Hipotek dengan dukungan negara: Sberbank Rusia. Umpan balik tentang program dan kondisi partisipasi

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bagi warga Rusia, hipotek, di satu sisi, adalah satu-satunya kesempatan untuk menemukan perumahan, di sisi lain, belenggu utang jangka panjang. Krisis 2015 merampas sebagian besar kesempatan untuk membayar cicilan pertama. Bagi mereka yang tidak dapat menyelesaikan masalah sendiri, sektor perbankan telah mengembangkan program pinjaman anggaran. Untuk informasi lebih lanjut tentang apa yang merupakan hipotek yang didukung negara (Sberbank Rusia), tentang persyaratan apa dan kepada siapa pinjaman diberikan, baca terus.

Statistik

KPR di Sberbank dengan dukungan negara, persyaratannya berbeda di setiap wilayah, sangat populer. Dalam dua minggu setelah peluncuran program (18/3/2015), lebih dari 150 aplikasi diajukan di Kaukasus Utara saja. Sberbank meminjamkan kepada klien yang membeli perumahan di gedung baru. Jumlah pinjaman maksimum adalah 8 juta rubel untuk ibu kota dan St. Petersburg, untuk wilayah lain - 3 juta rubel. Perumahan dibeli hanya dari badan hukum di real estat terakreditasi. Risiko peminjam diminimalkan. Mereka tidak memerlukan agunan tambahan. Memastikanobjeknya bisa langsung di cabang Sberbank Rusia.

KPR dengan dukungan negara akan berlaku hingga akhir Februari 2016. Selama waktu ini, direncanakan untuk memberikan pinjaman sebesar 225 miliar rubel. Pada 30 November 2015, pinjaman untuk 180 miliar rubel dikeluarkan. 1,5 ribu aplikasi masing-masing. Sekitar 30% dari produk hipotek Sberbank disediakan di bawah program baru.

Tujuan Program

1. Merangsang industri konstruksi.
2. Bantu warga menyelesaikan masalah perumahan mereka.

Sberbank: hipotek yang didukung negara

Kondisi pinjaman sederhana:

• Uang Muka: 20% dari biaya perumahan.
• Jangka Waktu: 1-30 tahun (termasuk).
• Suku bunga: dari 11,9% dalam rubel.
• Jumlah pinjaman minimum: RUB 45.000
• Jumlah maksimum: dari 3 hingga 8 juta rubel. (tergantung wilayah).

Pinjaman dalam rubel dikeluarkan terhadap keamanan real estat yang diperoleh. Penduduk ibukota dan St. Petersburg dapat mengandalkan 8 juta rubel. Warga negara lain bisa mendapatkan pinjaman dengan jumlah total 3 juta rubel. Anda dapat memilih objek di antara apartemen yang sedang dibangun, bangunan baru yang sudah jadi atau dari penjual terakreditasi. Tanggal pengiriman properti tidak masalah. Dokumen untuk tempat yang dipilih harus diserahkan selambat-lambatnya 60 hari setelah menerima keputusan positif awal. Selain itu, lembaga kredit akan meminta Anda untuk mengambil asuransi jiwa dan kesehatan untuk kliennya. Tingkat minimum Sberbank untuk hipotek yang didukung negara adalah 11,9%. Dia adalahtidak berubah setelah pendaftaran objek. Tapi itu dipengaruhi oleh besar kecilnya uang muka, jangka waktu keikutsertaan dalam program, keanggotaan dalam proyek gaji, riwayat kredit yang “baik” di masa lalu. Tidak ada komisi yang dibebankan untuk mengeluarkan pinjaman. Biaya tambahan mungkin termasuk: pembayaran untuk layanan asuransi jiwa dan kesehatan, penilaian objek yang diperoleh, notaris dokumen.

Persyaratan untuk peminjam

• Usia: minimal 21, maksimal 55 (wanita), 60 (pria).
• Paspor warga negara Federasi Rusia.
• Pengalaman di pekerjaan terakhir: 6 bulan.
• Total senioritas: 12 bulan.

Klien harus melibatkan peminjam bersama (pasangan, kerabat, dan teman). Ini akan membantu meringankan beban kredit Anda. Semakin banyak "asisten", semakin tinggi total pendapatan, yang menentukan jumlah pinjaman maksimum.

