Bank negara. Bank dengan partisipasi negara

2024 Pengarang: Howard Calhoun | [email protected]. Terakhir diubah: 2023-12-17 10:31

Bank-bank negara Rusia memiliki sejarah yang menarik dan ciri-ciri khusus pekerjaan dalam kondisi negara kita. Mari kita lihat bagaimana segmen hubungan antara otoritas dan sektor perbankan bekerja.

Bank Sentral dan Bank Negara: korelasi konsep

Dalam lingkungan filistin, istilah "Bank Sentral" dan "Bank Negara" terkadang diidentifikasi. Di satu sisi, tidak ada kesalahan khusus di sini: Bank Sentral adalah bank milik negara, yang sepenuhnya dimiliki oleh pihak berwenang. Di sisi lain, ada interpretasi umum lain dari kata "bank negara" - ini adalah lembaga kredit komersial, yang saham pengendalinya (lebih dari 50% saham) milik negara (biasanya diwakili oleh pemerintah). Penafsiran kedua umumnya digunakan dalam pers dan jurnalisme Rusia. Bank besar modern dengan partisipasi negara adalah VTB24, Sberbank (SB RF), Gazprombank, Rosselkhozbank. Pada gilirannya, lembaga kredit non-negara ("komersial") akan menjadi lembaga kredit, yang saham pengendalinya dimiliki oleh perorangan (satu atau lebih).

Mengapa “Bank Sentral” disebut bank negara? Terutama karena, seperti lembaga yang kuat, ia berdiri terpisah dari kredit komersiallembaga, mengelola masalah uang, mengatur sistem keuangan nasional, secara umum, menyelesaikan masalah, terutama yang tidak terkait dengan mencari keuntungan, tetapi lebih dekat dengan fungsi negara.

Bank negara dan non-negara: perbedaan utama

Ukuran bagian negara dalam kepemilikan bank hanyalah ciri pembeda formal. Bank milik negara dan lembaga pemberi pinjaman komersial berbeda satu sama lain karena banyak indikator lain, yang biasanya ditentukan oleh praktik kegiatan mereka. Berikut ini dapat dibedakan. Bank negara paling sering menawarkan pinjaman dengan tingkat bunga lebih rendah daripada lembaga keuangan swasta. Alasannya adalah kondisi kerja istimewa yang dijamin oleh pemerintah.

Tidak ada yang memberikan hak istimewa seperti itu kepada lembaga komersial, dan lembaga tersebut dipaksa untuk mengkompensasi kerugian melalui kenaikan suku bunga pinjaman. Bank-bank milik negara memiliki tingkat bunga deposito yang lebih rendah daripada struktur swasta, dan ini juga cukup dapat dimengerti: yang pertama menikmati kepercayaan tradisional dari penduduk, sementara yang kedua dipaksa untuk menarik modal kerja. Bank-bank milik negara cenderung lebih fleksibel dalam kebijakan suku bunga KPR mereka karena risiko yang lebih rendah (yang merupakan konsekuensi dari persyaratan preferensial yang dicatat oleh pemerintah).

Sejarah: bank-bank negara Kekaisaran Rusia

Kemunculan bank-bank milik negara tidak ada kaitannya dengan era sosialisme, ketika negara menguasai segalanya, termasuk lembaga perkreditan. Sistem perbankan dengan peran utama negara di Rusia telahsejarah lama. Apa yang disebut lembaga milik negara (yang muncul pada abad ke-18) menjadi prototipe bank milik negara modern. Di antara yang terkenal adalah Bank Pinjaman (didirikan pada tahun 1733), Bank Pinjaman untuk kaum bangsawan dan Bank untuk Perdagangan dan Pedagang (keduanya muncul pada tahun 1754). Fakta menarik adalah bahwa ketiga lembaga menghadapi "utang macet" dan bangkrut karena tidak dapat membayar kembali pinjaman yang diberikan.

