode pembayaran yang lebih lama. Dalam beberapa kasus, hipotek dikeluarkan bahkan selama tiga puluh tahun. Hal ini memungkinkan Anda untuk mengurangi pembayaran bulanan untuk peminjam, tetapi pada akhirnya meningkatkan kelebihan pembayaran. Jangka waktu pelunasan yang lama merupakan salah satu hal yang menjelaskan perbedaan antara hipotek dan pinjaman.

Fitur lainnya adalah disesuai dengan perjanjian, properti yang diperoleh harus diberikan sebagai jaminan untuk seluruh jangka waktu pinjaman. Oleh karena itu, selama periode ini, peminjam tidak dapat melepaskan propertinya.

Bank sedang berusaha untuk mengurangi risikonya sendiri terkait tidak terbayarnya kembali dana dengan tindakan tersebut. Jika terjadi situasi di mana peminjam karena alasan tertentu berhenti melakukan pembayaran atas pinjaman hipotek, bank akan menjual agunan dan melunasi sisa utang dengan menggunakan hasilnya. Jika dana tetap, mereka akan dibayarkan kepada peminjam.

Konsep "hipotek" dan "pinjaman hipotek" adalah identik, tidak ada perbedaan di antara keduanya. Hal ini penting untuk diketahui oleh calon klien.

Apa bedanya?

KPR adalah salah satu jenis pinjaman. Oleh karena itu, tidak mungkin memberi tanda sama dengan di antara konsep-konsep ini.

Pinjaman, tidak seperti hipotek, memiliki persyaratan yang lebih luas. Dia mungkin memerlukan deposit atau mengabaikan kondisi ini. Dalam kasus hipotek, bank tidak memberikan pilihan kepada calon pelanggan. Diperlukan deposit.

Daftar dokumen yang perlu Anda sediakan untuk menerima pinjaman juga berbeda. Untuk pinjaman, biasanya lebih murah daripada hipotek.

Perbedaannya juga pada besaran bunga yang dibayarkan. Lebih bayar pinjaman jauh lebih tinggi daripada hipotek. Itulah mengapa opsi kedua lebih disukai bagi mereka yang membeli real estat.

Bank memberi pelanggan jangka waktu yang lebih lama untuk pembayaran hipotek. Biasanya, pinjaman tidak diterbitkan lebih dari lima tahun. Hipotek bisa dibayarlebih lama lagi - selama tiga puluh tahun. Namun perlu dipahami bahwa dalam hal ini kelebihan pembayaran meningkat.

Perbedaan antara hipotek dan pinjaman juga dalam jumlah yang dikeluarkan. Anda bisa mendapatkan lebih banyak uang untuk membeli real estat. Pinjaman konsumen tanpa jaminan biasanya sangat bergantung pada pendapatan klien. Sebagai aturan, beban kredit tidak boleh melebihi lima puluh persen dari pendapatan

Pengajuan pinjaman konsumen dianggap lebih cepat daripada hipotek.

Apa yang lebih menguntungkan bagi bank?

Jadi, perbedaan antara pinjaman konsumen dan hipotek sekarang harus menjadi jelas bagi Anda. Namun, muncul pertanyaan berikut. Apa yang lebih menguntungkan? Mari kita coba mencari tahu.

Lebih menguntungkan bagi lembaga perbankan untuk mengeluarkan hipotek daripada pinjaman. Karena dalam hal ini, risiko tidak kembalinya dana jauh lebih rendah. Lagi pula, bahkan dalam hal peminjam bangkrut, bank tidak akan mengalami kerugian, karena ia akan memiliki kesempatan untuk menjual real estat agunan dan dengan cara ini melunasi sisa hutang.

Apa yang lebih menguntungkan bagi klien?

Di pihak calon peminjam, situasinya mungkin berbeda. Itu semua tergantung pada tujuan yang Anda butuhkan untuk mendapatkan pinjaman. Jika untuk pembelian real estat, maka hipotek memiliki manfaat tidak hanya untuk bank, tetapi juga untuk peminjam.

Perlu dicatat bahwa lembaga kredit yang terlibat dalam transaksi real estat memberikan keamanan kepada klien. Sebelum persetujuankaryawan bank harus hati-hati memeriksa dokumen. Setelah semua, properti yang diperoleh menjadi jaminan. Oleh karena itu, jika utang tidak dapat dilunasi, lembaga kredit harus dapat menjual agunan.

Manfaat pinjaman hipotek untuk klien juga terletak pada kenyataan bahwa ia mendapatkan hak untuk pengurangan pajak. Namun, Anda perlu memahami bahwa kesempatan ini hanya tersedia bagi warga negara Rusia yang memiliki gaji resmi dan membayar pajak penghasilan pribadi dengan itikad baik.

Beberapa peminjam dapat mengandalkan bantuan negara saat mendapatkan hipotek. Anda perlu mencari tahu terlebih dahulu tentang ketersediaan program untuk keluarga muda, pegawai pemerintah, dll. Seringkali, di bawah program seperti itu, organisasi perbankan menawarkan tingkat bunga yang lebih menguntungkan kepada pelanggan potensial.

Mendapatkan pinjaman KPR untuk jangka panjang, Anda tidak perlu takut dengan kenaikan harga properti, seperti halnya tabungan. Selain itu, jika pendapatan peminjam meningkat secara bertahap, pembayaran hipotek akan menghabiskan sebagian kecil dari anggarannya dan menjadi semakin tidak terlihat.

Lebih Mudah?

Meskipun semua manfaat dari hipotek, tidak semua pelanggan bisa mendapatkannya. Anda perlu memahami bahwa ini adalah pinjaman yang ditargetkan. Oleh karena itu, dana yang dikeluarkan oleh bank harus dibelanjakan secara eksklusif untuk pembelian real estat.

Jika Anda membutuhkan uang untuk keperluan lain, lebih mudah untuk mendapatkan pinjaman daripada hipotek. Selain itu, dalam kasus terakhir, klien biasanya harus mengumpulkan paket dokumen yang lebih mengesankan.

Di mana saya bisa mendapatkan pinjaman dan hipotek?

Bagi banyak pelanggan, jawaban atas pertanyaan ini adalah bank yang cukup terkenal di Rusia. Lembaga kredit ini mengeluarkan sejumlah besar pinjaman kepada penduduk. Persentase hipotek dan pinjaman di Sberbank seringkali ternyata lebih rendah dan, karenanya, lebih menguntungkan bagi klien daripada di lembaga lain yang mengeluarkan pinjaman tunai.

Spesialis menyarankan untuk menghubungi bank jika tiga puluh hingga lima puluh persen dari harga properti telah terkumpul. Namun, tidak semua orang memiliki kesempatan untuk mengumpulkan jumlah yang diperlukan. Itulah sebabnya calon pelanggan tertarik dengan hipotek tanpa uang muka di Sberbank. Anda perlu memahami bahwa kondisi seperti itu sangat tidak menguntungkan bagi lembaga kredit, sehingga kecil kemungkinannya lembaga tersebut akan menyetujui aplikasi untuk jumlah penuh.