Algoritme tindakan

Untuk mengajukan partisipasi dalam program Mortgage with State Support (Sberbank of Russia), Anda harus:

1. Isi formulir, contohnya ada di situs web lembaga keuangan tersebut.
2. Kumpulkan paket dokumen standar untuk semua peserta: salinan paspor, data majikan, pajak penghasilan 2-pribadi.
3. Berikan kertas ke cabang Sberbank Rusia mana pun.
4. Tunggu keputusan bank.

Secara paralel, perlu untuk mengumpulkan paket dokumen kedua, yang berkaitan dengan properti yang diperoleh. Hal ini paling sering digunakan sebagai jaminan. Sangat jarang bagi bank untuk setuju menggunakan perumahan lain sebagai agunan. Untuk objek seperti itu, perlu untuk memberikan: sertifikat pendaftaran, kontrak penjualan, paspor kadaster, sertifikat tidak ada hutang untuk pembayaran utilitas, informasi tentang penduduk.

Anggota

Di bank mana saya dapat mengajukan permohonan untuk produk "KPR dengan dukungan negara"? Sberbank, VTB24, Gazprom, Deltacredit, Bank of Moscow, RSHB. Keinginan untuk berpartisipasi dalam program ini diungkapkan tidak hanya oleh 30 bank besar, tetapi juga bank kecil. Bagian lembaga keuangan negara, serta Svyaz-bank, Absolut-bank, Vozrozhdenie, menyumbang sebagian besar pinjaman dari 400 juta rubel yang direncanakan. Lebih dari setengah dari jumlah ini akan dipinjamkan ke Sberbank. Hipotek dengan dukungan negara selama krisis sebelumnya 2008-2009 dioperasikan hanya melalui VTB. Pilihan lembaga keuangan tidak mempengaruhi persyaratan pinjaman. Aturan untuk menerima uang adalah sebagai berikut. Peminjam membayar minimal 11,9% per tahun dari jumlah tersebut. Kompensasi maksimum yang dapat diandalkan bank dari negara adalah 5,5%. Kementerian Keuangan mengalokasikan 20 miliar rubel dari APBN untuk membiayai proyek tersebut. Karena rencana tersebut tidak terpenuhi hingga akhir tahun 2015, program ini diperpanjang.

Hasil

Karena program "Hipotek dengan dukungan negara" (Sberbank Rusia) masih berlaku, terlalu dini untuk menyimpulkan hasilnya. Sejauh ini, kita hanya bisa berbicara tentang dinamika penjualan real estat. Jadi, hampir semua pengembang sejak April 2015 mencatat peningkatan tajam dalam jumlah kontrak penjualan yang ditandatangani. Pertamapeserta program mulai mengumpulkan dokumen pada Januari tahun lalu, tetapi kesepakatan itu ditunda hingga peluncuran produk baru. Pada awalnya, kontrak diselesaikan dengan anggaran minimum. Pinjaman diambil oleh orang-orang yang mengandalkan pembayaran lebih awal (bagi mereka, tarifnya tidak begitu penting), serta mereka yang menandatangani kontrak untuk waktu yang singkat (3-5 tahun) agar tidak membayar bunga lebih banyak.

Dari pertengahan tahun mulai bermunculan klien-klien yang sudah lama menanyakan harga rumah di gedung baru. Meskipun permintaan berkurang, setiap bulan kisaran real estat berkurang. Ini terutama terlihat pada objek dalam tahap penyelesaian yang tinggi, di mana perumahan telah dijual selama beberapa tahun.

Fitur

Sebagian besar transaksi dilakukan melalui Sberbank. Hipotek dengan dukungan negara, tentu saja, mendorong permintaan untuk real estat. Tetapi masih ada klien yang, meskipun rubel jatuh, siap untuk mengajukan pinjaman bahkan dengan persyaratan standar. Jika sebelumnya klien mendaftar ke Sberbank, karena ada tarif terendah, sekarang, ketika ditolak, mereka mendaftar ke institusi lain, dan tidak hanya untuk program pemerintah.

Kondisi program juga telah berubah. Sebelumnya, dimungkinkan untuk membayar kembali pinjaman hingga usia 75 tahun. Sekarang ambang batas baru telah ditetapkan - 60 tahun untuk pria dan 55 tahun untuk wanita. Menurut agen penjual, usia rata-rata peminjam adalah 25-35 tahun, dan kontrak diselesaikan terutama selama 10-15 tahun.