Pada akhir abad ke-18, bank-bank milik negara muncul yang menerima simpanan (safe cash desks), dan praktik akumulasi modal melalui simpanan muncul. Pada tahun 1786, "Bank Tanah Negara" didirikan, di mana prototipe program hipotek hari ini mulai bekerja. Transfer uang pertama di Kekaisaran Rusia muncul pada awal abad ke-19. Mereka mulai melakukan "Bank Umum Negara". Di pertengahan abad ini, lembaga kredit diprivatisasi secara aktif, bagian kekuasaan di dalamnya menurun. Pada awal abad ke-20, kurang dari sepuluh bank milik negara tetap berada di Rusia, sekitar 50 organisasi keuangan swasta, beberapa ratus lembaga bantuan keuangan bersama, dan ribuan kemitraan kecil berfungsi. Setelah revolusi tahun 1917, sistem lembaga perkreditan mengalami reorganisasi besar-besaran.

Sejarah: sistem perbankan negara di Uni Soviet

Bolshevik mendeklarasikan monopoli kekuasaan eksklusif atas perbankan. Lembaga pemberi pinjaman komersial dinasionalisasi. Organisasi keuangan terkemuka negara itu adalah Bank Rakyat RSFSR, bertanggung jawab kepada Narkomfin, pekerjaan struktur asing dilarang. PADADalam beberapa tahun pertama kekuasaan Soviet, lembaga kredit diberi kebebasan, tetapi pada akhir 1920-an pekerjaan mereka sebenarnya menjadi subspesies perencanaan nasional. "Bank Negara Uni Soviet" muncul, dalam kerangka garis partai, kontrol dilakukan atas penerbitan pinjaman dan penerimaan simpanan.

Di pertengahan abad ke-20, sangat sedikit lembaga kredit yang bekerja di Uni Soviet. Yang utama adalah Bank Negara, Stroybank, Vneshtorgbank, serta bank tabungan. Selama tahun-tahun perestroika, beberapa organisasi keuangan sektoral muncul - Promstroibank, Zhilsotsbank, Agroprombank, dan Bank Tabungan. Sebuah lembaga kredit didirikan untuk melayani penyelesaian perdagangan luar negeri - Vnesheconombank. Pada awal tahun 90-an, muncul undang-undang yang menciptakan sistem perbankan yang mendekati realitas modern.

Sejarah: bank-bank milik negara di Rusia modern

Hukum "Tentang bank dan kegiatan perbankan Federasi Rusia", diadopsi setelah runtuhnya Uni Soviet, menetapkan bahwa ada "Bank Sentral", ada "Sberbank", serta lembaga komersial independen. Yang terakhir dapat bekerja berdasarkan lisensi dari Bank Sentral, memiliki hak untuk menetapkan suku bunga sendiri dan melakukan transaksi mata uang. Jumlah lembaga semacam itu tumbuh dengan pesat, beberapa ratus di antaranya muncul setiap tahun. Stabilitas keuangan "bank cepat" ini meninggalkan banyak hal yang diinginkan, banyak yang bangkrut. Namun, yang paling stabil adalah bank-bank milik negara Federasi Rusia.

Sejarah: bank negara utama negara

Sberbank -bank milik negara, yang dianggap sebagai yang terkemuka di Rusia, memposisikan dirinya sebagai lembaga dengan sejarah lebih dari satu setengah abad: pada tahun 1841, dengan dekrit Kaisar Nicholas I, bank tabungan muncul di Rusia. Pekerjaan mereka mulai "diiklankan" di antara mata pelajaran negara, mereka dijelaskan apa kelebihan simpanan. Pada periode sebelum revolusi, beberapa juta buku tabungan diterbitkan di lembaga-lembaga ini, dan ada beberapa ribu bank tabungan di negara ini. Terlepas dari transformasi kompleks pada tahun-tahun pertama pembangunan sosialisme, meja kas banyak membantu perekonomian negara. Terutama selama Perang Patriotik Hebat, ketika warga dapat membantu garis depan dengan rubel, dan setelah itu mereka dapat memulihkan ekonomi yang hancur.