Dukungan keuangan tambahan

Apakah layak mengambil hipotek dari Sberbank dengandukungan pemerintah? Setiap calon peminjam menjawab pertanyaan ini untuk dirinya sendiri. Pengembang juga harus berjuang untuk setiap klien. Untuk melakukan ini, mereka mengembangkan program loyalitas mereka sendiri. Beberapa di antaranya lebih menguntungkan daripada program Sberbank.

Misalnya, FGC "Leader" dan Bank "Opening" meluncurkan program subsidi tidak hanya oleh negara, tetapi juga oleh pengembang. Syaratnya adalah sebagai berikut: tahun pertama klien membayar 8 atau 10 persen per tahun, tergantung besaran uang muka. Mulai dari tahun kedua, tarif meningkat menjadi 11,95% atau sesuai dengan tarif yang ditawarkan oleh bank, tergantung pada situasi keuangan peminjam. Pinjaman dapat diberikan untuk maksimum 30 tahun.

GC "Kelompok Pemimpin" mengadakan kampanye untuk penduduk ibukota. Pembeli real estat di kawasan Leader Park, distrik mikro Kota Kebahagiaan dan Kota Lobnya menerima diskon 12% dari total biaya properti jika properti dibeli dengan hipotek. Dengan lembaga kredit mana kontrak akan dibuat, tidak masalah.

Khimki-Group juga mensubsidi tarif sebesar satu persen. Artinya, jika hipotek dikeluarkan di bawah program dukungan negara, maka klien tidak membayar 11,9%, tetapi 11%. "City-XXI Century" dan "Absolut-Bank" membuat program afiliasi untuk pembelian perumahan di kompleks "Colors of Life" sebesar 11,5%. Urban Group meluncurkan proyek "Dukungan dengan Dukungan Negara", di mana tarifnya dikurangi empat persen untuk semua peserta.

Sberbank. Hipotek dengan dukungan negara: ulasan

TerbesarKerugian yang dicatat oleh peserta program adalah sedikit pilihan objek real estat. Peminjam yang diakreditasi oleh Sberbank memiliki harga rumah yang lebih tinggi. Dan jika Anda membeli apartemen melalui perusahaan lain, tarifnya akan meningkat. Masalah kedua adalah uang muka yang tinggi. Berdasarkan ketentuan program standar, peminjam dapat membayar 10% di muka. Sekarang angka ini meningkat menjadi 20%. Artinya, jika sebelumnya seseorang dapat mengandalkan "sepotong kopeck" di area perumahan, sekarang apartemen satu kamar atau apartemen studio hampir tidak terjangkau baginya. Batu sandungan lainnya adalah tingkat suku bunga. Bahkan, meningkat sekitar 1%. Kami akan menghitung hipotek dengan dukungan negara. Sberbank siap memberikan pinjaman kepada klien sebesar 11,9%. Pada saat yang sama, syarat wajib untuk membuat perjanjian adalah asuransi jiwa peminjam setidaknya selama 1 tahun. Setelah 12 bulan, peminjam harus memperbarui asuransi, jika tidak, tarif akan naik menjadi 12,9%.

Pada saat yang sama, peminjam mencatat aspek positif. Pertama, pada tahap persiapan, manajer bank menangani semua dokumen. Klien muncul secara eksklusif untuk penandatanganan kontrak. Kedua, bahkan dengan memperhitungkan pembayaran asuransi, pembayaran bulanan sedikit lebih tinggi daripada sewa apartemen serupa.

Pada intinya

Program anggaran memungkinkan Anda untuk membeli real estat dengan persentase preferensial (dari 11,9%) hingga 30 tahun. Peminjam memiliki hak untuk menggunakan modal bersalin untuk menutupi sebagian dari hutang, dan kemudian menerimapengurangan pajak. Tetapi program ini memiliki kekurangan. Pertama, terbatasnya jumlah bank peserta. Hanya ada 30 dari mereka, tetapi di kota-kota provinsi kecil, secara de facto, Anda hanya dapat mendaftar ke VTB24 dan Sberbank. Yang kedua adalah uang muka 20%. Sebagai perbandingan, di TransKapitalBank, dalam kerangka program negara yang sama, Anda bisa mendapatkan pinjaman dengan membayar 15% sebagai uang muka. Di sisi lain, semakin banyak uang yang dihasilkan calon peminjam sebagai uang muka, semakin rendah tingkat bunga yang dapat ia andalkan.