Bank Tabungan sudah ada sebelum reformasi sistem perbankan akhir 80-an - saat itulah muncul lembaga perkreditan dengan nama biasa - Bank Tabungan, milik negara, meskipun tren pasar perestroika. ATM pertama muncul. Sebagian besar berkat infrastruktur yang dikembangkan di masa Soviet, Sberbank Rusia telah menjadi lembaga kredit terkemuka di negara itu.

Manfaat bank BUMN bagi perekonomian

Masa sosialis sudah lewat, sekarang negara kita sedang membangun ekonomi kapitalis. Tampaknya tidak masalah bank mana yang milik negara, yang memiliki saham tertentu dalam kepemilikan. Namun, ada sudut pandang di kalangan ekonom bahwa ini tidak benar. Faktanya adalah bahwa kepentingan bank swasta, sebagai suatu peraturan, tidak selalu bertepatan dengan kepentingan nasional: yang terakhir menyiratkan bahwa proses moneter tidak terlalu membebaniekonomi, dan penduduk menerima layanan yang memadai untuk pinjaman dan deposito. Bank komersial, pada gilirannya, peduli dengan keuntungan, dan peran sosial dalam pemahaman mereka memudar ke latar belakang. Mereka tertarik untuk menaikkan inflasi, yang merangsang permintaan uang, menaikkan suku bunga, dan meningkatkan arus masuk modal spekulatif ke bank. Perekonomian negara dan stabilitas sosial dapat disertai dengan fenomena krisis. Ini bukan untuk kepentingan pemerintah dan tidak dibutuhkan oleh sebagian besar warga negara. Oleh karena itu, untuk menjaga stabilitas di dalam negeri, diperlukan bank-bank milik negara Rusia. Kehadiran ini sama sekali tidak bertentangan dengan prinsip-prinsip ekonomi pasar: bank-bank milik negara juga memainkan peran penting di negara-negara Barat yang maju.

Peran negatif bank pemerintah bagi perekonomian

Ada pandangan yang menyatakan bahwa aktivitas bank-bank pemerintah merugikan perekonomian nasional. Beberapa tahun yang lalu, para ahli menganalisis sistem perbankan beberapa lusin negara untuk hubungan antara pekerjaan bank-bank negara dan defisit anggaran (yaitu, tingkat utang publik). Ternyata kewajiban pihak berwenang atas pinjaman luar negeri lebih rendah di negara-negara di mana lembaga kredit sebagian besar swasta.

Di mana BUMN memainkan peran utama, utang pemerintah rata-rata 45% dari PDB. Di negara-negara yang didominasi oleh lembaga keuangan komersial, kewajiban pinjaman luar negeri lebih rendah sebesar 7%. Defisit anggaran, bagaimanapun, sedikit lebih tinggi di negara bagian yang didominasi oleh kredit swasta.institusi, tetapi tidak banyak - sekitar 0,4% dari PDB.

Bank milik negara di luar negeri: pengalaman Jerman

Jerman adalah negara di mana bank-bank milik negara sangat berbeda dari bank-bank swasta dalam praktiknya, meskipun faktanya mayoritas lembaga-lembaga jenis kedua. Tugas utama yang diberikan kepada bank-bank milik negara Jerman adalah memberikan pinjaman untuk proyek-proyek yang signifikan bagi seluruh perekonomian. Di bank-bank milik negara di Jerman, Anda bisa mendapatkan pinjaman yang cukup menarik untuk bisnis: tarifnya sekitar 1,5-2% per tahun. Menariknya, investor asing juga dapat mengandalkan kondisi ini, hanya perlu menunjukkan kepada lembaga kredit bahwa proyek tersebut mampu menciptakan banyak lapangan kerja dan akan bermanfaat bagi perekonomian Jerman.

Ada bank-bank milik negara Jerman, betapapun fantastisnya kedengarannya, pinjaman tanpa bunga dan bahkan yang tidak dapat dikembalikan dalam kondisi tertentu. Semua fakta ini menunjukkan bahwa garis pemisah antara organisasi jenis "bank negara" dan lembaga kredit swasta di Jerman kapitalis maju jauh lebih jelas daripada di Rusia.